Какие последствия ожидают должника после заявления о невозможности погасить долги в МФО?
У меня долги в нескольких МФО. Обзвонила всех, сказала, что платить нечем, подавайте на меня в суд. Все ли МФО в конечном итоге рано или поздно подают в суд?
Здравствуйте Юля! Не факт, что все подадут, но и исключать подобное не следует, могут подать на выдачу судебного приказа и суммы могут быть значительно завышены, так как при вынесении судебного приказа стороны не вызываются.
СпроситьЗдравствуйте Юлия! Направьте в адрес кредитора частичный отзыв персональных данных, отзыв согласия на взаимодействие с третьими лицами, отказ от взаимодействия (если просрочка от 4 месяцев), требование об уничтожении персональных данных, которые не являются необходимыми для заявленной цели обработки, отказ от исполнения соглашения о взаимодействии. Ваше дело отзовут у коллекторов, все звонки и СМС прекратятся, как Вам, так и третьим лицам, домой никто не приедет. Таким образом Вы лишите кредитора инструменты психологического давления. В дальнейшем Вам предложат закрыть займ на выгодных условиях, нередко за ту сумму, которую брали.
Также есть интересный вариант по линии защиты прав потребителей, который при определенных условиях позволит закрыть недобросовестному кредитору вход в суд по взысканию задолженности, а также наказать его рублем.
Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи:
Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? Подробнее ➤
Как выиграть суд у банка по кредиту
СпроситьСкажите, пожалуйста, все коллекторы встречи назначают? И можно ли не ходить на эти встречи?
СпроситьЗдравствуйте, не обязаны Вы общаться с коллекторами, тем более ходить к ним на встречи, Вы им всё уже правильно сказали.
СпроситьУ меня просрочки в мфо нечем платить звонят отвечаю подавайте на суд. ответ суда не будет. Если сменить симку или не отвечать. Можно ли так.
Татьяна, обратитесь письменно в МФО с просьбой реструктурировать сумму долга, приложите документы, подтверждающие тяжелое финансовое положение. В случае судебного разбирательства, просите о снижении суммы неустойки. Посмотрите на сайте ЦБ РФ процентные ставки по микрозаймам.
Судебный участок №27 Западного внутригородского округа г.Краснодара
msud27.krd.msudrf.ru
К делу № 2-134/14-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 марта 2014 года г. Краснодар
Мировой судья судебного участка № 27 Западного внутригородского округа г.
Краснодара Соколова Ю.А.
при секретаре Дегтяревой М.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным. В обоснование своих требований, указал, что 11 августа 2012 г. между ней и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%. В тот момент истице срочно нужны были деньги на период поиска новой работы. Она была вынуждена обратиться к ответчику, т.к. сумма требовалась небольшая, а банковские организации такие кредиты не выдают. В связи с тяжелым материальным положением, 26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями.
Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить. Обратившись к юристу, истица выяснила, что заключенный договор займа заключен на крайне невыгодных для нее условиях (732% годовых за пользование денежными средствами и 732% годовых за просрочку исполнения договора) и может быть признан недействительной (кабальной) сделкой. На основании изложенного просит признать договор займа № 1-684 от 11.08.2012 г. недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях.
В судебном заседании представитель истца – Малявко А.С. на иске настаивала, также просила возместить расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.
Представитель ответчика в судебном заседании – Захаров С.И. просил в иске отказать, в связи с тем, истец является постоянным клиентом ответчика, каждый раз при получении займа истцу объяснялись условия договора займа, истец при подписании договоров подтверждал, что ему понятны условия договоров. Таким образом, истец прекрасно понимал условия договора и высказывания о не признании процентной ставки являются необоснованными.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:
Судом установлено, что 11 августа 2012 г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%.
26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями. Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить.
Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.
В силу п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
В силу ч.3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
По данным, опубликованным в Бюллетене банковской статистики №2 за 2013 г., размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в августе 2012 г. (период заключения спорного договора займа) со сроком погашения до 30 дней равен 13,2 %.
В случае истицы размер процентной ставки по спорному договору (732%) настолько превысил среднюю процентную ставку, сложившуюся на рынке кредитования для договоров займа с аналогичными условиями, что свидетельствует о кабальности указанного договора.
Кроме того, предоставление займа на чрезмерно высоких процентах является злоупотреблением правом со стороны кредитора в ущерб экономическим интересам заемщика.
На основании части статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются к возмещению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Бремя данных расходов в виде представительских расходов в размере 15000 рублей, возлагается на ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным – удовлетворить.
Признать договор займа № 1684 от 11.08.2012 г., заключенный между истцом и ответчиком недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях (кабальной сделкой).
Взыскать с ООО «Микрозайм» в пользу Крыловой Юлии Александровны судебные расходы в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца, через мирового судью.
Мировой судья Ю.А. Соколова
опубликовано 20.03.2014 14:51 (МСК)
http://law26-aakcko.nethouse.ru (адвокаты г. Ставрополь, г. Минеральные Воды Ставропольский край, контактная информация)
СпроситьУ меня прошла отмена судебного приказа, но ведь банку все равно рано или поздно придется выплачивать долг. Что означает отмена суд. приказа?
ЗДравствуйте, отмена судебного приказа будет означть лишь то, что теперь банк подаст в суд и будет уже суд с вызовом сторон и вы сможете снизить пени и штрафы по ст.333 ГК РФ.
СпроситьОтмена судебного приказа означает его отмену. Данное обстоятельство не лишает банк право обратиться в суд и подать исковое заявление о взыскании долга.
СпроситьНа задолженность продолжает начисляться неустойка. Банк вправе взыскать задолженность в порядке искового производства. Либо банк может снова подать мировому судье заявление о выдаче судебного приказа.
СпроситьПроблемы с реструктуризацией долга в Банке Восточный - угрозы коллекторов и судебное разбирательство
Я обратилась в банк восточный на реструктиризацию долга, у меня пошли просрочки. Мне позвонили и сказали чтоб я оплатила долг, а потом они меня реструкторизируют. Мне платить нечем, я сказала подовайти на мея в суд. они стали угрожать что передадут мое дело колекторам. Что делать.
Здравствуйте! Предоставить реструктуризацию это право банка, а не обязанность. Если обратятся в суд, то будете просить снизить неустойку по ст.333 ГК РФ.
Спросить15 вечера сказали оплатить долг но меня уволили сказал подавайте в суд они сказали что все равно вы аплатите начисленные штрафы так ли это? Может ли суд сделать что бы я платил только ту сумму которую я взял?
Здравствуйте!
правильно сказали. Суд снизит неустойку и штрафы если их размер несоразмерен сумме долга
СпроситьУ меня просрочки перед МФО примерно на пол года в нескольких компаниях. Нечем плотить. Скажите если они подадут в суд меня могут посадить за долги?
У меня долги, просрочки в более чем 12 мфо, платить нечем, от какой суммы подают в суд и могут ли по электронному договору сделать исп. надпись или нужна живая подпись?
Здравствуйте. Подают обычно через 3 месяца просрочки; твердой суммы нет. Достаточно элетронного договора.
СпроситьВопрос по поводу МФО СразуДеньги, брала 16000, набежало 32000, но самое интересное частями не дают погасить, договор заблокирован, звонила барышня сказала всю и сразу сумму, потом пришло смс что на 11.09 запланирован выезд коллекторских агентством за долгом 95000 руб, у меня вопрос, если Мфо или коллагенство подаст в суд (если подаст) суд снижает какой нибудь% или же все равно придётся платить сток сколько запросит Мфо?
Самостоятельно суд не снижает. Вам надо идти с юристом. У нас есть опыт снижения в 5 раз.
СпроситьЧто значит не дают по частям ? это чушь и самоуправство. По сути кредитор уклоняется от получения исполнения обязательства" просрочка кредитора" ни чего не стоит боятся если ни дай бог ктото приедет вызывайте полицию и пишите заявление о вымогательстве, запомните долг без решения суда и приставов с вас взыскать ни кто не может, а по сему шлите их в суд. Обращайтесь поможем разобрать проблему.
СпроситьЯ должник по кредитным картам и займам в МФО. В суд не подают уже как 2 года. Рано или поздно будет суд и возможно не один. Все кредиторы как один, конечно же хотят получить по суду с должника все суммы с пенями штрафами сразу целиком. Или по суду нужно будет выплатить основной долг полностью, если снизят штрафы и пени. Выплатить основной долг целиком, естественно не реально. Так вот, когда ко мне придут судебные приставы с исполнительным листом, могу ли я заявить приставу, что готов платить допустим по 1.000 рублей в месяц, или это не возможно потому что сумма невелика и у меня начнут описывать имущество и т.д. Заранее благодарю...
Добрый день. В суде нужно будет (и возможно) уменьшать штрафы и неустойку. Но по 1000 платить не получится, если есть имущество, его опишут.
СпроситьЭто возможно сделать, но только через суд подав заявление о рассрочке оплаты долга. Удачи Вам и всего самого самого наилучшего.
СпроситьИмущество описывают в том случае, если оно у вас есть. Если вы прописаны в квартире и эта квартира вам не принадлежит на праве собственности, а вы там просто проживаете, то можно подготовить документы и защитить имущество на случай если придут приставы.
Если вы официально работаете, то будете платить 50% от дохода.
СпроситьЕсли обратятся кредиторы в суд, то можете просить суд об уменьшении сумм пени и штрафов. После решения суда напишите приставу заявление о рассрочке платежа. Платить по 1000 не получится, приставы наложат арест на ваши карточные счета, имеют право описать и реализовать ваше личное имущество. Если я полно ответил на ваш вопрос, рад вам помочь! Вы можете воспользоваться услугами юриста сайта для решения ваших проблем.
СпроситьТак вот, когда ко мне придут судебные приставы с исполнительным листом, могу ли я заявить приставу, что готов платить допустим по 1.000 рублей в месяц, или это не возможно потому что сумма невелика и у меня начнут описывать имущество и т.д.
Пристав должен будет вас уведомить о возбуждении исполнительного производства, а уже вы в течении 5 дней должны к нему явиться и договориться об оплате.
СпроситьЯ уже обращалась по вопросу о долге МФО, я хотела бы узнать если у меня долги сразу в трёх разных МФО, сейчас получается я в долговой яме, платить нечем так как я безработная. Вопрос если дело коснется суда это будет суд по всем долгам МФО или каждый по отдельности?
Если МФО разные юридические лица, то конечно же разные. Даже в одной и той же разные договора потому и суды будут отдельные.
Ждите судов, если есть возможность договаривайтесь с МФО о рассрочке, снижении процентов, не платите более 100%-200% к долгу, при большей сумме отправляйте в суд.
Оформляйте в виде дополнительного соглашения к договору займа.
Имеется срок исковой давности-3 года, после его истечения МФО не сможет с вас взыскать ничего, если подадут в суд и там вы заявите о пропуске исковой давности.
Привлекайте юриста, когда подадут в суд, он поможет вам снизить проценты до разумных пределов.
Если будут доставать коллекторы, при нарушении ими указанных норм, пишите жалобу в прокуратуру.
В случае если ваши долги превысят 500 000 руб. можно подать на банкротство.
29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» (далее – Закон № 407-ФЗ), который, в частности, внес изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ), в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.
Для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику – физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.
Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом (пункт 1 статьи 4 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма (пункт 9 части 1 статьи 12 Закона № 151-ФЗ) будет применяться к договорам микрозайма, заключенным с 29 марта 2016 года.
По умолчанию, договор займа, даже с такими огромными процентами, суд принимает как действительную сделку, имеющую право на существование. Единственный вариант изменить ход вещей — это признать договор займа недействительным полностью или в части. Полностью признавать договор нам не нужно. Достаточно только отвоевать свои проценты, а значит, мы будет признавать договор займа недействительным в части установленного размера процентов.
И вот на что нужно опираться при этом
1) Договор займа является кабальной сделкой, которая была заключена Вами на крайне невыгодных для вас условиях, вследствие стечения тяжелых жизненных обстоятельств, и, кроме того, займодатель, зная об указанных обстоятельствах, воспользовалась ими для извлечения для себя выгоды.
(ГК РФ, Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств
П. 3. Сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. )
2) Вам очень были нужны данные деньги. Причем, тут ключевыми будут именно неотложные нужды (лечение, проживание, содержание детей, можете использовать погашение других кредитов по которым вот-вот должна была образоваться задолженность).
3) Вы оплатили в счет погашения долга одну или несколько платежей, и только тогда поняли, что все деньги уходят на погашение процентов, а не основного долга. А проценты, насчитанные займодателем, являются незаконными и противоречат гражданскому законодательству.
4) Просите суд признать недействительным не весь договор займа, а только пункты, касающиеся начисления высоких процентов.
(ГК РФ, Статья 180. Последствия недействительности части сделки
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.)
5) Обязательно укажите, что деньги были Вам очень нужны, но вовсе не под такую процентную ставку. А сам займ был взят в связи с тяжелым материальным положением, существовавшем у Вас на тот момент. Обязательно распишите об этом подробнее, например, Вы имеете на иждивении несовершеннолетних детей, материальную помощь Вам никто не оказывает, работы у Вас нет, либо есть, но зарплата слишком мала, либо Вам ее не платят.
6) Размер процентов, указанный в договоре, является чрезмерно завышенным, не соответствует темпам инфляции и обычному для таких сделок банковскому доходу, значительно превышает ставку рефинансирования за период действия договора микрозайма (сейчас она составляет 8% годовых). И очевидно, что условия договора займа в части установления процентов пользование займом являются крайне невыгодными для Вас, поскольку на момент заключения договора займа их размер более чем в 90 раз превышает ставку рефинансирования ЦБ РФ.
СпроситьЕсли в мфо сказали что они продали мой долг то куда платить неуплаченный долг? Все равно к ним в контору мфо или нет? Слышала что коллекторам ни в коем случае нельзя отдавать никакие деньги а отвечать что я уже решаю этот вопрос с оплатой долга по адресу организации мф.
Вам должны не сказать, а письменно уведомить о переводе вашего долга в другую организацию. До этого другому кредитору ничего не платите.
Спроситьплатить долг следует тем кому продали ваш долг, предварительно запросив доказательства переуступки
Спросить