Вопрос про BarterCoin (СуперАнтиБанк)

199₽ VIP

Опечатка...

* не показывает документы пользователь, вся инфа подтягивается по номеру телефона сама

Полиция, налоговая все могут.

В чем вопрос?

Вы сами ответили на свой вопрос - Вы ведете финансовую деятельность без лицензии. Это уголовно наказуемо. Тем более, что Вы проводите международные платежи.

Смотрите, у Вас налицо ведение незаконной предпринимательской и банковской деятельности.

На территории РФ такая деятельность запрещена.

Налицо нарушение налогового законодательства.

Вами заинтересуются буквально все органы: Роскомнадзор, Прокуратура, МВД, СУ СК, ФНС и так далее.

Это Вы так считаете, что здесь нет банковской деятельности, одна все признаки говорят об обратном.

Да хотя бы выпуск пластиковой карты в система Мир Пэй.

Осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение (лицензия) обязательно, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере, -

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо принудительными работами на срок до четырех лет, либо лишением свободы на срок до четырех лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

Осуществление предпринимательской деятельности без регистрации или без лицензии либо без аккредитации в национальной системе аккредитации или аккредитации в сфере технического осмотра транспортных средств в случаях, когда такие лицензия, аккредитация в национальной системе аккредитации или аккредитация в сфере технического осмотра транспортных средств обязательны, если это деяние причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству, за исключением случаев, предусмотренных статьей 171.3 настоящего Кодекса, -

То же деяние, совершенное организованной группой, -

наказывается штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до пяти лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового.

- см. ст. 171, 172 УК РФ

Согласно Федеральному закону от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", банковская деятельность включает в себя операции по привлечению денежных средств во вклады, предоставление займов, а также выполнение расчетных операций. Если ваша система предоставляет займы и «кредит доверия», это может быть расценено как осуществление банковских операций.

- Ведение банковской деятельности без лицензии является уголовно наказуемым. Статья 172 Уголовного Кодекса РФ (УК РФ) запрещает осуществление банковских операций без лицензии, что может привести к серьезным последствиям, включая штрафы и лишение свободы.

- Если будет доказано, что ваша деятельность причиняет крупный ущерб гражданам или государству или объединена с получением дохода, это может усугубить ситуации.

- Кроме уголовной ответственности, ведение бизнеса без регистрации и ведение любых финансовых операций может стать причиной привлечения к административной ответственности по налоговым статьям. ФНС (Налоговая служба) может начать проверки, требовать уплаты налогов за прибыль (даже если вы утверждаете, что прибыли нет) и начислять штрафы.

- Статья 171 УК РФ (Осуществление предпринимательской деятельности без регистрации) также может стать применимой в вашем случае. Это может привести к штрафам и даже тюремному заключению в случае, если устанавка будет запрашивать ваш бизнес за нарушение законодательства.

- Следует проконсультироваться с юристом, специализирующимся на финансовом и банковском праве, чтобы получить конкретные рекомендации по вашей ситуации и возможно выяснить, какие изменения необходимо внести в вашу схему работы, чтобы избежать юридических последствий.

- Если ваша деятельность не отвечает критериям легальной, вы можете рассмотреть возможность получения лицензии банка или, альтернативно, изменить бизнес-модель, чтобы избежать обвинений в незаконной деятельности.

Здравствуйте, Олег Всеволодович!

На основании описания вашей системы, есть риск, что она может быть признана незаконной банковской деятельностью, особенно если вы предоставляете возможность пользователям уходить в минус. Это может повлечь ответственность по статье 172 УК РФ.

_____

Согласно статье 1 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" № 395-1 от 02.12.1990, банковская деятельность включает:

Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

Размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

Осуществление расчетов по поручению клиентов, включая переводы денежных средств.

Для осуществления банковской деятельности требуется лицензия Центрального банка РФ.

______

Удачи! 🍀

Если ваша система работает аналогично программе лояльности типа "СберСпасибо", но не является банком и не предлагает банковские продукты, то формально вы не нарушаете законодательство, регулирующее банковскую деятельность. Однако важно, чтобы пользователи понимали, что это не банковская услуга, и что вы не предлагаете банковских продуктов.

Возможность ухода в минус может рассматриваться как форма займа, даже если проценты не взимаются. Здесь важно помнить, что предоставление кредитов физическим лицам без соответствующей лицензии также может быть расценено как незаконная деятельность.

Перевод денежных средств между пользователями без комиссии возможен, если это не связано с банковской деятельностью. Однако если переводы осуществляются в рамках системы расчетов, похожей на банковские переводы, и используются денежные средства пользователей, это может привлечь внимание регуляторов.

Автоматический сбор информации о пользователе по номеру телефона может вызывать вопросы о соблюдении законодательства о персональных данных. Необходимо убедиться, что вы получаете явное согласие пользователей на обработку их персональных данных и используете их только в рамках программы лояльности.

Важно избегать использования термина "банк" и любых терминов, которые могут ввести пользователей в заблуждение относительно природы вашей деятельности. Если вы называетесь "СуперАнтиБанк", это может быть воспринято как маркетинговый ход, но важно, чтобы ваши услуги не воспринимались как банковские.

Возможные проблемы и риски

1. Незаконная банковская деятельность: Если ваша система фактически предоставляет кредиты или осуществляет переводы денежных средств, это может быть признано незаконной банковской деятельностью. Согласно российскому законодательству, для осуществления банковской деятельности требуется лицензия Центрального банка России.

2. Нарушение законодательства о персональных данных: Если вы собираете персональные данные пользователей без их явного согласия или обрабатываете их не в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ "О персональных данных", это может привести к административным штрафам и другим мерам ответственности.

3. Регуляторное вмешательство: Центральный банк России и другие государственные органы могут заинтересоваться вашей деятельностью, если посчитают, что вы незаконно занимаетесь банковской деятельностью или нарушаете другие законы.