Проблемы с выплатами по кредитам - что делать, если оба супруга остались без работы?
Здравствуйте, у нас с мужем такая проблема: полгода назад он уволился с работы и уехал на работу вахтовым методом, но неофициально. Деньги сначало платили нормально, я тоже уволилась с работы, чтобы сидеть с ребенком. Но в итоге платить стали плохо, постоянно задержки, а у нас ипотека и много других кредитов. Сейчас остались оба без работы и без возможности платить ежемесячные выплаты по кредитам. Сейчас мы оба в поиске работы. Подскажите как быть? Отнимут ли у нас квартиру?
Что нужно делать, если нечем платить кредит? Перечитываем кредитный договор, уточняем свои финансовые обязательства, ответственность за просрочку платежей, срок возврата кредита.
Можно много рассуждать о том, что кредиты нужно возвращать, что не расплачиваться с кредиторами это постыдно и не порядочно. Или наоборот, можно сокрушаться о завышенных процентных ставках по кредиту, упавшем уровне жизни россиян и беспределе коллекторов. Но при этом факт остается фактом: 25 процентов граждан РФ находятся в банковской кабале, то есть они попали в ситуацию, когда их частичные и не постоянные платежи по кредитному договору полностью уходят на погашение пеней/штрафов/неустоек, но сумма основного долга при этом не уменьшается.
И так, эта статья написана мною в помощь именно тем гражданам, кто более не в состоянии платить по кредитам. Мой беспрерывный опыт работы по защите прав должников и борьбе с кредитными учреждениями составляет уже 6 лет и за это время, методом проб и ошибок, путем сложных судебных процессов, мною выведена определенная формула успеха. За все время моей юридической практики по защите прав должников ни один мой клиент не заплатил ни копейки банку. Я хочу это подчеркнуть: ни один клиент не заплатил ни копейки банку.
Начнем с общей информации и понимания того, что представляет из себя банк, микрофинансовая организация, кредитный кооператив. В силу ст. 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим федеральным законом. Соответственно, законом установлено, что банк – это такая организация, которая извлекает прибыль из воздуха, просто манипулирует денежными потоками, порабощая и ставя в несовместимые с жизнью условия среднестатистических людей. Было бы неправильным утверждать, что прибыль банка формируется лишь благодаря завышенным процентным ставкам по займам для рядовых граждан. Но всё же, учитывая особенности российской банковской системы, банки живут за счет рядовых граждан, за счет грабительских процентов, за счет того, что отбирают последние деньги, имущество и даже жилье у обычных граждан, у нас с вами. Исходя из моего опыта, далеко не все, а точнее меньше половины граждан, внимательно изучают условия кредитного договора перед подписанием такового. Большинство никогда не заключило бы кредитный договор, зная какие впоследствии моральные, эмоциональные, физические и материальные трудности они будут испытывать. Всем известны случаи, когда должники по кредитам кончают жизнь самоубийством, когда распадаются семьи из-за долгов, когда коллекторы избивают и сжигают заживо людей вместе с их же домом, когда дети недоедают, когда случаются нервные срывы, рушатся планы, а на фоне постоянного стресса должник становится слабым и болезненным, приобретает хронические заболевания и даже умирает. Можно до бесконечности перечислять все последствия деятельности коммерческих банков на территории России, но об этом не говорится, когда по телевизору или с рекламного щита на нас смотрит счастливчик в белой рубашке и с голливудской улыбкой, предлагая нам оформить кредит всего за 10 минут. Так вот, выйти из ситуации полной….кредитной задолженности может помочь только адвокат высокой квалификации. При этом, на абсолютно законных основаниях, должник может не выплатить ни копейки кредитору.
Вот краткая правовая рекомендация для всех без исключения граждан, выбившихся из графика платежей. Если Вы не можете более вносить своевременно платежи, то целесообразно пойти следующим путем:
1) Первое и САМОЕ ГЛАВНОЕ: прекратите платить по всем имеющимся у вас договорам займа. Не платите ни копейки, не контактируйте с представителями банка, не отвечайте на телефонные звонки и письменные уведомления. Просто игнорируйте. Ни в коем случае не соглашайтесь на какую-либо реструктуризацию, поскольку, по сути, это новый кредитный договор, но с более кабальными условиями. Не поддавайтесь на уговоры частично погасить долг. Служба взыскания банка будет пугать Вас заявлением о мошенничестве, арестом имущества, распространением о вас сведений, испорченной кредитной историей, коллекторы могут даже угрожать и использовать нецензурные выражения в своей речи, будут пугать увольнением и негативными последствиями для детей. Запомните: все это бред не имеющий никакой юридической основы. Кроме как обратиться в суд – нет никаких других возможностей у кредитора. В том, что вы не платите банку нет ничего противоправного. Это гражданские правоотношения и при правильной последовательности действий про долг можно будет забыть.
2) Следующее, что нужно сделать: известить письменно всех кредиторов о своем тяжелом материальном положении и предложить расторгнуть договор, либо применить по отношению к вам процедуру полного прощения долга. Это нужно для того, чтобы избежать некоторых негативных последствий и официально заявить о своей несостоятельности. Основное, что на этом этапе надо понять, это то, что вы не уклоняетесь от уплаты и не скрываетесь, вы просто не имеете возможности исполнять обязательства по договору. И возможности погасить долг в ближайшие сто лет не предвидится. Так же учитывайте, что по суммам займа менее 50-ти тысяч рублей кредитор вообще не пойдет в суд в 99% случаях. Про такой долг можно просто забыть.
3) На третьем и всех последующих этапах Вам понадобится помощь адвоката для достижения успеха и недопущения ошибок. На данном этапе нужно позаботиться об имуществе, чтобы все нажитое вами непосильным трудом осталось у вас или у ваших родных, жён, детей, родителей, партнеров по бизнесу, просто близких людей, которым вы доверяете.
4) Ключевая стадия – это судебный процесс. Вариантов развития событий сотни: признание договора незаключенным, расторжение договора, признание кредитного договора полностью или частично недействительным, признание договора уступки прав требований ничтожным. Самостоятельное направление в этом всем – это признание физического лица несостоятельным. Несмотря на сумму долга, будь то сто тысяч рублей или сто миллиардов рублей – без разницы, после успешного завершения банкротной процедуры все долги будут ликвидированы. Правда, стоит оговориться, что банкротство физического лица целесообразно при сумме долга не менее пятисот тысяч рублей.
Вот, собственно, очень сжато и коротко о том, чем мы успешно занимаемся уже на протяжении шести лет. Мы оказываем помощь гражданам на территории всей Российской Федерации, в том числе и удаленным способом. Конечно же, каждая ситуация с каждым должником индивидуальна и зачастую требует нестандартного подхода. Но это наша работа и мы её делаем качественно.
С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьКак быть у меня такая ситуация-я ИП набрала много кредитов сейчас возникли проблемы на работе и возможность платить по кредитом затруднилась как отложить на месяц платежи?
отложить на месяц вы можете только с согласия банка - но обычно банки не идут на такие договоры ....Платить нечем - не платите вообще. Пусть банк обращается в суд . Тогда вы сможете в суде просить о снижении неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ. После вынесения решения суда вправе просить об отсрочке исполнения решения ссылаясь на тяжелое материальное положение . Уплачивая сегодня минимальные суммы - вы погашаете только быстрорастущие пени и неустойку при том что основной долг не уменьшается . И ваши деньги уходят "впустую". С коллекторами надо обраться также как они - желательно вообще не разговаривать - они не имеют право ни на что крое как обратиться в суд от имени банка - в дом не пускать - все разговоры записывать на аудио видео, спрашивать фио , отправлять в суд - в крайнем случае обращаться в полицию с заявлением о вымогательстве
СпроситьСтолкновение интересов в разделе имущества - кто правомочен на половину купленной в ипотеку квартиры
Раздел имущества с мужем. Куплена квартира в ипотеку (первоначальный взнос заплатила сестра, ежемесячные платежи тоже платила она. Так как работает неофициально, сама ипотеку взять не могла). Мы договаривались после оплаты ипотеки оформить ей продажу. Сейчас муж претендует на половину квартиры, платежи не платил и не платит.
Здравствуйте! Квартира куплена в период брака? Если да, то у мужа все права на 1/2 доли в данной квартире (ГК РФ Статья 256. Общая собственность супругов), платежи скорее всего осуществлялись от Вашего имени, поэтому надо будет доказывать в суде что это были деньги сестры и квартира фактически тоже сестры. Доказать это будет сложно.
СпроситьЗдравствуйте! Так как квартира приобретена в браке, то квартира является совместно нажитой, и подлежит разделу в равных долях. Сестра только имеет право подать в суд исковое заявление о взыскании неосновательного обогащения в виде платежей по ипотеке.
СпроситьЗдравствуйте. Сложный вопрос. Муж имеет все основания для предъявления такого требования.
Решаться будет только в суде. Нужно иметь доказательства происхождения денег. Обратитесь к реальному адвокату/юристу. Вам помогут с представлением доказательств. Если, конечно, это возможно.
Всего Вам самого доброго и удачного разрешения проблем. С наступающим!
СпроситьУ нас с мужем ипотека. Брали 1300000 *сейчас осталось 560000. Остались без работы без средств к существованию. Двое детей. Как нам быть. Как можно поступить чтобы квартира осталась за нами. 4 человека в 31 кв.метр.
Только решать вопросы с банком о реструктуризации.
Никто в этом государстве не поможет, кроме вас самих.
СпроситьДобрый день!
Все зависит в какой вы организации работаете (в государственной организации или ООО и тд), что у вас указано в трудовом договоре, заключали вы коллективный договор и какие его условия.
[quote][/quote]
Статья 302 Трудового кодекса РФ.
1.Лицам, выполняющим работы вахтовым методом, за каждый календарный день пребывания в местах производства работ в период вахты, а также за фактические дни нахождения в пути от места нахождения работодателя (пункта сбора) до места выполнения работы и обратно выплачивается взамен суточных надбавка за вахтовый метод работы.
Размер и порядок выплаты надбавки за вахтовый метод работы в федеральных государственных органах, федеральных государственных учреждениях устанавливаются нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации.
Размер и порядок выплаты надбавки за вахтовый метод работы в государственных органах субъектов Российской Федерации, государственных учреждениях субъектов Российской Федерации, органах местного самоуправления, муниципальных учреждениях устанавливаются соответственно нормативными правовыми актами органов государственной власти субъектов Российской Федерации, нормативными правовыми актами органов местного самоуправления.
Размер и порядок выплаты надбавки за вахтовый метод работы у других работодателей устанавливаются коллективным договором, локальным нормативным актом, принимаемым с учетом мнения выборного органа первичной профсоюзной организации, трудовым договором.
Работникам, выезжающим для выполнения работ вахтовым методом в районы Крайнего Севера и приравненные к ним местности из других районов:
устанавливается районный коэффициент и выплачиваются процентные надбавки к заработной плате в порядке и размерах, которые предусмотрены для лиц, постоянно работающих в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях;
предоставляется ежегодный дополнительный оплачиваемый отпуск в порядке и на условиях, которые предусмотрены для лиц, постоянно работающих:
в районах Крайнего Севера, - 24 календарных дня;
в местностях, приравненных к районам Крайнего Севера, - 16 календарных дней.
В стаж работы, дающий право работникам, выезжающим для выполнения работ вахтовым методом в районы Крайнего Севера и приравненные к ним местности из других районов, на соответствующие гарантии и компенсации, включаются календарные дни вахты в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях и фактические дни нахождения в пути, предусмотренные графиками работы на вахте. Гарантии и компенсации работникам, выезжающим для выполнения работ вахтовым методом в районы Крайнего Севера и приравненные к ним местности из тех же или других районов Крайнего Севера и приравненных к ним местностей, устанавливаются в соответствии с главой 50 настоящего Кодекса.
Работникам, выезжающим для выполнения работ вахтовым методом в районы, на территориях которых применяются районные коэффициенты к заработной плате, эти коэффициенты начисляются в соответствии с трудовым законодательством и иными нормативными правовыми актами, содержащими нормы трудового права.
За каждый день нахождения в пути от места нахождения работодателя (пункта сбора) до места выполнения работы и обратно, предусмотренные графиком работы на вахте, а также за дни задержки в пути по метеорологическим условиям или вине транспортных организаций работнику выплачивается дневная тарифная ставка, часть оклада (должностного оклада) за день работы (дневная ставка).
СпроситьУстроился на новую работу вахтовым методом. Задержка начала работы произошла по вине работодателя. Простой не оплачивают, говоря, что я начал работать с межвахтового отдыха. Может ли работа вахтовым методом начинаться с межвахтового отдыха?
В указанном графике предусматривается время, необходимое для доставки работников на вахту и обратно. Дни нахождения в пути к месту работы и обратно в рабочее время не включаются и могут приходиться на дни междувахтового отдыха.
Каждый день отдыха в связи с переработкой рабочего времени в пределах графика работы на вахте (день междувахтового отдыха) оплачивается в размере дневной тарифной ставки, дневной ставки (части оклада (должностного оклада) за день работы), если более высокая оплата не установлена коллективным договором, локальным нормативным актом или трудовым договором.
СпроситьУволилась с официальной работы... щас устроилась неофициально.. могут ли МФО, коллекторы узнать о моей неофициальной работе? И как вообще им сообщить что я осталась без работы?
- нет, не могут узнать - вы же им не сообщали;
- МФО взыщут долг в судебном порядке, дальше решение будет исполнять судебный пристав (посетит на дому, проведет беседу, взыщет исполнительный сбор 7% от предъявленной сумммы);
- если у вас нет имущества и доходов, что исполнительный лист через 2 месяца вернется в суд (или взыскателю - МФО);
- но МФО имеет прво предъявить в любое время исполнительный лист снова для исполнения...
СпроситьЧтобы перерасчитать плату за коммунальные услуги с меня требуют каждый месяц справку с работы, а на работе такую справку дают 1 раз в полгода. Как быть?
Могу ли я выдти на работу (ВАХТОВЫЙ МЕТОД), находясь в отпуске по уходу, ребенку сейчас 2 года. Работодатель ссылается на то, что я устроенна вахтовым методом и должна сидеть до 3 х лет! С работы выплат нет (были до 1.6), я мать одиночка.
По закону нет. Женщина работающая вахтовым методом ухаживает за ребенком до трёх лет. Однако согласно ст.72 ТК работодатель может изменить условия труда, а именно предложить другой график работы или работу на дому. Попробуйте с ним договориться.
СпроситьУ мужа Ипотека и потребительский кредит в ВТБ банке, по ипотеке я созоемщик. Есть ещё кредиты в других банках. Остались оба без работы, на ипотеку пока оформили каникулы а кредиты перестали платить, просрочки уже по 2 месяца. Если мы продолжим после каникул платить ипотеку а кредиты просудят, могут ли забрать квартиру или обязать её продать в счёт долга по ипотеки и остольных кредитов. Ипатеку платить ещё 17 лет.
В данной ситуации для вас главное во время платить ипотеку А за просрочку по другим кредитам квартиру у вас не могут отобрать, потому что у банка-залогодержателя имеется преимущественное право на обращение взыскания на квартиру То есть, если не будет долга по ипотеке, то не будет и оснований забирать квартиру.
СпроситьВам нужно в банк направить заявление об отказе от согласия, которое Вы ранее выражали при взятии кредита об односторонней возможности банка списывать Ваши денежные средства со всех счетов в банке при возникновении задолженности. Отказ от безакцептного списания.
Ценным письмом с описью вложения и так по каждому кредиту, кроме ипотечного.
СпроситьНесколько кредитов в разных банках, как снежный ком, сначала брала маленькую сумму, потом присылали карту, потом гасила карту другим кредитом, потом взяла 2 кредита на гашение ежемесячных платежей, сейчас платить нужно, а на ежемесячные взносы не хватает. Заработная плата вместе с пенсией 15.000 р., а платежи по кредитам 25.000 р. Подскажите пожалуйста, как поступить? В Русский стандарт обращались, сказали внести 10% от задолженности по К/К, но таких денег нет, после этого банк выставил требование, но я его не подписывала. Подскажите, как лучше поступить, тк.к кроме этого кредита, еще в других банках и скоро пойдет просрочка.
Срочно обратитесь к юристу специализирующемуся на банковской сфере. Ваша ситуация подлежит детальному изучению, уверена, что вам можно помочь.
Спросить