Может ли банк повысить ставку по льготной ипотеке после заключения договора?
Заключаю кредитный договор льготной ипотеки под 5%. Возможно ли позднее повышение ставки банком в одностороннем порядке? Ведь ЦБ поднял ключевую ставку до 20%.
Здравствуйте.
Все зависит от условий договора кредитования.
Изучите повнимательнее договор.
СпроситьКредитный договор заключен в феврале 2013 года. В правах кредитора есть привязка к ставке рефинансирования для возможности в одностороннем порядке повышать ставку кредита. В феврале 2015 года ставка кредита увеличена почти в 2 раза по письму банка со ссылкой на конъюнктуру рынка. Мы платили проценты по новой ставке (вернее у нас списывали с р/сч) весь 2015 год. Можем ли мы сейчас оспорить повышение кредитной ставки?
В 2013 г брали ипотеку с переменной процентной ставкой, привязанной к ставке рефинансирования. Формула определения процентной ставки - ставка рефинансирования + 3,5 процентных пункта. В января 2016 ставку рефинансирования приравняли к ключевой, при этом термин «ставка рефинансирования» упразднена, скажем так. У меня в договоре прописаны условия со ставкой рефинансирования. В банке подняли процентную ставку по ипотеке, объяснив это тем, что вместо ставки рефинансирования применяешься ключевая ставка. В договоре, естественно, нет ни слова о ключевой ставке. Ранее ставка рефинансирования была 8,25 п.п. В итоге сейчас плачу ипотеку под 14,5% (ключевая ставка 11% + 3,5 п.п.) Подскажите, пожалуйста, можно ли оспорить этот момент? Возможно ли вернуть ставку, рассчитанную исходя из последней величины ставки рефинансирования? Спасибо.
Пишите жалобу в Роспотребнадзор для проверки законности договора ипотеки, нарушений в договоре уже масса
СпроситьБезусловно, одна из сторон, не может без согласия дрйгой стороны вносить любые изменения в существенные условия договора, заключенные между сторонами. Размер процентной ставки и порядок его расчета относится к существенным условиям договора.
Все незаконные действия, приведшие к нарушению законных прав одной из сторон, могут быть обжалованы, признаны недействительными и отменены с момента их совершения.
Спросить
Оспаривание повышения процентной ставки в кредитном договоре и возможность возврата к проценту в 14%
ООО в 2012 году заключило кредитный договор с процентной ставкой 14%. в условиях договора прописана возможность поднять ставку в одностороннем порядке, если изменится ставка рефинансирования. На момент заключения догвора она равна была 8%. в марте 2015 года банк поднял процентную ставку с 14% до 16,5, ссылаясь на данный пункт договора. На сегодняшний день ставка рефинансирования 8,25 Бумаги по изменению процентной ставки учередителями поручителями подписаны, но не зарегистированы изменения в регпалате (в залоге по кредиту имущество). Кроме того, не было уведомления о повышении процентной ставки. Можем ли мы оспорить повышение процентной ставки и вернуть ставку в 14 %. С мая выплачиваем кредит по новому графику. Спасибо.
Добрый день! В договоре прописано, что пропорционально повышению ставки рефинансирования, или при повышении ставки, но на усмотрение банка? Вообще можете в любом случае обратиться в банк с письмом с просьбой о снижении процентной ставки, вы же клиент, у вас может быть масса причин для данной просьбы.
СпроситьЯ ИП, мне банк поднял ставку по кредиту согласно уведомления ссылаясь на повышение ключевой ставки, хотя в договоре звучит так: Банк имеет право в одностороннем порядке увеличить размер процентной ставки, в том числе, но не исключительно, в связи с принятием Банком России решений по повышению ставки рефинансирования.
Вопрос согласно данной формулировки может ли банк увеличить мне ставку, ссылаясь на увеличение ключевой ставки?
Спасибо.
в судебном порядке в соответствии со ст. 333 ГК РФ, требовать соразмерного уменьшения начисленных процентов, и штрафных санкций.
СпроситьДайте подробный комментарий пункту кредитного договора - кредитор имеет право в одностороннем порядке производить снижение процентной ставки по договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по снижению учетной ставки. Плачу ипотеку 4 года, ставка 13.75%. Могу ли я снизить ставку хотя бы на 1 или 1,5%? Ведь ставка Банком России уже давно снижена.
Здравствуйте, Дмитрий
У Вас же написано, имеет право, а не обязан. Поэтому никто ничего снижать не будет, и нет смысла что либо доказывать
Желаю Вам удачи и всех благ!
Спросить
Здравствуйте! Для снижения ставки процента по кредитному договору нужно согласие банка, исходя из условий кредитного договора. Если согласия нет, то и не имеет право требовать снижения.
Спросить
Это право кредитора, но не обязанность. Подайте заявление в Банк и попросите снизить процентную ставку по кредиту, ссылаясь на уменьшение учетной ставки. Все зависит от того за счет каких средств Банк предоставил Вам кредит, своих или заемных. В последнем случае он связан процентной ставкой с другим банком, от которого получил деньги на Ваш кредит.
Спросить
Проблемно. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Удачи.
СпроситьБанк Москвы уведомляет, что в связи с увеличением КЛЮЧЕВОЙ ставки Банка РФ, поднимает ставку по действующему кредиту ИП кредиту с 17 до 24%, В кредитном договоре п.2.2. сказано что Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменять ставку в договоре, в том числе, но не исключительном в случае изменения ставки рефинансирования Банка России.
Но в декабре ЦБ поднял ключевую ставку а ставка рефинансирования осталась не изменной.
Если варианты отстоять действующую ставку.
Оспаривайте в суде действия банка согласно гл. 13 АПК РФ - пусть доказывает экономическую обоснованность поднятия ставки по кредиту.
Спросить
Руководствуйтесь договором (ст. 421 ГК РФ). Если договором это предусмотрено, то ничего не сделать. Условия обязательства должны быть выполнены надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения или одностороннее изменение условий обязательства не допустимы (ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ)
Спросить
В кредитном договоре п.2.2. сказано что Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменять ставку в договоре, в том числе, но не исключительном в случае изменения ставки рефинансирования Банка России.
Но в декабре ЦБ поднял ключевую ставку а ставка рефинансирования осталась не изменной.
Если варианты отстоять действующую ставку.
---можно попробовать отстоять. и заодно просить суд о расторжении договора кредитования на основании кабальных условий.
Статья 450 ГК РФ Основания изменения и расторжения договора
1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.
Спросить
Здравствуйте!
Как следует из Вашего вопроса, в пункте 2.2 кредитного договора указано, что банк вправе в одностороннем порядке изменять ставку, в том числе, но не исключительно, в случае изменения ставки рефинансирования Банка России.
Данное положение означает, что банк вправе менять ставку как в случае изменения ставки рефинансирования Банка России, так и в других случаях, прямо в договоре не указанных.
К сожалению, на мой взгляд, в данном случае нельзя обвинить банк в нарушении условий кредитного договора.
Стороны свободны в заключении договора, определении его условий, не противоречащих закону (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).
Спросить
Добрый день.
Полагаю, что действующую ставку сохранить не получится. Конечное решение примет суд. А вот снизить можно попытаться. Банк должен доказать наличие оснований для повышения ставки. Вы в свою очередь можете доказывать, что это нарушает баланс прав и обязанностей сторон договора, а также принципы разумности и добросовестности.
Спросить
Такие условия договора противоречит Постановлению Конституционного Суда РФ от 23 февраля 1999 г. № 4-П, в котором указано, что гражданин (в том числе ИП) является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, т. е. для банков (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 30 августа 2013 г. № 09АП-25306/2013, Постановлении Девятого арбитражного апелляционного суда от 19 августа 2013 г. № 09АП-24400/2013).
Обращайтесь за защитой своих интересов в суд.
Спросить
Александр, добрый день!
Банк Москвы слишком торопится! Еще ничего не решено. И оснований пока не имеется для изменения ставок в договоре...
Поскольку, только предполагается внести поправки в Налоговый кодекс в части использования ключевой ставки ЦБ вместо ставки рефинансирования. Текст законопроекта еще не опубликован. Круг лиц, на которых будет распространено действие закона: налоговые органы, налогоплательщики, налоговые агенты, плательщики сборов, банки.
Документ разрабатывается в соответствии с поручением правительства от 5 февраля 2015 года.
Спросить
Я так понимаю . вы допустили описку , " банк имеет право в одностороннем порядке изменить ; по кредиту при изменении ставки рефинансирования ЦБ РФ ", других оснований для изменения в одностороннем порядке не предусмотрено , поэтому имеете право подать в суд иск о защите прав потребителей и признать решение банка о изменение % ставки недействительным. Закон о защите прав потребителей № 2300-1 от 7.02.92 г и Ваш кредитный договор
Спросить
обратитесь в суд в порядке ГПК РФ и отстаивайте свою позицию, возьмите юриста с собой ,полагаю расторжение договора вам невыгодно банк потребует полного возврата кредита
Спросить
Вы вправе подать в банк претензию и указать в ней, что измененение ставки не основано на договоре.
В договоре было условие об изменении ставки рефинансирования -его не было, значит нет основания менять условия договора. В договоре должны быть четко указаны основания изменения договора, иначе соглашение об изменении не может считаться достигнутым - ст. 432 гк рф.
Статья 310. Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного
с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства
допускаются также в случаях, предусмотренных
договором,
если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Спросить
Александр, по моему мнению БМ не прав в трактовке ситуации с изменением ключевой ставки. Речь ведь идёт не о вкладе, а о кредите.
Для того, чтобы изменить ставку по кредиту нужны веские основания. Если решать вопрос в судебном порядке - это нужно будет обосновывать. По сути, Вы сталкиваетесь с ситуацией удорожания кредитного продукта который уже купили. и я более чем уверен, что помимо п.2.2 в Вашем договоре есть пункт, где сказано, что "все изменения к данному договору принимаются в виде дополнительного соглашения за подпись каждой из сторон" либо как то так.
Рекомендую выразить своё не согласие по уведомлению БМ письменно.
Спросить
Когда заёмщик берёт кредит в любом финансовом институте, то обе стороны подписывают договор который является своего рода обязательством, которое должны выполнить обе стороны. Эти отношения регулируются федеральным законом “О банках и банковской деятельности” от 27.10.2008 N 175-ФЗ. Главной для заёмщика является 29 статья, в которой как раз говорится о процентных ставках по кредиту и вознаграждению банка. Нарушая законодательство банк в самом лучшем случае потеряет репутацию, в худшем регулятор в лице центрального банка отберёт лицензию. Если у заёмщика в условиях договора нет пункта, что банк имеет в одностороннем порядке изменять условия по процентной ставке, то банк не вправе этого сделать. Конечно бывают случаи когда этого пункта нет в договоре, но банки всё же присылают заёмщику доп соглашение об изменении процентной ставки. Такое доп соглашение подписывать нельзя. Подписав соглашение и выслав его банку, вы автоматически подписываетесь под новые условия банка. Рассмотрим момент когда в договоре присутствует строчка, о повышение процентной ставки в одностороннем порядке, например в виду повышением центробанком ключевой ставки. Люди взявшие кредиты до 2008 года могут увидеть такую строчку в договоре, но такой договор является ничтожным и банк не вправе повысить процентную ставку по кредиту. Конечно данное обстоятельство относится только к физическим лица. По отношению к юридическим лицам и частным предпринимателям процентная ставка может быть изменена в любую сторону, если такие условия прописаны в договоре и это будет законно. Российская судебная система имеет очень большую практику по разрешению проблем связанных с банком которые не законно изменяют процентную ставку в одностороннем порядке. При чём на нарушение закона идут вполне всем известные банки, такие как Банк Русский Стандарт, ВТБ24, СберБанк и другие. Многие заёмщики, которые берут кредит в малоизвестном банке, попадают в группу риска. Если банк не сможет продолжить выполнять по какой либо причине свои обязательства перед клиентами, то такой банк может стать банкротом, потеряв лицензию. Клиенты бравшие ранее кредиты в банке, переходят к новой кредитной организации, которая в праве установить новую процентную ставку, но только по новому договору или же потребовать возврат кредитного долга, опять же в случае периодической неуплаты по кредиту. Можно сказать это один из случаев законного повышения кредитной ставки в рамках действующего законодательства.
Другим доказательством того, что банк «имеет право в одностороннем порядке изменить условия кредитования» по уже действующим кредитам является возможность квалификации таких условий, как злоупотребление правом (ст. 10 ГК РФ) или кабальными условиями договора. Ведь более 15 лет назад Высший Арбитражный Суд Российской Федерации в своем информационном письме от 26.01.1994 № ОЩ-7/ОП-48 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением, изменением и расторжением кредитных договоров» указывал, что банком должно быть доказано наличие оснований, с которыми по условиям кредитного договора связана возможность одностороннего изменения банком размера платы (процентов) за кредит.
При этом даже в случае доказанности (например, наличие в договоре права на увеличение ставки по кредиту, в случае изменения ставки рефинансирования Банка России и ее реального увеличения) нужно исходить из соразмерности увеличения: не может быть увеличения ставки рефинансирования на 0,25%, а ставки по кредиту — на 5%.
То есть условие о возможности изменения процентной ставки в одностороннем порядке, включенное банком в кредитный договор, можно оспорить на вполне законных основаниях уже сейчас.
В кредитном договоре могут быть предусмотрены конкретные обстоятельства, при которых размер процентов может быть увеличен банком, но в таком случае они должны быть четко юридически определены и поддаваться исчислению. Иначе, исходя из прямого толкования статей 809 и 819 ГК РФ, можно прийти к выводу о незаключенности договора в части определения процентной ставки по кредиту, так как размер процентной ставки является существенным условием для данного вида договоров.
В соответствии со статьей 153 ГК РФ, сделка считается состоявшейся, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям и совершено юридическое действие — подписан кредитный договор, на основании чего возникает юридический факт — обязанность заемщика уплатить согласованные проценты.
Когда между банком и клиентом заключается кредитный договор, в момент его подписания клиент не знает или не может рассчитать размер подлежащих уплате процентов в будущем, поскольку их размер зависит от неопределенных условий, например от воли кредитора или «изменения рыночной конъюнктуры». Значит, в момент подписания кредитного договора размер процентов по кредиту в будущем как существенное условие договора не может считаться установленным, и юридический факт обязанности уплатить проценты в определенном размере не возникает.
СпроситьУвеличить размер %ставка по настоящему договору в том числе, но не исключительно, в связи с принятием Банком России решений по повышению ставки рефинансирования.
Ставка Рефинансирования изменена не была! Может ли банк поднять % ставку юридическому лицу в одностороннем порядке?
В кредитном договоре с банком указано, что банк в одностороннем порядке может повысить ставку по кредиту, если повысится учетная ставка ЦБ РФ. С 12.11.2008 учетная ставка ЦБ РФ повысилась на 1% до 12% годовых и банк прислал уведомление о повышении ставки по кредиту на 5% (почему на 5%, а не на 50% примерно). Правомерно ли банк повышает ставку по кредиту на 5%, а не на 1%, насколько повысилась учетная ставка? Я не могу сейчас выплатить банку кредит полностью. Можно ли обращаться в суд о неправомерном повышении кредитной ставки? Большое спасибо.
Алексей, исходя из принципа свободы договора, согласовав такие условия кредитования, оспаривать их невозможно.
СпроситьОтветьте пожалуйста, в 2006 г в банке взяли кредит на 7 лет, на покупку земли, под залог, в кредитном договоре написано в сведениях об учётной ставке: ставка рефинансирования + 4 %, но не менее 15 %. Выдали график помесячной оплаты, равными платежами. Теперь банк требует повышения ставки, т.к. ЦБ повысил ставку рефинансирования на 2%. Хотя в договоре ничего не сказано о повышении кредитной ставки.
Что делать?
Сбербанк поднял на 3 пункта процентную ставку по кредиту ссылаясь на пункт договора: Кредитор имеет право в одностороннем порядке с уведомлением Заемщика об увеличение размера процентной ставки (значения процентной ставки) по Договору, в том числе, но не исключительно, в связи с принятием Банком России решения по повышению учетной ставки (ставки рефинансирования). особенно на текст в том числе, но не исключительно (в связи с повышением ключевой ставки. Есть ли смысл подавать в суд.
