Как подтвердить источник полученных средств на банковскую карту без договора - рекомендации экспертов
398₽ VIP
Столкнулся с ситуацией у друзей, они получили переводы на банковскую карты от физ лиц более 2 млн руб. (Инвестиционные выплаты от финансовых вложений в интернет-проекты). Специально договора на инвестиции нет. Может ли банк запросить подтверждение источника полученных средств у физ лица? Какие документы можете порекомендовать к оформлению в таких ситуациях (Если официального договора с подписями и печатями нет). ИТ проект, который принес % от вложения.
Оформить это договором займа между 2 физ лицами? Какие-то услуги информационного характера между 2 физ лицами по шаблонному договору?
1). Банк может заблокировать средства в рамках норм закона -
Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ
Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю
и
Статья 7.2. Права и обязанности кредитных организаций и организаций федеральной почтовой связи при осуществлении безналичных расчетов и переводов денежных средств
2). Предоставить можно просто письменные объяснения двух сторон и привести иные доказательства.
Изготавливать фальшивые договора - типа договора займа беспроцентного - можно. Но не рекомендую... но стороны сами думают...
3) Договор займа беспроцентного - самое простое... ГК РФ Статья 807. Договор займа
Могут быть рассмотрены и иные виды договоров - но там налоги потянутся, скорее всего...
Спросить
Здравствуйте, Сергей!
1. Да, если перевод осуществлен в размере порядка 2 млн., то банк может приостановить все операции и заблокировать на счете денежные средства до момента предоставления документов в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
2. Основные цели легализации доходов, полученных преступным путем следующие:
- сокрытие следов происхождения доходов, полученных из нелегальных источников;
- создание видимости законности получения доходов;
- сокрытие лиц, извлекающих незаконные доходы и инициирующих сам процесс отмывания;
- уклонение от уплаты налогов;
- обеспечение удобного и оперативного доступа к денежным средствам, полученным из нелегальных источников. Создание условий для безопасного и комфортного потребления;
- создание условий для безопасного инвестирования в легальный бизнес.
3. Если данные средства поступили единоразово, то можно оформить как договор займа между физическими лицами, согласно ст. 807 ГК РФ,
По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Так, можно оформить и договор дарения денежных средств в соответствии со ст. 572 ГК РФ,
По договору дарения одна сторона (даритель) безвозмездно передает или обязуется передать другой стороне (одаряемому) вещь в собственность либо имущественное право (требование) к себе или к третьему лицу либо освобождает или обязуется освободить ее от имущественной обязанности перед собой или перед третьим лицом.
Всех благ Вам!
Спросить
Здравствуйте Сергей!
Так как сумма большая, то у всех могут возникнуть вопросы о происхождении денежных средств, либо предоставить объяснительные в простой письменной форме, но в этом случае и другая сторона должна подтвердить все что будет в объяснительной, либо договор займа беспроцентный.
Следует все обдумать прежде чем составлять и предоставлять документы.
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.09.2021)Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю
Всего Вам наилучшего!
Спросить
Здравствуйте, Сергей! Согласно требованиям ст.7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банки могут заблокировать счет, если не будет подтверждающих экономический смысл документов. Договор дарения (ст.572 ГК РФ) достаточно зыбкий путь, в этот вариант могут не поверить, в т.ч. в налоговой, а договор займа подразумевает возвратность средств (ст.807-810 ГК РФ), т.е. здесь рискуете, что полученные средства придется вернуть. Разве что Вы займодавец. Тогда это более предпочтительный вариант.
Спросить
Сергей, добрый день!
Постараюсь по понятнее.
Ваша ситуация обыденна, ничего страшного в ней нет.
Да, банк может заблокировать операции по банковскому счету, если транзакции по ней одномоментно прошли на сумму более 600000 рублей.
Это банк делает в целях соблюдения
Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ.
Банк может попросить Вас предоставить Вас подтверждение перевода, доказать его законность.
У Вас есть два распространённых варианта действий или заключение Договора займа, что я не рекомендую, или Договор дарения, что я рекомендую.
Надеюсь мой ответ Вам полезен!
С уважением.
Спросить
Здравствуйте Сергей.
Зачем выдумывать велосипед? Заключите нормальный инвестиционный договор и пропишите пункт, что его действие распространяется на период (дату) когда были внесены средства. Это все предусмотрено законодательством.
ГК РФ Статья 425. Действие договора
2. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.
Суммы не маленькие и вопросы могут возникнуть не только у банков, но и у налоговой, а также не составит труда отследить переводы и тогда возникнут вопросы к самому проекту.
СпроситьЗдесь наверное лучше не просто договор дарения, а договор целевого дарения денег в письменной форме? Это так (Дарят типа на машину или квартиру) ?
СпроситьСергей, можете итак.
Целевое дарение денег оформляется также в письменной форме. Желательно, саму дарственную на деньги заверить у нотариуса, но не обязательно.
С уважением.
Спросить
Здравствуйте, Сергей. Вопросы могут возникнуть у ФНС. Обычно в назначении платежа указывают "возврат по договору займа", чтобы не возник вопрос по налогообложению. Но и это не панацея. В любом случае, суммы должны быть менее 600 т.р.
.
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
.
Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю
(в ред. Федерального закона от 30.10.2002 N 131-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 6
.
1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:
.
С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.
Спросить
Счёт физ лица заблокирован банком на основании 115 ФЗ, на счёт периодически поступали ден средства, иногда размер перевода превышал 600000 р, деньги переводил человек, который купил у меня грузовик в рассрочку. Сначала в банке предложили предоставить реквизиты другого банковского счёта, сказали, что перечислят заблокированную сумму туда, но потом стали требовать подтверждения происхождения ден средств., если я предоставлю банку договор купли грузовика этого будет достаточно? Должен ли покупатель чем то доказывать законность происхождения ден средств, которые гг мне перечислял?
Покупка нескольких квартир в Москве с целью сдачи и возможные проблемы.
К примеру человек (физ. лицо) накопил большую сумму денег, но никак эти доходы не задекларировал в свое время, к тому же он официально не работает. Может ли он, не имеющий официального дохода, купить скажем 3-10 квартир в Москве с целью сдачи, ведь наверняка все данные рано или поздно приходят в налоговую, росфинмониторинг или еще куда то и наверняка кто то заинтересуется о происхождении такой суммы денег и у него будут проблемы?
Поскольку в интернете не удалось найти ответа, в первую очередь интересует как обстоит ситуация на практике в текущий момент. Если тут есть риелторы то прошу пожалуйста распишите текущее положение дел на практике и приведите примеры людей которые сдают много квартир оформленных на одного человека.
Рисковать сбережениями нет желания. Стоит ли опасаться чего либо вообще и какие вообще могут быть проблемы? Сколько по вашему можно купить квартир в Москве физ. лицу для сдачи, чтобы избежать возможных проблем с налоговой и росфинмониторингом или еще кем то? Будут ли инициировать проверку физ. лица в таком случае и кто этим будет заниматься?
Еще раз подчеркну, интересует как обстоит дело на практике.
Я вложила свои средства в брокерскую компанию. При вложении средств с меня не спрашивали откуда у меня такие доходы. В настоящее время я отзываю свои средства. Но брокер требует с меня подтверждение моих доходов. Какими документами и за какой период я смогу подтвердить свой доход? У меня хорошая официальная зарплата, поступает на зарплатную карту. Есть у меня также и неофициальный заработок, который поступает мне на другую банковскую карту. Вложения брокеру я делала из своих накоплений. Вложенные средства в совокупности составляют мою официальную зарплату за вычетом НДФЛ с 2014 года. Я состою в браке. Муж также работает. На иждивении детей и инвалидов нет. Есть ипотека, ежемесячный платеж по которой составляет 20% от моего официального заработка.
Как вернуть денежные средства по инвестиционному договору м/у физ. лицами на разработку программного обеспечения (по)?
Была договоренность, что на переданную сумму будет начисляться процент и средства возвращены в несколько этапов (1 раз/месяц, определенного числа)
Я как инвестор предоставил денежные средства (есть договор, акт передачи денежных средств), разработчик (заемщик) просрочил первую выплату и не выходит на связь.
Я физическое лицо, ИП не оформлено, самозанятость тоже. С налоговой ни разу не сталкивался, не знаю о принципах ее работы и всякого рода декларациях. Занимаюсь фрилансом, но если потребуется предоставить банку или налоговой источник дохода, то сделать этого не смогу. На данный момент финансы хранятся в криптовалюте, периодически меняю криптовалюту на наличные, что для меня не очень удобно, так как приходится ездить в другой город.
Сейчас появилась необходимость вывести всю криптовалюту, а также приобрести квартиру. Наслышан про то,что в последнее время стали встречаться случаи, когда физ. лицам при регулярном поступлении денег на карту попросту блокируют счет по 115 фз РФ и требуют документальное подтверждение происхождение средств, что как я выше говорил-сделать не смогу. И даже, если как-то получится все обналичить и не попасть под внимание финмониторинга, то после покупки квартиры (а это несколько миллионов рублей) скорее всего возникнут вопросы уже у ФНС.
Поэтому что хочу узнать у более компетентных в этих вопросах людей:
1) Как можно вывести несколько миллионов рублей на свою банковскую карту и не попасть по 115 фз РФ?
2) Если у меня на руках будут наличные и я также за наличные куплю квартиру, то какие проблемы могут возникнуть со стороны ФНС?
3) Каким образом можно сделать мои деньги абсолютно чистыми, чтобы даже если попаду под 115 фз РФ,у меня были какие-то бумаги, подтверждающие их происхождение? Может ИП какое-нибудь, но тогда в моем случае какой вид деятельности оформлять, чтобы его невозможно было проверить в плане откуда именно появляются средства?
4) При самых худших раскладах, когда нет никакого подтверждения деятельности, квартира уже куплена и появились вопросы со стороны ФНС-что меня ждет в данном случае? Штрафы, уголовное дело, конфискация квартиры и так далее.
Заранее огромное спасибо!
Вопрос следующий. Посторонний человек, не имеющий российского гражданства и проживающий за границей, просит меня получить на мой счет в банке и/или на карту Виза ОООчень большую сумму денег. И потом отдать их ему - наличкой или перевести на его счет, пока не ясно. Думаю, это мошенничество. Проконсультируете, если в вашей практике подобное встречалось. И какие для меня могут быть последствия?
Вводные:
Я - гражданин РФ.
Тот, кто перечисляет деньги - гражданин Грузии.
Мой счет - счет в российском банке в USD.
Близкий друг семьи в качестве подарка хочет перевести мне порядка 12 К USD.
С точки зрения налогового законодательства и ВК, как избежать возможных проблем и какие документы могут потребоваться для подтверждения факта, что деньги получены не от предпринимательской деятельности/продажи недвижимости и т.п?
Решение: итак, в результате мини-консултаций в лс, пришли к решению заключения договора дарения.
Уточняющие вопросы:
1.Договор заключается м/у гражданами разных государств, а валюта - USD. Есть какие-либо нюансы здесь?
2. Любые другие полезные советы приветствуются и вознаграждаются "лучшим ответом"
Спасибо.
Особо любопытным: никакой тайной схемы нет! Человек является более близким, чем некоторые родственники. Обстоятельства, почему вдруг он захотел перевести мне такие деньги не считаю нужным раскрывать, т.к. они не в юридической и финансовой плоскости. Факт - безвозмездная передача денег. Точка.
