Мы взяли в сбербанке кредит с нас взяли страховку мы хотим вернуть деньги за неё, может ли нам банк отказать в этом.

Доброго времени суток! Согласно Информации Банка России от 07.12.2015 г. «Возврат денег за навязанную страховку» банк вводит ранее никому не известный период охлаждения – это срок в течение которого каждый гражданин вправе расторгнуть договор страхования и тем самым вернуть страховку. Период охлаждения составляет не менее 5-ти дней и исчисляется со дня заключения договора страхования, независимо от момента уплаты страхового взноса по договору.

Доброго вам времени суток. Менеджер банка вас попросту обманывает. У вас есть пять суток на возврат вашей страховки. Удачи вам и всего наилучшего.

Здравствуйте! Расторгнуть договор страхования можете в течении 5 суток с момента заключения данного договора. Вам нужно подавать заявление о расторжении данного договора. Удачи Вам!

Здравствуйте!

Вы в праве в течение 5 дней с момента заключения договора обратится с заявлением об отказе от договора страхования.

Здравствуйте!

Вы можете вернуть указанный Вами кредит, т.к. не прошло и 30 дней с момента его получения. Страховку банк требовать не в праве. При не согласии банка можете обращаться в суд.

С уважением Галина Геннадьевна.

Доброго времени суток. Да, вы имеете право расторгнуть договор написать об этом соответствующий зелени страховую компанию, но вернуть деньги Вы можете только в случаях предусмотренных договором.

Доброго времени суток! Банк вправе потребовать только страхование предмета залога от рисков его утраты (повреждения) согласно ст. 343 ГК РФ. При отказе заемщика от данного страхования Банк вправе отказать в выдаче кредита. Другие виды страхования Банк не вправе требовать, например, жизни и здоровья заемщика.

Здравствуйте вы можете отказаться от страховки в течении 5 дней после заключения если прошло больше то следующий этап Вы можете отказаться от договора страхования в случае досрочного погашения основного кредита воспользоваться страховкой можно только при наступлении страхового случая.

Здравствуйте.

Если нет такого условия в договоре страхования, то тогда Вам страхлвая компания скорее всего откажет.

Вам необходимо тогда в суд будет обращаться.

Здравствуйте.

Вы имеете право это сделать в речение 14 дней с момента подписания договора, направив заявление о расторжении договора страхования в банк и в страховую компанию.

Добрый день.

Отказаться от договора страхования и потребовать возврат страховки возможно в течение 14 со дня заключения договора страхования. Но если у вас коллективное страхование, то могут возникнуть сложности. Индивидуальное или коллективное страхование у вас?

Страховку нужно было требовать к возврату сразу после оформления, сейчас, чтобы решить вопрос о возможности ее возврата, необходимо ознакомиться с ее условиями, она сейчас в наличии?

Здравствуйте Руслан!

Если ваша супруга пропустила период охлаждения на отказ от страховки, то единственный способ вернуть деньги это признать услугу страхования навязанной в судебном порядке, в противном случае подарите деньги страховой компании и банку. Банк в данном случае навязали услугу, следовательно с него необходимо взыскивать средства.

О навязанности можно говорить при отсутствии в заявлении на страхование граф позволяющих отказаться от услуги страхования и подобные моменты.

Чтобы получить копии документов, вам необходимо письменно обратиться в банк, а в случае отсутствия реакции подать жалобу в Центробанк, сразу предоставят документы!

Уважаемая Галина! Разъясняю Вам, что страхование является самостоятельной услугой, поэтому предоставление кредита при условии обязательного страхования ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям Закона о защите прав потребителей» и п.5 ч.1 ст.11 Закона о защите конкуренции.

В соответствии с пунктом 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.11.2001 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу абзаца 1 преамбулы Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) настоящий закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров (выполнении работ оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Частью 1 статьи 1 Закона о защите прав потребителей установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Таким образом, отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать практически из любых договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Соответственно Закон о защите прав потребителей применяется при регулировании правоотношений в сфере кредитования населения.

Согласно части 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Условие кредитного договора о том, что с заемщика взимается плата за подключение к программе страхования, включающая компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику в соответствии с тарифами банка, не предусмотрено действующим законодательством и является нарушением прав потребителей в силу статьи 421, пункта 1 статьи 422, пункта 2 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 1.1 кредитного договора предусмотрено, что кредитор обязуется предоставить Вам, уважаемая Галина, как заемщику, кредит в том числе на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающей компенсацию Банку расходов на оплату страховых премий Страховщику.

Из Программы коллективного страховании от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита ОАО «Сбербанка России» следует, что страховщиком является ООО «СК «РГС-Жизнь», страхователем - ОАО «Сбербанк России», застрахованный- физическое лицо, заключившее с Банком договор о предоставлении кредита.

Судя по всему, отдельный договор страхования с Вами, уважаемая Галина, банк не заключал и Вы, как заемщиком по кредитному договору, подписали заявление на страхование, поскольку при невыполнении условия о страховании кредит банком был бы не выдан.

В соответствии с заявлением на страхование Вами дано свое согласие:

- на подключение к Программе добровольного страхования жизни и здоровья при реализации банком кредитных продуктов и выступать застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика по кредиту банка, а также

- на то, что за подключение к Программе страхования банк вправе взимать плату в соответствии с тарифами банка, состоящую из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий страховщику.

Согласно данному заявлению плата за подключение к Программе страхования составляет 15 000 рублей за весь срок кредитования и включается в сумму выдаваемого кредита.

Банк вряд ли сможет доказать, что Вы были поставлен в известность о возможности получения кредита без подключения к программе страхования, но будет утверждать и настаивать на том, что подключение к программе страхования заемщика не является обязательным условием выдачи кредита (а что ему еще остается делать?..).

Обращаю Ваше внимание, что плата за подключение к Программе страхования в сумме 15 000 рублей за весь срок кредитования представляет собой компенсацию расходов банка на оплату страховых премий страховщику и включена в сумму выдаваемого кредита в общем размере, за пользование которой начисляются проценты годовых (порядок уплаты процентов предусмотрен статьей 4 кредитного договора).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

С учетом изложенных норм права главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и содержания пункта 1.1 кредитного договора, а также условия о выплате процентов за пользование кредитом, условие кредитного договора о том, что с Вас, как заемщика, взимается плата за подключение к программе страхования, включающая компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику в соответствии с тарифами банка, ущемляет Ваши права как потребителя, поскольку действующим законодательством не предусмотрена обязанность заемщика-потребителя в рамках кредитных правоотношений с банком компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику, а также включение в сумму кредита таких расходов банка, за пользование которой подлежат начислению проценты.

Из пункта 1.1 кредитного договора, Программы страхования и заявления на страхование следует, что Вы, уважаемая Галина, как заемщик-потребитель в рамках кредитных правоотношений с банком, будет выступать застрахованным лицом по договору страхования между банком (страхователем) и страховой организацией (страховщиком). При этом, именно банк будет выступать выгодоприобретателем по договору страхования.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно статье 935 Гражданского кодекса Российской Федерации законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователю), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе, в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В соответствии со статьей 939 Гражданского кодекса Российской Федерации заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В силу части 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Таким образом, нормами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, иными федеральными законами не предусмотрена обязанность банков страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество заемщиков за свой счет или за счет заинтересованных лиц. Также законом не предусмотрена обязанность заемщиков компенсировать расходы банка на оплату страховых премий страховщику в случае добровольного страхования банком жизни, здоровья или имущества заемщиков.

Кроме того, кредитный договор и договор добровольного страхования банком жизни, здоровья или имущества заемщиков являются самостоятельными гражданско-правовыми обязательствами с самостоятельными предметами и объектами. Возникновение у заемщика обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение у него обязательств по присоединению к Программе страхования и компенсации расходов банка по уплате страховых премий страховщику, поскольку гражданским законодательством не предусмотрена такая обязанность заемщика.

В соответствии с частью 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Включение в кредитный договор условия о том, что в сумму кредита включается сумма 15 000 рублей на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающая компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику, нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате процентов с указанной суммы, не предусмотренную для данного вида договора.

Следовательно, включение в кредитный договор спорного условия ущемляет Ваши права, уважаемая Галина, как потребителя - заемщика, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, поэтому такие действия банка образуют состав административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ

Источник информации: постановление Третьего Арбитражного Апелляционного Суда от 27 сентября 2010 года по делу № А33-7434/2010, Подробнее ➤

Надеюсь, что этой информации Вам вполне достаточно для подготовки своего аргументированного обращения в банк для возврата в бесспорном порядке денежных средств на оплату комиссии за подключение к программе страхования, включающую компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страхов. При необходимости, готов оказать Вам юридические услуги при досудебном и судебном разбирательстве спора.

В любом случае, желаю успеха.

Здравствуйте, в марте 2014 года оформила потребительский кредит в банке, в октябре 2014 года срочно понадобились деньги и я обратилась в банк, с просьбой увеличить сумму кредита. Я оформила досрочное погашение мартовского кредита и оформила новый. В этот момент я и совершила ошибку, подписав, как мне казалось идентичный договор, однако банком была включена также сумма страхования. О том, что мне оформляется страховка я уведомлена на словах не была, потому что конечно же отказалась бы, но мне об этом даже не было сказано. Сейчас через полтора года я решила гасить кредит и стала разбиратьяс из чего состоит сумма моих ежемесячных платежей и тут я и выяснила о какой-то страховке. я отказалась от страхования и теперь дополнительная сумма мне не начисляется. При этом никакого договора страхования я не подписывала, я не знаю что это за страховка, есть только отдна приписка, что это страхование жизни, ни выгодоприобретателя, ни страховщика (имеет ли он лицензию, и что это за организация) я не знаю, ни сроков страхования, ни страховой суммы. При этом отдаю себе отчет, что это моя ошибка то, что не глядя подписала документы. Подскажите пожалуйста, могу ли я претендовать на возмещение мне уплаченных сумм за страховку и требовать от банка их выплатить или это не имеет смысла. спасибо.

Пишите официально претензию банку и требуете расторгнуть договор кредита. После отказа обращаетесь в Роспортебнадзор с жалобой на ущемление вас как потребителя в правах, поскольку было нарушено ваше право на информацию о товаре (кредите). Роспотребнадзор привлечет банк к административной ответственности, после этого можно идти в суд и требовать расторжения договора, в том числе договора страхования.

Есть ли типовое оформлении притензии о расторжении договора кредита? Что в нем обычно пишется?

В судебном порядке, потребуется помощь обращайтесь

Нужно смотреть условия Вашего договора.

Если есть письменный отказ банка и СК - обжалуйте в суд.

Основание - УКАЗАНИЕ ЦБ РФ

от 20 ноября 2015 г. N 3854-У

О МИНИМАЛЬНЫХ (СТАНДАРТНЫХ) ТРЕБОВАНИЯХ

К УСЛОВИЯМ И ПОРЯДКУ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ

ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

Зарегистрировано в Минюсте России 12 февраля 2016 г. N 41072

Добрый день

Хотелось бы разъяснить,но суд увы вы возможно проиграете,

Вам придется в суде доказывать,что без страховки не предоставили бы кредит и что вам сотрудники банка ничего не разъяснили и эти доказательства должны быть письменными,ваших слов не достаточно.

Писать заявление на отказ от страховки, от коллективного страхования так же можно отказаться по закону в течение 14 дней.

Можете, в течение пяти дней (в договоре может быть предусмотрен иной срок) необходимо написать заявление об отказе от участия в программе страхования.