Займы под залог - как начать бизнес в ИП и обезопасить себя документально?
Мы с мамой (ИП) хотим заняться бизнесом, выдавая займы под проценты под залог имущества (30% в мес). В интернете есть оквэд 64 (финансовые услуги) мы можем с этим оквэдом заниматься бизнесом? Как этот процесс максимально обезопасить в плане документов? Как мне правильно оформить договор?
Здравствуйте. Минфин России разъяснил, что ИП, применяющий УСН, вправе предоставлять займы организациям как за счет полученной выручки от реализации товаров (работ, услуг), так и за счет других средств, принадлежащих ему на праве собственности (письмо Департамента налоговой и таможенной политики Минфина России от 1 августа 2017 г. № 03-11-11/48331).
Напомним, что для осуществления предпринимательской деятельности физлицу необходимо зарегистрироваться в качестве ИП без образования юрлица с указанием видов деятельности, которые оно собирается осуществлять, по Общероссийскому классификатору видов экономической деятельности (подп. "а" п. 1 ст. 22.1 Федерального закона от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей").
В свою очередь доходы от деятельности, подпадающей под вид деятельности, указанный ИП при регистрации либо в результате внесения соответствующих изменений, признаются доходами, полученными от осуществления предпринимательской деятельности.
Налогоплательщики, применяющие УСН, при определении объекта налогообложения учитывают доходы, определяемые в порядке, установленном п. 1-2 ст. 248 Налогового кодекса (п. 1 ст. 346.15 НК РФ).
К доходам на УСН, в частности, относятся доходы от реализации товаров (работ, услуг) и имущественных прав, а также и внереализационные доходы (ст. 249-250 НК РФ).
В то же время доходы в виде процентов, полученных по договорам займа, кредита, банковского счета, банковского вклада, а также по ценным бумагам и другим долговым обязательствам, учитываются в составе внереализационных доходов (п. 6 ст. 250 НК РФ).
Спросить
Имеет ли право ООО, не являющееся мфо и банком, выдать мне займ под залог недвижимости?
Здравствуйте! Да, надо смотреть какие коды деятельности у ООО. Не рекомендую Вам брать деньги под залог недвижимости, даже в судебном порядке не всем удается вернуть жилье после полной выплаты долга, так как в основном оформляется этот залог договором купли-продажи и договором займа. Удачи Вам!
СпроситьНет ооо не являющееся банковским учреждением и учреждением имеющим лицензию на осуществление финансовых операций выдать вам займ не может. Но согласно ст 1 и 2 гк рф стороны свободны в заключении договоров и вы можете заключить договор займа с ооо и в целях обеспечения исполнения обязательства по договору займа заключить договор залога. Соответственно оформление этого займа договором предполагает соблюдение условий распоряжения имуществом ооо указанном в уставе
Спросить
Добрый день! Для того, чтобы выдавать займы, ООО может и не обладать статусом МФО. То есть отсутствует законодательный запрет на осуществление юридическими лицами деятельности по выдаче займа, не внесенными в реестр микрофинансовых организаций. Поэтому при выдаче займов и заключении договоров достаточно соблюдать требования, предусмотренные ст. 807, 809 ГК РФ.
Но больше 4 займов физлицам в год выдавать нельзя —это уже уже профессиональная деятельность, которая подпадает под требования закона об МФО.
В случае нарушения -
Статья 14.56. КОАП РФ Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов Осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, — влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц — от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.Спросить
Добрый день! Действующее законодательство не накладывает никаких ограничений на процедуру. Предоставления юридическим лицом (в том числе ООО) заемных средств третьим лицам. Между физическим и юридическим лицом составляется договор займа в соответствии с Гражданским кодексом (ст.807 ГК РФ).
СпроситьПланируется зарегистрировать ООО, которая будет заниматься ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО выдаче займов под залог недвижимости. ТОЛЬКО ПО ВЫДАЧЕ ИЗ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТ. Займы будут выдавать большими суммами.
Могут ли возникнуть какие о проблемы с гос. органами, если фирма будет заниматься только выдачей займов? Какой вид деятельности лучше всего указать в уставе?
Спасибо.
Уважаемый Андрей, г.Балашиха!
Кредитованием денежных средств, вправе заниматься только кредитные организации, в уставе которых данный вид деятельности имеется, кроме того данные организации находятся под контролем соответствующих государственных органов.
Желаю удачи Владимир Николаевич
г.Уфа 15 января 2010г
12:24 уф.вр.
Спросить
Андрей, здравствуйте. Займ не является кредитом. Договор займа - это обычное гражданско-правовое обязательство, в соответствии с которым одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. (ст. 807 ГК РФ).
В отличие от кредита - займодавец по договору займа не должен являться банком или иной кредитной организацией, т.к. в соответствии со ст. 819 ГК РФ: по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Поэтому не вижу препятствий для регистрации юридического лица с такой целью. А видов деятельности в уставе лучше указать несколько, как это делается обычно. В Вашем случае, они должны быть связаны с финансовыми операциями, не требующими специальной лицензии.
В случае, если потребуется помощь в регистрации или других вопросах, связанных с деятельностью данного или другого юридического лица, пожалуйста обращайтесь.
С уважением,
Виктор Вадимович
тел. 998-55-18
Спросить
если получите лицензию Центрального Банка РФ , то имеете право заниматься таким видом деятельности, а так можно получить статью незаконное предпринимательство.
Спросить
Здравствуйте, Андрей!
Можно и не создавать ООО. Физическое лицо может выдавать возмездную ссуду независимо от объемов и периодичности другому физическому лицу под залог из собственных средств не имея банковской лицензии. И это вполне законно.
Дело в том, что банки выдают привлеченные средства, т.е. не свои и на это действительно требуется лицензия ЦБ РФ и называется это коммерческий кредит.
Кредитование отнесено к банковским операциям, а значит, может осуществляться только на основании лицензии ЦБР (ст.13 Закона о банках). Лицензии предоставляются кредитным организациям, чем предопределен субъектный состав кредитного договора. Понятие кредитной организации определено в ст.1 Закона о банках.
К банковским операциям отнесено предоставление привлеченных средств. Предоставление же взаймы собственных средств независимо от размера и систематичности сделок банковской операцией не является.
Банки не могут заключать договоры займа, поскольку технически невозможно отделить собственные средства банков от привлеченных.
СпроситьВиктор Вадимович,
Большое спасибо за ваш ответ. Но ООО будет выдавать займы под %, исключительно для извлечения прибыли. Это не подпадает под банковскую деятельно?
СпроситьУважаемый Вадим, г.Балашиха!
Не надо экспериментировать, кредитованием как одним из основных видов деятельности вправе заниматься только кредитные организации имеющие соответствующие документы.
Желаю удачи Владимир Николаевич
г.Уфа 16 января 2010г
10:20 уф.вр.
СпроситьДля убедительности дополню ответ юриста Моисеева. Ниже приводится статья из Гражданского кодекса РФ, прочитав которую вы увидите, что грань между займом и кредитом весьма условна. Если выдача займов объявлена видом деятельности хозяйствующего субъекта, то эти займы будут квалифицированы как кредитная деятельность.
Глава 42. Заем и кредит
§ 1. Заем
..........................................................
§ 2. Кредит
Статья 819. Кредитный договор
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. N 395-I кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Спросить
Скажите проще:хотим открыть ломбард, со всеми вытекающими от сюда последствиями,т.е. получением лицензии на данный вид деятельности.Есть иные варианты данной деятельности в рамках закона,без получения лицензии,но это совершенно другой разговор и не для данного сайта.
Бюро
СпроситьВыдаю заем от имени ИП (УСН, налоги от дохода) физическим лицам под залог недвижимости. Разрешение споров в договоре указать в третейском суде или в суде общей юрисдикции? Как лучше будет для меня? Спасибо.
Может при наличии лицензии...но учитывайте-можете ли Вы платить займ и проценты то есть выполнять обязательства-ст309 ГК РФ а то можно просто лишиться недвижимости-договор же трактуется по правилам ст431 ГК РФ
Спросить
смотря какая МФО
Микрофинансовая компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей
Микрокредитная компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей;
Спросить
Галина, если даже в силу закона не может, т.к. сделки превышает стоимость 1 млн., то это все равно не будет основанием для заемщика признать такую сделку недействительной. С 2013 г все сделки являются оспоримыми и могут быть признаны недействительными только по решению суда, лицо, которое признавало сделку и исполняло ее, не может требовать признания этой сделки недействительной. Оспорить эту сделку могут лишь учредители МФО, но не заемщик....таким образом, если заем оплачивать не можете, то попробуйте поискать другие основания или лучше всего попробовать получить рефинансирование в банке...Представляю какие проценты в этой МФО...Удачи!
Спросить
МФО разрешено выдавать займы до 1млн руб, а залоговые займы входят в другую категорию?
Спроситьсмотря какая МФО
Микрофинансовая компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей
Микрокредитная компания помимо ограничений, установленных частью 1 настоящей статьи, не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрокредитной компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пятьсот тысяч рублей;
Спросить
---Здравствуйте, что за вопросы может конечно, это и детям понятно
Всего хорошего.
СпроситьНе понимаю ваши ответы. В законе о МФО говорится, что до 1млн руб, причем тут лицензия, и каким образом свобода договора сдесь может помочь, ведь договор заключается на основе закона и закон выше договора?
Спросить
У меня нет сделки с МФО, сейчас очень много рекламы по этому поводу и меня удивляет на каком основании эти предложения и законны ли они? А по поводу оспоримости сделки, то информацию потребителю должен предоставлять профессионал и он должен знать, что занимается законными делами или нет, а потребитель может и не знать и исполнять до тех пор пока не знает. А то странно получается ,за все несет ответственность потребитель. И как сделку может оспорить учредитель МФО , если он занимается незаконной деятельностью. Я не знаю какая ответственность за это?
Спросить---Здравствуйте, для начала нужно как минимум уточнить что это за МФО, это может быть и некоммерческий кооператив. и совершенно разные отношения где-то это кредит. где-то это заем. Вы о чём спрашиваете ???
Всего хорошего.
Спросить
Добрый день
На мой взгляд, принцип свободы договора дает право заключать договоры займа и залога, в рамках предпринимательской деятельности (ст. 421 ГК РФ).
Спросить
Давать деньги в долг под залог, в том числе недвижимости, закон не запрещает. Это может сделать любое юридическое или физическое лицо. Достаточно в должной форме (то есть письменной) заключить договор займа и договор залога (договор об ипотеке). Должная форма договора об ипотеке означает, что такой договор должен быть зарегистрирован Росреестром.
Но это пока, есть законопроект о запрете такой деятельности.
Спроситьили нельзя без лицензии цб? можно если то какой закон где его найти?
Может ли физлицо выдавать нецелевые ипотечные займы другим физлицами?
Как такового запрета на заключение гражданско-правовой сделки по предоставлению займа нет (ст.807-808 ГК РФ), в т.ч. под залог недвижимости, что и делают иногда частные заемщики и кредитор. Так что это не противозаконно, а в договоре займа можно предусмотреть его целевой характер.
Спросить
Может, только если это будет не систематическая деятельность. Чтобы не попасть под Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 02.07.2010 N 151-ФЗ. А так - не запрещено, ст. 421, 807 ГК РФ.
СпроситьОтвет отключен модератором
Ответ отключен модератором
Вообще-то для периодической деятельности по выдаче займов требуется лицензия Центробанка в силу положений ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности". Сделки с ипотечным обременением могут признать недействительными в судебном порядке.
Спросить
Запрета законом не установлено. Поэтому вполне может. В том числе займы, ст.807-808 ГК РФ. Единственное если это систематически, то лучше зарегистрироваться как ИП.
Спросить
Здравствуйте, Федор. Ст. 421, 807-809 ГК РФ позволяют Вам этим заниматься. Но если Вы это будете делать неоднократно, то на такой вид деятельности необходимо разрешение.
Спросить
Вряд ли возможно. Данная деятельность будет отнесена к незаконное предпринимательству.
УК РФ Статья 171. Незаконное предпринимательство
1. Осуществление предпринимательской деятельности без регистрации или без лицензии в случаях, когда такая лицензия обязательна, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, за исключением случаев, предусмотренных статьей 171.3 настоящего Кодекса, -
(в ред. Федеральных законов от 07.12.2011 N 420-ФЗ, от 26.07.2017 N 203-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо арестом на срок до шести месяцев.
(в ред. Федеральных законов от 08.12.2003 N 162-ФЗ, от 07.03.2011 N 26-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. То же деяние:
а) совершенное организованной группой;
б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, -
(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
в) утратил силу. - Федеральный закон от 08.12.2003 N 162-ФЗ
(см. текст в предыдущей редакции)
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
(в ред. Федеральных законов от 08.12.2003 N 162-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Примечание. Утратило силу. - Федеральный закон от 21.07.2004 N 73-ФЗ.
Спросить
Физ. лицо не имеет лицензии ЦБ РФ, следовательно ипотечный кредит дать не моежт, а вот деньги по договору займа.
ГК РФ Статья 807. Договор займа
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Спросить
Федор, может.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст. 808 ГК).
Однако, при наличии заявления в полицию действия человека извлекающего прибыль без оформления статуса предпринимателя или организации может быть квалифицированно как незаконное предпринимательство ст. 171 УК.
Так как особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, устанавливаются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Удачи Вам в решение данного вопроса!
Спросить
Здравствуйте, уважаемый Федор!
Во-первых, согласно статьи 1 Федерального закона № 102-ФЗ "ОБ ИПОТЕКЕ (ЗАЛОГЕ ИМУЩЕСТВА),
по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Во-вторых, согласно статьи 8 этого Закона, договор об ипотеке заключается с соблюдением общих правил Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении договоров, а также положений настоящего Федерального закона.
В-третьих, согласно статьи 807 Гражданского кодекса РФ (кратко - ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статьи 808 ГК РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Таким образом любое физическое лицо вправе давать деньги другому физическому лицу (и не только физическому лицу) в долг, в т.ч. под %, заключив письменный договор займа.
Что такое ипотечный займ? Это предполагает, что займодавец дает в долг н-ую сумму денег под залог какого-то имущества, если это не противоречит действующему Российскому законодательству.
Надо только грамотно оформлять договоры займа с учетом положений ГК РФ и можно даже с учетом вышеуказанного Федерального закона № 102-ФЗ.
Удачи Вам.
Спросить
Здравствуйте. Конечно нет. Кредитный (или ипотечный) брокер — посредник между банками и заемщиками. Он помогает заемщику получить кредит, если отказывают банки. Брокер не дает деньги в долг из своего кармана. Он консультирует заемщиков и подбирает для них кредиторов. Ему платят деньги за проверку кредитоспособности, консультации и помощь в получении кредита. ГК этого не запрещает. Регистрируйте ИП и консультируйте., заключайте договора по доверенности, платите налоги и всё... Иначе это будет деятельность организации подлежащая ЛИЦЕНЗИРОВАНИЮ либо это лицо будет привлечено к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ, (мошенничество) или УК РФ Статья 172. Незаконная банковская деятельность
1. Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, -
(в ред. Федеральных законов от 11.03.2003 N 30-ФЗ, от 07.04.2010 N 60-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.
(в ред. Федеральных законов от 08.12.2003 N 162-ФЗ, от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. То же деяние:
а) совершенное организованной группой;
б) сопряженное с извлечением дохода в особо крупном размере, -
(в ред. Федерального закона от 08.12.2003 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
в) утратил силу. - Федеральный закон от 08.12.2003 N 162-ФЗ
(см. текст в предыдущей редакции)
наказывается принудительными работами на срок до пяти лет либо лишением свободы на срок до семи лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до пяти лет или без такового.
(в ред. Федерального закона от 07.12.2011 N 420-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции) .Желаю удачи. В.
Спросить
Здесь существует два аспекта: гражданско-правовой и административный. Каждый из этих аспектов важно правильно понимать и один с другим не путать.
С гражданско-правовой точки зрения нет никаких оснований считать, что физическое лицо не вправе заключать договор займа (ст. 807 ГК) и не вправе обеспечивать обязательство заемщика возвратить этот заем и проценты по нему залогом недвижимости (ипотекой).
Тем не менее, аадминистративно-правовой аспект накладывает определенные ограничения.
Во-первых, если Вы намерены заниматься этой деятельностью систематически, конкретно - заключить более одного договора ипотечного займа, Вы должны быть, минимум, зарегистрированы в качестве ИП.
Во-вторых, дабы не попасть под действие ФЗ "О банках и банковской деятельности" я рекомендую Вам осуществлять займы исключительно за счет личных средств.
Спросить
Закон - не запрещает. Это заключение гражданско-правовых сделок по предоставлению займа (ст.807-808 ГК РФ), в т.ч. под залог недвижимости.
Спросить
