Как решить проблему с просроченными займами в МФО без банкротства
Имеется множество просроченных займов в мфо, не справляюсь. Звонят, угрожают. Какой может быть выход из ситуации кроме банкротства?
1) погашение задолженности
2) банкротство
3) "пережидание" ситуации, пройдет срок исковой давности - активность коллекторов снизится
По факту угроз пишите жалобы, угрожать Вам не имеют права.
СпроситьДобрый день!
Вам будут звонить и требовать МФО и коллекторы.
Мой совет с ними не общаться вообще, а записывать все разговоры на диктофон и видео. Требовать, чтобы они представлялись, говорили ФИО, должность и организацию, чьи интересы представляют.
Какой может быть исход?
1. они вас будут трясти и в итоге подадут в суд
2. подадут в суд и будут требовать сумму займа, штрафы, пени, неустойку и так далее.
Что можно сделать?
1. заплатить, хоть частями... и именно платите МФО, где брали займ по договору... а не коллекторам и прочим организациям. Обязательно сохраняйте платежные документы
2. если сумма долга больше 500 000 рублей, то вариант с банкротством не стоит откидывать.
3. ничего не делать и надеяться, что МФО в течении трёх лет не будет подавать в суд. после трёх лет они уже не смогут обратиться в суд (конечно если вы сами не признаете долг)
СпроситьУ меня вапроос такой. Можно ли улучшить ситуацию когда много займов в МФО, не справляюсь.
Здравствуйте.
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3. Утратил силу.
4. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Вы можете изменить условия займа или на банкротство подавать.
СпроситьЗдравствуйте,
Никто за вас долги платить не будет. Улучшить ситуацию, разве только в суде. Будете просить снизить неустойку
У Вас всегда есть возможность подробно обсудить вашу проблему с любым юристом сайта, на платной консультации.
Желаю Вам удачи и всех благ!
СпроситьДобрый вечер! Можно попробовать сделать рефинансирование в другом банке на более выгодных условиях, можно реструктурировать долг, можно подать на банкротство, но это крайняя мера
Всего наилучшего!
СпроситьЖдите обращение МФО в суд, в суде просите снизить неустойку до разумных пределов. Других вариантов нет. Всего Вам хорошего.
СпроситьИнформация предоставлена Интернет–порталом ГАС «Правосудие» (sudrf.ru)
Судебный участок №27 Западного внутригородского округа г.Краснодара
msud27.krd.msudrf.ru
К делу № 2-134/14-27
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 марта 2014 года г. Краснодар
Мировой судья судебного участка № 27 Западного внутригородского округа г.
Краснодара Соколова Ю.А.
при секретаре Дегтяревой М.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным. В обоснование своих требований, указал, что 11 августа 2012 г. между ней и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%. В тот момент истице срочно нужны были деньги на период поиска новой работы. Она была вынуждена обратиться к ответчику, т.к. сумма требовалась небольшая, а банковские организации такие кредиты не выдают. В связи с тяжелым материальным положением, 26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями.
Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить. Обратившись к юристу, истица выяснила, что заключенный договор займа заключен на крайне невыгодных для нее условиях (732% годовых за пользование денежными средствами и 732% годовых за просрочку исполнения договора) и может быть признан недействительной (кабальной) сделкой. На основании изложенного просит признать договор займа № 1-684 от 11.08.2012 г. недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях.
В судебном заседании представитель истца – Малявко А.С. на иске настаивала, также просила возместить расходы на оплату услуг представителя в размере 15 000 рублей.
Представитель ответчика в судебном заседании – Захаров С.И. просил в иске отказать, в связи с тем, истец является постоянным клиентом ответчика, каждый раз при получении займа истцу объяснялись условия договора займа, истец при подписании договоров подтверждал, что ему понятны условия договоров. Таким образом, истец прекрасно понимал условия договора и высказывания о не признании процентной ставки являются необоснованными.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:
Судом установлено, что 11 августа 2012 г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа № 1-684, в соответствии с которым был предоставлен заем в размере 8000 рублей сроком до 27 августа 2012 г. с уплатой процентов в размере 732%.
26 августа 2012 г. истица вернула ответчику сначала 2400 рублей, а 22 октября 2013 г. еще 10 560 рублей, что подтверждается квитанциями. Однако в январе 2014 г. сотрудники ООО «Микрозайм» передали ей уведомление о том, что у истицы имеется задолженность по Договору займа в размере 80 500 рублей, которую она обязана погасить.
Из ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вместе с тем, принцип свободы договора не исключает при определении его содержания соблюдение правил разумности и справедливости.
В силу п.1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.
В силу ч.3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.
По данным, опубликованным в Бюллетене банковской статистики №2 за 2013 г., размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам в августе 2012 г. (период заключения спорного договора займа) со сроком погашения до 30 дней равен 13,2 %.
В случае истицы размер процентной ставки по спорному договору (732%) настолько превысил среднюю процентную ставку, сложившуюся на рынке кредитования для договоров займа с аналогичными условиями, что свидетельствует о кабальности указанного договора.
Кроме того, предоставление займа на чрезмерно высоких процентах является злоупотреблением правом со стороны кредитора в ущерб экономическим интересам заемщика.
На основании части статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются к возмещению с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Бремя данных расходов в виде представительских расходов в размере 15000 рублей, возлагается на ответчика.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Крыловой Юлии Александровны к ООО «Микрозайм» о признании договора недействительным – удовлетворить.
Признать договор займа № 1684 от 11.08.2012 г., заключенный между истцом и ответчиком недействительным по мотиву заключения на крайне невыгодных условиях (кабальной сделкой).
Взыскать с ООО «Микрозайм» в пользу Крыловой Юлии Александровны судебные расходы в размере 15 000 (пятнадцать тысяч) рублей.
Решение может быть обжаловано в Ленинский районный суд г. Краснодара в течение месяца, через мирового судью.
Мировой судья Ю.А. Соколова
опубликовано 20.03.2014 14:51 (МСК)
СпроситьСитуация такая набрал множество займов в МФО онлайн и не получилось вовремя отдать вообщем создал проблемы. Что можно сделать и возможно ли как то обойтись без процедуры банкротсва?
Добрый день.
Процедура банкротства предусматривает наличие долга в 500 тыс. руб. Однако чаще всего в подобных ситуациях, советуют дождаться судебного разбирательства и участвовать в нем. Дело в том, что только в суде возможно избавиться от несоразмерных штрафов по кредиту (займу) и только после судебного решения, появляется возможность обратиться к суду с просьбой о рассрочке или отсрочке в выплате долга по судебному акту.
СпроситьЗдравствуйте.
Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите банку ни копейки.
Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ:
а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);
б) лишить Вас родительских прав на детей;
в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);
г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов). Если к Вам пришли домой или на работу - берите телефон, набирайте 02, вызывайте полицию и кричите, что к вам пришли вымогатели;
д) звонить Вам на работу. Если случилось так, что позвонили Вашему руководителю - сообщите ему, что требуете от него быть Вашим свидетелем в полиции, куда Вы пойдете сразу после работы.
Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".
В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.
После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда.
Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.
ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:
1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;
2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;
3. платить коллекторам;
4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;
5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).
6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов", а также услугами иных актиколлекторских фирм. Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.
В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.
Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.
СпроситьНабрала займов в МФО из-за выхода в декретный отпуск, для погашения кредитов в банках. Поздно поняла, что это неподъемные займы для меня. Звонят, угрожают различными способами воздействия мне и моим близким. Как быть?
Здравствуйте. Собственно говоря, выход в этой ситуации только один - прекратить все выплаты по займам. В дальнейшем, в судебном порядке можно снизить размер начисленной неустойки и штрафов.
СпроситьЗдравствуйте Елена, если оплатить кредиты нечем, вам лучше больше им не платить, пока не будет судебного решения, оповестите мфо о вашей неплатежеспособности. При угрозах, пишите заявление в полицию.
СпроситьПапа набрал займов в МФО чтоб оплачивать другие долги. Поздно понял что это неподъемные займы для него. Накопилась огромная сумма, с которой я даже не могу ему помочь. Звонят, угрожают различными способами воздействия. Как быть? Что будет ему если не платить? Может все таки подать на банкротство.
Много займов в мфо. Идут просрочки. В некоторых мфо просрочки около месяца. Звонят на работу мне и мои коллегам. Угрожают. Так же угрожают по смс. Под банкротство не подхожу. Обратилась к юристу за помощью. Он сказал, что может помочь. Сделает переадресацию звонков на свою фирму и сам будет работать с сотрудниками мфо. Так же направит всем отзывы о персональных данных. На сколько может быть такая работа эффективна? Будут ли продолжаться звонки на рабочие номера от сотрудников мфо и коллекторов?
Здравствуйте. Вы можете сами подать жалобу на действия МФО судебным приставам. Об угрозах можете подать заявление в полицию, об оскорблении в прокуратуру.
Спросить"На сколько может быть такая работа эффективна?" Она вообще бессмысленна. Если Вы боитесь окружающего мира, то Вам лучше психологу. Вы саси не можете бесплатно приложение на спам-звонки скачать? Или у Вас такие доходы что Вы в состоянии содержать секретаря для Ваших звонков? А сами по телефону Вы послать не можете? Юрист по долгам и банкротству Виталий Снытко.
СпроситьНе тратьте деньги. Подумайте над реальным решением проблемы.
Арбитражный/финансовый управляющий Шарыпов А.С.
СпроситьЗдравствуйте
Смысла нет.
Деньги выбросите только.
Долги у Вас все равно останутся.
Приставы как взыскивали, так и будут взыскивать.
СпроситьЗдравствуйте, кроме банковских займов есть мфо как это влияет на Банкротство?
Задолженности перед микрофинасовыми организациями (МФО) также дают основания для обращения в суд с заявлением о признании банкротом в том случае, если общая сумма всех долгов гражданина превышает 500 тысяч рублей.
СпроситьДобрый день, Владимир! При подаче документов на банкротство учитывается сумма задолженности и по кредитам банка и по займам МФО,
Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах. С уважением, юрист сайта 9111, Корсун Ирина Дмитриевна!
СпроситьДобрый день, Владимир. Задолженность по МФО также может быть списана, если Вы указали их в заявлении о признании несостоятельным (банкротом). Сумма задолженности, при которой можно инициировать собственное банкротство, может быть и меньше 500 000 руб.
СпроситьВладимир,
банковских займов не бывает. Бывают только банковские кредиты и займы иных организаций - мфо и т.д. Любые долги влияют на банкротство, даже перед физлицами. Главное, чтобы сумма долга была не менее 500 000 рублей. Удачи!
СпроситьОтвет отключен модератором
Здравствуйте. Я готов вам помочь. Если вы свяжетесь со мной. Необходимо знать сумму долга, изучить кредитные документы. Есть несколько вариантов - через суд и приставов, реструктуризацию, рефинансирование или через процедуру банкротства.
СпроситьДобрый вечер. Набрала займов в мфо, но не расчитала. Начались задержки с зарплатой, и платить нечем. Долги растут. Коллекторы звонят и угрожают. Что делать в этой безвыходной ситуации?
Если не можете платить, то остаётся только ждать, когда обратятся с исками в суд. В суде хотя бы проценты снизите. Удачи Вам и всего хорошего.
СпроситьДобрый вечер, уважаемый посетитель!
Если не имеете возможности исполнять свои обязательства в рамках кредитного договора (договора займа) даже частично, то у Вас нет иного выхода, кроме как ждать обращения кредитора в суд (до суда все звонки и письма кредитора либо коллекторов советую просто игнорировать). В суде просите уменьшить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ. В дальнейшем, в рамках исполнительного производства приставы могут удерживать до 50% с Ваших доходов, а также обратить взыскание на Ваше имущество (исключение - ст. 446 ГПК РФ). Если имущества, либо доходов у Вас нет, исполнительное производство в конечном счете приостановят, либо прекратят.
Всего доброго, желаю удачи.
СпроситьЗдравствуйте! В данном случае вы можете договорится по данному обстоятельству, можете заявление написать о предоставлении рассрочки или отсрочки. Либо ждать суда и в суде требовать рассрочку или отсрочку а также снижении неустойки
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.
СпроситьЗдравствуйте, коллекторы никому не могут угрожать. Если угрозы носят реальный характер, то необходимо обращаться в отдел полиции.
Удачи вам и всего наилучшего
СпроситьКоллекторы не имеют права угрожать вообще никому. Необходимо эти угрозы зафиксировать и обратиться с заявлением в полицию, приложив соответствующие доказательства.
СпроситьДобрый вечер, уважаемый посетитель!
Угрожать не могут даже должнику, а тем более третьим лицам. В некоторых случаях такие угрозы можно расценивать и как вымогательство - ст. 163 УК РФ
Всего доброго, желаю удачи.
СпроситьДоброго времени суток!
В соответствии с действующим законодательством. Взаимодействие кредитора с должником не допускается в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника. Личные встречи ограничены периодичностью не более 1 раза в неделю, общение по телефону с должником не чаще 1 раза в сутки, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц. Никому, кроме должника, не вправе звонить или писать. Если все это нарушается, пишите заявление в полицию и жалобу в прокуратуру.
Всего Вам наилучшего!
СпроситьКоллекторы и первым-то лицам не имеют права угрожать, не говоря уже о третьих. Если есть просрочки-смысла платить частями нет, пусть обращаются в суд, на суде на основании ст.333 ГК РФ просите снизить пени и неустойку и расторгнуть договор, присужденную сумму и будете платить. Приставы смогут удерживать 50% от заработка. С жалобой на действия МФО и коллекторов можете обратиться на сайт ЦБ РФ в интернет-приемную, раздел "Жалобы"-"неправомерные действия коллекторов", по факту угроз пишите заявление в полицию
СпроситьЗдравствуйте, Надежда! Коллекторы не имеют права никому угрожать, Вы можете обратиться с заявлением в полицию и прокуратуру.
Из любой ситуации всегда можно найти выход. Удачи Вам и всего самого хорошего в Ваших делах.
СпроситьЗдравствуйте! В данном случае вы можете обратится в прокуратуру по данному обстоятельству в произвольной форме. Прокуратура по жалобе устроит прокурорскую проверку.
СпроситьДожидаться обращения в суд.
Законом размер процентов по договорам с МФО ограничен 1,5 кратным размером суммы займа. Так что расплатитесь постепенно через приставов ежемесячными платежами.
Кроме того, до октября приставы беспокоить не будут в связи с объявленным мораторием на банкротство.
В случае получения звонков, смс с угрозами - подавайте жалобу в службу судебных приставов с доказательствами таких угроз.
Удачи.
СпроситьОбразовалось много денежных обязательств по микрозаймам (26 займов) и две кредитные карты, можно ли оформить процедуру банкротсва в мфц, не справляюсь.
Через МФЦ с таким объемом долгов вам точно провести процедуру не удастся, слишком много будет производств, которые должны будут окончены приставами в одно время. Плюс банкротство через МФЦ возможно при сумме долгов менее 500 тысяч рублей.
Спросить