Правила оформления договора микрозайма.
С какого числа мфо обязаны прописывать полную стоимость займа в квадрате справа на первой странице договора.
Здравствуйте Наталья!
(часть 1 в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ)
Статья 6. Полная стоимость потребительского кредита (займа)
1. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).
Спросить
Родственник заключил договор потребительского займа с микрофинансовой организацией (МФО). Значительно позднее родственник обратил внимание, что Полная стоимость потребительского займа указанная в договоре (170,199%), не соответствует процентам, указанным в тексте договора (365%, 730%, 18,25%) (проценты, в тексте договора займа, значительно выше полной стоимости займа указанной в договоре).
Возможно, МФО неверно рассчитала полную стоимость займа, а возможно, МФО допустила ошибку при написании полной стоимости займа в договоре.
В связи с этим родственник подал иск на признание договора займа недействительным (в части установленных процентов).
Если МФО неверно рассчитала Полную стоимость займа, тогда МФО нарушила требования закона о потребительском займе, где полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, т.е. договор не соответствует или нарушает требования нормативно-правовых актов (ст. 168 ГК РФ)
Если МФО допустила ошибку при написании полной стоимости займа в договоре, то признать договор недействительным, как заключенным под влиянием существенного заблуждения (ст. 178 ГК РФ).
Подскажите, пожалуйста, для того, чтобы признать договор недействительным в части начисления процентов, в данном случае, на какое основание лучше ссылаться?
Заранее спасибо.
Я думаю, что МФО прекрасно знало, что пишет в договоре. Можно в иске указать и ту и другую статью. Но я бы вам советовала обраться к адвокату. Надо внимательно изучить договор и выбрать правовую позицию для суда, это очень важно.
Спросить
Иск уже оформлен и назначено судебное заседание, но хотелось бы уточнить, на какое основание лучше ссылаться, в иске указано основание, что договор не соответствует или нарушает требования нормативно-правовых актов (ст. 168 ГК РФ), а Роспотребназдор в своем заключении (истец обращался в Роспотребнадзор) ссылается на ст. 178 (введение потребителя в заблуждение)
СпроситьРаспространяется ли Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ на компанию (не МФО) которая выдает займ под залог недвижимости, то есть займ с обеспечением (договор зама+договор залога+закладная). Обязана ли такая компания применять ч. 21 ст.5 данного закона в договоре займа.
Кредитная организация, которая осуществляет выдачу кредитов, должна быть внесена в реестр кредитных организаций, который ведет ЦБ РФ. Без внесения информации в реестр организация не имеет право осуществлять кредитование. Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта! Успешно решить Ваш вопрос можно только с юридической помощью.
Спросить
Здравствуйте, Алексей!
На такие компании не распространяется данный Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ, следовательно, не применяется положение ч.21 ст.5 Закона.
Регулирование отношений происходит положениями Гражданского Кодекса, а именно свободой сторон в заключении договора.
Просрочка платежей по таким договорам приводит к негативным последствиям.
Удачи!
Спросить
Алексей, добрый вечер.
Данный ФЗ на ваши правоотношения с кредитором распространяться не будет. Для оценки законности договора и соблюдения Ваших интересов необходимо видеть его условия.
Спросить
Здравствуйте! Кредитная организация, должна быть внесена в реестр кредитных организаций, который ведет ЦБ РФ. Это обязательно.
Спросить
По поводу включения в реестр: МФО не является кредитной организацией, поэтому она должна состоять не в реестре кредитных организаций, а в государственном реестре микрофинансовых организаций (найти можно в разделе "финансовые рынки"во вкладке микрофинансирование и финансовая доступность) на сайте ЦБ.
Ипотечный займ не является потребительским кредитом, поэтому условия указанного закона на такие договоры (ипотечные) не распространяются.
СпроситьЭто не ипотека, это займ под залог недвижимости. Подписаны: Договор займа, Договор залога, Закладная.
Спросить
Распространяется ли Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ на компанию (не МФО) которая выдает займ под залог недвижимости, то есть займ с обеспечением (договор зама+договор залога+закладная). Обязана ли такая компания применять ч. 21 ст.5 данного закона в договоре займа.
Согласно п. 2 ст.1 Закона о потребительском кредите, настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.
Спросить
Ипотека и есть залог недвижимости. Смотрите Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
СпроситьРодственник взял займ в МФО. Не вернул его. МФО подала исковое заявление мировому судье. Родственник выступает в качестве ответчика. В договоре займа МФО указала полную стоимость займа (в начале договора выносится данная информация крупным шрифтом, для потребителей) значительно ниже, чем процентная ставка в период действия договора и ниже чем, процентная ставка в случае просрочки по погашению займа. В связи с этим можно ли признать договора займа недействительным в части начисления процентов? И каким образом лучше поступить: написать возражение на исковое заявление или подать встречный иск?
Можно написать и подать возражение на исковое заявление. Суды как правило существенно снижают %, пени, штрафы. Если дойдет до суда, то Вы можете направить в Суд Заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку, если суд откажет, то можете попытаться решить этот вопрос с приставами. Основной долг желательно погашать по мере возможности. Ни банкиры, ни тем более коллекторы Вас заставить платить не могут, у них нет полномочий, а если продолжат грозить, вымогать, оскорблять, то по факту угроз , вымогательства и т.д., можно обращаться с Заявлениями в Полицию, Прокуратуру. Принудительно исполнять Решение Суда могут должностные лица УФССП России (Приставы), а до этого еще далеко, но если дойдет до суда, то арестовывать они могут далеко не все имущество в соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Для сведения:
Статья 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. Нарушение иных прав потребителей 1. Нарушение права потребителя на получение необходимой и достоверной информации о реализуемом товаре (работе, услуге), об изготовителе, о продавце, об исполнителе и о режиме их работы - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. 2. Включение в договор условий, ущемляющих установленные законом права потребителя, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц - от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей. 3. Непредоставление потребителю льгот и преимуществ, установленных законом, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц - от пяти тысяч до десяти тысяч рублей. Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Правила настоящей статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и права кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
СпроситьЗаключен договор займа. Но подпись заемщика только на последней странице и больше нигде, договор не прошит, из 3 страниц. Может ли должник в суде заявить, что подписывал только последнюю страницу, а остальное не признать?
Нет, не может. Подпись там, где положено ей быть. На последней странице. Прошивать документ не обязательно. Закон этого не требует.
Спросить
Теоретически может...А что ж вы договор займа на три страницы раскатали? Краткость сестра таланта...
Спросить
Добрый вечер! Да может, но судья на это внимания не обратит. Это не лучшая линия защиты. Попробуйте признать договор займа ничтожным, тогда и займ окажется недействительным.
Спросить
Здравствуйте!
Может. Ну а Вы для чего в суде. Вы будете доказывать, что всё в договоре займа написано его рукой. Судья, конечно и сам увидит это. По одному только формальному признаку, что договор займа прописан на нескольких страницах, нельзя сделать вывод, что это не один и тот же договор.
СпроситьЗаключен договор займа. Он напечатан на компьютере. Но подпись заемщика только на последней странице и больше нигде, договор не прошит, из 3 страниц. Может ли должник в суде заявить, что подписывал только последнюю страницу, а остальное не признать?
Возможно-документы более 1-го листа либо подписываются каждый лист, либо прошиваются все листы и скрепляются печатью или подписью
Спросить
Добрый день, действительно может, если он не прошит, то первые две страницы можно заменить любыми, и еще важно что там на последней странице
Спросить
Можете заявлять что хотите, по сути то оно все так и есть если действительно подписана только одна страница
Спросить
Может, но тогда ему придется объяснить, что же было подписано на самом деле. И в этом случае он скорее всего сфальсифицирует текст договора. Если такое произойдет в судебное заседание следует привлечь экспертов. Дело в том, что есть экспертиза с определенной долей вероятности показывающая возраст распечатанного документа. Если такая экспертиза выявит, что должник подделал договор, то суд будет руководствоваться текстом вашего договора, а вы имеете все шансы привлечь должника к уголовной ответственности по факту мошенничества 158 УК РФ.
Спросить
Если мфо падает на меня в суд. а на договоре займа не стоит моей подписи. Примет ли суд такое исковое заявление (если в кратце то брал займ в интернете там уних кроме публичного договора на главной странице ни чего нет) можно ли признать такой договор незаключенным?
Помогите разобраться: в договоре займа есть пункт о том, что (дословно) заемщик безусловно признает проценты, установленные пунктами договора, платой за пользование займом и они не являются мерой ответственности. Но, в период с момента заключения договора и до срока возврата займа, ставка 3%, а с момента, когда срок возврата займа истек и до фактического возврата займа - 6%. Какую полную стоимость кредита займодавец должен был указать на первой странице договора - 1095% годовых (365 дн*3%)или 2160% (365*6%)? Мер за несвоевременное и ненадлежащие исполнение не предусмотрено договором.
Договор считается заключенным, когда в требуемой законом форме между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора в соответствии со ст.432 ГК РФ. Стоимость кредита расчитывается исходя из согласованных условий договора. То есть 3% на период надлежащего исполнения договора и 6% на период исполнения договора за пределами обозначенного срока платы за кредит. Это вытекает из правила толкования договора. В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Спросить
Полная стоимость кредита должна быть указана исходя из процентов за пользование кредитом, а не штрафных санкций, то есть с учетом ставки 3%, а не 6.
Спросить
Здравствуйте. Судя по условиям договора процентная ставка равна 3%. 6%, это штрафные санкции или неустойка. Полная стоимость кредита состоит из общей суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами, то есть ставки 3%.
Спросить
Татьяна Владимировна, спасибо за ответ. Но так я и не поняла, по смыслу договора стоимость составит исходя из 3% или 6%? Просто на первой странице указано, что 3% в день.
Спросить
Здравствуйте. По смыслу договора - проценты за пользование заемными средствами в период того срока, который оговаривался при заключении договора (Вы на какой срок брали деньги?) - будет 3% в день. А если в оговоренный срок займ не будет возвращен-то с того момента будет начисляться уже 6%.
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.
СпроситьВладислав Александрович, 6% - это не штраф, и никакая из мер ответственности, а процент за пользование займом (так указано в договоре), но с момента когда займ должен бть возвращен.
СпроситьДа нет уважаемая, исходя из вашего вопроса " 6% на период исполнения договора за пределами обозначенного срока платы за кредит" - это и есть штраф или пеня за просрочку исполнения обязательства. Просто нет слов "штраф" или "пеня", но смысл именно такой.
СпроситьЗдравствуйте. 6% - это именно договорные проценты, включающие меру ответственности за несвоевременное исполнение обязательства. Пени и штрафы могут быть снижены по заявлению должника, согласно ст. 333 ГК РФ. А вот договорные проценты - нет. Но в Вашем случае идет прямое нарушение требований ФЗ "О потребительском кредите".
Обратитесь с договором к кредитному юристу.
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.
СпроситьЗаполняем форму 14001 где строка паспорт выдан буква В по втором столбце поместилась на последнем квадрате нужно ли пропускать первый квадрат третьей строки и начинать писать со второго квадрата? Спасибо.
Добрый день. Если у вас есть пробел в документе то и в форме должен быть пробел. Для удобства рекомендую пользоваться специальной программой с сайта ФНС.
СпроситьДата в договоре на первой странице 01.05.2009
Договор подписала последняя сторона - 05.05.2009.
в бухгалтерских документах и приложениях к договору какую необходимо прописывать дату.
Договор №1 от 01.05.2009 или же Договор №1 от 05.05.2009
В договоре должно быть указано с какого момента он вступает в силу-составления или подписания всеми сторонами.
Спросить
