Банк пугает банкротством

Есть риск лишиться ипотечного жилья, если не платить ипотеку

На ипотечное жилье будет обращено взыскание.

Лучше всего начать переговоры с банками о реструктуризации кредитов. Постарайтесь объяснить ситуацию и предложить план погашения задолженности. Риски включают возможное обращение взыскания на заложенное имущество (ипотеку), ухудшение кредитной истории и судебные разбирательства.

Добрый день, Ирина.

В отношении жилья может быть обращено взыскание, несмотря на то что оно единственное, поскольку является предметом залога

ГК РФ Статья 349. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

1. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

3. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если:

предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке;

Здравствуйте, уважаемая Ирина !

Любой юридический вопрос регулируется конкретными нормативными актами, без ознакомления с которыми не получится объективно разобраться с ним, тем более с помощью чьих-то кратких ответов без ссылок на нужные нормативные акты.

Во-первых, согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (кратко - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Во-вторых, если заемщик кредита не исполняет надлежащим образом условия кредитного договора, нарушает График возврата суммы кредита с %-ми, то Банк рано или поздно обратится СНАЧАЛА с письменным заявлением к мировому судье на основании статей 23, 121-128 Гражданского процессуального кодекса РФ (кратко - ГПК РФ) о выдаче ему судебного приказа о взыскании с должника долга с процентами.

В принципе должник может сам или с помощью юриста попытаться через мирового судью добиться потом отмены судебного приказа с учетом положений статей 129, 129, 112 ГПК РФ.

В-третьих, после отмены мировым судьей судебного приказа на основании письменного возражения должника кредитор имеет право обратиться в суд уже с исковым заявлением о взыскании с должника сумму долга с процентами и с пени на основании статей 129, 131 ГПК РФ. В суде должник может добиться уменьшение размера суммы пени.

В-четвертых, после вступления решения суда в законную силу кредитор получит в суде исполнительный лист и может его предъявить для исполнения через ФССП России или иным способом (смотрите статьи 8, 9, 30 Федерального закона № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве").

Также кредитор вправе на основании положений Федерального закона № 127-ФЗ ФЗ «О несостоятельности (Банкротстве)» в судебном порядке признать должника банкротом.

В-пятых, что касается ипотечной квартиры, то если заемщик ипотечного кредита четко погашает долг по ипотечному кредиту согласно Графика платежей, то до полного погашения ипотечного кредита никто не вправе требовать арест на его ипотечную квартиру и изъятие её для реализации, т.к. она находится в залоге у банка, который выдал заемщику кредита сумму ипотечного кредита.

В-шестых, после погашения долга по ипотечному кредиту и снятия с ипотечной квартиры обременения её не смогут реализовать в рамках исполнительного производства, возбужденного судебным приставом-исполнителем, если эта ипотечная квартира будет единственным жильем для должника и для его членов семьи (смотрите статью 446 ГПК РФ).

Таким образом, чтобы не изъяли ипотечную квартиру, заемщику ипотечного кредита нужно четко соблюдать График платежей, который является приложением к ипотечному кредитному договору, и своевременно оплачивать погашение долга с процентами по ипотечному кредитному договору.

Я надеюсь, что моё подробное юридическое разъяснение с ссылками на нужные нормативные акты на ваш юридический вопрос № 24451899 будет для Вас полезным.

Доброе утро!

В силу ст. 446 ГПК РФ ипотечное жильё не сохраняется при банкротстве.

Однако в связи с изменениями в законодательстве от 08.08.2024 г., в части добавления отдельной ст. 213.10-1 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве), которые предусматривает возможность сохранения ипотечного жилья при заключении должником мирового соглашения с залоговым кредитором.

Для полной, детальной и индивидуальной консультации по Вашей проблеме, а также грамотного составления документов лучше обратитесь к любому юристу данного сайта в личные сообщения.