Банк хочет получить запретить покупать/продавать криптовалюту.

Ситуация, которую вы описываете, действительно может быть сложной. В России банки обязаны соблюдать требования законодательства, включая закон 115-ФЗ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем. Если банк заподозрил вас в каких-либо нарушениях, он может принять меры, включая блокировку счета или запрет на определенные операции.

Вот несколько моментов, которые стоит учесть:

1. Внутренние правила банка: Каждый банк имеет свои внутренние правила и процедуры по оценке рисков. Даже если ваши действия законны, банк может решить ограничить или запретить операции с криптовалютой, основываясь на своих внутренних политиках.

2. Законодательство: На данный момент в России криптовалюта не имеет четкого правового статуса. Это может создавать неопределенность для банков и приводить к тому, что они будут осторожничать в отношении операций с криптовалютой.

3. Обязанность по соблюдению законодательства: Банк обязан следовать требованиям законодательства и защищать себя от возможных рисков. Если у них есть основания полагать, что ваши операции могут быть связаны с рисками отмывания денег или финансирования терроризма, они могут действовать в соответствии с этими опасениями.

4. Обжалование действий банка: Если вы считаете, что ваши права были нарушены, вы можете обратиться в Центробанк России или другие регулирующие органы для подачи жалобы на действия банка.

5. Консультация с юристом: Рекомендуется проконсультироваться с юристом, специализирующимся на финансовом праве и криптовалютах, чтобы получить более точные рекомендации в вашей ситуации.

В целом, даже если ваши действия легальны, банк может принимать решения на основе своих внутренних правил и оценки рисков.

Законно, если не считать того, что Вы, скорее всего, не зарегистрированы в качестве ИП или самозанятого. А банки такое очень не любят, т.к. теряют в деньгах.

При этом заблокировать Ваш счет легче по 115-ФЗ, чем заморачиваться с доказывание предпринимательской деятельности. Тем более, что ЦБ бдит и очень не хочет, чтобы физ. лица занимались такой деятельностью.

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 февраля 2024 г. N 4-МР

МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ

ПО УСИЛЕНИЮ КОНТРОЛЯ ЗА ОТДЕЛЬНЫМИ ОПЕРАЦИЯМИ КЛИЕНТОВ -

ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

В ходе мониторинга состояния финансового рынка Российской Федерации и реализации кредитными организациями Методических рекомендаций Банка России от 06.09.2021 N 16-МР "О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц" (далее - Методические рекомендации N 16-МР) Банком России выявляются операции с цифровыми валютами. Значительная часть данных операций проводится путем переводов денежных средств (электронных денежных средств) между физическими лицами по их банковским счетам (с использованием предоставленных им электронных средств платежа) через так называемые криптовалютные обменники и криптовалютные биржи, использующие для расчетов с гражданами банковские счета или электронные средства платежа, открытые (оформленные) на подставных физических лиц, операции по которым соответствуют признакам, приведенным в пункте 2 Методических рекомендаций N 16-МР (далее - дропы).

В целях снижения рисков использования услуг кредитных организаций в противоправных целях Банк России рекомендует кредитным организациям:

1. Осуществлять мониторинг операций по банковским счетам дропов или операций с использованием предоставленных им электронных средств платежа в целях установления клиентов - физических лиц, осуществляющих переводы денежных средств (электронных денежных средств) в пользу дропов, связанные с покупкой (продажей) цифровых валют, а также клиентов - физических лиц, в пользу которых от дропов осуществляются переводы денежных средств (электронных денежных средств), связанные с покупкой (продажей) цифровых валют (далее - клиенты - физические лица).

2. В отношении клиентов - физических лиц:

обеспечить повышенное внимание к их операциям;

запрашивать у них дополнительную информацию и документы о характере и целях проводимых ими операций с привлечением дропов;

провести углубленную проверку информации об их операциях и деятельности, представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах;

учитывать полученную информацию при оценке степени (уровня) риска совершения клиентом - физическим лицом подозрительных операций.

Настоящие Методические рекомендации подлежат размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Заместитель Председателя Банка России

О.В.ПОЛЯКОВА

Обратитесь в суд, обжалуйте действия банка, но это не значит, что в случае положительного решения суда у Вас все станет нормально.

Действия банка по 115-ФЗ правомерны.

Удачи.