Обязан ли банк предоставлять кредитные договоры юридическим лицам на требование налогового органа?
50₽ VIP
Должен ли банк по требовании налогового органа предоставить копии кредитных договоров заключенных с юридическим лицом?
Заранее спасибо!
Вы про банковскую и коммерческую тайну для кого и от кого????
, От налоговой инспекции???
Читайте это
ПОЛОЖЕНИЕ
ОБ УПРАВЛЕНИИ ФЕДЕРАЛЬНОЙ НАЛОГОВОЙ СЛУЖБЫ
ПО СУБЪЕКТУ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(в ред. Приказа Минфина России от 17.11.2010 N 151н)
СпроситьГК Статья 857. Банковская тайна
1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Если данные документы будут предоставлены, то
это ли не разглашение банковской тайны.
Так как договор содержит не только номер ссудного счета, но и сведения о клиенте банка.
Однако ФЗ о Банках и Банковской деятельности в Статье 26 говорится,
Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.
СпроситьЕвгений, тайна есть, но вы же сами приводите ссылку - "если не противоречит федеральному закону".
Банк не будет (и не должен) каждому встречному-поперечному рассказывать о своих взаимоотношениях с клиентами, но если речь идет о госоргане, который не для потехи, а для выполнения своих прямых функций делает запрос, то нарушения нет.
А так даже смешно получается, предположим, банку не платят по кредиту и он что в суд не пойдет взыскивать так как тайну банковскую бережет?
СпроситьЯвляется ли договор публичной оферты кредитным договором? Должен ли банк перезаключать кредитный договор с клиентом другого банка если если банки объединились и название банка изменилось? СПАСИБО!
Публичная оферта - это предложение, иными словами реклама в СМИ.
договором либо соглашением оферта являться не может, соглашением является акцепт, направляемый на полученную оферту, но не во всех случаях.
СпроситьПомоготе определить юридический статус государственного органа.
Является ли государственный орган юридическим лицом?
Смотря какой гос. орган.
В некоторых случаях гос. орган может являться юр. л.
На примере Воронежской области: Главное финансовое управление администрации Вор. обл. - является юр. л., это закреплено в Уставе Вор. обл. и Положении об управлении.
СпроситьПоступил звонок от сотрудника Первого Коллекторского Бюро о том, что они выкупили у банка Русский Стандарт мои долги по кредитам. Сегодня обратился в банк с просьбой предоставить копию договора цессии, копии моих кредитных договоров, справки об остатке задолженности. В банке сказали, что мои долги больше не находятся у них. Кому продали не сказали. Документы предоставить отказались. Как мне узнать, на каком основании я должен платить ПКБ и должен ли вообще. Никаких уведомлений от банка о продаже долгов я не получал. Спасибо!
Вы не должны ничего платить, считайте, что Вас освободили от уплаты. Ниже читайте статью.
Уважаемые, дамы и господа!
В этой статье пойдет речь о теме, актуальной для большей части населения – о кредитах. Даже если мы сами никогда не пользовались услугами кредитных организаций, то наверняка найдутся родственники или друзья, которые имели счастье с ними связаться. Надеюсь данный материал, основанный на обобщенной практике и анализе ситуации, будет полезен многим.
И так, что такое кредитная организация? Это коммерческая организация, основной целью которой является извлечение прибыли. В силуст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» это может быть Банк, иностранный Банк и небанковская организация. Задача у всех кредитных организаций, как я указал – извлечь прибыль. В большинстве случаев эта прибыль состоит из кровных накоплений и имущества граждан, которые они зарабатывали непосильным трудом на протяжении всей жизни.
Так вот, сидя в мягком кресле в здании банка и подписывая, наконец-то одобренный, кредитный договор мало кто вникает в текст договора, правил выдачи и пользования кредитом/кредитной картой, тарифами банка и иной сопутствующей документации. Только один процент из ста заемщиков перед подписанием пойдет и проконсультируется с юристом. И уж точно никто не рисует себе перспективу, где сумма долга превышает сумму займа в несколько раз, а из квартиры приставы уже выносят родной холодильник.
Рассмотрим сразу ситуацию, в которой оказываются многие клиенты банков: пришло время в носить очередной платеж, но платить нечем. Или просрочка уже длится не первый месяц, а денежных средств по-прежнему нет. На фоне звонков сотрудников банка или коллекторов, приходящих писем с баснословными суммами возникает паника и вопрос: что делать?! Ответ прост – ничего. Просто забейте. Запомните, задолженность перед кредитной организацией – это не уголовно-наказуемое деяние, это даже не проступок и не правонарушение. Это задолженность, которая на данный момент существует лишь на бумаге банка и не факт, что она когда-либо будет с вас взыскана. Теперь я подробно опишу Ваши действия в случае, когда Вы отчетливо понимаете, что платить нечем да и нет желания:
1. Не вступайте в официальную переписку с Банком, не отвечайте на их телефонные звонки, не поддавайтесь на уговоры придти в офис для переговоров и подписания каких-либо дополнительных соглашений. Контакты надо обрывать резко. Самое главное – ни в коем случае не платите больше ни копейки в банк! Не стоит этого делать по той причине, что все уплаченные средства будут уходить на погашение пеней и штрафов, а основная сумма долга не изменится. Не попадайтесь в эту кабалу. И запомните, сумма взысканная с заемщика по решению суда, при правильной последовательности действий, меньше той суммы, что люди приносят банку добровольно. В любом уважающем себя банке есть целая служба, которая занимается психологической обработкой населения. Под разными предлогами они выманят у Вас последние сбережения и, убедившись в вашем банкротстве, все равно обратятся в суд. Поэтому еще раз самая главная мысль статьи – не платите банку ни копейки, если уже выбились из графика платежей!! Срок исковой давности никто не отменял, естьшанс ,что про Ваш долг просто забудут или утеряют договор,а когда найдут - будет поздно.
Основные уловки, с помощью которых банк выманивает у граждан деньги:
- мы подадим о Вас сведения на работу;
- мы реструктуризируем Вам долг, внесите хоть сколько-нибудь;
-мы опишем Ваше имущество;
-мы будем звонить Вашим родственникам и т.д. Весь этот бред направлен на запугивание должника, но не основан на реальности.
2. Обязательно напишите письменное уведомление в банк о том, что не имеете возможности платить, с суммой долга не согласны и предложите решить спор в судебном порядке. Этот шаг избавит вас в дальнейшем от некоторых негативных последствий.
3. Заблаговременно займитесь переоформлением движимого и недвижимого имущества на близких родственников, если сумма кредита достаточно велика.
4. Ключевой этап – суд. На данном этапе желательно привлекать юриста, дабы проверить расчеты, снизить неустойку и уменьшить сумму долга на сумму навязанной страховки.
5. Далее, используем возможность, предусмотренную ст. 203 ГПК РФ для максимального оттягивания исполнения решения суда - Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
6. И последнее, когда исполлист уже в производстве, а за Вашей дверью стоит пристав-исполнитель. Запомните, в большинстве случаев приставы не отличаются правовой грамотностью, поэтому если Вы будете действовать грамотно, то они не станут вероломствовать и может даже оставят Вас в покое. Есть реальная возможность, что исполнительное производство в отношении Вас будет просто прекращено в виду невозможности исполнения. То есть Вы останетесь НИКОМУ НИЧЕГО НЕ ДОЛЖНЫ.
Пункт 6 части 1 статьи 64 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" (далее - Закон N 229-ФЗ) предусматривает, что в процессе исполнения требований исполнительных документов судебный пристав-исполнитель вправе с разрешения в письменной форме старшего судебного пристава (а в случае исполнения исполнительного документа о вселении взыскателя или выселении должника - без указанного разрешения) входить без согласия должника в жилое помещение, занимаемое должником.
Приведенной нормой не регламентируется порядок проникновения должностных лиц службы судебных приставов в жилые помещения, занимаемые должником, но принадлежащие третьим лицам. Однако в силу требований ст. 13 Закона "О судебных приставах" судебный пристав обязан использовать предоставленные ему права в соответствии с законом и не допускать в своей деятельности ущемления прав и законных интересов граждан и организаций.
Поэтому обязательные для исполнения всеми гражданами на территории Российской Федерации требования судебного пристава-исполнителя, указанные в ч. 1 ст. 14 Закона "О судебных приставах" и ч. 1 ст. 6 Закона "Об исполнительном производстве", затрагивающие права и законные интересы лиц, не участвующих в исполнительном производстве должны подчинятся конституционным положениям и следовать принципам, установленным в ст. 13 Закона "О судебных приставах" и ст. 4 Закона "Об исполнительном производстве".
В абз. 5 п. 2 ст. 12 Закона "О судебных приставах" прямо указано условие, при котором судебный пристав-исполнитель вправе входить в помещения и хранилища, принадлежащие третьим лицам, не участвующим в исполнительном производстве, производить осмотры этих помещений и хранилищ, при необходимости вскрывать их, - на основании определения соответствующего суда.
Никаких иных, в том числе внесудебных актов, ограничивающих конституционное право на неприкосновенность жилища лиц, не участвующих в исполнительном производстве, законодательство Российской Федерации не предусматривает.
Поэтому в Вашу квартиру пристав вправе входить только на основании отдельного определения соответствующего суда.
Что касается факта регистрации должника. В упомянутых выше нормах установлено, что должник должен занимать, а не быть лишь зарегистрированным в помещении. Если должник жилого помещения не занимает, то необходимо иметь в виду, что регистрация лица по месту жительства по заявлению собственника жилого помещения или ее отсутствие не является определяющим обстоятельством, так как согласно статье 3 Закона Российской Федерации от 25 июня 1993 г. N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" регистрация или отсутствие таковой не могут служить основанием ограничения или условием реализации прав и свобод граждан, предусмотренных Конституцией Российской Федерации, федеральными законами и законами субъектов Российской Федерации. Поэтому наличие или отсутствие у лица регистрации в жилом помещении является лишь одним из доказательств по делу, которое подлежит оценке судом наряду с другими доказательствами.
Подведем итоги данной статьи: есть люди, которые должны десятки и сотни миллионов, или даже миллиарды. Живут и радуются жизни. Спокойно, не нервничают. Но таких мало. Большинство же заемщиков, обычных и порядочных граждан, подрывают себе здоровье, зарабатывают новые болезни на фоне стресса…стресса, полученного в борьбе с банком. Это борьба не честная и беспощадная, где рядовой гражданин не в силах выстоять против такой акулы, как банк. В худшем случае издерганный, болезненный и слабый заемщик отправляется в могилу, щедро одарив своих наследников долговыми обязательствами.
Выбирайте сегодня, что Вы предпочитаете, вздрагивать при каждом телефонном звонке и кусать ногти или доверить защиту Ваших интересов в споре с Банком специалистам, имеющим богатый опыт борьбы, именно борьбы, за каждую копеечку клиента? Если же Вы предпочитаете вести спокойную жизнь, а тяжелую борьбу оставить тем, кто занимается этим каждый день на протяжении многих лет, то Вам сюда. Наши специалисты берут самые сложные дела и ведут их от начала до конца. От момента Вашей первой просрочки до момента окончания исполнительного производства. И запомните, есть реальная возможность, взяв деньги в кредит, в последствии прекратить исполнительное производство в виду невозможности исполнения. Ну, нечего с Вас взять, что поделаешь. Заманчиво, неправда ли?
С Уважением, Адвокат - Степанов Вадим Игоревич.
СпроситьМожет ли физ. лицом быть выдана доверенность на заключение договоров поручительства по кредитным обязательствам банка? Есть ли судебная практика по признанию недействительными договоров заключенных по доверенности?
Светлана, такая доверенность может быть выдана. Другой вопрос в том, может ли она быть принята банком. Скорее всего, банк откажется от заключения договора с лицом, действующим по доверенности.
СпроситьПАО Банк ВТБ 24 заключило с ООО "ЦЗ Инвест" Договор уступки прав требования (цессии) просроченной задолженности по моим кредитным договорам. Я получил письмо об этом (уведомление от банка + уведомление от ЦЗ Инвест). Но эти уведомления меня даже не оригиналы и не заверенные копии, а просто копии черно-белые. Законно ли мое требование к банку и ЦЗ Инвест о получении оригиналов уведомлений, либо надлежащим образом заверенных копий (типа "копия верна", синяя печать). Спасибо!
Здравствуйте!
Да, кончено, уведомление должно быть адресовано именно Вам, как должнику и Вы вправе получить его в надлежащем виде с оригиналами подписей и печатей. Копии не могут служит достоверными доказательствами уступки прав требования.
СпроситьЗдравствуйте, законно, пускай шлют заверенные копии, указывайте им на это, если не согласны, то отправляйте им в суд и ничего не платите.
СпроситьСитуация: при разъезде утеряны договоры с банком (кредитные договоры на кредит и на кредитную карту), сейчас документы понадобились. Я запросил копии договоров в банке, на что мне ответили что по тарифам банка предоставление копий стоит 100 руб. один лист. Получается что я должен заплатить минимум 1500-2000 руб. за свои же копии со своими подписями. Правомерны ли требования банка и если нет, на что ссылаться если они мне это повторят?
Спасибо.
Здравствуйте, Антон Александрович!
У Вас договоры заключены с банком, который установил такие тарифы своим внутренним актом. Специальных норм по стоимости предоставления копий в таких ситуациях законодательством не установлено. Следовательно, это только дело Вас и банка. Другое дело, что это, действительно не обоснованно дорого, поэтому получайте документы, платите, получайте все документы, подтверждающие оплату и установленные тарифы и обращайтесь в суд по оспариванию этих тарифови возврат части денежных средств.
С уважением, юрист Григорьева Е.Р.
СпроситьКредитная организация ссылается на кредитный договор, который подписан (10.10.2010 г.) юридическим лицом (Петровым) который с 9.1-.2010 г. не является им (Петров с 9.10.2010 г. уволен с работы, согласно его заявлению об увольнении), На сколько обоснованы требования банка о возврате кредитных средств, ссылаясь якобы на неоплату юридическим лицом.
Ваш вопрос понять трудно. Договор подписал Петров, но за кого - банк или заемщика - остается догадываться.
Если за банк, перспективы оспорить договор малы.
А вот если за заемщика, то тут можно применять ст 183 ГК, то есть заемщик сам Петров. Но если деньги получил его работодатель (юр лицо), то тем самым он одобрил сделку
1. При отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии не одобрит данную сделку.СпроситьДо одобрения сделки представляемым другая сторона путем заявления совершившему сделку лицу или представляемому вправе отказаться от нее в одностороннем порядке, за исключением случаев, если при совершении сделки она знала или должна была знать об отсутствии у совершающего сделку лица полномочий либо об их превышении.
(п. 1 в ред. Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
2. Последующее одобрение сделки представляемым создает, изменяет и прекращает для него гражданские права и обязанности по данной сделке с момента ее совершения.
3. Если представляемый отказался одобрить сделку или ответ на предложение представляемому ее одобрить не поступил в разумный срок, другая сторона вправе потребовать от неуправомоченного лица, совершившего сделку, исполнения сделки либо вправе отказаться от нее в одностороннем порядке и потребовать от этого лица возмещения убытков. Убытки не подлежат возмещению, если при совершении сделки другая сторона знала или должна была знать об отсутствии полномочий либо об их превышении.
(п. 3 введен Федеральным законом от 07.05.2013 N 100-ФЗ)
Петров не банкир, а бывший гендиректор уволился с работы, а юрлицо не знало и не могло знать о подписании кредита, т.к. счета фирмы (получателя кредита) контролировали представители самого банка финансирующего (взявшего на себя самостоятельно вопрос финансирования работ (строительных и других) в данной фирме)
СпроситьДля квалифицированного ответа на ваш вопрос надо основательно прорабатывать судебную практику.
На вскидку даю вам рекомендации о соотношении ст 183 и ст положения о сделке с превышением полномочий, но у вас все осложняется тем что Петров утратил уже свои полномочия. Плюс к этому есть что то типа сговора Петрова и банка
ПРЕЗИДИУМ ВЫСШЕГО АРБИТРАЖНОГО СУДА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО
от 23 октября 2000 г. N 57
О НЕКОТОРЫХ ВОПРОСАХ ПРАКТИКИ ПРИМЕНЕНИЯ СТАТЬИ 183
ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
1. Статьей 183 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии прямо не одобрит данную сделку.
--------------------------------
Далее - ГК РФ.
В связи с этим при рассмотрении арбитражными судами исков к представляемому (в частности, об исполнении обязательства, о применении ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства), основанных на сделке, заключенной неуполномоченным лицом, следует принимать во внимание, что установление в судебном заседании факта заключения упомянутой сделки представителем без полномочий или с превышением таковых служит основанием для отказа в иске к представляемому, если только не будет доказано, что последний одобрил данную сделку (пункт 2 статьи 183 ГК РФ).
2. В случаях превышения полномочий органом юридического лица (статья 53 ГК РФ) при заключении сделки пункт 1 статьи 183 ГК РФ применяться не может. В данном случае в зависимости от обстоятельств конкретного дела суду необходимо руководствоваться статьями 168, 174 ГК РФ, с учетом положений Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.05.98 N 9 "О некоторых вопросах практики применения статьи 174 Гражданского кодекса Российской Федерации".
КонсультантПлюс: примечание.
Федеральным законом от 07.05.2013 N 100-ФЗ с 1 сентября 2013 года статья 168 ГК РФ изложена в новой редакции, согласно которой, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, по общему правилу является оспоримой, а не ничтожной, за исключениями, установленными названной статьей.
3. Поскольку к публично - правовым образованиям (пункт 1 статьи 124 ГК) применяются нормы, определяющие участие юридических лиц в отношениях, регулируемых гражданским законодательством (пункт 2 статьи 124 ГК РФ), в случае заключения сделки от имени публично - правового образования его органом с превышением компетенции, такая сделка признается ничтожной (статья 168 ГК РФ). Статья 183 ГК РФ к данным правоотношениям не применяется.
4. Пункт 1 статьи 183 ГК РФ применяется независимо от того, знала ли другая сторона о том, что представитель действует с превышением полномочий или при отсутствии таковых.
5. При разрешении споров, связанных с применением пункта 2 статьи 183 ГК РФ, судам следует принимать во внимание, что под прямым последующим одобрением сделки представляемым, в частности, могут пониматься письменное или устное одобрение, независимо от того, адресовано ли оно непосредственно контрагенту по сделке; признание представляемым претензии контрагента; конкретные действия представляемого, если они свидетельствуют об одобрении сделки (например, полная или частичная оплата товаров, работ, услуг, их приемка для использования, полная или частичная уплата процентов по основному долгу, равно как и уплата неустойки и других сумм в связи с нарушением обязательства; реализация других прав и обязанностей по сделке); заключение другой сделки, которая обеспечивает первую или заключена во исполнение либо во изменение первой; просьба об отсрочке или рассрочке исполнения; акцепт инкассового поручения.
При оценке судами обстоятельств, свидетельствующих об одобрении представляемым - юридическим лицом соответствующей сделки, необходимо принимать во внимание, что независимо от формы одобрения оно должно исходить от органа или лица, уполномоченных в силу закона, учредительных документов или договора заключать такие сделки или совершать действия, которые могут рассматриваться как одобрение.
Действия работников представляемого по исполнению обязательства, исходя из конкретных обстоятельств дела, могут свидетельствовать об одобрении, при условии, что эти действия входили в круг их служебных (трудовых) обязанностей, или основывались на доверенности, либо полномочие работников на совершение таких действий явствовало из обстановки, в которой они действовали (абзац 2 пункта 1 статьи 182 ГК РФ).
6. При рассмотрении дел следует иметь в виду, что суд не может на основании пункта 1 статьи 183 ГК РФ признать представителя стороной по соглашению, заключенному во изменение или дополнение основного договора. Такое соглашение признается ничтожным (статья 168 ГК РФ), поскольку по своей природе является неотъемлемой частью упомянутого договора и не может существовать и исполняться отдельно от него.
Председатель Высшего
Арбитражного Суда
Российской Федерации
В.Ф.ЯКОВЛЕВ
СпроситьЯ индивидуальный предприниматель. Обслуживающий банк, в целях исполнения требований Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001, запросил следующую информацию:
- копии бухгалтерской отчетности за 3 последних периода
- справку из ИФНС от открытых (закрытых) счетах в кредитных организациях
- информацию о штатной и фактической численности сотрудников на дату запроса
- документы с расчетом сумм НДФЛ, исчисленных и удержанных в качестве налогового агента-письменные пояснения о характере и истории деловых и финансовых взаимоотношений с контрагентами
- копии договоров, счетоф-фактур, товарных накладных, уктов выполненных работ, являющихся основанием для зачисления денежных средств на р/с
- справку из налогового органа об отсутствии задолженности перед бюджетом.
Имеет ли право обслуживающий банк требовать данную информацию?
ИП Гордеев Алексей Владимирович.
Спасибо.
Добрый день! В свете указанного Вами 115-ФЗ это является нормальной практикой банков уже несколько лет и перечень документов, которые они имеют право запрашивать в рамках мер по данному закону ничем не ограничен.
СпроситьБанк из за задолжности не даёт копии кредитных договоров.
Здравствуйте, Андрей!
В данном случае действия банка незаконны.
Наличие задолженности не является основанием для отказа в выдаче копий документов.
Отказать могут только, если документ утерян или если предоставление копий платно по условиям банка, и плата не внесена.
Потребуйте документы в письменном виде и если откажут со ссылкой на долг, обращайтесь в суд с иском об обязании предоставить необходимые Вам документы.
С уважением,
Екатерина Алексеевна Корчун.
Спросить