Будет ли квартира, на которую закончена выплата ипотеки, включена в конкурсную массу после банкротства физического лица?
Если человек закончил выплачивать ипотеку за квартиру, прописан в ней и это единственное жилье, то при подаче заявления на банкротство физического лица через несколько месяцев эту квартиру включат в конкурсную массу или нет?
Говорят, что последние платежи по ипотеке отменят и квартиру на торги, потому что надо было, якобы, эти деньги раздать по всем кредиторам, а не в пользу одного.
Спасибо за внимание к моему вопросу.
Добрый вечер!
Смотря какие платежи Вы последние по ипотеке совершали.
Ну а так да, реально в процедуре банкротства будет оспорить эти платежи (оспаривание сделок должника, влекущих за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами).
Но в любом случае квартира приобрела статус единственного жилья..
Вам надо обязательно получить от бывшего залогового кредитора справку об отсутствии задолженности, а также получить выписку из ЕГРН на квартиру об отсутствии ипотечной записи.
Лучше в течении года не инициируйте процедуру банкротства.
Спросить
Здравствуйте
Платежи могут отменить если ипотека погашена досрочно.
Если погашена в график, то никто ничего не отменит.
Спросить
Здравствуйте! Такая ситуация: хочу приобрести жилой дом с зем. участком, с публичных торгов по банкротству. Жилое имущество ИП-шника в ипотеке у ОАО "Газпромбанк" банк. При банкротстве ИП это имущество включили в конкурсную массу, но ОАО "Газпромбанк" банк в реестр кредиторов не вступал и даже несколько раз подавал ходатайство об исключении этого имущества из конкурсной массы, но ему отказали на всех инстанциях т.к. оно хоть и с ипотекой но не единственное. Вопрос если я приобрету данное жилое имущество, то буду ли я выплачивать ипотеку? При банкротстве Юр. лиц все обременения снимаются, а вот с ИП и физ. лицами ипотека по моему остаётся. Помогите прояснить профессионалы.
Нет. Не будете выплачивать. Все обремененения снимаются. В том числе и по ИП нет исключений. Согласно пункту 1 статьи 126 Фед Закона о несостоятельности (банкротстве).
Спросить
При приобретении имущества с торгов вы приобретаете именно имущество, обязательства ИП-банкрота при этом к вам не переходят, поэтому никакой ипотеки выплачивать вы не будете, вы станете собственником имущества без всяких ограничений, статья 209 ГК РФ. А вырученные денежные средства пойдут на погашение кредиторской задолженности в рамках дела о банкротстве.
Спросить
Здравствуйте, нет, в данном случае при банкростве все долги будут читать исполнеными и вы просто ыкупите участок и все
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 29.12.2017) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 28.01.2018)
Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)
1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
КонсультантПлюс: примечание.
Граждане, признанные банкротами до 01.10.2015, вправе с 01.10.2015 подать заявление о признании себя банкротами при наличии возникших до 01.10.2015 обязательств в размере не менее чем 500 тысяч рублей (ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ).
2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
КонсультантПлюс: примечание.
О применении п. 2 ст. 213.30 см. ФЗ от 29.06.2015 N 154-ФЗ.
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
КонсультантПлюс: примечание.
Пункт 3 статьи 213.30 (в редакции Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ) применяется в отношении юридических фактов, являющихся основаниями для признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации и имевших место с 28 января 2018 года. При проведении оценки соответствия лица требованиям к деловой репутации учитываются также юридические факты, имевшие место до указанной даты и являющиеся основаниями для признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации (ограничением для занятия должностей) (ФЗ от 29.07.2017 N 281-ФЗ).
3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
(п. 3 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 281-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Спросить
Нет.
Вы не будете платить ипотеку.
Ст. 550 ГК РФ не предусматривает её.
Договор продажи недвижимости заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами (пункт 2 статьи 434).
Несоблюдение формы договора продажи недвижимости влечет его недействительность.
Уплатите только за домовладение и всё.
Оно станет Вашим.
СпроситьДобрый день! У Вас право собственности возникнет на основании публичных торгов, обязательства ИП-банкрота к Вам в соответствии с Законом о банкротстве №127-ФЗ к Вам не переходят. Расчеты с банком по ипотеке будут проведены в рамках процедуры конкурсного производства.
Спросить
Проблем с приобретенным имуществом не будет; ипотечные обязательства на нового собственника не переходят
Согласно разъяснениям, данным Пленумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в пункте 12 постановления от 23.07.2009 N 58 "О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя", продажа заложенного имущества в порядке, предусмотренном Законом о банкротстве (пунктами 4, 5, 8 - 19 статьи 110, пунктом 3 статьи 111, абзацем третьим пункта 4.1 статьи 138), приводит к прекращению права залога в силу закона применительно к подпункту 4 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзацу шестому пункта 5 статьи 18.1 Закона о банкротстве.СпроситьСледовательно, в случае реализации имущества Должника, признанного в установленном порядке банкротом, в порядке, определенном Законом о банкротстве, залог в силу подпункта 4 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается вне зависимости от того, является» ли кредитор залоговым или нет.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 15 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.12.2004 N 29 «О некоторых вопросах практики применения Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», получение согласия залогодержателя на распоряжение предметом залога необходимо только в ходе таких процедур банкротства как внешнее управление и финансовое оздоровление.
С учетом изложенного, при реализации объектов, находящихся под залогом и включенных в конкурсную массу должника, признанного несостоятельным (банкротом), путем проведения открытых торгов в рамках конкурсного производства согласие залогодержателя на отчуждение этого имущества не требуется, и, учитывая, что при продаже конкурсным управляющим с торгов имущества действие ипотеки прекратилось
Здравствуйте. Не будете, т.к применительно к жилью, которое является предметом ипотеки, такое ограничение не действует, поскольку по ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при обращении взыскания на недвижимость прекращаются все права пользования ею, а затем она реализуется на публичных торгах.
1. Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.СпроситьОсвобождение таких жилого дома или квартиры осуществляется в порядке, установленном федеральным законом.
2. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX настоящего Федерального закона.
Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
3. Договор найма или договор аренды жилого помещения, заключенные до возникновения ипотеки или с согласия залогодержателя после возникновения ипотеки, при реализации жилого помещения сохраняет силу. Условия его расторжения определяются Гражданским кодексом Российской Федерации и жилищным законодательством Российской Федерации.
Вы можете не волноваться по поводу того что при реализации ипотечной квартиры с торгов вы помимо квартиры приобретете и обязанности по оплате ипотеки
Предметом торгов является имущества а не обязанности-На практике ипотечная квартира реализуется, при этом. Банк получит примерно 80% от вырученных средств. Остальная сумма направляется на оплату судебных издержек и вознаграждение конкурсному управляющему управляющему.
На основании подпункта 4 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации при реализации ипотечной квартиры с торгов право залога у банка прекращается вне зависимости от того, является» ли кредитор залоговым или нет. Это правило действует как в отношении юридических лиц так и в отношении Ип и физических лиц, которые не являются ИП Поэтому вам не стоит волноваться на этот счет.
Спросить
Здравствуйте!
Будете выплачивать ипотеку, если иное не будет установлено соглашением с Залогодержателем.
СпроситьФедеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
Статья 38. Сохранение ипотеки при переходе прав на заложенное имущество к другому лицу
1. Лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем.
Новый залогодатель может быть освобожден от какой-либо из этих обязанностей лишь по соглашению с залогодержателем.
Прошу помощи. Я ИП и как ИП взял кредит. А так же я взял ипотеку в другом банке, как физ. лицо. Взятая в ипотеку квартира - единственное жильё. Оплата по ипотеке поступает регулярно. Вопрос: в случае проведения процедуры банкротства ИП могут ли включить квартиру в ипотеке в конкурсную массу?
Спасибо за ответ!
Многое зависит от того как поведет себя банк, в котором взят ипотечный кредит, но даже если с данным банком вы найдете взаимопонимание, то все равно есть вероятность что ипотечная квартира попадет в конкурсную массу.
СпроситьУ меня есть ипотека, выплачено уже более половины, квартира в залоге у банка.
Кроме этого есть три кредита на общую сумму более 500 тысяч рублей. Эта квартира, которая в ипотеке, моё единственное жилье. Я собираюсь и дальше выплачивать ипотеку. Но другие кредиты платить не могу. При подаче на банкротство может ли суд обязать банк продать мою квартиру, и уже выплаченную мною сумму отдать кредиторам в счет погашения задолженности, если это мое единственное жилье, еще до конца не выплаченное и находящееся в залоге у банка? Как правильно подать на банкротство, чтобы не потерять эту квартиру?
Уважаемая Анна, к сожалению продать квартиру на данный момент нельзя так как она в залоге у банка. Есть вопросы по другим вашим кредитам
Спросить
В банкротном процессе суд не может обязать банк продать квартиру.
Это финансовый управляющий реализует квартиру для расчетов с кредиторами.
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
Спросить
А может арбитражный управляющий реализовать такую квартиру, если это мое единственное жильё, в ипотеке и в залоге у банка?
СпроситьУ моей супруги есть исполнительное производство на 1500 т.р. Взыскатель третье лицо (не банк). Есть оформленная на супругу ипотечная квартира (Закладная). Ипотека оплачивается исправно, других кредитов и долгов нет. В этой квартире прописаны супруга и ребенок 12 лет. В случае инициации банкротства ФЛ, эту квартиру по закону включают в конкурсную массу и реализовывают.
Вопрос: Если погасить ипотеку, снять обременение банка (других обременений нет), каков шанс, что квартира останется и не попадет под реализацию, как единственное жильё?
Вполне реально при грамотной юридической защите. Суды очень не любят выселят из единственного жилья. Это вопиющий случай. Даже при банкротстве могут оставить не все жилье, но хотя бы долю в нем, но можно выиграть и квартиру целиком. За подробной консультацией Вы можете обратиться ко мне в личные сообщения.
Спросить
Добрый день. Если она это сделает, т.е. она будет выборочно погашать долги, связанные исключительно с ипотекой, игнорируя требования остальных кредиторов, то ее могут банкротом признать, но вот в списании долгов - откажут. А зачем Вам банкротство без списания долга - вопрос риторический. Поэтому могу посоветовать консультироваться у профессионалов, которые такими делами постоянно и успешно занимаются.
Спросить
Стас! если супруга погасит ипотеку полностью и зарегистрирует собственность и это жилье будет единственным (и более имущества не будет, как и сделок по отчуждению), и если доход супруги будет не высокий, а с учетом взыскания ФССП у нее будет остаться ПМ или меньше ПМ, то да - признаки будут банкротные.
Боле детально консультируйтесь лично!
СпроситьЯ подала заявление о банкротстве физических лиц по исполнительному листу на 3000 000 руб. Долг перед ООО. У меня есть постоянный доход пенсия, есть единственное жилье 1/2, другого имущества нет.1/2 квартиры принадлежит дочери. Квартира в ипотеке выплачивает ипотеку дочь задолженности нет я являюсь созоемщиком. Включат ли квартиру в конкурсную массу, у дочери 2 детей. zdesanskaya@mail.ru
Да. 1/2 квартиры будет скорее всего включена в конкурсную массу. А банк заявится в реестр как залоговый кредитор.
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
СпроситьМогут ли выселить из квартиры, которая находится в ипотеке, в случае того, что это единственное жилье и нет средств выплачивать ипотеку (банкротство физ. лица)
Добрый день!
Если в отношении жилого помещения Вами была выдана закладная банку - держателю закладной то обращение взыскания на такое жилье допустимо. Если же закладная Вами не подписывалась то соответственно обратить взыскание на такое жилье нельзя
СпроситьКакой размер госпошлины при подаче апеляции на решение арбитражного суда 1 инстанции включить в конкурсную массу при банкротстве ип единственное жилье физического лица банкрота.
Андрей Александрович, 2000 руб. Основание: ст. 333.21 НК РФ. Это общие основания для госпошлины. На мой взгляд дело бесперспективное.
СпроситьОфициальный брак. Один ребенок. Квартира в ипотеке. Совместная бездолевая собственность. Ребенок не является собственником в этой квартире. Стоимость квартиры 3 550, 950 тыс это ипотека. 2 600 это первоначальный взнос, деньги эти оформлены дарственной от его отца. Если нашу ипотеку будет выплачивать свекровь переводя деньги безналом со своего счета на счет ипотеки есть ли риски что нам придется ей эти деньги возвращать или она может стать собственником потому что оплачивала ипотеку.
Здравствуйте! То, что она переводит денежные средства в счет платежей по ипотеке не означает, что она будет иметь право собственности на квартиру. Так как она это делает добровольно, а какого либо письменного соглашения между Вами и ней, нет (по поводу выделения ей доли).
СпроситьМогут ли при банкротстве физ. лица включить единственное жилье в конкурсную массу по ипотеке. Просрочек не имеется и оплата своевременная.
Так закон о банкротстве физлиц еще не действует или у Вас теоретический интерес?
СпроситьДа, такое жилье попадет в конкурсную массу.
Арбитражный управляющий Виталий Снытко.
СпроситьМожно ли вывести ипотечное жилье из под конкурсной массы при банкротстве физ.лица ,если банк, выдавший ипотеку не будет в составе кредиторов, т.к. заемщик производит своевременную оплату и просрочек не имеет. Данное жилье является единственным.
Спросить
ваше жилье в залоге у банка и банк его никому не отдаст....так что не переживайте за свое жилье
СпроситьСитуация следующая.
Есть Закон о банкротстве, который требует включения в конкурсную массу всего имущества должника.
Есть ГК и Закон об ипотеке, которые определяют залог как способ обеспечения обязательств. А значит, залоговое имущество, если залогодержатель не включен в число кредиторов в силу того, что обязательства перед ним выполняются остается не включенным в конкурсную массу.
Мы видим конкуренцию норм нескольких НПА, обладающих одинаковой юридической силой. Чем именно будет руководствоваться суд в конкретном деле сейчас сказать нельзя. Но есть основания исключить залог из конкурсной массы. Необходимо подготовить максимально обоснованную правовую позицию и донести ее до суда в процессе.
СпроситьКакие нужны основания, чтобы исключить залог из конкурсной массы. На какие нормы законодательных актов нужно опираться. Будет ли основанием, если обязательство залога будет погашаться, но другим физ.лицом по своему паспорту. Банку все равно, кто вносит денежные средства, Важно, чтобы погашался ипотечный счет.
СпроситьКармаза!
Основания я Вам указал: ГК и ФЗ об ипотеке. Возможно другие НПА. Кроме того, необходимо подготовить ссылки на ПП ВС и ВАС по данной тематике и судебную практику, решения ЕСПЧ, если они есть, все это привести в понятную и привычную суду форму и донести в процессе рассмотрения дела о включении или исключении имущества из конкурсной массы, а так же апелляционном и прочих обжалованиях, если они понадобятся.
Все это и многое другое и образует то. что именуется правовой позицией стороны в деле.
Обычно этим занимаются специально обученные люди и понятно, что их услуги платные.
Если в силу различных причин Вы считаете необходимым сам защищать свои интересы, могу пожелать Вам удачи.
СпроситьЭта квартира обязательно войдет в состав конкурсной массы. За исключением варианта если банк-кредитор захочет простить вам долг.
Никакой конкуренции норм, никаких сслылок на ЕСПЧ и т.д.
Арбитражный управляющий Виталий Снытко.
СпроситьЕсть несколько кредитов от разных банков. Хотел бы в июле подать на банкротство. Один из них-ипотека. Есть возможность оплачивать ипотеку в полном размере. Вопрос-после подачи заявления о банкротстве-отберут ли ипотечную квартиру, если согласен оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке?
После подачи заявления о банкротстве банк-кредитор по ипотечной квартире также должен будет включиться в реестр кредиторов. Далее многое будет зависит от соотношения сумм доходов, долгов и стоимости квартиры.
Ипотечная квартира при этом будет реализована финансовым управляющим на торгах. 80% суммы при этом получает банк-ипотечный кредитор.
Остальные средства распределяются по схеме, указанной в законе. В том числе отчасти попадают в конкурсную массу. Если их не будет хватать и
учитывая, что как Вы поясняете, имеет источник дохода, кредиторы скорее всего утвердят в отношении Вас план реструктуризации долгов сроком до 3 лет с выплатой из источника дохода.
Арбитражный управляющий Виталий Снытко.
Спросить
