Как поступить, если не можешь оплатить кредит после потери работы - советы и рекомендации

Банки не интересует для каких целей Вы получили кредит и отвечать по обязательствам придется Вам. даже если бы Вы и взяли расписки.

По тем неоплаченным очередным платежам, срок которых наступил более трех лет назад, истек срок исковой давности и Вы если дело будет передано в суд можете о сроках исковой давности заявить и суд исключит требования по таким платежам из общей суммы долга.

если в отношении вас возбуждено исполнительное производство, то платить придется в любом случае

если нет исполнительного производства, то можете ехать за границу

Полагаю, что речь идет не о банке, а о микрофинансовой организации. Вряд ли банк, минуя суд, обращается за помощью к коллекторам.

Нужно было изначально договариваться с банком о предоставлении отсрочки. Если Вы бездействовали, конечно же, банк вправе начислять проценты.

Попробуйте сейчас съездить в банк, объяснить ситуацию. Возможно, Вам пойдут на какие-то уступки, но скорее всего попросят погасить задолженность в более короткие сроки. Однако банк имеет полное право Вам отказать в таком требовании и Вам придется платить в соответствии с их расчетом.

Если обратятся в суд, можно снизить проценты.

Да, не банк, а микрофинанас. Съездить не вариант. Не знаю есть ли отделение вообще. На счёт написать письмо и ТД какое и какой форме? Просто сумма которую брала я бы ещё погасила и то не скоро, а то что сейчас это не реально при моих возможностях. Тянула так как были другие проблемы, связанные с со здоровьем и семьёй. Ну и опять же что я могла поделать, первый раз такое.

Да, не банк, а микрофинанас. Съездить не вариант. Не знаю есть ли отделение вообще. На счёт написать письмо и ТД какое и какой форме? Просто сумма которую брала я бы ещё погасила и то не скоро, а то что сейчас это не реально при моих возможностях. Тянула так как были другие проблемы, связанные с со здоровьем и семьёй. Ну и опять же что я могла поделать, первый раз такое.

Какого юриста посоветуете?

Здравствуйте, вам не стоит беспокоиться и никто вас не посадит. Если не можете платить то не платите. Пусть подают в суд, а в суде вы заявите о снижении всех процентов по ст.333 ГК РФ уменьшение неустойки, а потом просите рассрочку решения суда.

Здравствуйте! Как вариант, можно рассмотреть возможность перекредитования в другом банке или реструктуризацию задолженности.

Оплатить 5000 руб. основной долг, сохранить квитанцию и затем подождать, пока МФО самостоятельно не обратиться в суд с иском - о взыскании долга по договору займа. В суде защищать свои права воспользовавшись услугами квалифицированного юриста. Возможно, что имеются основания для признания ряда условий договора займа недействительными. Просить суд о снижении суммы неустойки, возможно и процентов (зависит от договора займа), а также просить отсрочку и рассрочку при исполнении решения суда.

Очная юридическая помощь Вам понадобится однозначно, если не хотите погрязнуть в долгах и оплатить то, что не должны оплачивать.

Попробуйте договориться с банком о реструктуризации долга.

Татьяна, Вы, по-моему, уже задавали этот вопрос на сайте.

Как совершенно правильно Вам ответили коллеги, выход заемщика на пенсию не освобождает его от обязательства погашать кредит и проценты по нему. Если нет возможности выполнять обязательства за счет текущего дохода (пенсии), то следует продать что-то из имущества или рассчитывать на помощь детей (то есть Вас).

Если же так получилось, что возможности выполнять обязательства по кредиту или возможности сразу погасить кредит нет, то, значит, нет. Тогда придется немного понервничать. Банк (или коллекторы) вначале будут звонить. Звонить будут часто, надоедать, пугать. Разговаривать с ними не надо. Их действия незаконны. Лучше всего, сразу сменить номер домашнего телефона (это сейчас достаточно просто сделать).

В конечном счет банк подаст в суд. В суд надо привлечь специалиста. Дело в том, что банки часто включают в кредитный договор незаконные условия, в этом случае сумму требований банка по кредиту можно существенно уменьшить.

После вступления решения суда в законную силу будет возбуждено исполнительное производство. Судебный пристав-исполнитель потребует выплатить всю сумму и может явиться по месту проживания заемщика с целью описи имущества. Но, если имущества, разрешенного и пригодного для ареста и описи, не будет обнаружено, то пристав вынесет постановление об окончании исполнительного производства и постановит отчислять взыскателю (банку) половину пенсии вплоть до полного погашения задолженности.

Вот примерно так.

Доброго времени суток!

Если нет возможности платить, то не платите. Ждите, пока обратятся в суд, в суде сможете снизить проценты и штрафы в порядке статьи 333 Гражданского кодекса. После открытия исполнительного производства, заявите ходатайство о рассрочке и отсрочке платежей. Если требуют с вас, то пишите жалобу в прокуратуру, вы к кредиту вообще не имеете отношения.

Всего вам наилучшего!

Пусть для начала напишет заявление о предоставлении ему отсрочки или рассрочки. Скорее всего ему откажут, но это будет документ для суда. Если он не платил, то очевидно к нему были применены меры гражданско-правовой ответственности согласно договора. Если МФО обратится в суд, то надо будет просить снизить неустойку на основании ст.333 ГК РФ. В случае судебного взыскания можно просить суд о рассрочке или отсрочке, ст.203 ГПК РФ.

Здравствуйте

В Вашем случае самое оптимальное ждать суда, в суде можете заявить ходатайство о снижении неустойки ст.333 ГК РФ так же напишете заявление о предоставлении рассрочки либо отсрочки платежа ст.203 ГПК РФ

Всех благ

Добрый день! Если нет возможности оплатить, то в данном случае можете дождаться пока подадут в суд, а там сможете попробовать уменьшить неустойку по ст. 333 ГК РФ, а затем попросить предоставить рассрочку уже на стадии исполнительного производства. А так если дойдет до судебных приставов, то могут удерживать до 50 процентов в силу ст. 99 ФЗ об исполнительном производстве, но можно подать в суд и просить уменьшить процент удержания.

Здравствуйте, в этой ситуации лучше ждать суда, на суде просите снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ. Суд идет навстречу и снижает грабительские неустойки. Это будет экономически целесообразнее, чем гасить кредит сейчас.

На стадии исполнительного производства также сможете просить о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения вынесенного решения.

--- Здравствуйте АЛЛА, вам стоит проверить законность начисления процентов (ознакомиться с договором займа) и выплатить всю сумму чтобы не было последствий. При обращении в суд, могут вынести судебный приказ и наложить арест на имущество по месту жительства сына. Также могут возбудить уголовное дело по ст. 159.1 УК РФ мошенничество в сфере кредитования. Если послушаете "советы" не платить, вообще сумма долга увеличится в разы и ещё сложнее будет её выплатить. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.

Нанимайте юриста.

Он защитит от нападок МФО.

Срок давности в 3 года согласно ст. 196 ГК РФ ещё не прошёл.

Без юриста в суде проиграете.

Здравствуйте, Алла!

Если у Вас есть возможность, то лучше полностью погасить задолженность и забыть о займе. Для этого следует уточнить сумму задолженности в самой микрофинансовой организации. При погашении потребуйте у них документ, в котором будет указано, что договор займа расторгнут в связи с его полным исполнением сторонами, заем возвращён в полном объёме и претензий не имеется. Если же у Вас нет такой возможности, то не имеет смысла платить частями, поскольку все деньги будут "уходить" в счёт выплаты начисленных процентов на сумму займа. В этом случае лучше вообще не платить и дождаться суда. В суде заявить о применении ст. 333 Гражданского кодекса РФ для существенного снижения неустойки (пени, штрафы). Если не было произведено ни одной оплаты по графику, то лучше хотя бы один раз внести сумму периодического платежа. В противном же случае Вашего сына могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество (ст. 159 Уголовного кодекса РФ).

Удачи Вам!

Добрый день!

Смысла платить при таких процентах уже нет. Отправляйте это МФО в суд. В суде пишите отзыв на исковое заявление, а также заявляйте о снижении неустойки по ст.333 ГК РФ. Суд пойдет вам навстречу.

Добрый день Алла! Нужно изучить Ваш договор с МФО, но в любом случае:

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 29.07.2017) (с изм. и доп., вступ. В силу с 06.08.2017)

КонсультантПлюс: примечание.

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

О некоторых вопросах применения ст. 333 ГК РФ см. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7, Постановление Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81.

(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)

2. При рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Снижение неустойки ниже однократной учетной ставки Банка России на основании соответствующего заявления ответчика допускается лишь в экстраординарных случаях, когда убытки кредитора компенсируются за счет того, что размер платы за пользование денежными средствами, предусмотренный условиями обязательства (заем, кредит, коммерческий кредит), значительно превышает обычно взимаемые в подобных обстоятельствах проценты.

Также можно перекредитоваться в той же МФО с целью погашения кредита. Тогда будут действовать условия предусмотренные ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 01.05.2017) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" , которые применяются к договорам заключенным с 01.01.2017 г. :

1. Микрофинансовая организация не вправе:

9) начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа;

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

и положения ст. 12.1

1. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

2. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

3. Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Не отчаивайтесь. Обдумайте и посчитайте что будет дешевле. У МФО есть 3 года на право взыскания с Вас денежных средств. И все это время они могут начислять Вам проценты.

Должно быть решение суда, вступившее в законную силу + исполнительный лист, на основании которого возбуждается исполнительное производство приставом-исполнителем.

Продажа долгов колекторам не законна.

Банк -кредитор может по договору цессии переуступить другому банку Вашу задолженность.

Решайте данную ситуацию со своим банком.

Подайте письменное заявление в банк о Ваших намерениях, в т.ч. укажите про угрозы со стороны сотрудников данного банка в Ваш адрес.

Когда продадите квартиру и у Вас будут деньги для погашения кредита идите в Банк получайте расчет задолженности на текущей момент изучайте его внимательно. После этого у Вас будет два варианта просто погасить сколько скажут. Второй вариант предложить Банку погасить долг плюс проценты плюс пени/штрафы в сумме 10 % (а все пени и штрафы, которые больше предложить Вам простить). Если Банк откажется от Вашего предложения можно подготовить письмо. Уважаемый Банк прошу простить мне пени в размере _______рублей, так как ____2013г. года я погасила долг в размере__________из которых проценты составляют______рублей плюс пени/неустойка. Что касается угроз о продажи долга КК, так вам это, все равно, так как коллекторы максимум, что могут сделать это позвонить и страшно поговорить по телефону, потом узнать телефоны Ваших родствеников и начать обрывать телефон им, говорить про уголовную ответственность и нести прочей бред убедительно и хорошо поставленным голосом. При этом количество звонков может быть большое. Это будет нервировать, но ничего реально они сделать не могут (так как например описать, часть вашего имущества могут только Судебные приставы на основании решения суда, а не КК). Поэтому продажи долга можете не боятся. Если долг будет продан КК к тому моменту когда вы будете готовы платить, тогда перед тем как платить обратитесь письменно в Банк и КК с просьбой представить расчет задолженности, а потом платите только в Банк, а не КК.

вы продаете квартиру, чтобы гасить долг, но в действительности взыскание долга происходит следующим образом:

1. банк обращается в суд с иском о взыскании долга, пеней и штрафов

2. Вы просите суд уменьшить пени и убрать штрафы

3. Суд выносит решение, выдает банку исполнительный лист

4. Банк обращается в ССП, возбуждается исполнительное производство, по которому с вашей заработной платы взыскивают 50% долга (если есть работа), описывают имущество в квартире (если оно есть). Квартиру, если это единственное ваше жилье, у вас никто не отберет.

Коллекторы, если даже им будет переуступлен ваш долг, при наличии такой оговорки в договоре, обязаны действовать так же как и банк, в судебном порядке. Все остальные действия: звонки, угрозы незаконны и вы вправе обращаться в полицию с заявлением.

Ждите, когда они обратятся в суд для взыскания задолженности. Там попробуйте доказать суду, что сделка является кабальной.

Добрый день!

Нет, данное положение вам никак не поможет, тк бак исполнил свои условия договора - перечислил вам деньги, а ваша обязанность вернуть их в соответствии с условиями договора, и каким образом вы будете выполнять эти условия банк совершенно не интересует.

Добрый день, Татьяна Владимировна! Не все так плохо, как Вы думаете. В связи с ухудшением финансового положения банк может пойти на встречу: снять штрафы, пени, уменьшить проценты, пересмотреть график платежей, уменьшить сумму платежей и т.д., для этого нужны подтвержденные основания, заявление-требование в банк. И все это на законных основаниях. Юрист Вам поможет.

Здравствуйте. То, что банк дал кредит безработному, это не основание его не платить.

Ознакомьтесь с нашим сайтом Подробнее ➤

Закон о банкротстве вступил в силу с 01.07.2015 года. Закон о банкротстве физлиц содержится в законе "О несостоятельности (банкротстве)".

Вариантов с заявлением о признании гражданина банкротом два.

1. Должник обращается с заявлением о признании себя банкротом.

- При долге свыше 500 т. р. и невозможности его обслуживать заявление о банкротстве - обязанность гражданина (такая формулировка в законе) – ст. 213.4.

- Гражданин может обратится с заявлением о признании себя банкротом при сумме долга меньше 500 т. р. в случае, когда он предвидит наступление банкротства и имеются обстоятельства, очевидно свидетельствующие о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства.

2. Кредитор, имеющий право требования более 500 т. р. обращается в суд с заявлением о признании гражданина банкротом.

Заявление о банкротстве рассматривается по месту жительства гражданина (конкретно по месту регистрации) районным судом.

Документы, прилагаемые к заявлению перечислены в законе, они разные для должника и кредитора.

Издержки по процедуре банкротства несет сторона, обратившаяся с заявлением о банкротстве.

В деле о банкротстве участвует финансовый управляющий, который назначается судом и числа членов СРО, на которое указал заявитель.

Есть 2 варианта при подаче заявления.

1.Признание заявления необоснованным:

- Производство прекращается.

- Заявление остается без рассмотрения (можно донести документы в том же дело).

2. Признание заявления обоснованным. В этом случае вводится процедура реструктуризации долгов гражданина. План реструктуризации может представить гражданин или кредитор (кредиторы). Он утверждается общим собранием кредиторов и после судом. Если план реструктуризации утвердили – гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги по плану.

План не может быть разработан на срок более трех лет.

Если план не представлен, не утвержден, или не исполняется, то судом выносится определение о признании гражданина банкротом и реализации имущества должника.

Реализация происходит согласно описи представленной должником суду или финансовому управляющему. После продажи имущества с гражданина снимаются все обязательства.

При реализации имущества не может быть продано то имущество, на которое не может быть обращено взыскание в порядке ФЗ ОБ исполнительном производстве.

Все что написано выше – это ничтожно малая часть необходимой для банкротства информации.

Есть множество вопросов, на которые надо отвечать индивидуально:

- Как выбрать финансового управляющего и сколько ему платить.

- Куда обращаться бывшим ИП?

- Возможно ли мировое соглашение?

- Раздел имущества и банкротство.

- Оспаривание сделок.

Ответы на эти вопросы зависят от конкретных обстоятельств.