Задолженность перед МКК Займ-Экспресс - Возможность реструктуризации и спор о правомерности начисления процентов
199₽ VIP
Супруг взял займ в размере 5000 р в Микрокредитной компании Займ - Экспресс в декабре 2014 году. Эту сумму не вернул. Займ-Экспресс выступил с заявлением в суд с требованием о погашении задолженности только за определенный период. Суд дело рассмотрел и постановил взыскать:-сумму займа в размере 5000,-проценты за пользование займом с 11.12.2014 по 26.12.2014 в размере 1500 р,-проценты за пользование займом с 27.12.2014 по 09.02.2015 в размере 4500 р, госпошлина 440 р. Итого 11440 р. Эта сумма была оплачена и супруг был в полной уверенности, что вопрос с долгом решен. Сейчас, выяснилось, что задолженность перед Займ-Экспресс составляет 140460 р. и эта компания направляют данные в БКИ о действующей просрочке. По информации от их юриста, они к супругу претензий не имеют, сумму требовать не собираются (но проценты начисляют ежедневно, как выяснилось), но если мы хотим, чтобы в БКИ отобразилась информация о том, что кредит закрыт, то нужно погасить всю сумму либо написать письмо с просьбой провести реструктуризацию следующим образом: супруг оговаривает сумму, которую готов погасить (причем минимальная сумма не установлена, т.е можно обозначить 5000, а можно и 100 000), а руководитель принимает решение, готова ли компания принять у нас эту сумму и простить все остальное. Если стороны приходят к соглашению, мы вносим оговоренную сумму, они закрывают договор и через 2 дня обновляют информацию в БКИ. Подскажите, это вообще законно, после решения суда начислять %? Правильно ли я понимаю, что максимальные % которые они могли начислить - это четырехкратный размер займа? К тому же сумма займа (5000 р) погашена по решению суда. Можем ли мы оспорить в суде начисленные проценты?
Ничего не платите потому что вы уже всё выплатили по решению суда. Суд, судя по всему, уменьшил запрашиваемую сумму МФО согласно статьи 333 ГК РФ.Дальше уже пошло какое-то вымогательство. Шантаж внесением в БКИ. Имеете право обратиться в полицию по факту вымогательства (163 УК РФ). По поводу четырехкратного размера увеличения первоначального займа, то в то время когда вы оформляли первый раз займ, этот закон еще не работал (точнее разъяснение ЦБ от марта 2016 года).
СпроситьНе надо ничего платить, Вы уже все выплатили по решению суда. Если как они обещают подадут сведения в БКИ, вы всегда сможете обязать убрать эти сведения из БКИ в судебном порядке, взыскав с них так же моральный ущерб и судебные издержки. Это намного лучше чем платить не понятно кому и не понятно за что, достаточно искового заявления в соответствии со ст 131-132 ГПК РФ, об обязании анулировать запись в БКИ.
Спросить
Здравствуйте, уважаемая Елена!
Во-первых, в 2016 году был пересмотрен Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организаций", сколько МФО могут максимально начислять процентов на сумму непогашенного микрозайма.
Лимит по процентам изменился с четырехкратного размера основной суммы долга на трехкратный.
Так, с 1 января 2017 года вступил в силу закон об МФО в новой редакции, согласно которому МФО имеют право начислять проценты до достижения трехкратного размера суммы основного долга.
При этом компания может начислять комиссию только на непогашенную часть займа.
Итак, каким образом происходит расчет задолженности при просрочке платежа:
Начисленные проценты не должны превышать двукратного размера суммы непогашенного долга. С момента достижения долга по процентам двукратного размера от основной суммы задолженности организация не имеет права продолжать начисление процентов. Но с момента частичного погашения основного долга или уплаты процентов начисление комиссии может быть возобновлено.
При возникновении просрочки платежа организация вправе также применять штрафные санкции с начислением дополнительных комиссий за неисполнение заемщиком своих обязательств.
Для понимания расчетов, возьмем задолженность (микрозайм или часть микрозайма) 10 000 руб. – это сумма основного долга, проценты по нему не могут быть больше 20 000 руб. (двукратный размер долга по процентам). В итоге общая задолженность составляет 30 000 руб. (трехкратный размер основного долга).
Во-вторых, Вам в этой не простой ситуации целесообразно начать с обращение в бюро кредитных историй (кратко - Бюро), с заявлением в котором указать на факты некорректного отражения задолженности.
Бюро уже само запросит информацию на основании вашего обращения у источника формирования кредитной истории на предмет достоверности данных.
Далее, в зависимости от ответа бюро Вы можете определиться по дальнейшим мероприятиям согласно статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О кредитных историях»
Статья 8. Права субъекта кредитной истории1. Субъект кредитной истории вправе получить в Центральном каталоге кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.
КонсультантПлюс: примечание.
С 31 января 2019 года Федеральным законом от 03.08.2018 N 327-ФЗ часть 2 статьи 8 излагается в новой редакции. См. текст в будущей редакции.
2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, в том числе с накопленной в соответствии с настоящим Федеральным законом информацией об источниках формирования кредитной истории и о пользователях кредитной истории, которым выдавались кредитные отчеты.
КонсультантПлюс: примечание.
С 31 января 2019 года Федеральным законом от 03.08.2018 N 327-ФЗ статья 8 дополняется новой частью 2.1. См. текст в будущей редакции.
3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
4. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.
(часть 4 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
4.1. Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.
(часть 4.1 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
4.2. В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.
(часть 4.2 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
5. Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.
(часть 5 в ред. Федерального закона от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
5.1. Субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через кредитную организацию - источник формирования кредитной истории. Копии соответствующих документов могут быть удостоверены работодателем субъекта кредитной истории, сотрудником кредитной организации, через которую подается заявление. Также субъект кредитной истории вправе обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, предоставив оригиналы документов или их копии, заверенные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй вносит соответствующие изменения в титульную часть кредитной истории такого субъекта кредитных историй с проставлением пометки о том, что по информации, полученной от субъекта кредитной истории, паспорт, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее, недействителен. Бюро кредитных историй доводит информацию об изменениях сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории субъекта кредитных историй, и о недействительности паспорта, данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее.
(часть 5.1 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)
6. Бюро кредитных историй не обязано проводить в дальнейшем проверку ранее оспариваемой, но получившей подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории.
7. Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.
Вопрос у Вас очень серьезный, а поэтому его разрешить с помощью кратких ответов юристов Вам его не получится.
Удачи Вам.
Спросить
1.ПОдать заявление об исключении информации из БКЛ.
Вот основания::
Согласно п.3.1. ст.5 ФЗ "О кредитных историях" источники формирования кредитной истории - микрофинансовые организации обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без согласия субъекта кредитной истории в срок, не превышающий пяти рабочих дней со дня ее формирования.
Согласно п.3 ст.8 указанного закона, Вы как субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.
Согласно п.4.1 ст.8 Вы, источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.
Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения.
О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.
Согласно п.7 ст.8 закона, Вы, как субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.
И просите направить в Бюро кредитных историй, просьбу об удалении информации о Вас, как лице, получившем заёмные средства от этой МФО
Затем иск в суд, если не согласятся.
Спросить
А тот факт, что Займ-Экспрес подавал заявление в суд с требованием выплатить % только за определенный период (как понимаю из исполнительного листа - период составил 2 месяца) не повлияет. Мы можем обратиться в суд с требованием отменить все начисленные % (кроме уже уплаченные по решению суда), т.к. сумма долга нами оплачена полностью?
Спросить
В решении суда должно быть указано о расторжении договора займа между Вами и банком и взыскании основного долга и процентов. Если о расторжении договора в решении не указано, возможно это и послужило основанием для дальнейшего начисления процентов. Обратитесь в службу судебных приставов за постановлением о прекращении исполнительного производства в связи с его исполнением. Обратитесь в БКИ об аннулировании записи о Вас и представьте БКИ копию постановление судебного пристава.
СпроситьОни уже подали сведения в БКИ. Сейчас в БКИ отображается информация, что есть просроченная задолженность по микрозайму более 180 дней, сумма займа 5000. Они заявляют, что подадут сведения о закрытии займа в БКИ только после оплаты долга полностью либо после реструктуризации.
Спросить
Добрый вечер.
Направьте в БКИ заявление об оспаривании записи. Приложите решение суда и факт оплаты. В МФО платить ничего не нужно. Направьте им требование о предоставлении детализации задолженности и выписки по счету.
СпроситьСуд постановил только выплатить основной долг и % за 2 мес, записи о расторжении договора, к сожалению нет.
СпроситьНу так если основной долг и проценты выплачены, то откуда начисления? Проценты на проценты? Проценты на содержание счета? Для этого и следует запросить информацию в МФО. Более того, такие проценты по займу в МФО не удовлетворит не один суд. Скорее всего вас просто обманывают.
Спросить
Нужна квалифицированная (платная) помощь в составлении претензии в Микрофинансовую организацию (МФО) для дальнейшего обращения в суд, в случае их отказа. Суть вопроса: я оформил займ в декабре 2014 года в МФО на сумму 5000 р. Эту сумму не выплатил и МФО обратились в суд за взысканием задолженности за период с декабря 2014 года по февраль 2015 г. Суд присудил выплатить сумму основного долга (5000 р.) и проценты за пользование кредитом, просрочку за указанный период и госпошлину. Общая сумма составила 11 400 р. Эту сумму я смог погасить только в феврале 2017 г. В БКИ договор числится как активный с суммой задолженности 5000 р. (основной долг). МФО продолжает начислять % ежедневно на сумму основного долга (долг на сегодня более 140 000 р). По информации от МФО: они в суд обращаться не собираются, но договор в БКИ закроют только после погашения всей задолженности. Предлагают реструктуризацию, но на странных условиях: я должен указать какую сумму готов оплатить (причем минимум не установлен), а МФО примет решение, закрыть договор или нет. В наличии: выписка из БКИ, с указанием задолженности в 5000 р, копия условий займа, постановление суда, выписка по счету с указанием внесенной суммы. Мне нужно, чтобы МФО закрыли договор у себя и отправили данные в БКИ о закрытии договора, т.к. считаю, что они нарушают закон, в том числе и свои общие условия займа. Прошу помочь юриста, у которого была практика подобных дел. Спасибо.
Как быть в данной ситуации: МФО прислали письмо по почте с требованием о возврате (выплате) погашении задолженности по договору займа, которое было адресовано мне и мировому судье. 10 сентября 2016 года я взяла микрозайм в компании на сумму 15000 руб. на 30 дней, к дате погашения выплатить не смогла, позвонила в компанию и сообщила об этом, на что сотрудница сказала, что как только появятся денежные средства подходите и платите. Прошло с того момента недели две, нужной суммы не было для оплаты, я снова позвонила и уточнила какая нужна сумма для продления займа - на что получила отвеет, что 5000 процент за просрочку и 7000 за продление как и понятно, таких денег у меня не было. Я спросила, возможно ли написать заявление на приостановление %, и выплату займа частями за несколько месяцев, на что получила ответ, что мало времени прошло чтобы писать такое заявление... И вот по истечении 1 месяца просрочки по займу пришло это письмо, где указано, что МФО просит суд взыскать с меня 1-сумма основного долга - 15000; 2-сумма долга основного процента - 14400; 3-сумма долга за просрочку в размере 12750; 4-сумму штрафа за просрочку - 500 руб. Итого 42650 руб. ЗА месяц! Нужен ваш совет как быть, как действовать, возможно ли снизить проценты в суде, или может быть еще возможно договориться с МФО в данной ситуации, или уже поздно что-либо делать. Спасибо заранее.
В целом ситуация такая в 2013 году был взят кредит в СКБ банке на сумму 200.000 в 2015 г. была переуступка прав и сумма выросла до 790000 т.р. В 2017 г. кредит был закрыт клиентом на сумму 443000 (информация взята из бюро кредитных историй). Теперь в БКИ висит кредит на сумму 790000 от 2017 г. У судебных приставов этой информации пока нет. Это я обнаружила из БКИ. Можно ли что нибудь сделать пока дело не ушло в суд?
Есть задолженность по квартплате. Управляющая компания подала в суд. Суд состоялся, решение будет на руках в декабре. В суде согласился с исковыми требованиями 50000 рублей. Эти требования содержат определенную сумму 50000 рублей за определенный период апрель 2014 - июнь 2015. Когда пришел домой, то увидел что сумма иска меньше фактической суммы 62000 рублей задолженности за данный период. У меня несколько вопросов.
1. Я должен заплатить по квитанциям долг 65000 или по исковому заявлению 50000 за определенный период апрель 2014 - июнь 2015? 2 Будет ли закрыта задолженность за данный период если я оплачу сумму по исковому заявлению 50000 (то есть фактический долг еще будет, а по судебному решению нет), то есть задолженности апрель 2014 - июнь 2015, даже если были неправильно разнесены месяца (в справке месяц стоит оплачен, а фактически нет). 3 Сможет управляющая компания после выплат по иску подать уточненное исковое заявление?
Займ был взять 24.мая 2015 года, 1000 рублей ни одного платеже не было внесено по нему срок займа закончился 8 июня 2015 года, на меня пожали в суд 2017 году по выплате задолжность, 2019 году только пришло письмо от приставов что суд постановил взыскать задолжность как можно обзаловать?
У меня к Вам такой вопрос, в
2010 году был взят микрозайм 8 000 руб. В договоре написано, что заемщик обязуется вернуть такую же сумму через 10 лет после получения займа, за просрочку процент за пользование суммай составляет 1,9 процента от суммы за каждый день. Последняя проплата была в 2010 году, в 2013 году договор перекупили и сейчас подали в суд взыскать с меня проценты по договору займа 235752 рубля, могут ли убрать эти проценты, так как прошел срок исковой давности, если нет, то можно ли уменьшить сумму по ст.
333? Выйграют ли они дело в суде. Спасибо.
В октябре 2012 года был взят кредит на суму 160000 рублей. Был открыт счет и к нему выпущена неименная пластиковая карта. Погашение кредита предусмотрено путем внесения суммы ежемесячного платежа на эту карту. В 2013 году возникли некоторые затруднения и образовалась просрочка. В декабре 2013 года от банка пришло письмо с требованием погасить долг в размере 40000 рублей. Данный долг был погашен в срок, указанный в письме. В дальнейшем платежи осуществлялись без просрочек. В сентябре 2014 года появилась возможность досрочного погашения кредита. В службе поддержки по телефону мне сказали, что сумма для досрочного погашения составляет 39000 рублей. Непосредственно в отделении банка сотрудник сказал, что на данный момент за мной числится просроченная задолженность в размере 361000 рублей. Выписку по счету дать отказался, ссылаясь на то, что эта сумма неточная, и что мне необходимо звонить в коллекторское агентство для уточнния суммы. Писем о передаче долга в КА я не получал, звонков тоже не было. В тот же день я внес на карту 40000 рублей. В дату списания средств с карты была списана только сумма ежемесячного платежа. Для досрочного погашения необходимо писать заявление в банке. Вопрос следующий. Стоит ли мне писать заявление о досрочном погашении кредита? Что делать, если мне в очередной раз скажут обращаться в КА для уточнения суммы долга? Насколько законно то, что сам банк не знает точную сумму задолженности, при том, что продажи долга не было?
У меня к Вам такой вопрос, в
2010 году был взят микрозайм 8 000 руб. В договоре написано, что заемщик обязуется вернуть такую же сумму через 10 лет после получения займа, за просрочку процент за пользование суммай составляет 1,9 процента от суммы за каждый день. Последняя проплата была в 2010 году, в 2013 году договор перекупили и сейчас подали в суд взыскать с меня проценты по договору займа 235752 рубля, прошел ли срок исковой давности по этим процентам, если нет, то можно ли уменьшить сумму по ст.
333? Выйграют ли они дело в суде. Спасибо.
