Вопросы о досрочном погашении кредита и страховке ДСЖ в Сбербанке, а также о том, является ли заболевание COVID-19 страховым случаем.

597₽ VIP

Ответ на Ваш вопрос содержится в договоре страхования. Перечень страховых случаев - это существенное условие договора страхования.

ГК РФ Статья 942. Существенные условия договора страхования

1. При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Федеральный закон от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9-1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

С 1 сентября 2020 года при досрочном погашении кредита банки обязаны на основании вышеуказанного закона возвращать заемщикам часть уплаченной страховой премии

Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку.

Таким образом, если досрочно погасите кредит, то ваш банк будет обязан вернуть вам часть уплаченной страховки) не всю страховку, а только ее часть)

Для возврата части страховки Вы должны соответствовать следующим условиям

Договор страхования заключен не раньше 1 сентября 2020 года.

Страхование добровольное и оформлено при получении кредита.

Страховой случай не наступил.

Заемщик полностью досрочно погасил кредит.

Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку.

2.Что касается вашего второго вопроса то нужно смотреть условия договора страхования стст 940-943 ГК РФ, в договоре перечисляются страховые случаи. Если в перечне страховых случае указан ковид - значит это заболевание является страховым случаем.

Здравствуйте Людмила!

По второму вопросу.

Если заболевание Ковид-2019 указано в договоре страхования в качестве страхового случая, то является в соответствии с ч.3 ст.9. Страховой риск, страховой случай Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

По первому. Федеральным закон от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9-1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" устанавливается, что при полном досрочном погашении кредита банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (при отсутствии страховых случаев).

Людмила, здравствуйте!

Давайте по порядку:

ОТВЕТ НА ПЕРВЫЙ ВОПРОС: Нужно смотреть условия вашего договора, что бы ответить на ваш вопрос.

По условиям договора может быть предусмотрен возврат части страховой премии, что согласуется с требованиями Федеральный закон "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 27.12.2019 N 483-ФЗ (последняя редакция).

ОТВЕТ НА ВТОРОЙ ВОПРОС: Если согласно условиям вашего договора и правилам страхования болезнь ковидом является страховым случаем, то вам положена страховая выплата.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Правовое основание - ГК РФ Статья 943. Определение условий договора страхования в правилах страхования.

Здравствуйте, Людмила!

Что касается получения остатка страховки, то да Вы можете это сделать.

Пропорционально времени, которое останется Вам должны будут вернуть страховку.

Относительно КОВИДа - надо смотреть условия страхования.

Т.е. тут должен быть либо договор, либо полис плюс правила страхования (ст. 943 ГК РФ).

Условия ведь у всех страховых разные.

Поэтому сложно сказать получите или нет не видя документов.

Вполне может быть и такое что получите.

Здравствуйте Людмила!

Да можете вернуть остаток.

Согласно Федеральный закон от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9-1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)"

при полном досрочном погашении кредита банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (при отсутствии страховых случаев).

По поводу того что является страховым случаем, Вам безусловно необходимо смотреть Договор со страховой компанией, в любом случае направить в страховую заявление и лист нетрудоспособности можно с подтверждением диагноза.

И далее действовать на основании ответа страховой.

Всего Вам наилучшего!

Здравствуйте Людмила

Можете и вправе получить часть страховой выплаты при досрочном погашении кредита, о чем отражено

в законе от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)

Денежные средства подлежат возврату на основании заявления заемщика за вычетом суммы, пропорциональной времени, в течение которого на него распространялось страхование, при условии отсутствия в этот период страховых случаев

Право заемщика на возврат части страховой премии при досрочном погашении кредита, в связи с предоставлением которого заключен договор страхования, при условии, что после исполнения кредитных обязательств страховая сумма становится равной нулю (см. п. 8 Обзора, утв. Президиумом ВС РФ 05 июня 2019 г.)

Правовое обоснование

В закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" внесены изменения (Федеральный закон от 27 декабря 2019 г. № 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закон от 27 декабря 2019 г. № 489-ФЗ "О внесении изменения в статью 958 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" ), в соответствии с которыми заемщик, досрочно исполнивший в полном объеме обязательства по кредитному договору (договору займа), имеет право на возврат части страховой премии, уплаченной в связи с подключением заемщика кредитором к программе личного страхования в качестве застрахованного лица или при самостоятельном заключении заемщиком договора страхования, обеспечивающего исполнение кредитных обязательств.

По поводу 2 вопроса, нужно смотреть условия договора страхования на предмет перечня заболеваний для наступления страхового случая

. Если ковид является таковым, то является страховым случаем.

По поводу ковида, если вы решились работы и тд, да обычно это страховой случай, кроме того, согласно

Федеральный закон от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите

При досрочном погашении кредита, страховку пропорционально сроку который остался до конца уплаты кредита вам обязаны вернуть.

Здравствуйте, Людмила! Давайте по порядку.

1. Смотря кто выгодоприобретатель по договору страхования. Как правило, выгодоприобрететелем по договору страхования является банк, а договор страхования связан с кредитным договором, вследствие чего досрочное исполнение обязательств по кредиту влечет возможность прекращения договора страхования в соответствии с п.1 ст.958 ГК РФ, согласно которому:

договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Застрахованный риск неуплаты долга по кредитному договору в этом случае пропадет, а это значит, что и отпадет возможность наступления страхового случая в форме несвоевременной уплаты или неуплаты банку кредита с процентами. А это значит, что в соответствии с абзацем первым п.3 ст.958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование", и эта норма (абзац первый п.3 ст.958 ГК РФ) имеет приоритет над нормой, приведенной в абзаце втором п.3 ст.958 ГК РФ (где при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное), т.е. данная норма применяется в первую очередь. Ведь договор страхования не заключался сам по себе, а неразрывно связан с кредитным договором, что подтверждается данными о выгодоприобретателе - банке.

В переводе на русский язык это означает, что при досрочном погашении кредита Вы вправе требовать расторжения неразрывно связанного договора страхования с кредитным договором с возвратом остатка страховой премии, приходящейся на неиспользованный период.

В этом случае Вы сможете получить остаток страховой премии.

2. Вопрос о том, является ли это страховым случаем (ст.934, 943 ГК РФ) решается формулировками договора страхования (страхового полиса) и Правил страхования. Так что нужно смотреть прежде всего страховой полис: поименован ли этот случай как страховой.

1) Изучите договор в части возможности получения части страховки, закон был принят, но СК стали хитрить - в договоре может быть условие, по которому при досрочном погашении ничего не возвращается.

Хотя ЦБ РФ встал на сторону заёмщиков -

14 июля Банк России опубликовал Информационное письмо «О возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при досрочном исполнении заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа)»

ссылка-www.advgazeta.ru

2) Нет, Вы всё же изучите договор!