Заблокировали карту, мурыжат уже 2 месяца, принесли документы, являюсь предпринимателем, после каждого звонка в банк

698₽ VIP

Жалобу в прокуратуру, на сайте ЦБ РФ.

Готовить иск в суд.

С уважением.

Обратитесь к фин.уполномоченному

Уважаемая Маргарита Александровна, здравствуйте! Блокировка по ФЗ 115?

------

В сложившейся ситуации Вы обязаны предоставить банку пояснения и документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств, в порядке, установленном статьей 7 Федерального закона № 115-ФЗ.

--------

В случае несогласия с действиями банка, предусмотрена возможность их обжалования в межведомственную комиссию при Банке России либо в судебном порядке, оформив иск.

На официальном сайте ЦБ есть типичные шаблончики

cbr.ru

Можете посмотреть.

---------

С уважением, Д.А.Разина

Блокируют не карту, а счет в банке.

Для использования порядка обжалования вам необходимо учесть следующее.

1. В соответствии с пунктом 11 статьи 7 закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств), по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Решения об отказе или расторжении субъекты принимают самостоятельно на основании программ и порядка, закрепленных в их правилах внутреннего контроля.

2. В соответствии с пунктом 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ клиент вправе представить в кредитную организацию документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада).

Кредитная организация обязана рассмотреть представленные клиентом документы и (или) сведения и в срок не позднее десяти рабочих дней со дня их представления сообщить клиенту об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе либо о невозможности устранения соответствующих оснований исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом.

3. В случае получения от кредитной организации (некредитной финансовой организации) сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, клиент вправе обратиться с заявлением и документами и (или) сведениями об отсутствии оснований для принятия указанного решения в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ.

Перечень сведений и документов, необходимых для представления в межведомственную комиссию, определен Положением Банка России от 23 сентября 2024 года № 842-П "О требованиях к заявлениям, предусмотренным абзацем первым пункта 13.5 статьи 7 и пунктами 1 и 1.2 статьи 7.8 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", порядке и сроках рассмотрения межведомственной комиссией таких заявлений и прилагаемых к ним документов и (или) сведений, порядке принятия решения по результатам такого рассмотрения, а также порядке сообщения межведомственной комиссией о принятом решении".

Ссылка ivo.garant.ru

Согласно пункту 13.6. статьи закона № 115-ФЗ по результатам рассмотрения заявления и документов и (или) сведений, представленных заявителем, а также мотивированных обоснований соответствующей кредитной организации (некредитной финансовой организации) межведомственная комиссия принимает решение об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной финансовой организацией ранее было принято решение об отказе либо решение об отсутствии оснований для пересмотра решения, принятого кредитной организацией (некредитной финансовой организацией), исходя из документов и (или) сведений, представленных заявителем. Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и соответствующей кредитной организации (некредитной финансовой организации), для которой оно является обязательным, не позднее трех рабочих дней со дня его принятия в порядке, установленном Банком России по согласованию с уполномоченным органом.

После получения кредитной организацией решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований, в соответствии с которыми указанной ранее было принято решение об отказе, такая кредитная организация обязана представить в Росфинмониторинг сведения согласно абзацам второму и третьему пункта 13 или абзацу второму пункта 13.1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, а в случае обращения заявителя не вправе отказать заявителю в проведении операции или в заключении договора банковского счета (вклада) соответственно.

4. Кроме того, действия кредитной организации можно обжаловать в суде.

В пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации") указано, что применительно к статьям 166 и 168 ГК РФ под публичными интересами, в частности, следует понимать интересы неопределенного круга лиц, обеспечение безопасности жизни и здоровья граждан, а также обороны и безопасности государства, охраны окружающей природной среды.

Исходя из этого сделки, направленные на придание правомерного вида операциям с денежными средствами и имуществом, полученным незаконным путем, в том числе мнимые и притворные сделки, а также сделки, совершенные в обход положений законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, могут быть признаны посягающими на публичные интересы и ничтожными, что исключает возможность удовлетворения судом основанных на таких сделках имущественных требований, не связанных с их недействительностью.

На основании пункта 4 статьи 166 ГК РФ в целях защиты публичных интересов суд также вправе по собственной инициативе применить последствия недействительности указанных ничтожных сделок.

При оценке того, имеются ли признаки направленности действий участвующих в деле лиц на придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами или иным имуществом, приобретенными незаконным путем, судам необходимо исходить из того, что по смыслу пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ такие признаки могут усматриваться, в частности, в запутанном или необычном характере сделок, не имеющих очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, а также учитывать разъяснения, данные в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 7 июля 2015 г. N 32 "О судебной практике по делам о легализации (отмывании) денежных средств или иного имущества, приобретенных преступным путем, и о приобретении или сбыте имущества, заведомо добытого преступным путем", принимать во внимание типологии незаконных финансовых операций, подготовленные Росфинмониторингом.

При этом само по себе наличие указанных признаков не может являться основанием для вывода о нарушении закона и предрешать выводы суда о направленности действий участников гражданского оборота на совершение финансовых операций в связи с легализацией доходов, полученных незаконным путем.

Таким образом, порядок действий в целях обжалования для вас описан, а результат будет зависеть от того, имелись ли фактические основания для блокировки счета.

Решать вопрос в судебном порядке, подав исковое заявление в арбитражный суд. Говорю по практике решения таких споров. Когда досудебные способы не помогли, то только в суд, вопрос решаемый, судя по изложенному вами.

Вы не закроете счет, пока счет заблокирован банком.

Направьте претензию в дирекцию банка с требованием проведения проверки.

А так подавайте жалобы в ЦБ РФ и в прокуратуру.

По общим правилам срок рассмотрения обращения составляет 30 дней.

Необходимо предоставить все документы, которые требует банк.

Также есть вариант решения вопроса в судебном порядке.

- см. ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Добрый день! Относительно процедуры снятия блокировки счета, заблокированного в соответствии с Федеральным законом "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001 N 115-ФЗ существует алгоритм обжалования. В частности

Обратитесь в Межведомственную комиссию при Банке России (МВК) это и есть тот самый «механизм обжалования отказов». Специальная комиссия при Центробанке рассматривает жалобы клиентов на отказы банков по 115-ФЗ.

Для случаев отказа в операции или открытии счёта (когда банк сослался на п.5.2 или п.11 ст.7 закона 115-ФЗ) подавать жалобу в комиссию можно независимо от даты решения банка – законодательство не ограничивает этот срок. А вот если банк заблокировал счёт, ограничил дистанционное обслуживание или присвоил вам статус клиента с высоким уровнем риска (меры по п.5 ст.7.7 закона), обращение в ЦБ нужно подать не позднее 6 месяцев со дня, когда вы получили уведомление банка о таких мерах. Не упустите этот полугодовой срок, если речь о блокировке счёта.

В соответствии со ст. 73 ФЗ № 86 «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные

для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России и применяет предусмотренные законом меры по отношению к нарушителям.

Результат зависит от того как вы правильно подойдете к решению проблемы с юридической точки зрения

В целях подробной консультации, выбора правовой позиции, разработки алгоритма, составления юридических документов, юридического сопровождения и как следствие решения вашей проблемы пишите юристам в личные сообщения или контактам, указанных в профиле.

Добрый вечер, Маргарита.

1)Причины блокировки: Банки блокируют счета на основании Федерального закона № 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (ПОД/ФТ). Основанием для блокировки могут быть подозрительные операции, несоответствие операций характеру деятельности, отсутствие необходимых документов и т.д.

-Банк обязан уведомить вас о блокировке счета и основаниях для этого. Также банк обязан запросить у вас документы, подтверждающие законность операций. После предоставления документов банк должен провести проверку и принять решение о разблокировке счета или отказе в этом.

2)аправьте в банк официальное письменное требование о разблокировке счета и возврате денежных средств.

3)Жалоба в Центральный банк РФ

-Подробно опишите ситуацию, укажите номер счета, дату блокировки, основания блокировки (если известны), перечень предоставленных документов, факты нарушения банком сроков рассмотрения, требования о разблокировке счета и возврате денежных средств.

-Приложите к жалобе копии документов, подтверждающих ваши доводы (копию требования в банк, копии предоставленных банку документов, копию уведомления о блокировке счета - если есть).

4)Обращение к финансовому омбудсмену

5)Если все предыдущие действия не принесли результатов, обратитесь в суд с исковым заявлением к банку о разблокировке счета и взыскании убытков, причиненных незаконной блокировкой счета.

-Подготовьте доказательства, подтверждающие незаконность действий банка (копию договора с банком, копию требования в банк, копии предоставленных банку документов, копию уведомления о блокировке счета - если есть, переписку с банком, ответы из ЦБ РФ и финансового омбудсмена).

5)но, я бы еще дополнительно подал претензию к службе безопасности банка....

6)Уведомите налоговую инспекцию о блокировке счета, так как это может повлиять на своевременность уплаты налогов и взносов.

-Откройте счет в другом банке, чтобы иметь возможность проводить операции в случае блокировки основного счета.

7)Но действовать нужно срочно и грамотно жалобу готовить, возможно даже одну, но сразу во все инстанции указать в шпаке, что бы не было пересылок.

ст. 7 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Здравствуйте Маргарита Александровна

По закону , обычно при блокировки счета , банк ссылается на статью 7 закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" И просит предоставить документы для разблокировки с обоснованием экономической выгоды совершения операций по счету.

Если вы все инструкции Банка исполнили, то оснований для отказа по разблокировки счета отпали

При не выполнении обязательств банка, вправе обжаловать направив жалобу в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ.

Перечень сведений и документов, необходимых для представления в межведомственную комиссию, определен Положением Банка России от 23 сентября 2024 года № 842-П

___

Если жалоба не даст результата, то обращайтесь в суд

___

Таким способом и образом вправе отстоять своё законное право нарушенное банком

В составлении жалобы или иска можете выбрать юриста на сайте в помощь.

С уважением юрист Марьяна Николаевна

Направьте письменную претензию в банк.

Статья 452 Гражданского кодекса РФ требует соблюдения претензионного порядка разрешения споров в случаях, предусмотренных законом или договором. В вашем случае, договор с банком, скорее всего, предусматривает претензионный порядок. Несоблюдение этого порядка может привести к возврату вашего иска судом.

Обратитесь с жалобой в Центральный Банк РФ (ЦБ РФ): ЦБ РФ является регулятором банковской деятельности и имеет право проверять банки и применять к ним меры воздействия.

Если банк не удовлетворил ваши требования в претензионном порядке или не ответил на претензию в установленный срок, вы имеете право обратиться в суд.

Общий срок исковой давности составляет 3 года (статья 196 ГК РФ). Однако, важно обратиться в суд как можно скорее, чтобы не пропустить этот срок.

Банк злоупотребляет своим правом. Претензия должна заставить их действовать быстрее.

С уважением.

Здравствуйте Маргарита !

В данном случае, в силу ст.7 закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Таким образом, с юридической точки зрения, Вы обязаны предоставить банку пояснения и документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств.

Всего доброго Вам!

Рад был помочь!

Ответ отключен модератором

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств), по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

см. ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

В соответствии со ст.7 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Вы обязаны представать сведения по денежным средствам, которые заморожены заблокированы.

Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом

В соответствии со ст.15 Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ ВЫ вправе обжаловать нарушение своих прав в суде.

Статья 15. Обжалование действий уполномоченного органа и его должностных лиц

Заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в установленном законом порядке.

Ответ отключен модератором

Банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств), по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

см. ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"