Что делать, если не работаю на декретном, имею задолженность по автокредиту и автомобиль находится под обременением

Здравствуйте! Советую обратиться к юристу. Не нужно бояться суда. В суде обязательно приводите объективные причины неоплаты по кредиту. Вы также вправе заявить в суде ходатайство о снижении неустойки в порядке ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ:

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Также Вы можете просить суд об отсрочке или рассрочке решения суда в порядке ч.1 ст.203 Гражданского процессуального кодекса РФ:

Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Если пустите дело на самотёк, то разрешать его на стадии исполнительного производства будет, несомненно, намного тяжелее.

Понятно, что большинство таких дел разрешается в пользу банков. Но даже при таком раскладе снижение неуйстойки, возможность отсрочки или рассрочки - действенные инструменты, учитывая что у Вас двое детей, да и с авто, наверное, расставаться не хочется.

Возможно будут ещё решения.