Остановка выплат по кредиту из-за уменьшения зарплаты - банк не подает в суд и долг растет. Что делать?
С августа не плачу кредит в Тинькоффф из-за уменьшения зарплаты. Долг с 110 тыс руб вырос до 170 т.р. Просила банк подать в суд, чтобы у меня высчитывали 50% с зарплаты. Банк намеренно не подаёт в суд, а ждёт увеличения моего долга. Законно ли это и что делать? СПАСИБО. Никакого договора с банком не подписывала. Номер договора и карту прислали по почте.
Здравствуйте. Подавать в суд это право, а не обязанность банка. То, что договор с банком не подписывали ни о чем не говорит, картой то вы пользовались. Смысла им копить проценты нет, т.к. вы имеете полное право в суде просить снизить штрафы и пени согласно ст 333 ГК РФ, а суд как правило снижает, если суммы штрафов заоблачные. Если с момента последнего платежа пройдет 3 года, то можете не платить далее вообще, если они раньше в суд не обратятся, т.к. срок исковой давности для взыскании долга составляет 3 года ст. 196 ГК РФ.
Спросить
С августа не плачу кредит в Тинькоффф из-за уменьшения зарплаты. Долг с 110 тыс руб вырос до 170 т.р. Просила банк подать в суд, чтобы у меня высчитывали 50% с зарплаты. Но они продолжают писать бесполезные сообщения о росте долга. Банк намеренно не подаёт в суд, а ждёт увеличения моего долга. Законно ли это и что делать? СПАСИБО.
Здравствуйте Светлана
Да, законно. Это их личное дело, когда обратиться в суд и взыскать долг принудительно. Пока имеют право увеличивать ваш долг
Спасибо, что посетили наш сайт.
Всегда рады помочь! Удачи Вам.
Спросить
К сожалению, это вполне законно. Банк не обязан подавать исковое заявление в суд, это право, но не обязанность истца. Не реагируйте на их сообщения. Суды часто снижают неустойку (пени).
Спросить
Здравствуйте, Светлана.
Вы задали юристам очень важный для себя юридический вопрос, надеясь получить от них более полные разъяснения с ссылками на нужные нормативные акты, а не краткие ответы без ссылок на нормативные акты.
Согласно ч.1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (кратко – ГК), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Только судебное разбирательство с Кредитором по его ИСКУ в таких ситуациях может быть лучшим выходом для заемщика, который не может или не хочет сам возвращать кредит и проценты по нему Кредитору, т.к. только в суде заемщик с помощь юриста может разобраться более реально со своим фактическим долгом перед Кредитором, а также с помощью юриста он может попытаться снизить суммы исковых требований Кредитора в виде повышенных процентов (пени). Возможно также, что юрист поможет найти "ошибки" Кредитора в его Расчете исковых требований. Такое случается не редко в судебной практике по гражданским делам по искам Кредиторов.
И наконец самое важное для любого Заемщика по кредитному договору.
Если заемщик получит копию иска или копию Судебного приказа из Суда, то ему в этих случаях срочно потребуется юридическая помощь, в чем ему сможет помочь уже конкретный юрист, в том числе и с этого сайта по договоренности.
Юрист поможет заемщику отменить Судебный приказ в установленном Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации порядке, а также сделает уже на основании копий тех документов (кредитного договора, графика погашения кредита, квитанций о погашении кредита и процентов по нему, иска и расчета истца, переписки с Банком и т.д.), которые представит ему заемщик, юридическое заключение и рекомендации, при необходимости поможет оформить письменные возражения на исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредиту, проценты и повышенных штрафные пени.
Статья 333 ГК - это не "палочка-выручалочка", а лишь возможность с помощью юриста попытаться обратиться к суду с письменным обоснованным Ходатайством об уменьшении только лишь повышенных пени (штрафных процентов).
Кредитор по кредитному договору в случае, если Заемщик не исполняет условия кредитного договора, сам решает когда ему подать иск в суд. Естественно, что Кредитору выгодно не спешить с иском, так как в этом случае растут для Заемщика проценты и штрафные пени.
Знать свои права и обязанности, установленные нормативными актами, это хорошо, но лучше уметь пользоваться ими на практике с пользой для себя, а не наоборот.
В этом может помочь разобраться более подробно конкретный юрист, в т.ч. с этого сайта по договоренности, после получения от Вас более полной и нужной информации по этому вопросу и (или) копий относимых документов.
Спросить
Это вполне законно, но не стоит переживать. Если банк подаст в суд (а рано или поздно он это сделает), то вы сможете снизить значительно размер пеней и штрафов за просрочку платежей на основании ст.333 ГК РФ. Нужно будет только явиться в суд и сделать соответствующее ходатайство.
Спросить
Светлана, они пишут сообщения, Вы не отвечайте ни на что. Подать в суд их право, когда они сделают это - вопрос. Больше чем за три года не взыщут. Они об этом знают.
С любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого наилучшего!
Спросить
Кстати никакого договора с банком я не подписывала. Банк просто прислал карту и пополнял её.
Спросить
Здравствуйте, Светлана!
Да, банк вправе не подавать в суд. Лучше всего по деньгам: сейчас перестать платить и ждать их обращения в суд. На суде ходатайствовать о применении к Вам ст.333 ГК РФ (снижении пени, штрафов), а также выдвигать встречный иск о расторжении кредитного договора, чтобы остановить проценты сразу после решения суда (иначе они будут назначены до даты полной выплаты долга). И спокойно платить по исполнительному листу 50% дохода, как деньги будут. И не забудьте, что срок исковой давности подачи на Вас в суд – 3 года с даты Вашего последнего платежа (банки и МФО частенько его пропускают).
СпроситьУ меня есть кредитная карта Тинькофф. Плачу уже 2 года по 5000 а долг все не уменьшается. Сначала лимит был 20 т, затем увеличили до 70 т, каждый месяц плачу без задержек, исправно, но долг не уменьшается. Что делать в такой ситуации? Можно ли подать на них в суд?
Да, этому банку сколько не плати, а все будешь должен.
Поскольку кредитный лимит увеличен, следует уточнить, изменилась ли сумма ежемесячных платежей.
Пишите письменную претензию в Банк.
Спросить
Добрый день, обратитесь сначала в банк, с заявлением или претензией. В дальнейшем будут основания для обращения в суд.
СпроситьБыла задолженность по кредитной карте у Тинькофф. Подали в суд на 60372 р. Через приставов было погашенна вся сумма. Сейчас узнаю у банка, так они мне говорят что я ещё должна 3540. Якобы долг был 63912. Так вот вопрос, почему тогда была выставлена не эта сумма и почеиу они ещё что-то требуют, после суда?
Здравствуйте.
Поскольку этой суммы не было заявлено при рассмотрении дела в суде, можете игнорировать требования банка.
СпроситьВ Тинькофф карту брал на 120000, потом банк пишет об увеличении кредитного лимита до 150000 и 160000, но долг пишет 165880! При увеличении лимита деньги должны поступить на карту, т.к. при этом увеличился и минимальный платёж! Деньги уже 2 месяца не снимаю, но на карте все время «0»?
У меня есть кредит в банке тинькофф плачу 4 года, но кредит не уменшается, а только растет. Плачу менимальный платеж. Банк отвечает, что нужно платить больше минимального платежа, чтобы гасился кредит. Правы они или нет.
Смотрите договор с банком, возможно. Что небольшими платежами вы гасите только проценты за пользование ден. средствами банка, в договоре должно быть указано что погашается в первую очередь - порядок, очередность
если банк его нарушает - подавайте иск в суд, практика такая уже есть.
Спросить
Здравствуйте, Елена. Это зависит от условий договора, который Вы подписали. Внимательно ознакомьте с документами. Запросите выписку по Вашему счету.
Спросить
Добрый день! Можете вообще ничего не платить пусть идут в суд, вы в свою очередь сможете уменьшить проценты по кредиту на основании ст. 333 ГК РФ.
Спросить
Уточните в банке, может у Вас была просроченная задолженность и из-за неё образовались проценты
ГК РФ Статья 319. Очередность погашения требований по денежному обязательству
Позиции высших судов по ст. 319 ГК РФ ">>>"
""Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Спросить
" Плачу менимальный платеж. Банк отвечает, что нужно платить больше минимального платежа, чтобы гасился кредит"-вы должны платить четко по графику и только ту сумму которая указана в графике платежей... в противном случае будете платить пожизненно...Спросить
Здравствуйте! Вам нужно смотреть условия договора и прилагающийся к нему график платежей. Там прописана какую сумму Вы должны вносить и за какой период. Возможно у вас образовалась задолженность. Вы можете заказать выписку в банке.
СпроситьБрала микрозайм в 2014 году 5 т.сейчас долг вырос до 150 тысяч и как мне сказал руководитель по экономической безопасности с января 2017 года я плачу не в четырехкратном размере от суммы займа а по-новому со всеми начисляемыми процентами.
Здравствуйте.
Пусть идут в суд, так им и скажите.
Они врут Вам.
Не более, чем в 4 раза долг может быть больше.
Там в суде примените ст. 333 ГК РФ.
СпроситьТак как закон о четырехкратной сумме начисления вышел позже, он не распространяется на данный займ. ОДнако данная сумма является завышенной и вы не должны платить такую сумму.
Спросить
Здравствуйте Елена! В Вашем случае надо ждать когда МФО подаст в суд. Приостановите все выплаты, пусть в суд подают. Вполне возможно что и Вы сможете встречный иск подать, возможно Вы уже переплатили, а многие пункты договора и начисления можно признать незаконными в судебном порядке. Надо смотреть договор, квитанции. Удачи Вам!
Спросить
Доброго времени суток.
Уважаемая Елена, не слушайте их, пусть обращаются в суд, в суде применяйте ст.333 ГК РФ, в итоге заплатите не более 15 000
Всего хорошего, удачи вам.
СпроситьВ вашей ситуации все что вы платите не идет на погашение долгов и никак не фиксируется вашей мфо. проще прекратить платежи и вообще потребовать письменно расчета долга на конкретную датую. Когда мфо обратится в суд у вас хотя бы будет основание просить снизить неустойку просить рассрочку исполнения решения суда и вы четко будете знать сумму что должны.
Спросить
Статья 203 ГПК РФ. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда
1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.
Информация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (sudrf.ru)
Судебный участок №27 Западного внутригородского округа г.Краснодара
msud27.krd.msudrf.ru
К делу № 2-134/14-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 марта 2014 года г. Краснодар
Мировой судья судебного участка № 27 Западного внутригородского округа г.
Краснодара Соколова Ю.А.
при секретаре Дегтяревой М.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным. В обоснование своих требований, указал, что 11 августа 2012 г. между ней и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%. В тот момент истице срочно нужны были деньги на период поиска новой работы. Она была вынуждена обратиться к ответчику, т.к. сумма требовалась небольшая, а банковские организации такие кредиты не выдают. В связи с тяжелым материальным положением, 26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями.
Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить. Обратившись к юристу, истица выяснила, что заключенный договор займа заключен на крайне невыгодных для нее условиях (732% годовых за пользование денежными средствами и 732% годовых за просрочку исполнения договора) и может быть признан недействительной (кабальной) сделкой. На основании изложенного просит признать договор займа № 1-684 от 11.08.2012 г. недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях.
В судебном заседании представитель истца – Малявко А.С. на иске настаивала, также просила возместить расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.
Представитель ответчика в судебном заседании – Захаров С.И. просил в иске отказать, в связи с тем, истец является постоянным клиентом ответчика, каждый раз при получении займа истцу объяснялись условия договора займа, истец при подписании договоров подтверждал, что ему понятны условия договоров. Таким образом, истец прекрасно понимал условия договора и высказывания о не признании процентной ставки являются необоснованными.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:
Судом установлено, что 11 августа 2012 г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%.
26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями. Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить.
Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.
В силу п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
В силу ч.3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
По данным, опубликованным в Бюллетене банковской статистики №2 за 2013 г., размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в августе 2012 г. (период заключения спорного договора займа) со сроком погашения до 30 дней равен 13,2 %.
В случае истицы размер процентной ставки по спорному договору (732%) настолько превысил среднюю процентную ставку, сложившуюся на рынке кредитования для договоров займа с аналогичными условиями, что свидетельствует о кабальности указанного договора.
Кроме того, предоставление займа на чрезмерно высоких процентах является злоупотреблением правом со стороны кредитора в ущерб экономическим интересам заемщика.
На основании части статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются к возмещению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Бремя данных расходов в виде представительских расходов в размере 15000 рублей, возлагается на ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным – удовлетворить.
Признать договор займа № 1684 от 11.08.2012 г., заключенный между истцом и ответчиком недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях (кабальной сделкой).
Взыскать с ООО «Микрозайм» в пользу Крыловой Юлии Александровны судебные расходы в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца, через мирового судью.
Мировой судья Ю.А. Соколова
опубликовано 20.03.2014 14:51 (МСК)
ЦБ начал штрафовать МФО за спрятанные в рекламную рассылку напоминания о возврате долгов
Источник:https://pravo.ru/news/view/139660
Арбитражный суд Москвы принял к рассмотрению заявление микрофинансовой организации "Домашние деньги" о признании незаконным штрафа за нарушение требования закона о защите граждан от коллекторов (дело № А 40-33101/2017).
Закон "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности" (230-ФЗ) предусматривает, что профессиональные взыскатели не могут общаться с должником чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. С 22 до 8 утра по будням и с 20 до 9 утра в выходные и праздничные дни беспокоить должника запрещается, но коллекторы не выполняют это требование, утверждают в Банке России.
Организации пытаются обойти ограничения, рассылая клиентам в неурочное время сообщения о новых продуктах и услугах в формате СМС и ММС, пишет "Коммерсантъ". Послание сопровождается информацией о необходимости погасить задолженность. Коллекторы ссылаются на то, что клиенты при получении займа, как правило, дают согласие на получение рекламных рассылок. Впрочем, граждане расценивают подобное взаимодействие как требование возврата долга. ЦБ зафиксировал более 5000 жалоб такого рода в 2016 году и еще около 800 – за первые два месяца 2017 года.
МФО "Домашние деньги", один из крупнейших игроков на рынке микрокредитования, было оштрафовано на 50 000 рублей "за направление заемщику сообщений за пределами установленного для взаимодействия времени". Наказывать за это нарушение регулятор начал сравнительно недавно, но эксперты полагают, что коллекторы вскоре откажутся от подобной практики (см. "В Петербурге впервые оштрафовали "назойливых" коллекторов").
Неясно, есть ли смысл в таком давлении на заемщиков: участники рынка сами недавно выяснили, что должники предпочитают не прерывать взаимодействие с профессиональными взыскателями (см. "СМИ: должники отказываются от общения с коллекторами только в 1,5% случаев").
СпроситьУ меня такая ситуация: в 2015 г банк подал на меня в суд о взыскании долга. В 2018 г я выплатила этот долг через судебных приставов. Сейчас мне пришло письмо с коллекторского агенства, что в 2019 банк продал мой долг им и требуют вернуть его. Я отправила им постановление и решение суда, но слушать даже ничего не хотят и отвечают, что значит банк часть продал им а на часть долга подал в суд. В банк звонила и не раз, отвечали, что это окончательная сумма долга. Как быть в данной ситуации? Куда обращаться? И как быть в данной ситуации?
Здравствуйте!
Пусть коллекторы выходят в суд, Вам главное не пропустить Судебный Приказ и отменяйте его, а когда выйдут с исковым заявлением, то тогда подготовьте мотивированное Возражение и опишите всю ситуацию, и приложите документы о выплате долга.
Спросить
Здравствуйте, Уважаемый Гость нашего Правового Ресурса!
Ничего не нужно делать. Если коллекторы обратятся в суд, представьте суду Ваши документы. Суд откажет в удовлетворении иска.
Успешного Вам Дня и хорошего настроения!
СпроситьВ 2016 году был суд по взысканию кредитной задолженности, в 2019 году эта кредитная задолженность через судебных приставов была выплачена. После суда могут ли банком начислятся какие либо пени, штрафы и т.п?
