Незаконное выдача кредитов - почему суд поддерживает банки без лицензии?

Статья 172. Незаконная банковская деятельность

1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, -

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

2. То же деяние:

а) совершенное организованной группой;

б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, -

наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.

Данный факт является одним из оснований признания договора недействительным (либо ничтожным). Банк имеет право кредитовать физических лиц только на основании лицензии.

Не могу согласиться с высказанным мнением. На мой взгляд, кредитный договор между банком и физ. лицом является лишь одной из форм договора займа со специальным субъектом с одной стороны – это банк или иная кредитная организация, как указано в статье 819 ГК РФ. Следовательно, правомочие банка на выдачу кредита, с одной стороны, установлено федеральным законом (Гражданский кодекс), а с другой – дозволяется с точки зрения ФЗ «О банках и банковской деятельности». В статье 5 данного Закона кредитование действительно не поименовано в качестве отдельной банковской операции (и это закономерно, т.к. данная деятельность не требует специальной правосубъектности именно банка, поскольку иные кредитные организации тоже могут заниматься кредитованием – кредитная кооперация, МФО, МКК и другие), однако там есть положение, расширяющее перечень сделок, которые могут совершаться банком, и точный их список не установлен. А раз так, то специально разрешения на кредитование банку не требуется

Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 4 (2016) указывает, что по смыслу п. 1 ст. 819 ГК РФ, требования из кредитного договора являются требованиями, возникновение которых связано с реализацией специальной правоспособности кредитной организации.

И если уж на то пошло, ради интереса зайдите, например, на сайт «Альфа Банк» или любого другого крупного банка (АО «ЮниКредит Банк» или ВТБ 24)– лицензии именно на кредитование там нет – есть специальные лицензии на отдельные специфические виды деятельности, а сама генеральная лицензия содержит перечень банковских операций, установленный Законом о банках. Даже в выписках из ЕГРЮЛ нет сведений о виде деятельности в качестве кредитования.

Исходя из изложенного, банку не требуется лицензия на кредитование, поскольку он лишь реализует свою специальную правосубъектность.

Здравствуйте! В соответствии со ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (ст.1 ФЗ №395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности»). Следовательно, кредитной организацией может быть только хозяйственное общество, а именно: общество с ограниченной ответственностью, общество с дополнительной ответственностью, акционерное общество. Также осуществлять свою деятельность такое общество имеет право только при наличии лицензии ЦБ РФ. Кроме того, если договор является возмездным, то сторона обязательно получит какую-либо материальную выгоду (прибыль). Получение прибыли вступает в противоречие с положением закона о том, что деятельность некоммерческой организации направлена не на извлечение прибыли.

Таким образом, кредиты могут предоставлять только банки или иные кредитные организации. Также кредитный договор - всегда возмездный.

Это называется Генеральная лицензия на осуществление банковских операций, выдается в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности".

На сегодняшний день есть масса способов избавиться от кредита. Это может быть и расторжение договора, и признание его недействительным полностью или в части, признании его незаключенным, отказ в удовлетворении требований банка, списание долга с помощью процедуры банкротства физического лица, прекращения исполнительного производства по основаниям ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве» и множества других юридических хитростей. Для того, чтобы предметно разобрать конкретно Вашу ситуацию - обращайтесь на электронную почту или по телефону, указанным ниже (под ответом).

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Странно как то получается. У меня допустим есть лицензия на оружие. Но эта лицензия дает мне право пользоваться охотничьим оружием там четко прописано на охотничье оружие, а на гладкоствольное нет. И соответственно я могу пользоваться только охотничьим оружием согласно лицензии. А у банка есть лицензия в которой четко прописаны все 8 пунктов и не в одном не упомянута кредитно-денежные операции. А банк может выдавать у него же лицензия. Так и у меня лицензия на оружие но могу я пользоваться только тем которое у меня прописано в лицензии и ни каким другим. А БАНКУ МОЖНО,

Здравствуйте.

Вы совершенно правы.

НО... Если Вы взяли кредит в таком банке, то стали соучастником совершенного банком правонарушения, и также подлежите ответственности - это раз.

Во-вторых, Вы где-то официально заявили о том, что у такого-то банка нет лицензии, а он не выдает кредиты: Центробанк, прокуратура, следственный комитет? Нет? Тогда Вы - укрыватель преступников.

Я, извините, заявить не могу. У меня нет ни одного кредита. Не беру и не брал ни разу, потому что не хочу быть соучастником преступления.

Здравствуйте Дмитрий! Данный вопрос можно счесть как провокацию. Вы сами прекрасно понимаете как на самом деле обстоит ситуация и почему банки выдают кредиты. Более того, также необходимо разобраться в вопросе правовой природы билетов банка. Можем отдельно пообщаться на данную тему. А так коллега Вам весьма неплохо ответил.

На сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

Подробнее об этом читайте здесь Подробнее ➤

Подробнее ➤С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Здравствуйте, если у Вас возникла проблема с кредитным учреждением (нет возможности оплатить задолженность, хотите вернуть страховку, банк незаконно списал денежные средства, вынесен судебный приказ, донимают коллекторы и многое другое), то ответы на свои вопросы вы найдете в моих темах на данном форуме:

Полезную информацию найдете в моих темах на форуме:

Подробнее ➤

Подробнее ➤

Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Нет, уважаемый Василий, работнику банка такая лицензия не нужна, но, как показывает практика, у многих банков, выдававших ипотечные кредиты в валюте, отсутствовала такая лицензия...узнать информацию о наличии лицензии у кредитной организации на момент выдачи кредита Вы можете, взяв выписку из ЕГРЮЛ, там есть сведения обо всех открытых лицензиях или обратившись на сайт ЦБ РФ. Удачи!

Добрый день!

Пункт 1.2 Инструкции Банка России от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций":

Кредитная организация совершает банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации.

Для осуществления кредитования физических лиц необходима одна из следующих видов лицензий:

- Универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов - (форма лицензии утверждена указанной выше Инструкцией (приложение № 30 к Инструкции);

- Базовая лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (с правом привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов - (форма лицензии утверждена указанной выше Инструкцией (приложение № 37 к Инструкции).

В этих лицензиях предусмотрено право банка размещать привлеченные во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Банк это юридическое лицо.

Уточняю вопрос, у банков должна быть Лицензия на выдачу кредитов? Не Лицензия на ведение счетов, вкладов, а именно на выдачу кредитов?

Уточняя вопрос у банков нет лицензии на выдачу кредитов, а вклады и выдача банками денежных средств на определенное время, это не кредит. Выдача это выдача, кредит это кредит, под % к примеру. Второй вопрос а лицензии на осуществлени. Той или иной деятельности должна выдавать налоговая!?! А каким боком цб выдаёт лицензию, если цб это не налоговая?!?!? Кто наебывает?

Довольно интересная ситуация! Пока о таком не слышал. Надо лицензию смотреть и договор, кроме того, и лицензию на сайте ЦентроБанка проверить не помешает.

Здравствуйте Анжела! Формально ни у кого нет такой лицензии. Только данное обстоятельство ничего не меняет. Есть определенные методы законного избавления от кредита, выданного недобросовестным кредитором.

У банка должна быть действующая лицензия, выдана Центральным банком России. Если у него нет лицензии либо она отозвана права а=выдавать кредиты у банка нет.

Нет. Кредиты могут выдавать только кредитные учреждения, имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности. Удачи Вам в разрешении Вашего вопроса!

Здравствуйте, Андрей! Если у банка нет банковской лицензии, то банк не может выдавать кредиты, проверить банк Вы можете на сайте ЦБ РФ http://www.cbr.ru/credit/main.asp.

Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.

Доброго времени суток!

У нас в РФ ни у одного банка нет лицензии на кредитование!

Как быть в Вашем случае подскажу по электр. Почте, в ватсап

Остались вопросы? Пишите в личку!

Обязательно оставьте отзыв!

Конечно данные действия будут не законные. У вас в чем проблемы? Если выдает берите.