Как избежать потери квартиры при задолженности по кредитам и возможности подачи на банкротство?
Я погрязла в долгах, в том числе и кредитах. Оплачивать больше не могу. У меня есть ипотечный кредит и квартиру я конечно потерять не хотела бы. Возможно ли подать на банкротство и договориться с банком, чтобы квартиру оставили и я так же бы выплачивала ежемесячно сумму. Была ли такая практика, есть ли варианты? И если с банкротством не получится и я тогда больше не буду выплачивать кредиты кроме ипотечного, что мне грозит?
Нет, все Ваше имущество, в том числе и ипотечная квартира будут составлять конкурсную массу, Если долги выплачивать не будите, то обратят взыскание на квартиру и Вас выселят;
Подготовлены "редакции" документа с изменениями, не вступившими в силу
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О несостоятельности (банкротстве)"
""Статья 213.25. Имущество гражданина, подлежащее реализации в случае признания гражданина банкротом и введения реализации имущества гражданина
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
""1. Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением имущества, определенного пунктом 3 настоящей статьи.
2. По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, арбитражный суд вправе исключить из конкурсной массы имущество гражданина, на которое в соответствии с федеральным законом может быть обращено взыскание по исполнительным документам и доход от реализации которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Общая стоимость имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, не может превышать десять тысяч рублей.
Перечень имущества гражданина, которое исключается из конкурсной массы в соответствии с положениями настоящего пункта, утверждается арбитражным судом, о чем выносится определение, которое может быть обжаловано.
3. Из конкурсной массы исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством.
Определение об исключении имущества гражданина из конкурсной массы или об отказе в таком исключении может быть обжаловано.
4. В конкурсную массу может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания.
""5. С даты признания гражданина банкротом:
все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;
(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.
(абзац введен Федеральным законом от 23.06.2016 N 222-ФЗ)
""6. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:
распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
""ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.
""7. С даты признания гражданина банкротом:
регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.
8. Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.
9. Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.
" Открыть полный текст документа "
Спросить
Добрый день.
Если Вы не оплачиваете ипотечный кредит, то квартиру у Вас заберут. Это однозначно. Никто Вам ее не оставит.
Не платите по другим кредитам, платите ипотеку. Остальные пусть идут.. в суд. Будут судебные решения, будут у Вас забирать 50% от дохода. Но это лучше, чем потерять квартиру. При обязательства по другим кредитам, никто у Вас ипотечную квартиру не отнимет, при условии, что нет задолженности по ипотеке.
Если есть задолженность по кредитам. То "сколько могу" лучше вообще не платить. Это оплата в никуда.
В Вашем вопросе только эмоциональная составляющая, но никакой информации по обстоятельства дела.
Ситуацию необходимо изучать, разбираться в ней. Тогда, возможно, проблему получится решить.
Что касается банкротства. Я Вам крайне не рекомендую просить о признании себя банкротом. Долги Вам никто не спишет, а проблем прибавится. Да и на процедуру банкротства нужно порядка 100 - 150 тысяч. Если, конечно, Вы хотите, чтобы Вас более менее грамотно обанкротили. Решением проблемы нужно заниматься, а не летать в облаках сказочной страны.
СпроситьИмею два кредита в банке ВТБ 24,потребительский и ипотечный. Для погашения кредитов были оформлены пластиковые карты на каждый кредит. По потребительскому имеется просрочка, а ипотечный вношу, согласно графика. На сегодняшний день выяснилось, что банк самостоятельно распределяет денежные поступления с карты ипотечного кредита между потребительским и ипотечным. Имеет ли банк право самостоятельно закрывать потребительский кредит средствами ипотечного кредита, переводя их с ипотечной карты на потребительскую, не уведомляя меня. Какие мои дальнейшие действия, если я была в полной уверенности, что ипотечный кредит оплачивается. Банк конечно предлагает варианты не устраивающие меня (суд, погашение долга, продажа квартиры банком) Могу ли я по потребительскому кредиту объявить себя банкротом?
Здравствуйте! имеет право . если такое право банка предусмотрено в кредитных договорах. прочитайте их внимательно. если такое есть - пишите заявление в банк с запретом снимать средства с ваших счетов без вашего согласия - откажут - обращайтесь в суд
СпроситьЯ, получил в Сбербанке Ипотечный кредит для приобретения квартиры. В настоящее время квартира заложена банку до погашения кредита. Если получится так, что я не смогу выплачивать кредит, что нужно сделать, чтобы не потерять квартиру? Спасибо.
Здравствуйте.
Если не будете платить кредит, то потеряете квартиру и спасти Вас не смогут никакие действия (дарение ее или еще что).
Спросить
Квартира-залоговое имущество бака, не будете платить кредит-банк заберет и выставит на торги в счет уплаты долга, поэтому ищите возможность платить кредит, чтобы не потерять квартиру.
Спросить
Добрый день, ни в коем случае не допускайте просрочек по уплате ипотечного кредита, в случае нарушения условий договора, обратятся к вам с заявлением о досрочном возврате суммы долга, не вернете в указанные сроки через судебный порядок квартира будет реализована с торгов.
СпроситьДолг по просроченному кредиту 600 000 руб, но ипотечный кредит на 1200 000 руб без просрочек. Возможно ли банкротство физ лица по просроченному кредиту с сохранением ипотечного кредита?
Проблема с распределением денежных поступлений на пластиковую карту - как защититься и найти решение
Дравствуйте! Имею два кредита в банке ВТБ 24,потребительский и ипотечный. Для погашения кредитов были оформлены пластиковые карты на каждый кредит. По потребительскому имеется просрочка, а ипотечный вношу, согласно графика на пластиковую карточку. На сегодняшний день выяснилось, что банк самостоятельно распределяет денежные поступления с карты ипотечного кредита между потребительским и ипотечным. .Какие мои дальнейшие действия, если я была в полной уверенности, что ипотечный кредит оплачивается вовремя. Банк конечно предлагает варианты не устраивающие меня (суд, погашение долга полностью, продажа квартиры банком) Что делать?
Елена, обращайтесь к юристам, нужно детально изучить оба договора. Как правило договоры ВТБ24 в полном порядке, но нужно будет оспаривать условия договоров, позволяющий им распоряжаться по собственному усмотрению денежными средствами на Ваших счетах.
СпроситьИмею два кредита в банке ВТБ 24,потребительский и ипотечный. Для погашения кредитов были оформлены пластиковые карты на каждый кредит. По потребительскому имеется просрочка, а ипотечный вношу, согласно графика на пластиковую карточку. На сегодняшний день выяснилось, что банк самостоятельно распределяет денежные поступления с карты ипотечного кредита между потребительским и ипотечным. .Какие мои дальнейшие действия, если я была в полной уверенности, что ипотечный кредит оплачивается вовремя. Банк конечно предлагает варианты не устраивающие меня (суд, погашение долга полностью, продажа квартиры банком) Что делать?
Добрый вечер, Елена! С праздником!
В Вашем случае, что бы избежать реализации предмета залога - квартиры и соответственно потери жилья, Вам необходимо с помощью юриста подготовить претензию в банк!
Основаниями являются нарушение условий кредитных соглашений и, самое главное, нарушение Закона "О защите прав потребителей" в отношении Вас.
При правильном решении Ваша проблема будет решена!
Всегда рад помочь!
С уважением Пичуев С.Л.
СпроситьЕсли при банкротстве введена процедура реализации имущества (из собственности ипотечный дом) кредиторов кроме ипотечного кредита еще 5. Как будут проходить торги и возможно ли что никто не купит дом, тогда чем закончиться процедура банкротства, и может ли его забрать себе кредитор ипотечного кредита?
Здравствуйте! Может забрать кредитор.Разница будет распределена остальным участникам.
СпроситьОчень надеюсь на вашу помощь. Есть ипотечный кредит в ВТБ 24,оплачивать не смогла, договор со мной расторгли через суд. Удалось договориться с банком о рассрочке на год. Ежемесячный платеж получился очень большим, банк говорит, что больше чем на год, в подобных случаях, рассрочку не дают. Помимо ипотечного кредита есть карта в рамках ипотечного кредита, так банк настаивает на оплате в первую очередь платежей по карте. Помогите, пожалуйста, посоветуйте что можно предпринять в такой ситуации.
