Я физическое лицо. Попал под проверку фз 115. Было много переводов другим лицам с моего счета. Это я пополнял счёт в онлайн казино. Как мне пройти проверку?
Здравствуйте, Алексей! Если заблокировали счет согласно требованиям ст.7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", то в этом случае банк требует представит документы, которые бы помогли обосновать экономический смысл операции. Если этого не получится сделать, то счет не разблокируют. Представляйте документы, которые есть и давайте объяснения.
Спросить
Добрый вечер Алексей. Банк вправе в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ запросить документы и пояснения по транзакциям по счету, Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы.
Дать какие то конкретные рекомендации относительно стратегии поведения возможно лишь после анализа требования банка, Ваших транзаций и пояснений что Вы уже дали (если давали), и это возможно лишь в рамках полноценной услуги в чате.
Если речь о многочисленных транзакциях между физ. лицами, то запрос идет в рамках требований методических рекомендаций БР 16-МР от 06.09.21 г., которые касаются именно транзакций между физ. лицам (в т.ч. и в целях транзитного использования счета для обналички и т.д. )
Сейчас же можно сказать лишь одно — Вы должны в рамках статьи 7 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы. При этом не стоит сообщать об участии в сделках с криптовалютой, если они и были.
Обжаловать действия банка возможно либо в межведомственную комиссию при ЦБ, либо в суд.
Отдельно — не стоит при наличии запроса по 115-ФЗ закрывать счет. Это чревато внесением в «черные » списки ЦБ, что может вызвать проблемы с иными банками.
Все остальные моменты, в том числе стратегия поведения с банком могут быть детально разобраны в рамках отдельной полноценной услуги в чате (кнопочка рядом с фото юриста, доступна при входе на сайт через браузер).
Да, сейчас многие, к сожалению, сталкиваются с подобной проблемой и я также не исключение.
Вам необходимо в любом случае обжаловать данное решение и обратить внимание, что запрашивал у вас банк прежде чем наложить ограничение на счет. Обычно банк дает 3-4 дня на направление необходимой документации во избежание наложения ограничений на счет. Если вами не были представлены тогда данные документы, представьте их в апелляцию.
Кроме того, советую обратить внимание на методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физических лиц №16-МР от 06.09.2021 (www.cbr.ru
В частности, в данных рекомендациях указано что банкам необходимо обратить внимание на следующее:
необычно большое количество контрагентов — физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;
— необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами — физическими лицами, например, более 30 операций в день;
и др.
К сожалению, если в вашем случае вы подпадаете под два и более признаков, указанных в настоящих рекомендациях, то вероятнее всего, ограничение со счета вам не снимут.
(думала придумать что то насчет ремонта, но переживаю)
Придумывать что-то я бы вам не советовала, так как можно наткнуться на уголовную ответственность. Тем более, с учетом вышеуказанных методических рекомендаций, банки уже не обращают внимание на наличие подобных документов, поэтому риск будет неоправданный.
Спросить
Добрый вечер, Алексей.
1)10 сентября 2021 года Банк России опубликовал критерии, которые позволят банкам выявлять платежные инструменты, используемые теневым бизнесом — в том числе незаконными онлайн-казино.
Банк России рекомендует кредитным организациям при реализации процедур внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма следующее:
— проводить анализ обращений к онлайн-сервисам и обновлять их;
— выявлять банковские счета, оформленные на физических лиц, соответствующие установленным критериям;
— принимать меры по отношению к таким клиентам.
Во-первых, банки могут обратить повышенное внимание на операции таких клиентов — физических лиц.
Во-вторых, банки должны рассматривать соответствующие операции на предмет наличия подозрений в том, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. В случае наличия таких подозрений им следует реализовать право на отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, предусмотренное п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ.
2)То есть банки при возникновении вопросов к совершаемым операциям могут и должны их заблокировать
115-ФЗ
3)Банк поступает в полном соответствии с требованиями статей 6 и 7 115-ФЗ Вы же в соответствии со статьей 7 указанного закона обязаны представить пояснения и запрошенные имеющиеся документы.
Особо обращу внимание на Статью 6 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 115-ФЗ — обязательному контролю подлежат такие операции как
получение денежных средств, которые служат условием участия физического лица в азартной игре;
передача или выплата физическому лицу выигрыша при наступлении результата азартной игры;
выплата, передача или предоставление физическому лицу выигрыша от участия в лотерее;
4)Сейчас же можно сказать лишь одно — Вы должны в рамках статьи 7 115-ФЗ предоставить запрашиваемые банком пояснения и документы. При этом обжаловать действия банка возможно либо в межведомственную комиссию при ЦБ, либо в суд.
5)Так же не советую закрывать счет при наличии запроса по 115-ФЗ, поскольку будете занесены в «черные списки » ЦБ доступные всем кредитным учреждениям, что вызовет вопросы с другими банками.
6)Вам необходимо предоставить документы, которые требует банк, если их нет, то ваш счет не разблокируют просто...
Спросить
Алексей, добрый день.
Поскольку Вы проводили много транзакций по карте, банк правомерно приостановил операции по Вашему счету, в силу статьи 7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
При отсутствии в поступившем расчетном документе информации, указанной в пункте 1 настоящей статьи, если у работников кредитной организации, в которой открыт банковский счет получателя денежных средств, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, такая кредитная организация обязана не позднее рабочего дня, следующего за днем признания данной операции подозрительной, направить в уполномоченный орган сведения о данной операции в соответствии с настоящим Федеральным законом.
________
Вам нужно представить в банк доказательства, подтверждающие законность данных транзакций
________
С уважением, Дарья Алексеевна.
Спросить
