Процедура банкротства - последовательность действий банка и ответственность поручителей
Три месяца назад прошёл процедуру банкротства. По одному из банков кредит с поручителями. Банк вошёл в реестр и произведена частичная оплата кредита. Поручительство вместе с договором прекращает действие. Я понимаю, что долг за меня будут платить по суду. Что за суд и какова последовательность действий банка. Нигде в Интернете я ответ не нашёл.Почему банк не тревожит поручителей?
Банк и не будет их тревожить, он только взыщет весь долг с вас и поручителей, все будете отвечать в солидарном порядке
у кого найдут деньги, тот и будет платить.
СпроситьЗдравствуйте судебной практики мало по этому вопросу но суть закона такого от долгов освобождается только сам Банкрот А с поручителей банк вправе взыскать эти деньги в судебном порядке спасибо за ваше обращение.
СпроситьНужен совет юриста. У банкрота среди всех кредитов был один с поручителями. Банк вступил в реестр и получил частично деньги. Банк подавал заявление в арбитражный суд с указанием третьих лиц. Поручителей и во время банкротства и после банк не беспокоил и не беспокоит. Прошло полтора года. В онлайн банке у поручителей висит основной долг, где прошедший банкротство указан заёмщиком. Банк не подаёт в суд на поручителей. Почему?
Здравствуйте, -
1. Договор поручительства всегда заключается в письменной форме с указанием срока окончания его действия. В случае, если срок действия договора поручительства не указан в его тексте, то дата окончания поручительства определяется датой окончания кредитного договора. Из этого следует, что если Банк в течении года со дня наступления срока исполнения обязательства по договору не обратился к поручителю с иском о возврате задолженности, то поручительство прекращается! Если же дата окончания не указана в договоре поручительства и не может быть определена другими документами, то поручительство прекращается, если кредитор в течении двух лет с момента заключения договора поручительства не обратится с иском к поручителю.Спросить2. Согласно действующему законодательству, понятие «поручительство по кредиту» тесно связано с понятием «основного обязательства по кредиту». Под основным обязательством по кредиту понимают сумму основной задолженности (сумма полученного кредита по договору) + проценты за весь период пользование ссудой. Чаще всего для определения размера основного обязательства для поручителя руководствуются графиком погашения по кредиту, который является неотъемлемой частью кредитного договора. Таким образом, если основной заемщик выплатил указанные в графике суммы, то можно добиться досрочного расторжения договора поручительства. Однако, чаще всего банки хотят получить от всех участников сделки не только те суммы, которые указаны в графике, но и сверхприбыль в виде штрафов, пеней, неустоек и повышенных процентов.
3. Если Банк начал требовать от вас погашения долга как поручителя - не спешите сразу нести деньги. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя в связи с выплатой основной суммы задолженности. Для этого вам необходимо обратиться в банк и потребовать выписки по счету для погашения кредита, указанному в договоре, просуммировать поступления всех денежных средств с даты подписания договора и сравнить с итоговой суммой в графике. Если ваша сумма получилась больше, чем по графику кредитного договора, то вы вправе требовать через суд расторжения договора поручительства в связи с его исполнением фактом.
Если должник, за которого вы поручились, является юридическим лицом, то обязательства поручителя прекратятся с момента ликвидации этого юридического лица. Юридическое лицо считается полностью ликвидированным (прекратившим свое существавание) в случае исключения его из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц с внесением соответствующей записи в его выписку. При официальной ликвидации юридического лица права и обязанности не переходят в порядке правопреемства к другим лицам. Однако, обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника, заемщика) только тогда, когда законом или иными документами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица не возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.). Кроме того, если поручитель не давал письменного согласия отвечать за нового должника-правоприемника, договор поручительства может быть расторгнуть. Таким образом, прежде, чем начать выплаты по договору поручительства, убедитесь, что основной заемщик действующий. В этом легко убедится, заказав выписку из ЕГРЮЛ.
4.Если должник — банкрот, свободен ли поручитель от долговых обязательств? Суть процедуры банкротства такова, что после её завершения, должнику-банкроту прощаются все долги, которые он не смог покрыть за счет своего имущества. Таким образом, после признания должника банкротом, если основное обязательство по договору погашено или прощено в ходе процедуры банкротства, то и поручительство считается автоматически исполненным по причине отсутствия основного обязательства заемщика. Платить по такому договору поручительства не нужно, необходимо добиться списания долга в банке либо расторгнуть договор поручительства через суд на основании решения о банкротстве и завершении конкурсного производства основного должника-заемщика. Проверить наличие банкротства юридического лица можно на официальном сайте Арбитражного суда вашего региона, либо заказав выписку из ЕГРЮЛ, в которой эта информация будет отражена.
5.Для того, чтобы упростить судебные тяжбы по взысканию задолженности с заемщика и поручителей, часто встречаются типовые формы договоров, в которых указывается максимальная сумма, за которую предоставляется поручительство. Таким образом, если в вашем договоре прописана максимальная сумма (чаще всего это сумма кредита+начисленные проценты за период действия договора), на которую вы предоставляете свое поручительство, то Банк не имеет право требовать с вас как поручителя погашений свыше этой суммы, указанной в договоре. Т.е. Ваши обязательства ограничиваются определенной цифрой, даже если реальная задолженность заемщика превышает её в несколько раз.
Признание договора поручительства недействительным.
Признать договор поручительства недействительным можно только в том случае, если основной кредитный договор был подписан с нарушениями. Например, подпись документов по кредиту осуществлялась должностными лицами без соответстсвующих полномочий, либо подделана, либо соответствующие договора подписаны без письменного согласия законных супругов, либо банк допустил серьезные нарушения российских законов и прав потребителей при выдаче или сопровождении кредита, взымает незаконные комисиионные сборы. Такие серьезные огрехи возможно разбирать только в судебном порядке. Если вы нашли подобные нарушения в вашей кредитной сделке с банком, то вам следует обратиться с иском в суд для подробного выяснения обстоятельств и последующего расторжения договора поручительства. Не стоит надеяться на то, что суд разберется во всех тонкостях и хитросплетениях вашего дела, как правило, судьи не любят разбираться в куче документов и вычитывать мелкий шрифт договоров по кредиту и поручительства для понимания реальной картины. Чаще судьи становятся на сторону банка по принципу: «Брал деньги — верни!». Поэтому, если вы хотите расторгнуть договор поручительства, то вам необходимо подготовиться заранее, изучить все документы и выработать свою правовую позицию для отстаивания интересов в суде.
Четыре месяца назад прошёл процедуру банкротства. По одному из банков кредит с поручителями. Банк вошёл в реестр и произведена частичная оплата кредита. После завершения банкротства поручительство вместе с договором прекращает действие. Я понимаю, что долг за меня должны платить по суду. Что за суд и какова последовательность действий банка. Нигде в Интернете я ответ не нашёл.Почему банк не тревожит поручителей?
Игорь, освободили от долга Вас. Однако если по вашему договору были поручители это не значит, что для них договор прекратил свое действие, банк вполне может просудить оставшийся долг по поручителям и предъявить потом исполнительный лист для взыскания уже с поручителей, повод задуматься о банкротстве поручителей...
СпроситьПолгода назад закончил процедуру банкротства. По одному из банков кредит с поручителями.
Банк вошёл в реестр и произведена частичная оплата кредита По времени-год с момента меня объявления меня банкротом. Банк не тревожит поручителей? Почему?
Здравствуйте.
С окончанием процедуры банкротства прекращено и основное обязательство, основания тревожить поручителей отпали.
СпроситьЗдравствуйте! В данном случае судом Ваш долг признан погашенным, поэтому нельзя взыскивать с поручителей за то, чего уже нет.
СпроситьПочему не беспокоит банк можно только в банке уточнить... Может просто на всех должников времени не хватает. Всего Вам доброго и удачи!
СпроситьВ данном случае такое часто бывает, полагаю, что через определенное время это будет исправлено. Удачи Вам и всего самого доброго.
СпроситьЗдравствуйте не беспокоит и Слава богу так так остаётся за поручителями висеть банк имеет право взять и подать отдельно Исковое требование о взыскании и поручителей оставшееся сумма долга.
СпроситьМогу ли я подать на банкротство, если у меня в одном банке имеется просрочка больше года, а в другом банке я кредит плачу исправно?
Вы считаетесь неплатежеспособными и имеете право подать заявление о признании Вас банкротом, если:-более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;-размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования.
Все кредиторы должны будут подать в реестр свои требования к Вам, уплата платежей будет происходить только через арбитражного управляющего.
СпроситьВы можете подать заявление о своем банкротстве НЕЗАВИСИМО ОТ СУММЫ ЗАДОЛЖЕННОСТИ И НАЛИЧИЯ ПРОСРОЧКИ в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.
При наличии заработной платы или пенсии в зависимости от размера доходов, прожиточного минимума в регионе, наличия иждивенцев возможно введение процедуры реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и списанием непогашенной суммы.
При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.
Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс (140 тыс. руб. в простом варианте).
Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура.
Например, ответить для себя на следующие вопросы:
- что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?
- если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?
- какое имущество Вы потеряете?
- какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?
- сколько длится процедура?
- чего вы ждете в результате?
- спишется ли вся задолженность или нет?
- какие затраты необходимы на процедуру банкротства?
- какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?
И т.д. и т.п.
Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с юристом-специалистом в банкротной тематике или арбитражным (финансовым) управляющим.
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
СпроситьДобрый вечер, Алексей. Да, можете. Сама процедура банкротства достаточно дорогая (от 80 т.р.) и долгая (от 6 месяцев). Консультируйтесь лично со специалистом в данной области.
СпроситьЗдравствуйте!
Как действующий арбитражный управляющий отвечаю:
- по самой процедуре банкротство для экономии денег и времени Вам важно знать-- ! Пожалуйста, прочитайте внимательно! -
1) Процедура банкротства физических лиц проводится с обязательным участием арбитражного управляющего (финансового управляющего). Для суда требуется его письменное согласие.
2) При не предоставлении соответствующей СРО кандидатуры финансового управляющего, арбитражный суд обязан в течении 3 х месяцев прекратить производство по Вашему делу (п.9 ст.45 ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве))".
3) Обязать суд управляющего принудительно вести процедуру банкротства не может.
4) Юристы, адвокаты берут 30-60 т.р. за составление и подачу заявления о банкротстве в суд, при этом, обычно у них отсутствует договоренность с соответствующим арбитражным управляющим и его приходится искать самостоятельно.
5)Поэтому, советую вам обращаться напрямую к арбитражному управляющему, т.к. все тоже самое арбитражный управляющий может сделать гораздо дешевле и заодно провести процедуру банкротства.
6) Кроме оплаты 25 т.р. вознаграждения управляющего за процедуру и 300 р. госпошлины, необходимо оплатить все расходы финансового управляющего, стоимость которых составит в среднем 30-40 т.р. (Согласно п.3 ст.20.6, пп.1,2 ст.20.7, п.4 ст.213.7 ФЗ №127 "О несостоятельности (банкротстве)")
7) Однако арбитражные управляющие за вознаграждение 25 т.р. + расходы не работают, т.к. объем работы в 8-12 месяцев несоразмерен с установленным законом вознаграждением. Реальная цена на процедуру банкротства в целом по Российской Федерации составляет 80-200 т.р.
8) Для экономии денег Вам необходимо ориентироваться на среднюю цену в 80-120 т.р. и по такой цене искать себе управляющего.
9) СРО арбитражных управляющих можно искать:Подробнее ➤ (здесь все официально зарегистрированные СРО управляющих указаны), на личных сайтах управляющих, на форумах - арбитражных управляющих можно искать, на данном сервисе вам управляющие отвечают как видите - с ними можно пообщаться, проверяйте внизу ответа подпись и профиль анкеты специалиста"
10) Для мотивации-ссылки на первые судебные акты о списании долга
Подробнее ➤А 45-20574-2015__20160303.pdf
11) Процедуру банкротства арбитражный управляющий может вести дистанционно из другого города без потери качества и дополнительных расходов при ряде условий.
Арбитражный управляющий Афанасьев Вячеслав Александрович
По любым вопросам банкротства для связи:
8 (921)422-34-50 (есть whats app, viber)
7bankrot7@gmail.com
СпроситьИсходя из установленного законодателем условия применения механизма освобождения гражданина, признанного банкротом от обязательств, следует отметить, что освобождение должника от исполнения обязательств не является правовой целью банкротства гражданина, напротив данный способ прекращения исполнения обязательств должен применяться в исключительных случаях.
По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное. Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. Из приведенных разъяснений указанного постановления также следует, что если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично (имеется в виду – списать долги при банкротстве). нужны данные всех ваших сделок за последние 3 года, анализ ваших долгов, данные о трудоустройстве и доходах за период с даты образования долгов-чтобы понять ваши шансы.
СпроситьЗаёмщик прошёл процедуру банкротства год тому назад. Из всех кредитов был один с поручителями. Банк вступил в реестр и указал их как третьи лица. Частично банк получил деньги. С момента начала банкротства и год спустя банк поручителей не беспокоит. В он лайн банке у заёмщиков банкрот до сих пор стоит как заёмщик. Просто меняется число и задолженность - ноль, но основной долг висит. Банк молчит. Почему?
Здравствуйте! Если заемщик уже прошел процедуру банкротства и суд признал оставшиеся долги списанными, то банк уже не сможет ничего взыскать с поручителя. Договор поручительства непосредственно связан с займом, являясь его обеспечением, а заем юридически признан погашенным. Следовательно, банк просто не успел вовремя предъявить иск поручителю.
СпроситьПройдено банкротство заёмщиком два года назад. Один кредит с двумя поручителями. Несли общую ответственность, при невыполнении срока уплаты банк обращался к заёмщикам. А тут после банкротства два года молчание. Уже и срок договора закончился. И вот спустя полгода после окончания договора банк посылает первую смс о наличии у них долга. В онлайн банке и заёмщик и поручители и договор не закончен. Можно ли как-то защитить поручителей? У заёмщика нет документов, только выписка из он-лайн банка.
Поручителей нет. Ведь статья 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" освобождает от долгов должника, признанного банкротом, а не поручителей. Разве что они сами объявят себя банкротами либо будет возражать против требований кредитора и иск будет отклонен.
СпроситьСложность в том, что по ст 367 ГК
Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство.
Поручительство не прекращается банкротством конечно нужно смотреть договор и срок давности по кредитам исполнение которых треб\уется только так можно попробовать защищать поручителей.
СпроситьЗдравствуйте, банкротство заемщика не прекращает обязательств поручителей. В данном случае можно говорить лишь о пропуске срока исковой давности согласно статьи 196 ГК рф, который составляет три года, при условии, что данный срок пропущен.
Удачи вам и всего наилучшего.
СпроситьПрекращение поручительства в связи с ликвидацией организации-должника, в том числе при банкротстве
Согласно п. 4 ст. 367 ГК РФ
смерть должника;
реорганизация организации.
Что касается вопроса о прекращении поручительства при банкротстве должника, то п. 1 ст. 367 ГК РФ указывает, что обязательство поручителя не прекращается лишь в том случае, если до момента ликвидации кредитором были предъявлены требования о погашении долга перед ним. В противном же случае поручительство подлежит прекращению.
Т.к.требования к поручителю предъявлены после банкротства должника то поручительство возможно прекратить
СпроситьЗдравствуйте, Игорь!
Не все так просто. Как кажется на первый взгляд.
В случае если основной заемщик является обычным гражданином (физическим лицом) и намеревается объявить себя банкротом, действуют примерно такие же правила в отношении поручительства, как и при банкротстве юридического лица.
Нужно только обратить внимание, что в статье 367 Гражданского кодекса РФ говорится о необходимости предъявления требования к поручителю до ликвидации должника. То есть в статье прямо идет речь только об основных заемщиках, являющихся юридическими лицами, поскольку к физическим лицам процедура ликвидации в принципе не может быть применена. Результатом банкротства гражданина становится снятие с него долговых обязательств перед кредитором с момента вынесения судебного решения о признании физического лица банкротом.
К поручительству по задолженности гражданина правовые нормы о прекращении поручительства применяется по аналогии с юридическими лицами. Несмотря на признание основного заемщика, являющего физическим лицом, банкротом и прекращения его обязательств, поручительство продолжает действовать, но только в случае, если кредитор обратится в суд с заявлением об установлении требований по погашению основного обязательства до того, как вступит в силу решение арбитражного суда о признании основного заемщика банкротом.
Основное отличие прекращения поручительства при банкротстве основного заемщика в зависимости от того, является ли заемщик организацией или гражданином, состоит в моменте завершения банкротства, после наступления которого кредитор уже не может заявить свои требования, и поручительство прекращается. Для юридических лиц это внесение записи о ликвидации в ЕГРЮЛ, а для физических лиц – это принятие арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом.
То есть вероятность того, что с банкротством основного заемщика снимутся обязательства и с поручителя, целиком зависит от компетентности и оперативности действий кредитора. Вероятность эта обычно крайне мала, поскольку работа с должниками лежит в основе деятельности кредитных организаций. Шанс на прекращение поручительства может возникнуть, если кредитор не ведет профессиональную деятельность в этой сфере и пропустит время для предъявления суду требований к поручителю. Также это возможно при истечении срока исковой давности, Ст.196,200 ГК РФ.
Статья 213.28 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)",ст.367 ГК РФ.
СпроситьВозможно ли освобождение поручителей банком после завершения банкротства заёмщика. Банк в реестре получил часть денег.
Вообще согласно статье 367 Гражданского кодекса РФ ликвидация кредитора прекращает все ранее взятые обязательства в том числе и поручительство.
Спросить