Определение Верховного Суда РФ от 06.02.2018 N 81-КГ 17-25 - влияние на начисление бессрочных процентов по микрозайму
Определение Верховного Суда РФ от 06.02.2018 N 81-КГ 17-25 Верховный суд остановил начисление "бессрочных" процентов по микрозайму-для каких МФО (займов) действует данное определение? Если займ брали на 20 дней, не вернули, через год МФО подала на суд, можно этим определением снизить начисленные % по займу? Спасибо.
В соответствии с положениями ст 12 и 12.1 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ
закон ограничил троекратное и двукратное начисление процентов, а именно:
ст. 12.
микрофинансовые организации не вправе
начислять заемщику ‐ физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата
потребительского займа по которому не превышает одного года,
за исключением неустойки (штрафа, пени)
и платежей за услуги, в случае, если сумма начисленных по
договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.
Этой статьей устанавливается предел начисления процентов по займу
норма означает, что МФО сможет начислять проценты только до того момента пока они в 3 раза не превысят размер основного долга. Далее можно будет начислять только штрафы (пеня, неустойка, в суде можно их снизить.
Ограничение также не затрагивает оплату отдельных услуг — восстановление кредитной истории, страховку, проверки КИ и т. д. Н. Поэтому изучать кредитный договор следует внимательно.
Проценты в микрозаймах по новому закону допускается начислять только на непогашенную долю основного долга. Сумма начисленных процентов не может превышать оставшуюся задолженность более, чем в 2 раза. Повторное начисление процентов разрешается МФО только после частичной выплаты кредита заёмщиком или внесения им доли процентов. Все ограничения микрофинансовые компании по закону о микрозаймах обязаны указывать на первой странице кредитного договора над таблицей с условиями кредитования.
После возникновения просрочки погашения займа, если речь идет о договорах займа, заключаемых на срок до 1 года, МФО вправе продолжать начисление процентов только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. При этом, проценты на эту сумму продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.
Согласно статье 12.1 Закона № 151‐ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства
заемщика ‐ физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов
микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского
займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику ‐ физическому лицу
проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную
заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы
подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.
Трехкратное и двукратное
ограничения (пункт 9 части 1 статьи 12 и статья 12.1 Закона № 151-ФЗ) будут применяться к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.
Спросить
Верховный Суд РФ вновь указал на правомерность установления в договоре повышенных процентов за пользование микрозаймом. Вместе с тем он уточнил, что такая ставка должна применяться только в течение срока, на который был выдан микрозаем (на месяц,24 дня, 15 дней и т.д.); ее использование при расчете процентов за пользование займом, взыскиваемых за период просрочки возврата займа, неправомерно. (Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 22.08.2017 № 7-КГ 17-4). Этим определением СК Верховный Суд отменил предыдущие постановления о выплатах МФО всех процентов, которые создавали прецедент бессрочных долгов заимодавцев перед МФО. Судья не обращает внимание на это определение и принимает решение о выплате всех процентов, штрафов и пени, которые требует МФО, заявляя, что "закон обратной силы не имеет и, если вы брали заем в 2016 году, то и решение будем принимать по законам 2016 года". Как это понять? И как урезонить такого судью?
Здравствуйте, Людмила!
В этом случае считаю необходимым обжаловать решение суда в апелляционном порядке. При этом приложить разъяснения Пленума Верховного суда к жалобе. Жалоба должна отвечать требованиям, установленным ст.ст. 320-322 ГПК РФ.
Решение суда у Вас на руках?
Спросить28 сентября 2015 года проиграла апелляцию в верховном суде, подала кассационную жалобу 9 февраля 2016 года, судья верховного суда вынес определение об отказе в рассмотрении кассации, 4 марта 2016 подала кассационную жалобу в верховный суд РФ, но забыла приложить определение кассации верховного суда субъекта заверенную гербовой печатью, пришло письмо с верховного суда РФ о необходимости заверить данное определение и вновь направить на рассмотрение, хотела узнать пропустила ли я сроки подачи кассации в Верховный суд РФ?
Добрый день! Срок не пропущен.Верховный суд приостановил рассмотрение и вынес определение о предоставлении неправильно оформленного документа. Представьте документ в суд и суд назначит дату рассмотрения Вашей жалобы.
СпроситьЗдравствуйте! Брала займ в МФО 10.03.2016 до 9.04.2016 г. 4000 р. не получилось вовремя отдать, пошли проценты. МФО подали в суд для взыскания с 11.03.2016. по 30.06.2017 г. 53504 руб. можно ли снизить проценты? Распространяется ли ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма.
Доброго времени суток! В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором.
Спросить
--- Здравствуйте, обращайтесь в суд по данному вопросу на основании ст. 333 ГК РФ. Статья 333. Уменьшение неустойки[Гражданский кодекс РФ] [Глава 23] [Статья 333]
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В. 
Снизить проценты нельзя. Ограничения по начислению процентов вступили в силу с 01.01.2017 и распространяются на договоры заключенные после этой даты.
СпроситьВ 2014 году через интернет (МФО "Займер") взяли займ 2500 р., сейчас МФО подали в суд иск на сумму 18430.58 руб. (1612,48-сумма займа, 677,25 руб-проценты по договору за 30 дней, 13240,92 руб-проценты за 930 дней (с 27.11.2014 г.) пользования займом, 2868,32 - пеня, госпошлина 708,87 руб) как снизить проценты за 930 дней в суде.
Доброго времени суток! В суде согласно ст. 333 ГК РФ вы вправе заявить ходатайство о снижении неустойки, тем самым снизив задолженность перед кредитором. Также вы вправе написать заявление о предоставлении рассрочки ли отсрочки по оплате долга. Суды как правило идут навстречу заемщикам.
Спросить
Здравствуйте. Вам в суде нужно будет заявить ходатайство об уменьшении долга на сумму необоснованно начисленных штрафов и пеней на основании ст 333 ГК РФ. Кроме того у вас будет возможность подать заявление о предоставлении отсрочки или рассрочке платежа на основании ст 203 ГПК РФ.
Спросить
Если есть долг, то лучше уже ничего не платить и законно избавиться от долгов. На сегодняшний день есть несколько эффективных законных способов избавления должника от кредитной задолженности, такие как расторжение или оспаривание кредитного договора, а так же банкротство физического лица. Поможет юридически верно это сделать кредитный адвокат. Для подробной консультации пишите на нижеуказанную электронную почту.
С Уважением, кредитный адвокат - Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьОпределением Верховного суда РФ от 22.08.2017 г. № 7-КГ 17-4: сверхвысокие проценты ВС указал посчитать лишь на срок договора займа, а после считать проценты по средневзвешенной ставке ЦБ.
Однако, местные суды не оценили такую практику и например, Шестой кассационный суд в Определении от 14.04.2020 г. по делу № 88-7354/2020 решил, что данное правило должно действовать до 29.03.2016 г., т.е. до введения в действие поправов в ст. 12.1 Закона об МФО, которые вводили максимальную кратность начисленных процентов (4, позже 2 и 1,5). Шестой кассации вторит и Президиум Новосибирского областного суда в Постановлении от 13.06.2018 г. № 44 Г-45. ВОПРОС: стоит ли ссылаться на Определение ВС в суде, если договор займа заключен в 2019 г., т.е. после внесения поправок в Закон об МФО?
ВАМ НУЖНО ССЫЛАТЬСЯ НА определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 03.12.2019 № 11-КГ 19-26, а также определение Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 12.02.2021 № 88-1234/2021.
Спросить
Евгения доброго дня,
Конечно стоит, это средства которые Вы будете выплачивать по кредиту, соответственно Вы имеете право ссылаться на данное определение ВС РФ.
Обратная сила закона, ретроактивность закона — действие закона или другой нормы права в отношении событий, которые имели место до вступления закона в силу. Конституциями многих стран применение обратной силы закона, в первую очередь, в уголовном праве, в случае установления ранее не существовавшей ответственности или ужесточения ответственности, существовавшей ранее, прямо запрещено.
То есть ухудшение Вашей ситуации недопустимо и это можно и нужно использовать в суде.
Спросить
Евгения, добрый день.
Нет, не надо ссылаться на Определение Верховного суда РФ от 22.08.2017 г. № 7-КГ 17-4: где ВС РФ посчитал, что
сверхвысокие проценты ВС указал посчитать лишь на срок договора займа, а после считать проценты по средневзвешенной ставке ЦБ.
Поскольку по условиям судебного акта правоотношения были в 2014 году,
27 июня 2014 г. Общество (заимодавец) и Клыгин Д.В. (заемщик) заключили договор микрозайма N согласно которому Клыгин Д.В. получил заем в размере 10 000 руб. со сроком возврата 11 июля 2014 г. под 730% годовых (т. 1, л.д. 8)
А у Вас договор займа был заключён в 2019 году.
Укажите фразу:
Принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 Гражданского кодекса РФ, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора
Надеюсь мой ответ Вам полезен!
С уважением
Спросить
Указанные определения суда затрагивают только те займы, которые были выданы до введения ограничений по начислению процентов на кредиты в рамках ФЗ "О потребительском кредите" и ФЗ "О микрофинансовой деятельности".
В рассматриваемых определениях вопросы касались как раз таких займов.
Спросить
Так как подали заявление в суд, то и оспорить нужно в суде, предоставив возражение. А как обжаловать это нужно обращаться к юристу непосредственно, вас никто не научит как писать возражение бесплатно.
СпроситьВопрос по займу у одного МФО.
Суть дела:
Основной долг:
15000 ₽
Проценты:
12495 ₽
Неустойка:
68615 ₽
Просрочка: 292 дней.
Соответствует ли такая схема начисления требованиям ЦБ РФ?
Насколько велики шансы для обнуления неустойки вчерез суд?
Правомерно ли начисление неустойки в такой сумме и за такой срок?
Полная стоимость
потребительского займа
(на дату заключения договора)
620,5% годовых.
Займ через интернет.
Добрый вечер.
Если такой размер неустойки согласован сторонами в договоре - все правомерно. Суд, вероятнее всего, неустойку снизит, но ходатайствовать об этом должен должник, а также обосновать ее несоразмерность.
Спросить
Здравствуйте! Обращайтесь в суд по поводу рассрочки или отсрочки платежа и снижении неустойки. Спасибо, что вы с нами, мы были рады вам помочь!
СпроситьЗдравствуйте.
Ничего противозаконного в этом нет. Все зависит от условий заключенного договора.
Не платите. Ждите суда. В суде просите снизить проценты. Суды как правило существенно снижают проценты.
СпроситьВ отзыве на иск, руководствуясь положениями ст. 333 ГК РФ, требуйте снижения размера неустойки. Проверьте правильность начисления согласно условиям займа и доказывайте необоснованность такого размера неустойки. Успешно решить Ваш вопрос можно только с юридической помощью.
Спросить
Выписка из договора:
Начисление неустойки за неисполнение или ненадлежащее
исполнение заемщиком обязательств по возврату
потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на
сумму потребительского кредита (займа) происходит с учетом
того, что размер неустойки не может превышать двадцать
процентов годовых.
Спросить
Здравствуйте. Так вот Вам и ответ, что неустойка рассчитана без соблюдения указанного довода. Смело в суде указывайте на этот пункт. Правда, неустойку с таким условием надо рассчитать самому.
Всего доброго. Спасибо, что выбрали наш сайт.
СпроситьМикрофинансовая организация подала в суд на взыскание задолженности по микрозайму. Основной долг я не отрицаю. А вот по процентам хотелось получить разъяснения. МФО не вправе вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера составляющего двукратную сумму. При этом в исковом заявлении МФО получила эту двукратную сумму умножением процентной ставки к примеру 2% на количество дней просрочки. 2%-это процентная ставка на которую брался займ в 2018 году сроком на 21 дней. В отзыве на исковое заявление я написала, что начисление процентов сверх срока договора по процентной ставке 2% является неправомочной, что свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, далее сослалась на Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда РФ от 03.12.2019 года. Суд первой инстанции удовлетворил исковые требования МФО. Подскажите на что опереться в апелляции?
Указывайте, что при принятии решения судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права, а именно: нормы, на которые приведены ссылки в вашем вопросе.
Спросить
Здравствуйте.
В апелляции ссылаться на обстоятельства, которые могут служить основанием для изменения или отмены решения суда, ст.330 ГПК РФ.
Более конкретно можно советовать, только изучив материалы дела.
С уважением.
Спросить
