Как грамотно разрешить ситуацию?

Здравствуйте! У меня большая проблема, помогите пожалуйста! В 2007 году я взяла шкаф-купе стоимость. в 26000 руб. в кредит - ДЛЯ СВОЕЙ ПОДРУГИ на своё имя. Естественно, это была ОШИБКА с моей стороны, как говорится доверяй, но проверяй! Я её встречала первое время, она мне говорила, что исправно платит. Я верила, потому что с банка никаких звонков не было и писем тоже (обычно если начинаются просрочки, они же весь телефон оборвут и письмами закидают). В 2011 году на адрес прописки приходит письмо уже от коллекторской фирмы ЛАЙФ с угрозами и требованиями на сумму 390.000 руб. Я была в ужасе! Я стала им звонить, спрашивать почему банк не звонил и писем не присылал, что начались просрочки? Они ничего по этому поводу не ответили. Я с ними договорилась, что могу платить только по 2000 ежемесячно. Они вроде согласились. Платила я месяца 4-5, но потом у меня в семье случилось несчастье, муж попал в больницу с многочисленными переломами, а я нахожусь в декретном отпуске с маленьким ребёнком. В начале июня 2012 мне бывшая соседка передала очередное письмо от коллекторов на сумму уже 498000 руб. Мне не понятно - почему банк не извещал меня о просрочках? Я смотрела много программ о коллекторах, как они не законно вышибают деньги и как банки специально доводят дела до таких просрочек! И люди судятся с ними и выигрывают. У меня многое изменилось с 2007 года, у меня уже другая фамилия (а письма всё на старую), адрес прописки изменился (а они присылают всё на старую прописку), в собственности у меня ничего нет, сейчас нахожусь в декретном отпуске и на моего ребёнка оформляют инвалидность. Помогите пожалуйста, что мне делать и как себя вести в такой ситуации?

P.S. смотрю много передач про кредиты и коллекторов, так вот мой кредит был оформлен в 2007 году - он уже потерял свой срок, а в передачах говорили, что кредитный договор имеет свою силу до 3 лет.