Действия банка при отзыве лицензии и иске на возмещение долга - соблюдение законодательства и защита прав заемщика
У меня ипотека в Банке "Уссури". в мае 2019 г. у них отозвали лицензию. 27,07,2018 г. они мне прислали уведомление с новыми реквизитами и способами оплаты. Касса банка не работала, а по реквизитам мы должны плаить в стороннем банке с комиссией за перевод средств. В октябре 2018 г. банк признан банкротом. Никаких писем больше от банка не приходило, куда платить не знали. В январе банк подал на нас в суд с иском о возмещении всей суммы оставшегося долга и выставлении квартиры на торги. Насколько правомерны действия банка? Есть какой-нибудь закон или указ, в котором прописано, что банк обязан в письменном виде уведомлять заемщика о смене реквизитов (в кредитном договоре нет ни слова об этом)
Здравствуйте Татьяна! Дело в том, что реквизиты банка у Вас были (как написано, другое дело если бы у Вас платеж не принимали). Второе в договоре должны быть прописаны условия оповещения о смене адресов и других условий. Тем более когда банк ликвидируется и в последствии банкротится инфо должна указываться на сайте АСВ, ЦБ, и в дальнейшем на сайте арбитражного суда адрес для корреспонденции арбитражного управляющего. В настоящее время постарайтесь согласовать вопрос по требованиям с арбитражным управляющим.
СпроситьВам срочно надо бежать к юристам... действия банка правомерны а вот у вас могут забрать квартиру и еще останется долг... решайте все проблемы быстро.
СпроситьВ октябре 2012 мы оформили кредит в банке, а в августе 2015 у банка отозвали лицензию. В ноябре этого же года решением арбитажного суда банк признали банкротом. Никаких уведомлений по новым реквизитам мы не получали ни письменно, ни по телефону. Единственное отделение в городе закрылось. Куда платить нам не было известно, ещё и с работой возникли трудности. До момента признания банка банкротом платили вовремя без просрочек. Теперь нам пришло письмо с требованием, уже с Агенства по страхованию вкладов, что мы должны оплатить помимо основного оставшегося долга и большие штрафы, при чём штрафы превышают остаток в несколько раз. Платить по кредитному договору мы не отказываемся, но как быть с такими штрафами? Таких денег у нас просто нет. Подскажите пожайлуста, можно ли как нибудь оспорить начисленный долг. И какие действия нам предпринять.
Обратитесь к кредитору с заявлением о реструктуризации долга. При отказе и обращении в суд просите снизить неустойку по ст. 333 ГК РФ, а также предоставить Вам отсрочку/рассрочку по погашению долга.
СпроситьСветлана. Ничего не платите, ждите суда. В суде можно снизить неустойку и убрать штрафы, исходя из вашей ситуации. Наймете грамотного юриста
Удачи Вам. Анна Титова.
СпроситьБанкротство банка не освобождает Вас от обязательств вносить платежи. С точки зрения закона, вы должны были вносить платежи на нотариальный депозит. Касаемо штрафных процентов - в некоторых случаях их можно значительно снизить, но это возможно сделать в судебном порядке.
СпроситьЗдравствуйте, Светлана! Отзыв лицензии у банка, к сожалению, не является основанием для освобождения от выплаты кредита или начисленных согласно кредитному договору штрафных санкций; когда у банка забирают лицензию, то ЦБ и Агентство по страхованию вкладов передают кредитный долг другому банку или долг может стать собственностью АСВ, для уточнения реквизитов оплаты можно связаться с АСВ по бесплатной горячей линии АСВ 8800-200-08-05; в случае суда Вы сможете просить о снижении размера неустойки, суды часто идут навстречу должникам. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.
СпроситьПомогите пожалуйста разобраться имел или нет право банк подать иск о взысканий задолженности по кредитному договору В мае 2014 года оформила кредит в банкн Платила исправно до сентября 2015 года В октябре 2015 года банк был признан банкротам и надо было платить уже по новым реквизитам через другой банк что мной не осуществлялось За все время от банка не было ни одного письма о задолженности а в 2017 году в феврале пришло письмо что банк в котором я брала кредит востановлен в свойх правах к заемщикам И в январе 2020 года подал исковое заявление в котором указыает что последний платеж мной был совершен в феврале 2017 года т е когда я получила письмо о восстановлений прав банка к свойм заемщикам.
Да, банк имел право подать исковое заявление о взыскании, тем более, что сроки исковой давности не вышли.
СпроситьВ статье 3 ГПК РФ сказано, что право на обращение в суд не может быть чем то ограничено Поэтому дело не в том имел или не имел право подать иск в суд Ситуацию нужно рассматривать с точки зрения обоснованным или необоснованным является такой иск банка Чтобы суд не удовлетворил иск банка вам нужно будет доказать ст 56 ГПК РФ,что такой иск является необоснованным.
СпроситьМной последний платеж совершен в сентябре 2015 года. Разве срок исковой давности не от этой даты расчитывается?
СпроситьВообще то срок исковой давности три года статья 196 ГКРФ рассчитывается по каждому платежу отдельно, исходя из графика платежей по кредитному договору В вашей ситуации можно говорить об истечении срока исковой давности, если с даты внесения последнего платежа по графику платежей прошло три года.
СпроситьСид рассчитывается по каждому платежу. Истечение Сид не лишает кредитора права на обращение в суд.
СпроситьДобрый день. Для полного отказа в иске Банка необходимо, чтобы с момента последнего платежа, предусмотренного графиком к Договору прошло 3 года и более. Если этот срок еще не прошел, то в вашей ситуации возможно частичный отказ в иске Банка (частичное списание задолженности). Более подробная консультация по телефону.
СпроситьБрал кредит в 2014 году. Платил до июля 2015 по графику. В августе 2015 у банка отозвали лицензию. Никаких оповещения не приходило, платить не знал куда. В январе 2018 банк обратился в суд о взыскании долга, причём с большей суммой, чем брал кредит. В апреле 2019 на работу пришёл исполнительный лист Как быть. Документов не сохранилось как договора, так и графика платежей. Что делать в данной ситуации?
Андрей, судя по всему прошел исковой давности - три года. А это явно судебный приказ, на который надо написать возражение и его отменят.
С уважением.
СпроситьДобрый день.
Скорее всего был вынесен Судебный приказ, он выносится без вызова сторон и судебного разбирательства. У Вас есть право отменить этот Судебный приказ. Для этого нужно написать свое возражение и отправить его в суд, выдавший Судебный приказ.
В соответствии со ст. 129 ГПК РФ судья отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.
Если все сделать правильно, он будет обязательно отменен. Отменять Судебный приказ нужно обязательно, иначе получите не понятно кем и как рассчитанный долг. Только не пытайтесь самостоятельно отменить Судебный приказ, ошибетесь в чем-нибудь и поправить это будет невозможно! Поручите подготовить возражение на Судебный приказ юристу.
СпроситьЧто Вам мешало в 18 году отменить судебный приказ по 128, 129 ГПК РФ. Ничего не мешало.
В случае его отмены и рассмотрения Вашего спора в общем порядке (исковое производство) Вы могли бы требовать предоставления банком всех документов, которые у Вас отсутствуют.
Сейчас поезд ушел. Все что Вы можете-это ходатайствовать перед приставом о снижении размера удержаний... Есть конечно еще один хитрый способ:
СпроситьВ августе 2016 года суд присудил долг банку (по кредитному договору от июля 2014) с процентами и неустойкой на сумму 38000.
3.10.2017 долг полностью погашен и исполнительное производство по этому долгу закрыто. (Было письмо из банка)
В октябре этого же года банк снова подаёт иск в суд на оплату неустойки на сумму 17000. В январе 2018 суд отклоняет этот иск.
В феврале 2019 банк снова подаёт иск на оплату неустойки 25000 (за период с 2014 года).
Насколько законны действия банка? И как долго они могут так подавать в суд?
Подавать в суд они могут сколько угодно, вот только они уже все взыскали. Рекомендую обратиться в следующий раз со встречным иском о возмещении морального и материального вреда.
СпроситьЯ брал авто кредит в организации Форус банк, у банка отозвали лицензию и банк передал мой долг "Идея банку, уведомив меня письмом с новыми реквизитами платил по ним два месяца, сейчас и "Идея банк признан банкротом, меняются постоянно реквизиты уже не знаю стоит ли платить и куда уходят деньги? И найду ли я свой птс в конечном итоге?
Если после отзыва лицензии банк признан судом банкротом, наступает стадия конкурсного производства, которая может длиться от года и больше. Все имущество банка, в том числе права требования по кредитным договорам, составляет конкурсную массу. Конкурсный управляющий должен или сам заняться истребованием платежей по кредитам, или передать это право кому-то еще. Так что возвращать долг придется уже новому кредитору.
Обратитесь на сайт ЦБ РФ для получения информации по вашему кредиту.
СпроситьЗдравствуйте, в случае отзыва у банка лицензии надо продолжать платить кредит, потому что Ваши обязательства никто не отменял и все предусмотренные штрафные санкции в случае задолженности будут применены; когда у банка забирают лицензию, то ЦБ и Агентство по страхованию вкладов передают кредитный долг другому банку или долг может стать собственностью АСВ, для уточнения реквизитов Вы можете связаться с АСВ по бесплатной горячей линии АСВ 8800-200-08-05. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.
СпроситьРаботаю бухгалтером. Возникла такая ситуация. Поставщик выставил счет за товар с новыми реквизитами. Оплату произвели по старым реквизитам указанным в договоре, т.к официального уведомления о смене реквизитов не поступало и доп. соглашение к договору о смене реквизитов не подписывали. Теперь поставщик требует от нас повторную оплату но новым реквизитам, т.к у его банка (на который произвели оплату) отобрали лицензию. Является ли наше обязательство по оплате перед поставщиком выполненным? Просим вас нормативно обосновать.
Если есть письменное требование то необходимо составить мотивированный ответ на основе договора и ГК.
СпроситьМеня зовут наталья. Брала в 2014 году кредит 1 млн. В августе 2015 у этого банка отозвали лицензию банк закрыли и куда платить я незнала ни уведомлении ни чего о смене реквизитов, сейчас на меня подали в суд взыскать задолженность основного долга и проценты просроченые за год. Что можно сделать в данной ситуации?
Добрый день, Наталья! Вам необходимо подготовить отзыв на исковое заявление, изложить в нем с чем Вы согласны, а с чем нет. Просить снижения неустойки. Не забывайте благодарить юристов за ответы на Ваши вопросы!.
СпроситьБрала кредит на 5 лет, а теперь все филиалы банка закрылись и счет для оплаты закрыт. Никаких писем с новыми реквизитами не присылают, перед закрытием филиала никаких дополнительных соглашений о смене реквизитов не подписывала, куда платить кредит или вообще не платить? Сам банк не банкрот, просто филиал закрыли.
Я солидарный заемщик, сам заемщик перестал платить в 2010 году срок действия договора с 2008 по 2013 так же срок по договору поручительсва истекат в октябре 2015 банк подал в суд исковое правомерные действия банка и что можно сделать?
Полагаю, Вам следует обратить внимание на последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) (предусмотренные ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)":
1. Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
3. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
4. К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).
Важно также знать особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа) (ст. 15 ФЗ "О потребительском кредите (займе)"):
1. При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа) (далее - лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:
1) личные встречи, телефонные переговоры (далее - непосредственное взаимодействие);
2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
2. Иные, за исключением указанных в части 1 настоящей статьи способов, способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).
3. Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности:
1) непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил, за исключением случая, если право потребовать досрочного исполнения обязательства по договору предусмотрено федеральным законом;
2) непосредственное взаимодействие или взаимодействие посредством коротких текстовых сообщений, направляемых с использованием сетей подвижной радиотелефонной связи, в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), которое указано при заключении договора потребительского кредита (договора, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита (займа) или о котором кредитор был уведомлен в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа).
4. Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.
5. При непосредственном взаимодействии с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязаны сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, или место нахождения, фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) и должность работника кредитора или лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, который осуществляет взаимодействие с заемщиком, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.
Согласно ст. 16 надзор за соблюдением кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями требований Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" осуществляет Банк России. Контроль за соблюдением лицами, осуществляющими деятельность по возврату задолженности, если они не являются кредитными организациями или некредитными финансовыми организациями, требований настоящего Федерального закона осуществляется в соответствии с федеральными законами.
В целом, учитывая, что срок поручительства истекает в октябре 2015 г. можно попробовать потянуть время в процессе, сыграть на этом.
СпроситьВ ноябре 2018 года у банка, в котором у меня был кредит, отозвали лицензию. В феврале 2019 банк был признан банкротом. Ранее, в октябре 2018 года мой банк передал все требования по моему кредиту сторонней ООО. На данный момент эта ООО и Агентство по страхованию вкладов требуют платить им по кредиту банка. Кому нужно платить, и кто имеет права на мой кредит среди этих двух организаций?
Тот, у кого есть оригиналы документов об уступке права требования. Согласно пункту 3 статьи 382 ГК РФ «если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу».
В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 385 ГК РФ «должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора».
СпроситьПалить нужно правопреемнику. Тому у кого есть документы и основания для требовния. По идее это АСВ. Потому что в силу закона такие полномочия переходят к нему.
См. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 28.11.2018) "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2019) ст. 14
СпроситьЗдравствуйте, поскольку право требования, согласно договору цессии перешло к сторонней организации в октябре 2018 года, раньше, чем банк лишили лицензии и он был признан банкротом, то логично будет предположить, что платить следует цессионарию. Только необходимо проверить его полномочия и потребовать предъявление договора цессии ГК РФ ст.ст. 387; 389.
СпроситьТот, у кого право есть, кому передали право требования - у того есть право требовать от Вас долг. Обратитесь в Агентство по страхованию вкладов, Можете уточнить также в Центральном банке России. От информации от этих структур и будете плясать.
Если банк передал право требования по кредиту ООО Восход, то по логике ООО Восход и должны платить. Но опять же - если предоставят Вам соответствующие документы, подтверждающие передачу. И если данная сделка не было оспорена (признана недействительной) в ходе процедуры банкротства. Ст.382,385,388 ГК РФ
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2019)
§ 4.1. Банкротство кредитных организаций.
СпроситьДобрый вечер Владимир.
Обратитесь письменно к ООО о предъявлении вам договора на право по уступке требований по которому с вас требуют оплату
Если вы не были письменно уведомлены о смене кредитора, имеете право не платить, а в случае спора в суде сослаться на закон
Согласно п.3 ст. 382 ГК РФ Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лиц.
СпроситьЗдравствуйте, уважаемый Владимир!
Во-первых, все вопросы, связанные с уступкой права требования по задолженности к должнику, регулируются статьями 382-390 Гражданского кодекса РФ (кратко - ГК РФ), с которыми Вы можете сами внимательно ознакомиться.
Во-вторых, в данном случае Вам лучше не платить никому, а ждать, когда ваш новый кредитор или тот Банк в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство страхованию вкладов», который Вам предоставил кредит, обратятся с иском в суд.
Вот тогда Вы вправе будете ознакомиться с иском или исками, с приложениями к искам и подготовить обоснованные возражения на иск или иски с ходатайством к суду об уменьшении суммы неустойки на основании статьи 333 ГК РФ.
Удачи Вам.
СпроситьБанк передал мои требования по кредиту ООО «Восход», до того как была отозвана лицензия и назначен конкурсный управляющий в лице Агенства по страхованию вкладов.
У ООО «Восход» есть документы, подтверждающие переход прав требований.
СпроситьНичего не меняется в первоначальном ответе. Если есть договор цессии (ст.388 ГК РФ), то все так, как в моем ответе. Нужны оригиналы документов от кредитора. Тогда и платите ему. Нет документов, нет оплаты. Пусть в суд подают.
СпроситьРуководствуйтесь положениями ГК РФ Статья 385. Уведомление должника о переходе права
1. Уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.Если ООО "Восход" предоставило Вам договор цессии, подтверждающий их право требования, платить необходимо им.СпроситьДолжник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.
Если вы не были письменно уведомлены о смене кредитора, имеете право не платить, а в случае спора в суде сослаться на закон
Согласно п.3 ст. 382 ГК РФ Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лиц.
СпроситьЕсли банк передал право требования по кредиту ООО Восход, то по логике ООО Восход и должны платить. Так как это было до отзыва лицензии. Но опять же - если предоставят Вам соответствующие документы, подтверждающие передачу. И если данная сделка не было оспорена (признана недействительной) в ходе процедуры банкротства. Ст.382,385,388 ГК РФ
Смотрите мой ответ выше.
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2019)
§ 4.1. Банкротство кредитных организаций.
Спросить