Ответственность в поручительстве - что делать, если основной должник не платит кредит?
Я пошла поручителем в банке! Основной должник не платит кредит! И теперь весь долг повесили на меня! При том должник особо и не скрывается! Как я могу исправить эту ситуацию.
Здравствуйте.
Законные основания прекращения поручительства предусмотрены ст.367 Гражданского Кодекса РФ. Но есть шанс не платить по долгам заемщика, если:
1. Один из участников был признан недееспособным;
2. Поручитель в момент заключения соглашения не осознавал значение своих действий,
3. Поручителя ввели в заблуждение;
4. Договор поручительства заключили обманом, угрозами, с применением насилия;
5. Поручитель не может рассчитаться из-за стечения тяжелых обстоятельств.
6. Истек срок давности взыскания долга по банковскому кредиту (два года со дня заключения договора поручительства).
7. Поручитель является безработным и не владеет недвижимым или движимым имуществом.
8. Если поручителем является один из супругов и имущество супругов нажито совместным непосильным трудом,
9. Заемщик умер и есть наследники,
10. Банк самостоятельно изменил договор,
11.В кредитном договоре включено одновременно две формы обеспечения – залог и поручительство или не указана сумма, в пределах которой несет ответственность поручитель,
12.Поручитель до 70% своих доходов направляет на алименты детям и недееспособным родственникам;
СпроситьСкажите у меня такая ситуация мои знакомые пошли поручителями. И человек который брал кредит 30000 перестал его выплачивать. Банк подал иск в суд, но с должника не требует, а требует погашения кредита с поручителей. Чем им это грозит поручителям? А кредитор-должник скрывается.
Здравствуйте, Оксана.
К сожалению, банк прав. Он вправе (и делает это) по своему выбору взыскивать деньги или с заемщика, или с поручителей. Теперь все проблемы с банком будут у поручителей. С них взыщут сумму кредита, процентов по нему и сумму штрафных санкций. Потом они уже будут вправе требровать погашения взысканных с них сумм (кроме штрафных санкций) с заемщика (если найдут его).
С уважением,
Илья Петров, адвокат
СпроситьЯ стала поручителем в банке при взятии кредита близким родственником, но он перестал платить взносы и уволился с официальной работы. Суд присудил мне, как поручителю, выплачивать весь долг. В данный момент арестован счет моей зарплатной карты. Правомерно ли данная мера? При этом основной должник не скрывается, но к нему никаких мер ни банк, ни судебные приставы не предпринимают. Можно ли подать заявление в суд на банк?
См. судебную практику, пример, может поможет
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21.02.2012 года г. Саратов
Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи ХХХХХ А. А., при секретаре ХХХХХХ рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Поволжский немецкий банк» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Представитель ЗАО «Поволжский немецкий банк» обратилась в суд указав, что 14 марта 2007 года между истцом и ФИО был заключен кредитный договор №Ц-ХХХХХХХ. В соответствии с п.п. 1.2, 1.3 2.1 данного Договора клиенту предоставляется кредит в размере 200000 рублей сроком на 1826 дней на неотложные нужды. Клиенты обязаны погашать обязательства по договору ежемесячно и обязуются уплачивать банку за пользование кредитом проценты в размере 8,5 % годовых. В соответствии с п. 2.9 кредитного Договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает банку повышенные проценты из расчета 0,5 % за каждый день просрочки от суммы, просроченной ссудной задолженности. В соответствии с п. 2.10 Договора, при нарушении сроков уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку пени из расчета 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной процентной задолженности.
В соответствии с п. 2.6 Кредитного договора сумма ежемесячного платежа составляла 5905 рублей.
14 марта 2007 года к кредитному договору №ХХХХХХ от 14 марта 2007 года был заключен договор поручительства №ХХХХХХ, в соответствии с которым поручителем заемщиков выступает ФИО .. Согласно п. 1.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обязательства, принятого на себя заемщиком.
Согласно расчетам на 31.12.2011 г. задолженность по кредитному договору №ХХХХХ от 14 марта 2007 года составляет 815406 руб. 30 коп., из которой : остаток ссудной задолженности – 176252 руб. 94 коп., остаток процентной задолженности – 19921 руб. 34 коп., штрафы и повышенные проценты – 619232 руб. 02 коп..
Приказом Банка России от 06.05.2009 года №ОД-383 у ЗАО «Поволжский немецкий банк» (ЗАО «WDB – банк») с 07.05.2009 г. отозвана лицензия на осуществление банковский операций. Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу №57-6940/2009 от 26.08.2010 года ЗАО «Поволжский немецкий банк», регистрационный номер Банка России №2967 от 24.06.1999 г., ИНН/КПП 6454027332/645501001, расположенный по адресу : 410123, г. Саратов, ул. Сакко и Ванцетти, д. 6/8 признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Просит взыскать солидарно с ХХХХХХ в пользу ЗАО «Поволжский немецкий банк» задолженность по кредитному договору №Ц-2729548 от 14.03.2006 года в размере 815406 рублей 30 копеек.
В судебном заседании представитель истца по доверенности –ФИО исковые требования поддержала, указав, что ФИО . обратилась в суд с заявлением, в котором просит применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности за период с 30.03.2007 г. по 30.01.2009 г., просит учесть, что период просрочки платежей ответчика по оплате ссудной задолженности начинается с 29.09.2007 г., а по оплате процентной задолженности с 01.09.2008 г., указанная ответчиком дата 30.03.2007 г. неверная. Считает, что срок исковой давности следует отсчитывать с даты подачи искового заявления ЗАО «Поволжский немецкий банк», а именно с 13.01.2012 г., в связи с чем, считает представленный ответчиком расчет неверным.
ФИО и ее представитель – Алексеенко А. В. считали, что поручительство ответчика перед банком прекратилось по п. 4 ст. 367 ГК РФ и истец утратил право на взыскание сумм задолженности по кредитному договору с поручителя до обращения с иском в суд. Кроме того, считали, что условие договора о возложении на заемщика производить оплату комиссии за ведение ссудного счета не основано на закон считали данное условие ничтожной сделкой, по которой было уплачено 22300 руб. 92 коп., подпадающей под срок исковой давности. Считали неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
Ответчики ФИО в судебное заседание не явились, были извещены. Просили рассмотреть дело в свое отсутствие.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании 14 марта 2007 года между истцом и ФИО был заключен кредитный договор №ХХХХХХ В соответствии с п.п. 1.2, 1.3 2.1 данного Договора клиенту предоставляется кредит в размере 200000 рублей сроком на 1826 дней на неотложные нужды. Клиенты обязаны погашать обязательства по договору ежемесячно и обязуются уплачивать банку за пользование кредитом проценты в размере 8,5 % годовых. В соответствии с п. 2.9 кредитного Договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает банку повышенные проценты из расчета 0,5 % за каждый день просрочки от суммы, просроченной ссудной задолженности. В соответствии с п. 2.10 Договора, при нарушении сроков уплаты процентов за кредит клиент уплачивает банку пени из расчета 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной процентной задолженности.
В соответствии с п. 2.6 Кредитного договора сумма ежемесячного платежа составляла 5905 рублей.
14 марта 2007 года к кредитному договору №ХХХХХХ от 14 марта 2007 года был заключен договор поручительства №ХХХХХХ, в соответствии с которым поручителем заемщиков выступает ФИО .. Согласно п. 1.1 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение обязательства, принятого на себя заемщиком.
Согласно расчетам на 31.12.2011 г. задолженность по кредитному договору №Ц-2729548 от 14 марта 2007 года составляет 815406 руб. 30 коп., из которой : остаток ссудной задолженности – 176252 руб. 94 коп., остаток процентной задолженности – 19921 руб. 34 коп., штрафы и повышенные проценты – 619232 руб. 02 коп..
Приказом Банка России от 06.05.2009 года №ОД-383 у ЗАО «Поволжский немецкий банк» (ЗАО «WDB – банк») с 07.05.2009 г. отозвана лицензия на осуществление банковский операций. Постановлением Двенадцатого арбитражного апелляционного суда по делу №57-6940/2009 от 26.08.2010 года ЗАО «Поволжский немецкий банк», регистрационный номер Банка России №2967 от 24.06.1999 г., ИНН/КПП 6454027332/645501001, расположенный по адресу : 410123, г. Саратов, ул. Сакко и Ванцетти, д. 6/8 признан несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Просит взыскать солидарно с ФИО в пользу ЗАО «Поволжский немецкий банк» задолженность по кредитному договору №ХХХХХ от 14.03.2006 года в размере 815406 рублей 30 копеек.
Суд соглашается с доводами представителя ответчицы о том, что согласно положениям статей 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или частично. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует положениям ст. 190 ГК РФ. Поскольку договором поручительства предусмотрено его действие до фактического возврата суммы долга, условие о сроке не согласовано. При изложенных обстоятельствах поручительство ответчика перед банком по кредитному договору №ХХХХХ от 14.03.2007 г. прекратилось в силу п. 4 ст. 367 ГК РФ.
В остальной части суд не соглашается с доводами представителя ответчика об истечении срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период с 30.03.2007 г. по 30.01.2009 г., поскольку действие кредитного договора не прекратилось, соответственно не имеется оснований для отказа в иске в указанной части. Кроме того, согласно выписки банка, платы за ведение ссудного счета за период с 14.03.2007 г. по 08.02.2012 г. не производилось, таким образом, суд не может уменьшить сумму основного долга как на то указывает ответчик.
Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается неисполнение условий по погашению основного долга и процентов по кредиту ответчиками, то есть своевременного погашения срочной ссуды и процентов вопреки условиям договора и окончанию срока погашения кредита не происходит. Доводы о невозможности проведения кредитных платежей подтверждения в судебном заседании не нашли, поскольку они не подтверждены допустимыми доказательствами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа. Таким образом, в соответствии с условием кредитного договора погашение полученной ссуды должно производиться частями, а ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Таким образом, размер задолженности ответчиков составит : остаток ссудной задолженности – 176252 руб. 94 коп., остаток процентной задолженности – 19921 руб. 34 коп..
Обсуждая вопрос о применении ст. 333 ГК РФ, суд считает несоразмерными начисленные банком штрафы и повышенные проценты сумме самого кредита и образовавшейся кредитной задолженности и полагает возможным их снизитьдо 10000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ФИО в солидарном порядке необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально части удовлетворенных исковых требований в размере 5621 руб. 74 коп., в остальной части иска отказать.
Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Взыскать в солидарном порядке с ФИО в пользу ЗАО «Поволжский немецкий банк» задолженность по кредитному договору №ХХХХХ от 14 марта 2007 года : остаток ссудной задолженности 176252 руб. 94 коп., остаток процентной задолженности 19921 руб. 34 коп., штрафы и повышенные проценты 10000 рублей, государственную пошлину 5261 руб. 74 коп., а всего 211436 руб. 02 коп., в остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Саратовский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Саратова с момента изготовлении мотивированного решения, 27 февраля 2012 года.
Судья
Спросить
Что делать поручителям кредита после исчезновения должника и предложения банка переписать долг?
Здавствуйте. Являюсь поручителем (в паре с товарищем) должника по кредиту Сбербанка. Должник, выплатив около 70 процентов долга, пропадает (по словам родственников-спился, и где он они не знают). Родственники (мать, брат, сестра) платить отказываются, жены нет. Должник является собственником комнаты, другого имущества не имеет. Банк предложил переписать долг на нас - поручителей, и одномоментно его выплатить (что на настоящий момент невозможно), а затем подать в суд на должника. Может ли банк за счет имущества должника вернуть свой долг? Какдействовать поручителям в данной ситуации? Заранее спасибо.
Здравствуйте, Александр! Начнем сначала. Когда банк давал кредит заемщику, он подстраховался и в качестве обеспечения исполнения обязательства поставил условие - наличие поручителей. Это означает, что дав свое согласие быть поручителем за заемщика,
Вы взяли на себя обязательство выплаты долга за заемщика, если тот не будет платить.
В настоящее время заемщик не платит, поэтому по закону, банк имеет право обратиться в суд с иском к ВАМ, заемщикам, с требованием выплаты всей суммы долга за должника.
Заявление банка будет удовлетворено, с Вас и товарища долг будет взыскан солидарно. Это означает, что судебные приставы могут взыскать всю сумму с любого из Вас.
А у Вас после погашения долга будет право обратиться с иском к должнику и уже с него взыскать эту сумму.
По поводу предложения банка. Банк таким образом пытается ускорить процедуру получения своих денег. Но для Вас это не выгодно. Через взыскание по суду у Вас будет оттяжка по времени, хотя бы.
Взысканием за счет имущества должника банк заниматься не будет, так как у него есть Вы-поручители. С Вас он и будет взыскивать. За счет ВАШЕГО имущества и доходов.
Если у должника комната является единственным жильем, то за счет этой комнаты Вы не взыщете с него деньги. Остается надеяться, что он устроится на работу, начнет приобретать какие-то вещи.. А Вы этот процесс отслеживайте.
Когда будет суд, ходите на заседания, смотрите документы, чтобы банк не приписал чего лишнего ко взысканию. А лучше заручитесь поддержкой юриста. И никогда ни за кого больше не поручайтесь. Удачи!
СпроситьТри года назад я давал деньги в долг, теперь должник от меня скрывается. Расписки нет, есть только история банка о трех переводах денег должнику. Есть ли возможность как-то привлечь должника к выплате долга? Спасибо.
Здравствуйте! Взыскивайте в судебном порядке сумму неосновательного обогащения, предоставив выписку из банка о движении средств по счету
Спросить
Вопрос сложный.
Если должник признает долг - взыскать возможно.
Если будет отказываться от долга - доказать долг довольно сложно, особенно если не оговорен срок возврата, непонятно по истечению сроков давности (три года)
Если сумма большая - стоит попробовать.
СпроситьПошла поручителем к знакомому он брал кредит пол миллиона на покупку машины, теперь он целенаправленно не платит кредит скрывается а банк через суд обязал платить меня что мне делать у меня нет таких денег?
Доброго времени суток
В соответствии с нормами действующего законодательства Рф Вы обязаны платить, так как являетесь поручителем по кредиту.
Приставы арестуют имущество, обратят взыскание на заработную плату и проведут другие исполнительные действия
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.
Спросить
Доброе время суток. К сожалению, поручитель несет солидарную ответственность по долгам основного должника, теперь после вынесения решения суда будут взыскивать с вас наравне с основным должником, А после выплаты вы сможете предъявить требования к нему с размещением всех понесенных убытков и расходов.
Спросить
Если нет средств, то будут частями удерживать из официального Вашего дохода пока сумма долга не погасится. Всего вам доброго!
Спросить
Доброго времени суток Елена! В законе предусмотрено, что заемщик и его поручители отвечают перед банком за не возврат кредита солидарно. Это значит, что в решении суда не будет прописано, кто и какую конкретно часть долга обязан выплатить банку.
Спросить
В течение 3 лет с момента полного погашения долга за заемщика вы можете подать иск в суд по месту его жительства с требованием о взыскании всех уплаченных вами за заемщика сумм.
СпроситьДоброго времени суток
В соответствии с нормами действующего законодательства РФ это ничего не даст - тут договорные отношения, прокуратура не поможет
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.
СпроситьМой приятель года три тому назад был поручителем у своего друга, когда тот оформлял кредит на развитие малого бизнеса. На данный момент этот друг куда-то сбежал, и, естественно, перестал выплачивать свой кредит. Его не могут найти, с квартиры, где жил сначала-выписался. Теперь к моему приятелю и другому его другу (который тоже был поручителем) наведываются судебные приставы с просьбой погасить часть своей доли кредита. (банк, получается, поделил сумму остатка кредита и просрочки на двоих поручителей). Да и в банке всё так, как будто мой приятель уже основной должник. Как с этим бороться и что можно сделать в данной ситуации? Есть ли срок давности поручителей?
Кира, Поручитель лицо которое берет на себя обязательство выплатить долг за заёмщика если тот не выплатит его в срок. Если два поручителя, то банк не делит долг пополам, а взыскивает всю сумму долга с того у кого имеется какое либо имущество или доходы, до тех пор пока не долг не будет погашен полностью. После этого каждый поручитель вправе обратиться с требованием к должнику о взыскании выплаченных банку сумм. Сроков давности фактически нет. Если банк сам не будет подавать исполнительный лист ко взысканию в течении трёх лет.
СпроситьЯ выступила в банке поручителем. Основной заемщик не платит кредит. Пристав с представителем банка теперь с меня спрашивают весь долг. Почему не с ответчика. У нее две машины. Но сняты с учета. Есть свидетели. Которые подтверждают. Что это ее собственность (свид. Ее мать и сестры). сумма долга 500 тыс. руб.что мне делать. Ведб я не брала кредит и его не смогу оплатить?
увы, но все законно. вы когда шли поручителем не могли не понимать под что подписываетесь.
СпроситьМожно ли что то исправить в моей ситуации я являюсь поручителем по кредиту у бывшего мужа он не платит естественно у меня с зарплаты удерживают 50% от заработной платы у меня двое детей на иждивении малолетних. Банк запросил выплатить основной долг 300000 и проценты по всему сроку кредита 250000 суд принял решение в пользу банка. Что можно сделать можно ли как то написать заявление и выплатить им только основной долг.
в отношении вас уже принято решение суда, вы обязаны его исполнять
можете лишь подать в суд заявление о предоставлении вам отсрочки или рассрочки исполнения решения
СпроситьЯ пошла поручителем в банке 2007 г. , заемщик платил не ответственно (не регулярно, и не полной суммой) . в 2009 г. в судебном порядке обязательства по займу повесили на заемщика и поручителей (в суд меня не позвали), я позже ознакомилась с решением. Должник периодически закрывал небольшие суммы, в этом году заемщик умер. Теперь меня начал беспокоить Банк. Существует ли срок исковой данность для поручителя в моем случае, ведь прошло около 6 лет?
Являюсь поручителем по кредиту. Должник кредит не платит, по решению суда долг обязали выплатить всем должникам солидарно. Как заставить приставов взыскать долг в первую очередь с должника, а не с поручителей, так как у него есть и имущество и магазин, который работает.
Вы можете обжаловать действия/бездействие судебных приставов старшему приставу или в суд в соответствии с порядком определенным главой 18 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве". Обжалование действий (бездействия) должностных лиц Федеральной службы судебных приставов производится в судебном порядке предусмотренном законом Российской Федерации от 27.04.1993 № 4866-1 (ред. от 09.02.2009) "Об обжаловании в суд действий и решений, нарушающих права и свободы граждан".
Спросить
