Как правильно погашать кредитную карту - опыт пользователя из альфа банка

• г. Калининград

День добрый. Помогите, пожалуйста, хоть немного разобраться в происходящем. Исходные данные: У меня кредитная карта от "альфа банка" с лимитом 190 т.р. Все средства с карты израсходованы, льготный период давно закончился. Выплачивал минимальный месячный платеж в размере 5-6 т.р. / месяц. Все бы хорошо, но решил постепенно закрывать карту бОльшими суммами. А именно, класть в месяц на карту сумму в 4 раза превышающую средний минимальный платеж, чтобы примерно за 1,5 года погасить её полностью и закрыть. Определился с месячной суммой для пополнения - 20 т.р. Пополнять эту сумму решил строго после расчета банком минимального месячного платежа. В итоге получилось вот что... В первый месяц мин. платеж мне выставили 5 т.р., я положил на карту 20 т.р. Примерно через сутки после пополнения банк списал 9 т.р. в счет погашения и оставил физически мне на карте 11 т.р. (в истории платежей описано как погашение основного долга). Далее наступил 2-й месяц эксперимента. Банк выставил мне 4,5 т.р. минимальный месячный платеж, я снова делаю взнос - 20 т.р. А вот только на этот раз результат меня не порадовал. Через сутки банк списал в 0 мои средства. Тоесть 20 т.р. ушли на "погашение процентов". Обращался в поддержку банка с этим вопросом, они мотивируют тем, что "все поступающие деньги будут списываться под 0 в счет процентов по вкладу пока я не закрою карту полностью". Не могу понять логику списаний, они не оставили даже часть на погашение основного долга. .. В результате руки опускаются и мне кажется, что я выбрал неправильную стратегию погашения карты. Сколько не клади - все под ноль будут постоянно списывать в счет погашения процентов по обслуживанию кредита? Как так? Руки опускаются, помогите...

Читать ответы (6)
Ответы на вопрос (6):

Для начала надо выяснить в банке сколько Вы им должны.

Взять расшифровку задолженности.

Спросить

Здравствуйте, процесса списания зависит от договора кредитования.

Спросить

Игорь Добрый день, обратитесь в банк, запросите справку о задолженности с полной расшифровкой, так же если вы пользовались наличным и безналичным расчетом, то вы должны понимать, что процент разный, при наличном расчете процент рассчитывается отдельно, при безналичном расчете идёт льготный период, как правило минимальный платёж это 3 % от задолженности, попробуйте запросить перерасчёт вашей задолженности, попробуйте с банком обсудить вариант с реструктуризацией долга, бывает что банки идут на уступки и требуют с вас оплатить только сумму основного долга, при этом процент вы не оплачиваете.

Спросить

Игорь нужно для начала ознакомится с договором. Потом провести ряд действий, я бы вообще перестал бы платить, поймите вы работаите 4 недели в месяц, но горькая правда в том, что не вы,а ваш банк получит вашу зарплату, разве это справедливо.

Спросить

Полная сумма задолженности на текущую дату 181 500,90 руб., из них:

- Сумма основного долга 180 957,03 ₽

- Сумма основного долга по операциям покупок 81 379,10 ₽

- Сумма основного долга по операциям снятия наличных 99 577,93 ₽

- Начисленные проценты 543,87 ₽

Спросить

Основная сумма долга включает в себя все средства, который потратил заемщик, используя кредитную карту, то есть это сумма израсходованного кредитного лимита без учета процентов, пени и прочих платежей. Сюда относятся: оплата товаров и услуг картой, в том числе через интернет и системы самообслуживания, комиссия за некоторые виды оплат, если она предусмотрена, также снятие наличных и комиссия за снятие.

При этом основной долг ограничивается размером кредитного лимита карты.

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов предоставить в долг. Если заемщик истратит средства, превышающие выданный ему кредитный лимит, то эта сумма уже не будет входить в основной долг. Задолженность сверх кредитного лимита называется техническим овердрафтом или сверхлимитной задолженностью. За перерасход средств с кредитной карты выше лимита банк может применить санкции к заемщику.

Потребности у заемщиков могут быть разные, поэтому банки предлагают кредитные карты, отличающиеся по характеристикам и условиям.

Главное обязательство заемщика при использовании кредитной карты — это вовремя вносить минимальные платежи. Ну и рано или поздно погасить весь образовавшийся долг — по крайней мере, к концу срока действия карты.

Срок работы карты указан на ее лицевой стороне. Если на карте написано 12/24, то это значит, что она будет работать до 1 января 2025 года.

Учтите, если вы были неаккуратным заемщиком, гасили долг не вовремя, но потом погасили его однажды и полностью в конце срока действия договора, банк может не продлить с вами договор кредитования на новый срок. Даже если он неплохо на вас при этом заработает.

Потому что кредитные карты — это самый рискованный банковский продукт. Потому-то и ставка по ним такая высокая.

Минимальный платеж — это сумма ежемесячного обязательного платежа, который заемщик гарантирует вносить для выплаты задолженности по кредитной карте. Банк рассчитывает его на следующий день после завершения очередного отчетного периода по кредиту, обычно это 5 - 10% от суммы общей задолженности и проценты за использование средств на дату формирования выписки.

Как правило, о крайней дате внесения этого платежа и о сумме банки информируют своих клиентов смс-сообщением заранее — даже если клиент не платит за опцию смс-информирования.

Если минимальный платеж не будет внесен вовремя или не в полном объеме, то задолженность становится просроченной и заемщику придется оплачивать банку неустойку.

Процесс погашения кредита по карте происходит в следующей очередности:

первым делом оплачивается задолженность по процентам,

далее задолженность по основному долгу,

затем следует оплата неустоек, если они были начислены — это штрафы и пени.

После этого оплачиваются проценты и сумма основного долга, начисленные за текущий период платежей.

Спросить

Юристы ОнЛайн: 88 из 47 431 Поиск Регистрация

PRO Россия
Юрист, стаж 18 лет онлайн
г.Калининград
Працко В.А.
4.8 25 648 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
554
PRO Россия
Юрист, стаж 15 лет онлайн
г.Москва
Усольцев В.Н.
4.9 17 806 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
108
PRO Россия
Юрист, стаж 12 лет онлайн
г.Москва
Разина Д.А.
4.9 32 214 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
54
Россия
Юрист, стаж 30 лет онлайн
г.Нижний Новгород
Елесин А.В.
3.8 33 188 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
350
Россия
Юрист, стаж 25 лет онлайн
г.Ростов-на-Дону
Соловьев А.В.
5 6 274 отзывa
Спросить
Отзывов за месяц
19
PRO Россия
Юрист, стаж 20 лет онлайн
г.Владикавказ
Абаева М.Н.
4.9 33 887 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
84
Россия
Юрист, стаж 7 лет онлайн
г.Санкт-Петербург
Ткач Н.В.
4.9 4 225 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
323
PRO Россия
Юрист, стаж 18 лет онлайн
г.Пермь
Богачев А.О.
4.8 4 160 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
124
Россия
Юрист, стаж 10 лет онлайн
г.Санкт-Петербург
Осоцкий А.А.
4.9 1 811 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
29
Россия
Юрист, стаж 26 лет онлайн
г.Санкт-Петербург
Злотникова Л.Г.
5 31 628 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
98
Россия
Юрист, стаж 8 лет онлайн
г.Гаврилов-Ям
Коровин А.В.
4.9 210 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
90
Россия
Юрист, стаж 40 лет онлайн
г.Москва
Старостин Н.В.
4.6 10 601 отзыв
Спросить
Отзывов за месяц
67
PRO Россия
Юрист, стаж 25 лет онлайн
г.Москва
Пазизин А.А.
5 43 отзывa
Спросить
Отзывов за месяц
30
Россия
Юрист, стаж 22 лет онлайн
г.Москва
Чистяков А.Е.
5 19 604 отзывa
Спросить
Отзывов за месяц
45
Россия
Юрист, стаж 31 лет онлайн
г.Брянск
Филилеев Ф.В.
5 22 567 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
72
Россия
Юрист, стаж 10 лет онлайн
г.Рубцовск
Гафаров Р.А.
4.8 3 531 отзыв
Спросить
Отзывов за месяц
39
Россия
Юрист, стаж 20 лет онлайн
г.Ростов-на-Дону
Богданова Т.М.
4.5 12 432 отзывa
Спросить
Отзывов за месяц
33
Россия
Юрист, стаж 42 лет онлайн
г.Минск
Хмельницкий В.Н.
4.9 54 534 отзывa
Спросить
Отзывов за месяц
495
Россия
Адвокат, стаж 21 лет онлайн
г.Орёл
Бахтин С.В.
4.8 26 083 отзывa
Спросить
Отзывов за месяц
412
Россия
Юрист, стаж 35 лет онлайн
г.Самара
Боголюбов А А
4.9 20 129 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
232
Россия
Юрист, стаж 15 лет онлайн
г.Тула
Смирнов Д.В.
4.7 11 256 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
169
PRO Россия
Юрист, стаж 15 лет онлайн
г.Москва
Бычкова Н.В.
4.9 59 989 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
146
Россия
Юрист, стаж 14 лет онлайн
г.Москва
Строков В А
4.9 210 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
127
PRO Россия
Юрист, стаж 15 лет онлайн
г.Калининград
Швайцер А.А.
5 2 447 отзывов
Спросить
Отзывов за месяц
120
показать ещё