Как правильно погашать кредитную карту - опыт пользователя из альфа банка

Основная сумма долга включает в себя все средства, который потратил заемщик, используя кредитную карту, то есть это сумма израсходованного кредитного лимита без учета процентов, пени и прочих платежей. Сюда относятся: оплата товаров и услуг картой, в том числе через интернет и системы самообслуживания, комиссия за некоторые виды оплат, если она предусмотрена, также снятие наличных и комиссия за снятие.

При этом основной долг ограничивается размером кредитного лимита карты.

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов предоставить в долг. Если заемщик истратит средства, превышающие выданный ему кредитный лимит, то эта сумма уже не будет входить в основной долг. Задолженность сверх кредитного лимита называется техническим овердрафтом или сверхлимитной задолженностью. За перерасход средств с кредитной карты выше лимита банк может применить санкции к заемщику.

Потребности у заемщиков могут быть разные, поэтому банки предлагают кредитные карты, отличающиеся по характеристикам и условиям.

Главное обязательство заемщика при использовании кредитной карты — это вовремя вносить минимальные платежи. Ну и рано или поздно погасить весь образовавшийся долг — по крайней мере, к концу срока действия карты.

Срок работы карты указан на ее лицевой стороне. Если на карте написано 12/24, то это значит, что она будет работать до 1 января 2025 года.

Учтите, если вы были неаккуратным заемщиком, гасили долг не вовремя, но потом погасили его однажды и полностью в конце срока действия договора, банк может не продлить с вами договор кредитования на новый срок. Даже если он неплохо на вас при этом заработает.

Потому что кредитные карты — это самый рискованный банковский продукт. Потому-то и ставка по ним такая высокая.

Минимальный платеж — это сумма ежемесячного обязательного платежа, который заемщик гарантирует вносить для выплаты задолженности по кредитной карте. Банк рассчитывает его на следующий день после завершения очередного отчетного периода по кредиту, обычно это 5 - 10% от суммы общей задолженности и проценты за использование средств на дату формирования выписки.

Как правило, о крайней дате внесения этого платежа и о сумме банки информируют своих клиентов смс-сообщением заранее — даже если клиент не платит за опцию смс-информирования.

Если минимальный платеж не будет внесен вовремя или не в полном объеме, то задолженность становится просроченной и заемщику придется оплачивать банку неустойку.

Процесс погашения кредита по карте происходит в следующей очередности:

первым делом оплачивается задолженность по процентам,

далее задолженность по основному долгу,

затем следует оплата неустоек, если они были начислены — это штрафы и пени.

После этого оплачиваются проценты и сумма основного долга, начисленные за текущий период платежей.