Сомнения по формуле расчета аннуитентного платежа в кредитном договоре и возможные противоречия
Есть кредитный договор. Смущает формула расчета аннуитентного платежа. Конкретно: в формуле расчета платежа месячная процентная ставка рассчитывается как 1/12 от годовой процентной ставки в размере 2 %.
По договору годовая ставка равна 10,5%. Таким образом математически выходит, что 1/12 годовой ставки не равна 2%, которые указаны в расшировке. Это на мой взгляд влияет на величину аннуитентного платежа в большую сторону.
Вопросы:
- есть ли обязывающие документы, в которых отражен расчет аннуитентного платежа?
- какова вероятность того, что расчет месячной процентной ставки выполняется не верно?
- имеет ли место противоречие в договоре, когда годовая процентная ставка заявлена 10,5%, а 1/12 от неё заявлена 2 %?
Здравствуйте, Евгений Вадимович, вам следует с данным кредитным договором обратиться в Роспотребнадзор, точнее написать жалобу где просить проверить законность договора, и приложить к жалобе копию договора. По данной формуле сами банковские сотрудники иной раз и пояснить то толком ни чего не могут.
Спросить
Например в п 1 указано, что кредит выдан под 12 % годовых. А в п 3. указана формула для рассчета аннуитетного платежа, фактически начисляющая 14 % годовых?
И самое главное как этот факт доказать в суде?
Есть ли экспертиза для проверки банковских формул?
Здравствуйте! Кто может помочь мне в составлении конт расчета по кредитной карте?
Здравствуйте!
Готова оказать Вам помощь в составлении расчета. Обращайтесь в личные сообщения, приложите договор и рассчет кредитора.
Спросить
Могу подготовить для Вас контррасчет. Напишите в личные сообщения. Необходим договор на кредитныю карту, первоначальный расчет кредитора и я так понимаю Вы уже находитесь на стадии судебного разбирательства - копию иска.
СпроситьКакой орган утвердил формулу и методику расчета аннуитетных платежей или где она утверждена законом. Пересчитываю график платежей я меня никак на сходятся сумма процентов и основного платежа итоговая сумма бьет.
Здравствуйте! Возможно, у Вас ошибка в расчете. Рассчитать месячный аннуитетный платеж можно по следующей формуле:
Формула рассчёта аннуитетного платежа, где
x – месячный платёж, S – первоначальная сумма кредита, P – (1/12) процентной ставки, N – количество месяцев.
Понятие "аннуитетный платеж" определено в п. 2.2 Постановления Правительства РФ от 11.01.2000 N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации", где указано, что аннуитетный платеж - это ежемесячный платеж, который включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, а также часть самого кредита, рассчитываемую таким образом, чтобы все ежемесячные платежи при фиксированной процентной ставке были одинаковыми на весь кредитный период.
Спросить
С учетом всех комиссий, переплат и страховки, обратный процент (то есть реальный) составит 42,56. Если пересчитать в обратном порядке, то есть исходя из суммы, которую вы заплатите за весь период выплаты.
СпроситьМФО установил ежедневную процентную ставку равную 2,3% в день и назвал этот займ "предпринимательским", причем в договоре указана годовая процентная ставка и не слова нет о ежедневной.
Заемщик является физическим лицом!
В праве ли МФО устанавливать ежедневную процентную ставку более 1%?
Можно ли считать такой договор не действительным, в котором не указана ежедневная процентная ставка, а указана только годовая? Не ввел ли подобными уловками МФО в заблуждение заёмщика?
Договор подписан и денежные средства получены, после расчета выяснилось, что ставка завышена в 2,3 раза, нежели это предусмотрено законом.
В праве ли заемщик оспорить в суде данный договор и снизить ежедневную процентную ставку до 1%?
Спасибо.
Евгений, эта ставка применена в одностороннем порядке МФО, или она была сразу в момент заключения кредитного договора?
Спросить
В договоре была сразу указана годовая процентная ставка-835%, о суточной процентной ставке не было ни слова, что и ввело в заблуждение заемщика.
Спросить
Вас не смутило, что в году 365 дней, а годовая ставка 835 % годовых.
Расчет за пользование займом идет по дням, соответственно годовая будет переводится в по дневную.
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 01.05.2019) "О потребительском кредите (займе)"
Статья 5. Условия договора потребительского кредита (займа)
23. Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
(часть 23 введена Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ)
можете обжаловать действия МФО в суде.
Направьте жалобу в ЦБ РФ и прокуратуру.
Проверьте состоит ли данное МФО в реестре на сайте ЦБ РФ.
СпроситьКак рассчитать штрафную неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (сумма займа 15000 руб.) до момента полного погашения задолженности (9 дней просрочки). Спасибо.
Здравствуйте.
По условиям договора или по ст.395 ГК РФ. Вы какие действия предпринимали?
Спросить
По договору микрозайма все погашено в полном объеме (т.е.% по договору, % за просрочку 9 дней,сумма основного долга и штрафная неустойка ) Штрафная неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности (сумма займа 15000 руб.) до момента полного погашения задолженности ( 9 дней просрочки) по условиям договора , Взыскали просто 20%(3000руб.), теперь пытаюсь доказать, что 20% и 20% годовых ,прописано и в законе (закон №353-ФЗ,ст.5 ч.21) и в условиях договора , это не одно и тоже.Написала претензию о пересчете ( у меня получилось 15000*20%:365*9:100%=73руб.98коп) и возврате денег.Ответ на претензию: ооо мфо считает претензию не обоснованной и не подлежащей удовлетворению .Думаю теперь запросить у них форму расчета письменно, попробую еще раз ,если не договоримся буду писать исковое.Подскажите правомерны ли мои действия. Спасибо
Спросить
Правильно это не одно и тоже 20% годовых гораздо меньше А с вас тупо взяли 5 часть от 15000 руб и получили 3000 руб Поэтому ваш расчет правильный именно по этой формуле рассчитываются годовые и действия правомерны
СпроситьЗаёмщик получил в коммерческом банке ипотечный кредит в сумме 852 тыс. руб. сроком на 10 лет на строительство жилья. Годовая процентная ставка по кредиту фиксирована на весь срок 10%. Погашение кредита производиться один раз в год. Досрочное погашение не допускается. Необходимо рассчитать график ипотечного кредита при условии, что выдан аннуитетный и пружинный кредит. Как всё это высчитывается? Помогите пожулуйста.
Сегодня заключали кредитный договор по ипотеке в банке, В нем указано что процентная ставка по кредитному договору подлежит перерасчету при изменении базовой процентной ставки или оснований для применения дисконта. Значит ли это что банк может повысить процентную ставку если захочет, в одностороннем порядке?
3. ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТА
3.5. Процентная ставка на дату заключения Договора: 13,35 процента годовых. Процентная ставка рассчитывается путем вычитания Дисконта из величины Базовой процентной ставки. При изменении Базовой процентной ставки или Дисконта в соответствии с правилами, указанными в Разделах 4 и 5 ИУ, Процентная ставка по Договору подлежит перерасчету.
3.6. Дисконт: размер Дисконта к Базовой процентной ставке и правила его применения предусмотрены Разделом 5 ИУ.
4. ПРАВИЛА ОПРЕДЕЛЕНИЯ БАЗОВОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ ПО КРЕДИТУ
4.1. Базовая процентная ставка:
4.1.1. На дату заключения Договора: 14,35 процента годовых.
5. ПРАВИЛА ОПРЕДЕЛЕНИЯ И ПРИМЕНЕНИЯ ДИСКОНТА К БАЗОВОЙ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКЕ
5.1. Дисконт при расчете Процентной ставки учитывается в случаях:
5.1.1. Добровольного принятия Заемщиком решения о полном страховании рисков и предоставления Кредитору доказательств его исполнения в соответствии с п.8.1 ИУ.
5.1.2. Отсутствия применимых на очередную дату, предусмотренную п.5.2.3 ИУ, условий о страховании рисков, указанных в пп.8.2 и 8.3 ИУ.
В указанных случаях условие о полном страховании рисков считается выполненным.
5.2. Кредитор в даты, указанные в п.5.2.3 ИУ, производит периодическую проверку выполнения Заемщиком условия о полном страховании рисков и, в целях расчета Процентной ставки, устанавливает размер Дисконта, который остается неизменным до наступления очередной даты проверки условия о полном страховании рисков:
5.2.1. Дисконт при исполнении условия о полном страховании: 1 (Один) процент годовых.
5.2.2. Дисконт при НЕисполнении условия о полном страховании: 0,00 (Ноль целых ноль десятых) процентов годовых (отсутствует).
5.2.3. Даты периодической проверки исполнения условия о полном страховании рисков: дата фактической выдачи Кредита, «01» октября и «01» апреля каждого календарного года.
5.2.4. Дата первой после выдачи Кредита проверки выполнения Заемщиком условия о полном страховании рисков – 01 октября 2015 года.
8. ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ
8.1. Страхование рисков является полным и условие о полном страховании рисков признается исполненным, если Заемщик застраховал/обеспечил страхование всех рисков, предусмотренных пп.8.2 и 8.3 ИУ, а также не позднее даты фактической выдачи Кредита или за 14 (Четырнадцать) календарных дней до наступления любой иной из дат, предусмотренных п.5.2.3 ИУ, предоставил Кредитору копии документов (с предъявлением оригиналов) по уплате страховых премий по рискам, подлежащим страхованию на текущий момент.
8.2. Риски, страхование которых является обязательным условием Договора:
8.2.1. Риски утраты (гибели) и повреждения Предмета ипотеки на срок действия Договора.
Страховая сумма по рискам, указанным в настоящем пункте, выраженная в валюте Кредита по условиям Договора страхования в каждую конкретную дату срока действия Договора, не должна быть меньше Остатка ссудной задолженности по Кредиту, увеличенного на 12 (Двенадцать) процентов, но не должна превышать действительную стоимость Предмета ипотеки, в качестве которой принимается его рыночная стоимость, указанная в отчете об оценке, отвечающем требованиям Законодательства и федеральных стандартов оценки (далее – действительная стоимость Предмета ипотеки).
8.3. Риски, страхование которых не является обязательным условием Договора, но является основанием для получения Заемщиком Дисконта, предусмотренного п.5.2.1 ИУ:
8.3.1. Риски прекращения или ограничения права собственности на Предмет ипотеки на срок, равный трем годам от даты государственной регистрации права собственности на Предмет ипотеки Заемщика.
Страховая сумма по рискам, указанным в настоящем пункте, выраженная в валюте Кредита по условиям Договора страхования в каждую конкретную дату срока действия Договора, не должна быть меньше ОСЗ по Кредиту, увеличенного на 12 (Двенадцать) процентов, но не должна превышать действительную стоимость Предмета ипотеки.
8.3.2. Риски причинения вреда жизни и/или потери трудоспособности Заемщика. Риски, предусмотренные настоящим пунктом, должны быть застрахованы на весь срок действия Договора.
Страховая сумма по рискам, указанным в настоящем пункте, выраженная в валюте Кредита по условиям Договора страхования в каждую конкретную дату срока действия Договора, не должна быть меньше ОСЗ по Кредиту, увеличенного на 12 (Двенадцать) процентов.
