Получение полной консультации по выдаче займов под залог автомобилей и порядку действий от выдачи до реализации имущества - основные аспекты и заключение договоров.
Мне нужна полная консультация по деятельности выдачи займов под залог авто, порядок действий от выдачи до реализации имущества и все договора к данной деятельности.
Павел! Объемный вопрос и серьезный объем работы. Необходима разработка именно под вашу специфику форм договоров займа и залога (с учетом того, что заемщиков и залогодателей может быть несколько и это могут быть разные лица), актов, соглашений о внесудебном порядке реализации (при необходимости), форм претензий, исковых заявлений, заявлений об обеспечении иска и т.п.
п.с. обратитесь к юристу очно.
СпроситьМожет ли ООО, не включенное в список МФО, выдавать займы, если в уставе организации прописана деятельность по выдаче ссуд под залог недвижимости и выдача иных займов? Если да - какие ограничения действуют в данном виде деятельности?
Гл. 42 гражданского кодекса разделяет понятия займа и кредита. Если правильно оформлять договоры, то никаких проблем возникнуть не должно
СпроситьИнтересует консультация по выдаче займа от ИП частным лица.
Насколько мне известно выдача займа если это не основная дейтельность ИП допускаеться нужна полная консультация по данному вопросу.
Допускается. Если это не систематическая деятельность направленная на выдачу займов.
Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.01.2017)
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
1. Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:Спросить1) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);
2) микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании;
(п. 2 в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2.1) микрофинансовая компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, удовлетворяющей требованиям настоящего Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 настоящего Федерального закона, а также юридических лиц;
(п. 2.1 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ)
2.2) микрокредитная компания - вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 настоящего Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц;
(п. 2.2 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 407-ФЗ)
3) микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;
(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
4) договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;
(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5) утратил силу с 1 сентября 2013 года. - Федеральный закон от 23.07.2013 N 251-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Используемые в настоящем Федеральном законе понятия и термины гражданского и других отраслей законодательства Российской Федерации применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства Российской Федерации.
Допускается, если это не является основным видом деятельности и не носит систематический характер и не подпадает под действие с ФЗ от 02.07.2010 N 151., согласно которому данным видом деятельности могут заниматься только юридические лица. Критерием здесь будет явлться частота совершения данных сделок и из размер, также как и критерии установления незаконного предпринимательства.
СпроситьДобрый день!
Вы не можете заниматься выдачей займов населению не открывая ООО.
В соответствии со ст.2 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая деятельность (деятельность по предоставлению займов) может осуществляться только юридическими лицами в четко определенных законом организационно-правовых формах.Осуществление микрофинансовой деятельности ИП не предусмотрена!
Единственное, что если объемы такой деятельности незначительны, то вы можете просто оформлять это как выдачу займов.
СпроситьЗдравствуйте. Из вашего вопроса непонятно, что конкретно вас интересует. Выдача займа если это не основная дейтельность ИП действительно допускается. В соответствии с п 1 ст 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором п 1 ст 809 ГК РФ.
В соответствии с п 1 ст 346.15 НК РФ налогоплательщики, применяющие упрощенную систему налогообложения, при определении объекта налогообложения учитывают доходы от реализации и внереализационные доходы, определяемые в соответствии со статьями 249 и 250 Кодекса, и не учитывают доходы, предусмотренные статьей 251 Кодекса.
Согласно п 6 ст 250 НК РФ внереализационными доходами признаются доходы в виде процентов, полученных по договорам займа, кредита, банковского счета, банковского вклада, а также по ценным бумагам и другим долговым обязательствам.
http://www.zakonrf.info/nk/250/
СпроситьЗдравствуйте Денис! Да, вы вправе выдавать займы, не будучи зарегистрированным в качестве микрофинансовой организации и не имея лицензию на осуществление этого вида деятельности. Однако закон ограничивает количество таких операций в течении года.
ст. 3 ФЗ "О потребительском займе"5) профессиональная деятельность по
предоставлению потребительских займов — деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года[/u] (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом)
Для выдачи руководствуйтесь ст. 807 и 809 ГК РФ:
ст. 8071. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
ст.8091. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
4. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Ответственность за нарушение в КоАП
Статья 14.56. Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займовОсуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов
(за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и
индивидуальными предпринимателями[u], не имеющими права на ее
осуществление, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей
Судебная практика показывает, что суды акцентируют своё внимание именно на количестве выданных займов в год.
Постановление Саратовского областного суда от 21.04.2016 N 4 А-248/2016
СпроситьДенис, добрый день. Вопрос предоставления займов регулируется ст. 807 Гражданского кодекса РФ.
Статья 807. Договор займа1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
4. За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик - юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.
В соответствии с пунктом 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" регулирует предоставление как потребительского кредита, так и займа, заемщик определяется как физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем), а кредитор - как предоставляющая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (п.п. 3 п. 1 ст. 3).
Федеральный закон от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.
Статьей 2 указанного выше Федерального закона даны основные понятия, в том числе таким как:
1) микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование);
2) микрофинансовая организация -юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.
Статьей 3 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ определено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
С 01 сентября 2014 года (вступление в силу Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") предоставление потребительских кредитов и займов, в том числе обеспеченные ипотекой, осуществляется кредитными организациями, кредитными кооперативами, ломбардами, жилищными накопительными кооперативами и другими юридическими лицами осуществляющие микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
Индивидуальный предприниматель к указанным выше юридическим лицам (кредитным организациям и некредитным финансовым организациям, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов) законодательством не отнесен.
Согласно п. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным Гражданским кодексом РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе (п. 4 ст. 166 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.
Учитывая изложенное, индивидуальный предприниматель в силу закона не может заниматься деятельностью по предоставлению потребительских займов (микрозаймов), и, следовательно, не вправе не вправе заключать договоры займа.
СпроситьРекомендую начать изучение этого вопроса с письма Минфина РФ от 01.06.2010 N 03-11-10/67 (выдержка):
Операция по предоставлению займов в соответствии со ст. 5 Федерального закона N 395-1 не отнесена к банковским операциям. Законодательство не устанавливает специальный состав субъектов договора займа, регулируемого ст. ст. 807 - 818 Гражданского кодекса Российской Федерации. Предоставление займов не требует получения лицензии Банка России на осуществление банковских операций. При этом законодательство не определяет источники средств, которые могут быть использованы при предоставлении займов.Исходя из этого, индивидуальный предприниматель, применяющий упрощенную систему налогообложения, вправе предоставлять займы как за счет полученной выручки от реализации товаров (работ, услуг), так и за счет других средств, принадлежащих ему на праве собственности.
Вместе с тем, ст.4 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" определяет, что
профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.
То есть, в качестве субъектов этой деятельности выступают только организации.
При этом согласно подпункту 5 пункта 1 статьи 5 указанного Закона:
профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
Таким образом, в упомянутом Законе есть некоторое противоречие. ИП, осуществляющий деятельность по предоставлению потребительских займов четыре и более раз в году, будет считаться осуществляющим профессиональную деятельность, которой в соответствии со ст.4 Закона, являющейся специальной нормой, могут заниматься только организациями.
Ответственность за нарушение этой нормы установлена ст.14.56 КоАП РФ. Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов:
Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.
Учитывая, что сумма административного штрафа за такое нарушение в этом случае относительно невелика (до пятидесяти тысяч рублей), официальное разъяснение государственного органа, а также отсутствие определенности вышеуказанной правовой нормы, что должно влечь применение п.4 ст.1.5 КоАП РФ о толковании неустранимых сомнений в пользу лица, привлекаемого к административной ответственности, ИП, вправе осуществлять деятельность по предоставлению займов.
В отношении налогообложения таких доходов см. письмо Минфина РФ от 19 мая 2011 г. N 03-11-11/131 (выдержка):
Что касается налогообложения сумм доходов в виде процентов, полученных от заемщика, которому индивидуальный предприниматель на возвратной и платной основе предоставил свободные денежные средства, то следует учитывать следующее.В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей содержатся сведения о кодах по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности.
Налогоплательщик при регистрации в качестве индивидуального предпринимателя самостоятельно указывает виды экономической деятельности, которые он планирует осуществлять.
Исходя из изложенного доходы от деятельности, подпадающей под вид деятельности, указанный индивидуальным предпринимателем при регистрации, признаются доходами, полученными от осуществления предпринимательской деятельности, и в отношении таких доходов применяется упрощенная система налогообложения.
В случае если индивидуальный предприниматель осуществляет деятельность, в частности предоставление денежных средств по договору займа, вне рамок видов деятельности, указанной индивидуальным предпринимателем при регистрации, то доходы, полученные им в виде полученных процентов, подлежат налогообложению налогом на доходы физических лиц.
Дополнительным аргументом в рамках этой позиции может быть то, что индивидуальный предприниматель – это физическое лицо, гражданин, который занимается предпринимательской деятельностью без образования юридического лица (п. 1. ст.23 ГК РФ). Имущество гражданина как физического лица и Индивидуального предпринимателя не разделяется. В связи с этим, Вы вправе давать займы просто как физическое лицо (с уплатой НДФЛ и подачей декларации), тем более, что в качестве ИП это не является его основной деятельностью.
СпроситьНужна ли лицензия на выдачу займов под залог на сумму до 1 млн рублей?
И какой пакет документов необходимо иметь для данной деятельности?
• Здравствуйте, Если вам нужна коммерческая консультация, обращайтесь к любому юристу на сайте на платной основе
Желаю Вам удачи и всех благ!
СпроситьНужна консультация по договору займа под залог имущества. Договор уже оформлен. Интересует вопрос: если заемщик просрачивает платёж, то как имущество потом перейдет к заимодавцу?
Залог имущества это обеспечительная мера заемным обязательствам.
В случае если заёмщик будет неспособен возвратить долг и исполнить взятые на себя обязательства , имущество переходит или остаётся у залогодателя.
Гражданский кодекс
Статья 334. Понятие залога
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
СпроситьКакой код ОКВЭД применять для ООО, выдающего процентные займы под залог личного движимого имущества?
Вопрос: ...ООО, применяющее ОСН, планирует выдавать процентные займы физлицам под залог личного движимого имущества. В Общероссийском классификаторе видов экономической деятельности (ОКВЭД), утвержденном Постановлением Госстандарта России от 06.11.2001 N 454-ст, данный вид деятельности не поименован. При этом подгруппа 65.22.6 Предоставление ломбардами краткосрочных кредитов под залог движимого имущества не подходит в данной ситуации. ООО не является ломбардом, условия выдачи займов отличаются от критериев, указанных Федеральным законом от 19.07.2007 N 196-ФЗ о ломбардах. Какой код ОКВЭД необходимо применять в данном случае?
Ваш вопрос не подпадает под те, на которые консультация может быть дана бесплатно.
Вы - не то лицо, которое может нуждаться в срочной помощи, и не то лицо, юридическую безграмотность которого следует ликвидировать.
Консультация вам может быть дана только на платной основе.
Стоимость консультации - 2500 рублей, по 100% предоплате.
СпроситьКак регламентируется законом РФ факт выдачи займов под залог техники, авто, жилья, если и заемщик и займодатель являются физическими лицами. Легальна ли такая деятельность?
Собираюсь открыть ломбард: выдавать займы под залог авто. Хочу регистрировать договоры займа (залога) через нотариуса, чтобы на период действия договора авто находилось под обременением в гибдд. Вопрос в следующем: если в период действия договора залога у залогодателя появятся еще неисполненные финансовые отношения, могут ли приставы наложить арест на уже заложенное имущество? И если могут, то в каком порядке будет реализовываться имущество и получит ли залогодержатель (ломбард) деньги по договору залога?
Ла, по другим обязательствам арест на авто могут наложить, и ломбард рискует ничего не получить.
СпроситьЗнакомый просит дать ему в долг, готов отдать ПТС в залог. Мои действия: 1. Проверить в залоге ли авто в ГИБДД по месту его регистрации. 2. Взять ПТС в залог, заключив письменный договор залога с регистрацией его в ГИБДД. 3. Деньги дать в долг по расписке или договору займа, к которому будет приобщен договор залога как неотъемлемая часть. Все ли правильно? Кто может помочь с составлением Договора залога и займа?
Уважаемая Екатерина,
данный договор может составить практически любой юрист или адвокат, однако, составление документа услуга платная.
СпроситьД.Д. дело в том, что сейчас Уведомления о залогах регистрирует нотариус. Нотариус ведет реестр залога транспортных средств. ГИБДД залог транспортных средств не регистрирует. Если вы не подадите нотариусу уведомление о залоге, то собственник спокойно может продать машину и покупатель по этой сделке будет добросовестным. Поэтому порядок ваших действий:
1. Заключаете договор займа под залог транспортного средства.
2. Составляете договор залога транспортного средства
3. Несете этот договор нотариусу и подаете уведомление о залоге.
Только после этого вы будете защищены от мошеннический действий займодавца.
Да, может составить любой юрист этот договор, к нотариусу нет необходимости идти. Будут вопросы, дополнительно, пишите, с удовольствием отвечу
Спросить