Наследование кредитов - вопросы по выплатам процентов, основного долга и страховки умершего

199₽ VIP

1. Наследники заемщика могут не платить проценты за неисполнение обязательства за период с момента открытия до дня фактического принятия наследства. Проценты же за пользование чужими денежными средствами начисляются и за этот период. (см. п. 10 обзора судебной практики, утв. Президиумом ВС РФ 04.07.2018, определение от 20.06.2017 № 5-КГ 17-79).

Напоминаем, что обязательства должника, возникшие до его смерти, не прекращаются и включаются в состав наследства (ст. ст. 418, 1112 ГК РФ). Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязательства по их исполнению со дня открытия наследства.

(См. также п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", п. 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

3.Смерть заемщика не влечет досрочное погашение кредита — если на момент смерти не было просрочек, наследники вправе платить взносы и проценты строго по графику. Банк не вправе требовать срочно закрыть кредит.

4. выгодоприобретателем (лицом, в пользу которого заключен договор страхования) по всем страховым событиям по подобным договорам страхования является банк.

Кроме того, страховая выплата по договору страхования устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события. Вероятнее всего по условиям договора страховая сумма уменьшаемая и соответствует размеру задолженности по кредиту за каждый соответствующий период платежей по кредиту. Т.е. страховая сумма по договору вероятнее всего исчерпана в связи с погашением кредита.

Таким образом, думаю, что разницу Вам получить не удастся в связи с её отсутствием и в связи с тем, что договор страхования был заключен только в пользу банка.

Здравствуйте Вера Сергеевна

Согласно пункту 2 статьи 934 ГК РФ в случае смерти лица, застрахованного по договору личного страхования, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями назначаются наследники застрахованного лица.

Право на получение страховой суммы переходит по наследству в соответствии с разделом V ГК РФ.

Обоснование и практика судов

Закон РФ "О защите прав потребителей"

Определения Верховного Суда Российской Федерации от 17.04.2018 N 14-КГ 18-3, от 24.04.2018 N 35-КГ 18-4., Определение Верховного Суда Российской Федерации от 23.10.2018 N 59-КГ 18-14,Определение Верховного Суда Российской Федерации от 12.03.2019 N 14-КГ 18-59.

По существу вопросов отвечаю;

1. Наследник не обязан выплачивать проценты и долг до вступления в наследство так как не является полномочным лицом до получения право в соответствии со ст.1175 ГК РФ. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах принятого наследства (существенно - в пределах принятого наследства)

2. После принятия наследства обязанность по выплате кредита возникает по основному долгу, проценты не должны быть включены, но на практики это условие не выполняется банком

3. Банк не вправе требовать досрочного погашения кредита, в соответствии с условиями договора.

4. Для получение страховой выплаты следует обжаловать отказ СК по выплате.

Здравствуйте, Вера Сергеевна! Давайте по порядку.

1. Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ:

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Т.е. исходя из этой нормы должен оплачивать, если обязательства по договору страхования под спором (ст.934, 943 ГК РФ) и договор может быть признан в суде недействительным (ст.166-181 ГК РФ). В этом случае наследник, принявший наследство, несет обязательства по кредиту наследодателя в пределах стоимости наследуемого имущества.

2. И проценты, и основной долг по кредиту (ст.819-821 ГК РФ). От процентов никто не освобождал.

3. Досрочно только в случае если обязательства не будут исполняться надлежащим образом. В этом случае возможно расторжение договора (ст.450-453 ГК РФ)

4. Если сделка будет признана недействительной, то нужно требовать возврата этой суммы в наследственную массу (ст.1112 ГК РФ), т.к. стороны должны вернуть все, что причитается другой стороне при признании сделки недействительной.

1 должен, к сожалению вступление в наследство не освобождает вас от полного долга умершего в том числе штрафов и неустойки, однако вы в суде сможете уменьшить размер штрафов назначенных в период ч момента смерти до момента принятия наследства (418, 1112 ГК РФ)

2 Проценты тоже подлежат взысканию но только в пределах стоимости на следственного имущества

3.я советую подождать пока банк подасть в суд самостоятельно, дело в том что вы не обязаны платить весь долг, вы платите только в пределах стоимости наследственного имущества 1175 ГК РФ

4.возможно есть смысл оспаривать отказ страховой, потому что в ином случае вернуть часть страховой суммы не получится и она останется у страховой.

0. Оспорить бы отказ страховой не лишне - если есть основания. Проверьте, откуда узнали про заболевание до страхования - реально ли умерший нарушил при заключении договора страхования или страховая лукавит и не хочет платить необоснованно.

1.Банк вправе начислить проценты за пользование кредитом весь срок - то есть до и после смерти должника. И за 6 мес. оформления наследства.

2. Должен платить весь долг с процентами - при желании - оспорить в суде размер, который требует банк -

ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя

1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

...

3. Решается с банком индивидуально и в суде, если что.

4. Она пропала, если застрахованный реально обмануть пытался страховую или же в суд сходить и оспорить.

1. Наследники должны оперативно уведомить банк о смерти заемщика и написать заявление на приостановку начисления процентов. За пользование кредитом они начисляются в любом случае. А вот проценты за просрочку платежей не могут начисляться банком до момента вступления в наследство. Если такие уже начислены, необходимо написать заявление на перерасчет процентов за просрочку платежей.

2. Исходя из ответа на первый вопрос, что начислят, при желании снизить через суд, надо смотреть сроки исковой давности, там предметно надо разбираться.

3. Можно, как платил умерший, можно и сразу, как с банком договориться.

4. Это самое главное, в вашем случае:

Есть п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25, в котором сказано, что сделка, совершенная под влиянием обмана признается недействительной, только при условии, что обстоятельства, относительно которых был обман, находятся в причинной связи с решением потерпевшего о заключении сделки. Для этого надо установить имел ли место умысел. Страховщик не предоставил доказательств умысла умершего при заполнении анкеты о здоровье на введение в заблуждение с целью заключения договора ипотечного страхования. Факт сокрытия сведений должен иметь существенное значение для определения вероятности страхового случая. Сам факт наличия у мужчины заболеваний не говорит о наличии умысла на введение в заблуждение и обман страховой компании с целью заключения договора.

Есть п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25, в котором сказано, что сделка, совершенная под влиянием обмана признается недействительной, только при условии, что обстоятельства, относительно которых был обман, находятся в причинной связи с решением потерпевшего о заключении сделки. Для этого надо установить имел ли место умысел. Страховщик не предоставил доказательств умысла умершего при заполнении анкеты о здоровье на введение в заблуждение с целью заключения договора ипотечного страхования. Факт сокрытия сведений должен иметь существенное значение для определения вероятности страхового случая. Сам факт наличия у мужчины заболеваний не говорит о наличии умысла на введение в заблуждение и обман страховой компании с целью заключения договора.

Спор между СК «Энергогарант» и женой умершего заемщика (итоговое решение от 28 июня 2017 г. по делу № 2-2044/2017, первое дело № 2-4031/2016, апелляция от 12.01.2017, г. Архангельск)

Это ваш выход, судиться со страховой.

Нужно смотреть условия договора. Прежде всего определеить, что явялется страховым случаем. Наследник мог и знать о своем заболевании, а мог и не знать. Как это доказать?: Поскольку договор был заключен, то страховой случай наступил. Потому нужно подавать в суд иск против страховой компании, которая отказывается исполнять условия договора (ст.131-132 ГПК РФ).

А по существу ваших вопросов ответы такие:

1. Да

2. И долг, и проценты

3. Может

4. Если договор страхования будет признан недействительным, то страховка должна быть возвращена.