Как рефинансировать долги на более длительный срок и уменьшить платежи по кредитам - советы и рекомендации

Вот некоторая информация с сети: Как только заемщик начал сомневаться в том, что в ближайшем будущем он сможет вовремя и в полном объеме платить по кредиту, следует немедленно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Если будет просрочен хотя бы один платеж, договориться о смягчении условии кредитного договора будет значительно труднее. В первую очередь большинство банков пойдут навстречу заемщикам с безупречной кредитной историей, доход которых снизился в результате увольнения по сокращению штата или уменьшения заработной платы.

Для подтверждения снижения дохода потребуется справка с работы в произвольной форме или справка 2-НДФЛ за текущий и прошлые годы.

Сложнее дело обстоит в случае с увольнением. Банки как правило не готовы помогать тем заемщикам, кто был уволен за нарушение трудовой дисциплины или по собственному желанию. Однако, как это часто бывает, при сокращении штата работников вынуждают расторгать трудовые договоры "по собственному желанию".

В таком случае необходимо предоставить в банк справку о постановке на учет на бирже труда или договор с кадровым агентством о поиске нового места. Эти документы косвенно будут подтверждать увольнение по сокращению, так как крайне редко работник будет уходить с одного места работы без предложения от иного работодателя. Тем более имея банковский кредит.

А кому откажут...

Те заемщики, которые раньше допускали просрочки по кредиту, скорее всего, не смогут претендовать на реструктуризацию. По этой же причине не стоит откладывать обращение в банк, даже если вы только подозреваете, что вас могут сократить.

При реструктуризации финансовое положение заемщика опять будет проверяться. Естественно, что в случае предоставления поддельных документов заемщик получит отказ.

Суть послаблений

Реструктуризация может проводиться несколькими способами. Один из них - снижение ежемесячных выплат путем увеличения срока кредита. Ставка и все прочие условия при этом остаются неизменными.

Также может быть предоставлена отсрочка в выплате основного долга или процентов. Как правило, банки предлагают в течение определенного времени возвращать только проценты.

Изменение валюты кредита чаще используют заемщики по ипотеке. Из-за непредсказуемости курса валют надежнее перевести кредит в ту валюту, в которой вы получаете зарплату. При этом надо учитывать более высокие ставки по рублевым кредитам, а также комиссию за операцию.

В случае с ипотечным кредитом проще будет направить заявление о реструктуризации в АИЖК. Однако для проведения реструктуризации у банка с АРИЖК (агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов) должен быть заключен договор.

АРИЖК предоставляет заемщику льготный кредит в сумме, достаточной для годового обслуживания ипотеки. В течение года заемщик выплачивает только проценты по кредиту АРИЖК, после истечения этого срока надо будет гасить как основной долг перед банком, так и долг перед агентством.

Вот информация от Сбербанка:

Нередки ситуации, когда у нас накапливается несколько кредитов, взятых в разное время в разных банках для покупки бытовой техники, автомобилей или туристических путевок. Зачастую процентные ставки по ним, с учетом комиссий и страховок, оказываются намного выше, чем нам бы хотелось. Хорошая новость: Сбербанк дает нам возможность рефинансировать эти кредиты, чтобы ежемесячный платеж стал гораздо меньше. Делается это просто: вы получаете деньги на свой счет, а с него средства безналично переводятся на погашение ваших кредитов.

В чем польза?

• Процентная ставка Сбербанка по кредиту на рефинансирование составляет от 17% годовых, без скрытых комиссий, страховок и «штрафов» за досрочное погашение.

• Закрыв, например, автокредит благодаря рефинансированию, вы снимаете обременение с автомобиля и получаете возможность свободно им распоряжаться.

• Вы можете взять в банке сумму большую, чем вам нужна непосредственно для погашения кредитов и тем самым получить дополнительные деньги на любые цели.

• Сбербанк не требует никаких залогов или поручительств по данному кредиту.

Почему это удобно?

Когда вы одновременно выплачиваете несколько кредитов, даты ежемесячного платежа обычно не совпадают, да и способы оплаты могут различаться. Скажем, часто бывает, что провести платеж без дополнительной комиссии можно только в офисе банка. Вряд ли кому-то нравится ездить несколько раз в месяц в разные офисы или переплачивать лишнее, отдавая комиссионные при использовании платежных систем. Сбербанк же дает возможность оформить один кредит вместо нескольких. Оплачивать его можно в любом удобном вам офисе Сбербанка, или дистанционно, через онлайн-сервис «Сбербанк Онлайн», что занимает всего пару минут и не требует терять время в очередях.

На каких условиях выдается кредит?

Можно рефинансировать до пяти потребительских кредитов, автокредитов, овердрафтов или кредитов по кредитным картам, взятых в других банках. Если вы аккуратно платите по ним в течение хотя бы полугода, то вполне можете обращаться в Сбербанк для получения кредита на рефинансирование. Этот кредит предоставляется на срок от трех месяцев до пяти лет. Максимальная его сумма — 1 миллион рублей, минимальная же — 15 тысяч рублей по всей России, кроме Москвы, где минимум — 45 тысяч рублей.

Уменьшение ежемесячного платежа возможно за счет увеличения срока кредитования по новому кредиту, предоставляемому Банком, а также в случаях, когда процентная ставка по новому кредиту менее ставки рефинансируемого кредита. Потребительский кредит на рефинансирование предоставляется на погашение потребительских кредитов, автокредитов, овердрафтов и кредитных карт, полученных в других банках. Максимальное количество рефинансируемых кредитов других банков — не более 5.