Но как я поняла если заболевание было поставлено после покупки страховки.

349₽ VIP

Уважаемая Анна, здравствуйте!

-------------

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации",

страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора страхования стороны определяют характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование. В Вашем случае договор предусматривает выплату при установлении инвалидности I или II группы вследствие несчастного случая или болезни.

---------

Пункт 2 ст. 945 ГК РФ предоставляет страховщику право провести обследование страхуемого лица для оценки состояния здоровья при заключении договора личного страхования.

При этом, в силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения страхового риска, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в договоре или его письменном запросе.

----------

Поскольку обращение к врачу по поводу заболевания имело место после заключения договора страхования, а инвалидность установлена в период действия страхового полиса, основания для признания события страховым случаем имеются, при условии отсутствия у страховщика доказательств умышленного сокрытия Вами существенных обстоятельств, влияющих на страховой риск (п. 3 ст. 944 ГК РФ). Рекомендую обратиться в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, приложив документы, подтверждающие установление инвалидности и медицинские заключения. В случае отказа страховщика Вы вправе обжаловать его действия в судебном порядке (оформив иск), руководствуясь ст. 15 ГК РФ о праве на возмещение убытков, а также положениями договора страхования.

С уважением, Д.А.Разина

Во - первых конечно обращайтесь, а вот от их ответа все будет зависеть.

Во - вторых после ответа, какой он бы ни был думать дальше.

Добрый день.

Согласно условиям договора страхования (Пари, СОГАЗ), страховой случай наступает при инвалидности 1 или 2 группы вследствие несчастного случая или болезни, при условии, что заболевание возникло после заключения договора. Поскольку заболевание началось в 2023 году, а страховки менялись ежегодно, важно подтвердить, что инвалидность и болезнь действительно наступили после начала действия каждого конкретного договора. Инвалидность устанавливается не сразу, а с течением времени, что соответствует вашей ситуации.

Рекомендуется подать заявление в страховую компанию с полным пакетом медицинских документов, подтверждающих прогрессирование болезни и установление инвалидности. В случае отказа страховой выплаты вы вправе обратиться в суд с требованием о взыскании страхового возмещения (ст. 942, 944 ГК РФ). При незаконном отказе страховая обязана выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ).

Особенности подачи заявления и взаимодействия со страховой

Уточните у страховой перечень необходимых документов и сроки их подачи.

Если страховая откажет из-за несвоевременного предоставления документов, можно обжаловать отказ в суде, учитывая объективные причины задержки (например, затягивание врачами).

Важно доказать причинно-следственную связь между наступлением инвалидности и страховым случаем.

Возможные альтернативы при отказе страховой

Обратиться в суд для взыскания страховой выплаты и компенсации убытков, включая проценты по ипотеке, начисленные банком в период судебного разбирательства (ст. 15, 395 ГК РФ).

Рассмотреть возможность реструктуризации или списания части долга по ипотеке в банке на основании ухудшения здоровья и невозможности работать (ст. 333 ГК РФ).

Обратиться за социальной поддержкой и льготами для инвалидов, что может помочь снизить финансовую нагрузку.

Реструктуризация ипотеки

Банк Сбербанк уже предлагал реструктуризацию, но если условия не устраивают, можно повторно обратиться с заявлением о пересмотре условий, ссылаясь на ухудшение состояния здоровья и подтвержденную инвалидность. При отказе можно обжаловать действия банка в суде или обратиться в Роспотребнадзор и прокуратуру.

Особенности страхования при смене страховых компаний

При ежегодной смене страховщика важно внимательно читать условия договора, особенно разделы о страховых случаях, сроках и порядке подачи документов. Если страховой случай наступил в период действия конкретного договора, страховая обязана выплатить компенсацию.

Поддержка одинокой матери с ребенком

Ваша ситуация учитывается при обращении в социальные службы и органы социальной защиты населения. Возможно получение дополнительных мер поддержки для инвалидов и одиноких родителей.

Резюме:

Имеет смысл подавать заявление в страховую компанию по каждому договору, подтверждая наступление страхового случая после начала действия страховки. При отказе — обращаться в суд с требованием выплаты и компенсации убытков. Параллельно можно добиваться пересмотра условий ипотеки в банке и обращаться за социальной помощью.

Основные нормативные акты:

ст. 942, 944, 958, 395, 15, 333 Гражданского кодекса Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ;

Федеральный закон от 28.11.2011 № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» (ст. 13);

Правила страхования, утвержденные в рамках заключенных договоров;

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7;

Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «О защите прав инвалидов в Российской Федерации» (в части социальной поддержки).

Здравствуйте, уважаемая Анна !

В данном случае, для начала желательно бы ознакомиться с документами для дачи правовой оценки.

Но в целом есть Правила страхования от несчастных случаев и болезней где должно быть прямо прописано, что объектами страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного, а также в результате несчастного случая или болезни, в том числе установлении инвалидности.

А поэтому силу ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 N 4015-1, страховым риском и случаем является предполагаемое событие, болезнь, и наступление инвалидности.

Более того, также обращаю Ваше внимание, что силу ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителя как застрахованного лица, Ваша страховая компания как исполнитель услуг и Страховщик в одно лице - несет ответственность, предусмотренную законом за причинённые убытки (ст.15 ГК РФ), которые подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Таким образом, с юридической точки зрения, в пользу застрахованного лица может быть произведена выплата страховой суммы (возмещения) по Договору страхования от несчастных случаев и болезней. Предварительно следует Вам направить письменную досудебную претензию Страховой, в целях урегулирования спора.

В противном случае Вы вправе предъявить иск в суд о возмещения ущерба (ст.15 ГК РФ), прочих расходов и убытков, а также компенсации морального вреда (ст.151 ГК РФ), в судебном порядке.

Всего доброго Вам!

И здоровья.

Получить страховую выплату по договору страхования возможно только при наступлении страхового случая. В зависимости от программы риски могут быть разными.В Вашем случае договор предусматривает выплату при установлении инвалидности I или II группы вследствие несчастного случая или болезни и в соответствии с п.2 и п. 1 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора страхования стороны определяют характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование. 

Поэтому после установления группы инвалидности вам необходимо:

1.Уведомите страховую компанию

о наступлении страхового случая любым удобным способом. Это может быть телефонный звонок, письмо по электронной почте, обращение через Личный кабинет или форму обратной связи.

2.Соберите необходимые документы

Список у разных страховщиков может быть разным. В базовый перечень обычно входит:Заявление о страховой выплате.

Копия паспорта.Копию справки об установлении инвалидности.

3.Направьте документы и заявление в офис страховой компании

любым удобным способом: почтой России, с курьером или принесите документы лично.

4.Срок рассмотрения документов и порядок осуществления страховой выплаты в разных компаниях может отличаться.

Если произошедшее событие признано страховым случаем, страховщик составляет страховой Акт, на основании которого осуществляет страховую выплату в срок, предусмотренный правилами страхования.

Если вы получили отказ и не согласны с принятым решением, у вас есть право оспорить его и урегулировать спор со страховщиком:

Самостоятельно;

Через обращение к финансовому уполномоченному;

Через суд.

Однозначно стоит подавать! Тот факт, что заболевание проявилось до установления инвалидности, не является автоматическим основанием для отказа. Важно установить связь между первоначальными проявлениями болезни и последующим установлением инвалидности. В вашем случае, ухудшение состояния и установление инвалидности в 2024 году могут быть признаны страховым случаем, если они являются следствием болезни, проявившейся в 2023 году.

В ваших договорах страхования жизни указано, что страховым случаем является установление инвалидности 1 или 2 группы вследствие несчастного случая или болезни. Важно, что формулировка включает "болезнь" в целом, а не только "болезнь, впервые выявленная после заключения договора". В случае отказа страховая компания должна будет доказать, что ваша инвалидность не связана с болезнью, начавшейся после заключения договора страхования. Это определено в статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Отправьте заявление в страховую компанию заказным письмом с уведомлением о вручении (это будет доказательством того, что страховая компания получила ваше заявление).

Составьте письменную претензию, в которой аргументированно опровергните доводы страховой компании.

Если сумма ваших требований к страховой компании не превышает 500 000 рублей, вы можете обратиться к финансовому уполномоченному ([Федеральный закон от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг"]

Если вы не согласны с решением страховой компании или финансового уполномоченного, вы можете обратиться в суд ([статья 11 Гражданского кодекса РФ].

Исковое заявление подается в суд по месту нахождения страховой компании или по вашему месту жительства (если сумма иска не превышает 100 000 рублей, то в мировой суд, если превышает – в районный суд).

С уважением.

Смотрите, страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Также при заключении договора страхования стороны определяют характер события, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Страховщик имеет право провести обследование страхуемого лица для оценки состояния здоровья при заключении договора личного страхования.

Страхователь обязан сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения страхового риска, если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в договоре или его письменном запросе.

В данном случае имеются основания для признания события страховым случаем имеются, при условии отсутствия у страховщика доказательств умышленного сокрытия Вами существенных обстоятельств, влияющих на страховой риск.

Следует обращаться в страховую компанию с заявлением о страховой выплате.

В случае отказа обращаться с иском в районный суд по месту проживания ответчика (ст. 131-132 ГПК РФ).

- см. ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», ст. 942, 944, 945 ГК РФ

Страховой случай по договору наступает при инвалидности 1 или 2 группы, связанной с несчастным случаем или болезнью, при условии, что заболевание возникло после заключения договора страхования. Если заболевание началось в 2023 году, а страховка оформлялась ранее, то страховые компании могут признать случай страховым, если болезнь прогрессировала и привела к инвалидности в период действия договора.

Инвалидность обычно устанавливается не сразу, а после медицинского обследования и времени на подтверждение. Это не является основанием для отказа, если инвалидность официально подтверждена в период действия страховки.

Каждый год у вас были разные страховые компании, поэтому необходимо подавать заявления в каждую из них по соответствующим договорам, учитывая сроки действия и условия страхования.

В случае отказа страховой компании в выплате, возможна судебная защита своих прав. Отказ может быть признан неправомерным, если страховой случай соответствует условиям договора и произошел в период действия страховки.

Если страховая выплата не покрывает ипотечные платежи, можно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга или отсрочке платежей, а также рассмотреть возможность получения социальной поддержки или льгот в связи с инвалидностью.

Внимательно изучите условия каждого договора страхования, особенно разделы о страховых случаях, сроках и порядке подачи документов.

Правовые основания:

Статья 942 Гражданского кодекса РФ — условия договора личного страхования и страхового случая.

Федеральный закон от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», статья 9 — страховой риск

Необходимо внимательно изучить договоры страхования с компаниями Пари и СОГАЗ, особенно пункты, касающиеся наступления страховых случаев и условий признания события страховым случаем.

Обратите внимание на следующие моменты:

- Определение понятия «страхового случая»

- Период покрытия рисков

- Исключения из покрытия (например, хронические заболевания)

Важно понимать, что решающим фактором является установление факта начала заболевания именно в течение срока действия текущего договора страхования.

Вам потребуется собрать полный пакет медицинских документов, подтверждающих начало заболевания в 2023 году и ухудшение состояния здоровья вплоть до присвоения второй группы инвалидности в 2024 году.

Основные документы:

- Заключения врачей с момента первого обращения

- Результаты обследований и анализов

- Выписки из медицинской карты

- Решение медико-социальной экспертизы (МСЭ) о признании Вас инвалидом

Эти документы послужат доказательством связи между заболеванием и наступившей инвалидностью.

Направьте официальное письменное обращение в страховую компанию с требованием рассмотреть возможность выплаты страхового возмещения. В заявлении подробно изложите обстоятельства возникновения заболевания и последствия, приведшие к инвалидности.

Рекомендуемая формулировка заявления:

«Прошу провести проверку обстоятельств моего заболевания и принять решение о выплате страхового возмещения по договору страхования жизни №ХХХХХХХХХХ в связи с установлением второй группы инвалидности вследствие заболевания, начавшегося в период действия договора.»

Приложите копии всех необходимых документов.

Если страховая компания отказывает в выплате, ссылаясь на наличие предболезни или иного основания отказа, возможно обжалование решения.

Для этого:

- Получите официальный отказ в письменной форме с указанием оснований отказа

- Обсудите возможность подачи иска в суд

- Проконсультируйтесь с юристом для оценки перспектив судебного разбирательства

ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"