115-ФЗ. Не успел оформить ИП. Как быть?

398₽ VIP

Здравствуйте, Алекс!

В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банки обязаны осуществлять мониторинг операций клиентов и при необходимости запрашивать дополнительные сведения.

________

В пояснении укажите, что карта была открыта в начале мая и использовалась для приема платежей за товар, объясните, что целью данных операций было тестирование ликвидности товара, а не получение дохода, предоставьте скрины переписки с заказчиками, где видно, что товар продавался по себестоимости, приложите копии договоров, где можно проследить, что доход у вас не было.

____________

Далее обязательно зарегистрируйте ИП.

Согласно статье 22.1 Федерального закона № 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", регистрация ИП осуществляется в течение 3 рабочих дней с момента подачи заявления.

После получения свидетельства о регистрации ИП, приложите его копию к пояснениям для банка.

Здравствуйте, Алекс! Если совершали подозрительные операции, то согласно ст.7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банк мог применить подобные санкции. Однако не совсем понятно, что понимаете под "проверял ликвидность товара", нужно более понятно расписать, что даже если нарушали закон, работая не как ИП, то впоследствии это было исправлено, привести договоры и конкретные доказательства. Тогда шансы есть.

Банки обязаны осуществлять мониторинг операций клиентов и при необходимости запрашивать дополнительные сведения.

Предоставьте свои письменные объяснения в банк.

На встречу возьмите с собой юриста,

есть свои нюансы.

Далее оформляйте ИП в установленном порядке.

- см. ст. 7.2 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", ст. 22.1 ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей"

Шансы на положительное решение вопроса достаточно высоки. В вашем случае важно предоставить максимально подробные пояснения относительно целей использования банковской карты и происхождения полученных средств.

Предоставьте всю необходимую информацию и документы, подтверждающие ваши слова. Регистрация ИП и намерение открыть бизнес-счёт в Сбербанке могут положительно повлиять на решение банка. Окончательное решение принимается банком в каждом конкретном случае индивидуально и зависит от многих факторов.

ФЗ от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Добрый вечер, Алекс.

1)Правительство РФ борется с преступным бизнесом, а также пособниками терроризма. Для этого разработали специальные законы и нормативные акты. Самый известный — это ФЗ №115.

2)На что вы в принципе и попались сейчас.

3)Обратитесь в банк лично. Потребуйте документ с обоснованием причин приостановления операций. В нем вы найдете список справок, которые нужно принести в банк для снятия блокировки. Если банк отказывается дать информацию, можно подать жалобу в ЦБ РФ через интернет-приемную. Однако до этого позвоните на горячую линию своего обслуживающего банка и объясните сотрудникам ситуацию.

Выясните вид блокировки по 115-ФЗ. Если приостановили только одну операцию, узнайте, решится ли проблема, если вы отмените запрос. Иногда банки соглашаются с таким решением. После отзыва распоряжения клиентом, банк ничего не блокирует, а владелец карты может проводить по ней операции, как и раньше.

Представьте сотрудникам документы. Банк укажет что нужно принести для подтверждения легальности операции, с описью. Когда соберете документы и принесете их в банк, попросите сотрудника банка поставить отметку о принятии. Учтите, что до окончания процесса рассмотрения документов счет не разблокируют. А срок блокировки может продлиться до двух-трех месяцев. Приносите сразу все запрошенные документы, так как при отсутствии хотя бы одного, банк откажет в рассмотрении вашего обращения и разблокировке счета.

4)Сейчас вам нужно предоставить договора именно физ лица на покупку данного товара и продажу его иным клиентам, если такой возможности нет, то в таком случае, нужно предоставить документ именно о покупке товара...

5)Тот фактор, что готовится ИП, что хотите быть клиентом и так далее обязательно сообщите, но особо не повлияет.

6)обратитесь лично в банк, побеседуйте, поясните ситуацию менеджеру, он вам уже детальнее думаю пояснит, что можно придумать.

ст.7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Здравствуйте.

Мне видится такой вариант.

В соответствии со ст.2 ГК РФ:

...предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.

Также есть Письмо Минфина от 09.10.18 № 03-04-05/72559, в котором разъяснено:

Согласно пункту 1 статьи 209 Кодекса объектом обложения налогом на доходы физических лиц признается доход, полученный налоговыми резидентами Российской Федерации как от источников в Российской Федерации, так и от источников за пределами Российской Федерации.

В соответствии с подпунктами 3 и 4 пункта 1 статьи 228 Кодекса и статьей 229 Кодекса физические лица - налоговые резиденты Российской Федерации, получающие доходы от источников, находящихся за пределами Российской Федерации, а также физические лица, получающие другие доходы, при получении которых не был удержан налог налоговыми агентами, за исключением доходов, сведения о которых представлены налоговыми агентами в порядке, установленном пунктом 5 статьи 226 и пунктом 14 статьи 226.1 Кодекса, исчисление, декларирование и уплату налога на доходы физических лиц осуществляют самостоятельно исходя из сумм таких доходов.

Общая сумма налога, подлежащая уплате в соответствующий бюджет, исчисленная исходя из налоговой декларации, уплачивается по месту жительства налогоплательщика в срок не позднее 15 июля года, следующего за истекшим налоговым периодом (пункт 4 статьи 228 Кодекса).

То есть, фактически Вы мыслите в верном направлении. Нужно показать банку, что это еще не была предпринимательская деятельность (нет цели извлечения прибыли, нет систематического получения дохода). А также показать, что Вы не подходите под критерии подозрительной операции.

В ст.7 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" указано:

11. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом, вправе отказать в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента, при условии, что в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При выявлении подозрительных операций по картам физических лиц банки руководствуются Методическими рекомендациями о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц, утв. Банком России 06.09.2021 N 16-МР. Так, в п.2 указаны следующие критерии подозрительности:

- необычно большое количество контрагентов - физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

- необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами - физическими лицами, например, более 30 операций в день;

- значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;

- короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

- в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);

- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

- операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) идивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

- совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами - физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Выявление двух и более критериев влечет приостановление операций. Но это еще не означает, что будет полный отказ от проведения дальнейших операций. Просто нужно максимально подробно и с предъявлением подтверждающих документов представить объяснения. Только обязательно нужно уложиться в 10-дневный срок. ИП в этот срок Вы не успеете зарегистрировать. Но можете успеть подать документы (и предъявить доказательства банку), а также сообщить, что планируете подать декларацию, как указано в представленном письме и заплатить все положенные налоги.

И постарайтесь до получения статуса ИП подобные операции больше не проводить.

P.S. Банки почти всех новеньких с большим оборотом блокируют. Даже со статусом ИП. Если Ваши обороты будут превышать лимиты банка, то у Вас постоянно будет такая ситуация происходить. Либо нужно придерживаться лимитов и заводить дополнительные счета в других банках. И самый бдительный здесь Сбер.

С уважением.

Ограничение карты по 115-ФЗ (Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма") - данная мера применяется банками при наличии подозрений в незаконных операциях.

Предоставление банку пояснений и документов в течение 10 дней является обязательным требованием в соответствии с п. 5.2 ст. 7 115-ФЗ.

Ваши действия по регистрации ИП и представлению банку документов, подтверждающих законный характер операций (скрины переписки, подтверждение о регистрации ИП), выглядят правильными и соответствуют требованиям.

Желание открыть бизнес-счет в Сбербанке также является логичным шагом, поскольку это позволит вам в дальнейшем вести предпринимательскую деятельность на легальных основаниях.

Исходя из этого, ваши шансы на разблокировку карты и дальнейшее сотрудничество со Сбербанком выглядят достаточно высокими, если вы сможете предоставить банку исчерпывающие документальные подтверждения законности ваших действий.

Считаю, что у вас все шансы на то, чтобы банк рассмотрел вашу ситуацию благосклонно. Предоставление дополнительной информации, такой как регистрация ИП, скрины переписки с заказчиками и подтверждения о целях использования карты, поможет вам объяснить ситуацию банку и доказать вашу честность и добросовестность. Кроме того, желание открыть у них бизнес-счет и вести деятельность в рамках законодательства может больше убедить их в вашей надежности как клиента. Будьте готовы предоставить все необходимые документы и объяснения, и, вероятно, у вас будет положительный результат. Удачи вам!

Ссылайтесь на статью 2 Федерального закона 115 о противодействии терроризму, мотивируя правильность применения данного права

Здравствуйте, уважаемый Алекс!

Согласно анализа В соответствии с статьи 7.2 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ, кредитная организация вправе приостановить операции по счету клиента в случае возникновения подозрений в отношении легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В вашем случае данные подозрения не имеют под собой оснований, так как ваша деятельность носит легальный характер и направлена на проверку ликвидности товара.

—————

Дать пояснение в банк следующего характера

Примерно так

Карта была оформлена в начале мая 2023 года и использовалась для проверки ликвидности товара. Все платежи, поступившие на карту, связаны с продажей товаров по себестоимости. Моя цель не заключалась в получении дохода, а в оценке спроса на товар.

Отсутствие противоправных действий: Я не занимаюсь финансированием террористической деятельности или отмыванием доходов, полученных преступным путем. В подтверждение этого прилагаю скриншоты переписки с заказчиками, которые подтверждают характер и цели моих операций.

С уважением, Дарья Алексеевна

Уважаемый Алекс!

Рекомендую Вам обратиться в банк лично и потребовать документ с обоснованием причин приостановления операций.

В этом списке банк должен указать конкретные документы которые необходимо будет представить в банк для снятия блокировки. Если банк отказывается дать информацию, можно подать жалобу в ЦБ РФ через интернет-приемную.

Выясните вид блокировки по Федеральному закону "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция).

Представьте сотрудникам документы.

Если банк просит объяснить происхождение денег, представьте имеющиеся у Вас документы. После их подачи в банк нужно подождать 10 дней. В течение этого срока банк рассмотрит документы и примет решение. Если с документами все в порядке, банк разблокирует счет. Если же поступит отказ, деньги придется вывести в другой банк в течение 45 дней.