В банке идентификация клиента производится при оплате от суммы 15000 т.руб. почему именно такая сумма, чем обусловлена?
В банке идентификация клиента производится при оплате от суммы 15000 т.руб. почему именно такая сумма, чем обусловлена?
![](https://u.9111s.ru/uploads/201703/26/30x30/299794.jpg)
Идентификация клиента в банке регулируется законом 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма», а также положением ЦБ 262-П
СпроситьВправе ли банк требовать с клиента погасить образовавшуюся задолженность по кредиту по вине банка, в банке был программный сбой, и все три года банк снимал с зарплатной карты меньшую сумму чем по графику, просрочек никаких не было, потом оказалось, те суммы которые банк снимал они шли банку процентами и ни одного рубля на списание кредита, банк считает, что клиент вносил маленькие суммы отличные от графика, у клиента списывалась автоматом сумма по кредиту и сам клиент ни как не мог изменить платеж, тем более на карте всегда было средств больше чем ежемесячный платеж, из-за сбоя в программе банк жил за счет процентов клиента, а долг не уменьшался, затем выяснилось, что клиент недоплатил банку и банк теперь требует погасить долг, каковы дальнейшие действия, можно ли данное решение банка оспорить. Спасибо.
![](https://u.9111s.ru/uploads/202105/30/30x30/1b613b583218e7460f4a1c70dcb59ac7.jpg)
![](https://u2.9111s.ru/uploads/202404/06/30x30/a7aa2eb6fcae21f3655c0442eb7fa157.jpg)
Банк вправе требовать с Вас остаток долга по кредиту, если кредит фактически не погашен (хотя бы и по вине банка). Но Вы, в свою очередь, вправе требовать с банка переплату по процентам по кредиту, которая образовалась в связи с тем, что банк списывал с Вашего счета суммы меньшие, чем это было обусловлено графиком погашения кредита.
СпроситьСитуация такая. У приставов одна сумма долга, в банке другая сумма. Но в банке меньше сумма, чем у приставов. И пристав говорит, чтобы я не в банк оплату вносила, а именно приставку. Почему разная сумма долга?
![](https://u.9111s.ru/uploads/202102/05/30x30/00e657d95c845849c5f10aebcdf5479d.jpg)
Добрый вечер, Екатерина.
Если судебный приставом возбуждено в отношении Вас исполнительное производство, то к сумме долга начисляется исполнительский сбор в размере 7% от суммы долга.
Платить лучше напрямую в ФССП во избежание двойных списаний, на возврат потом может уйти очень много времени.
СпроситьЯ работник банка, взял с клиента меньше сумму чем надо, платеж ушел! Звонили клиенту, клиент не хочет отдавать недостающую сумму! Что можно сделать по данной ситуации?
![](https://u.9111s.ru/uploads/202403/03/30x30/309c73e1766e7a80cba912a1bf0b7da5.jpg)
![](https://u.9111s.ru/uploads/201610/04/30x30/252394.jpg)
еслинет документального подтверждения , что "взял с клиента меньше сумму чем надо " , то ничего не сделаешь - это ошибка банка....
СпроситьПри оформлении автокредита в ноябре 2013 года в г. Краснодаре на сумму 450 000 руб. в обязательно-принудительном порядке оформили страхование жизни на сумму 80 000 руб. Выдана справка банка о том, что страховая сумма при полном погашении кредита будет возвращена, об этом указано и в кредитном договоре. Погашение кредита производится с суммы 530 000 руб. Возможно ли изменить эту сумму и потребовать возврата страховки? Задолженности нет. Оплата производится уже год. досрочного погашения нет.
Работаю в банке кассиром, при пересчете денежных средств принятых от клиента, машинка выдала большую сумму чем указано в счёте, после чего не пересчитав повторно я вернула клиенту сдачу более 100 тыс, по приходнику стоит объявленная сумма, сб банка пыталась урегулировать вопрос с клиентом, на что клиент ответил, что у него было много денег, он не считал и в призодники указана та сумма, которая и должна быть, банк составил акт недостачи на меня, могу ли подать в суд на клиента (видеоматериал есть) ? Если да, какой процент вероятности что суд примет мою сторону, дайте полноценный ответ пожалуйста так как сумма идёт о 660 тыс. руб. С уважением Ангелина!
![](https://u.9111s.ru/img/avatars/30x30/Л.png)
Статья 1102. Обязанность возвратить неосновательное обогащение
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 60] [Статья 1102]
1. Лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
2. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201702/23/30x30/289744.jpg)
Добрый день!
Да у вас трудная ситуация, так как вы по сути виновны в этом.
В вашей ситуации вы можете подать иск в суд о взыскании ден. средств с должника.
Но шанс сами понимаете, не большой.
Суд может просто сказать что это ваша оплошность.
В любом случае попытаться можно.
СпроситьСложилась ситуация, когда из-за халатности УК образовалась задолженность за два месяца по оплате коммунальных услуг свыше 16000 рублей.
При оплате квитанции в ЕРЦ потребовали документ, удостоверяющий личность, для идентификации. Никакого договора с ними у меня нет. Из квитанции видно, что идет именно оплата комунальных УСЛУГ.
В ФЗ 115 есть в ст.7 пункты 1.1 и 1.4 по применению идентификации. В обоих идет речь о случаях при суммах до и свыше 15000 рублей.
Но в п.1.1 речь только про организации, осуществляющие операции с денежными средствами, а в п.1.4 про кредитные организации, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, перевода денежных средств без открытия банковского счета, за исключением случаев, если получателем переводимых денежных средств является физическое лицо, некоммерческая организация (кроме товариществ собственников недвижимости (жилья), жилищных, жилищно-строительных кооперативов или иных специализированных потребительских кооперативов, региональных операторов, созданных в организационно-правовой форме фонда в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации). При осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в перечень товаров (работ, услуг), определенный Правительством Российской Федерации, в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация или упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода с учетом положений пункта 1.11 настоящей статьи.
Возникает как минимум, три вопроса: должна ли быть и является ли именно банковским, а не просто платежным агентом, организация, осуществляющая операции с денежными средствами (ЕРЦ) с позиции 103 ФЗ? возможно ли применение п.1.4 к ним в части оплаты коммунальных услуг на сумму свыше 15000 рублей без применения идентификации личности.
Каким образом они должны производить идентификацию, если у меня нет с ними никакого договора об обслуживании и как это должно фиксироваться в случае все таки ее проведения.
Речь идёт об идентификации ОПЕРАТОРОМ ПО ПРИЕМУ ПЛАТЕЖЕЙ, а не Управляющей компанией. Они к их деятельности не имеют никакого отношения, кроме договора о пересылке платежей поставщикам услуг. Я так понимаю.
Поэтому и считаю ответ не корректным и без юридического обоснования.
СпроситьПри оформлении кредитного договора в банке, было оформлено страхование выдаваемой суммы. Сумма страхования была приобщена к сумме кредита. Кредит погашался согласно графика платежей, без задержек и в нужной сумме. Должен ли банк возвратить сумму страхования при хорошей кредитной истории?
![](https://u.9111s.ru/uploads/201305/30/30x30/43909.jpg)
Вы вправе возвратить эту сумму по договору в случае досрочного погашения кредита И никак иначе Спасибо за ваше обращение на наш сайт.
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/202310/18/30x30/9ae568a04b7a6823c1e7dccf4a5c21ad.jpg)
Здравствуйте! Читайте договор страхования и исходя из условий смотрите, положен ли возврат страховки. Обычно хорошая кредитная история не является условием для возврата страховки. Удачи Вам!
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/202112/26/30x30/4f450d4fdd978b123d7481a1e6300ddf.jpg)
Не должен банк возвращать сумму страхования, поскольку данная сумма выплачивалась не банку...
Страховая компания также не намерена возвращать суммы без судебного разбирательства.
Спросить![](https://u.9111s.ru/uploads/201701/25/30x30/278137.jpg)
Если кредит будет погашен раньше срока, то Вы можете обратиться с заявлением о возврате части страховки. Заявление подается в двух экземплярах. Удачи.
СпроситьЕсли бы вы внимательно прочитали договор страхования, то вы поняли, что в течение 5 дней с момента заключения страхового договора и уменьшить сумму долга на сумму страховки. Теперь расторгнуть договор страхования можно только после полного погашения кредита. Банк не возвращает сумму страховки, а возвращает страховая компания. Успешно решить Ваш вопрос можно с юридической помощью.
Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта!
СпроситьВ 2006 г. был взят кредит на сумму 250 тыс. руб. в Банке Экспресс - Волга. По условиям договора - в ежемесячный платеж входила сумма за ведение ссудного счета (1750, 00 руб.)
29.11.2008 г. кредит был досрочно погашен.
12.09.2011 г. была подана претензия в банк о возврате суммы за ведение ссудного счета (за 2 года погашения в сумме 43 750,00 руб.).
Банк согласился на возврат суммы за ведение ссудного счета только за 3 мес.
А почему не всю сумму, а только 5250,00 (3 * 1750 = 5250,00).
ПОЧЕМУ?
Помогите, пожалуйста!
![](https://u.9111s.ru/uploads/201112/01/30x30/42780.jpg)
![](https://u.9111s.ru/uploads/201111/17/30x30/42757.jpg)
Ирина, срок исковой давности по таким делам составляет три года, поэтому банк возместил Вам денежные средства за тот период времени за который срок исковой давности не был пропущен на момент Вашего обращения!
СпроситьВ кассовом ордере у продавца написана сумма меньше чем оплатил клиент. Клиенту не выдали чек за оплату. Нет подписи клиента, что он получил товар. Нет договора сторон. Покупатель не доставил товар полностью. Чьи шансы выше в суде, как доказать что клинт оплатил весь товар? Спасибо.
![](https://u.9111s.ru/uploads/202405/23/30x30/3dcddca566f603669f57d2262a0349eb.jpg)
Резеда, шанс будет высок, если Вы обратитесь к грамотному юристу, который проанализирует документы, найдет "тонкие" моменты и укажет перспективу дела в суде и тактику защиты.
Обращайтесь, помогу.
СпроситьКупил СВ-печь в кредит (3250 руб.) Вроде платил исправно (один раз опоздал на неделю). Через полгода выясняется, что мне начислили штраф за просрочку (в договоре указан "первый пропуск - 33 руб."), но якобы за полгода набежало 2866 р. Что делать? Это получается 20000% годовых, что предпринять? Зараннее благодарю.
Далее выписка из договора:
1.7. Ежемесячный платеж – любой по очередности платеж Клиента по погашению Кредита. Ежемесячный платеж включает в себя:
1.7.1. часть суммы Кредита, подлежащую погашению;
1.7.2. сумму срочных процентов за пользование Кредитом за расчетный период;
1.7.3. сумму плат и комиссий, предусмотренных Заявлением, Условиями и Тарифами Банка, действующими на момент уплаты.
6. ПРОПУСК ОЧЕРЕДНОГО ЕЖЕМЕСЯЧНОГО ПЛАТЕЖА КЛИЕНТОМ.
6.1. Пропуском (неоплатой) очередного Ежемесячного платежа считается:
6.1.1. «Первый пропуск» – случай, когда Клиент к Дате очередного Ежемесячного платежа в соответствии с Графиком Платежей не обеспечил наличие на Счете суммы, достаточной для оплаты такого платежа;
6.1.2. «Второй пропуск» – случай, когда Клиент не осуществил оплату очередного Ежемесячного платежа в сроки, установленные Графиком платежей и настоящими Условиями при уже имеющемся неоплаченном Первом пропуске;
6.1.3. «Третий пропуск» – случай, когда Клиент не осуществил оплату очередного Ежемесячного платежа в сроки, установленные Графиком платежей и настоящими Условиями при уже имеющихся двух неоплаченных очередных Ежемесячных платежах.
6.2. За пропуск очередного Ежемесячного платежа Банк вправе предъявить Клиенту требование (уведомление) об уплате штрафов согласно Тарифам Банка.
6.3. В случае допущения Клиентом пропуска срока оплаты очередного Ежемесячного платежа (Ежемесячных платежей) Банк вправе направить Клиенту по почте или телеграфу уведомление о пропуске срока оплаты очередного Ежемесячного платежа (Ежемесячных платежей), в котором сообщается размер просроченной задолженности. Под просроченной задолженностью понимается сумма, включающая в себя суммы, просроченных Ежемесячных платежей, а также не уплаченных в срок плат, штрафов (в случае наличия у Клиента обязанности уплатить штраф в соответствии с п.6.5 настоящих Условий).
6.4. Банк в безакцептном порядке в соответствии с очередностью, указанной в п.4.20 настоящих Условий, списывает со Счета Клиента сумму просроченной задолженности.
6.5. Обязанность Клиента уплатить штраф возникает при условии предъявления Банком требования Клиенту об уплате штрафов. Клиент обязан уплатить штрафы по истечении 10 дней с даты предъявления требования об уплате штрафов.
6.6. Клиент, уплативший все просроченные Ежемесячные платежи, осуществляет дальнейшее погашение Кредита в соответствии с Графиком платежей.
6.7. В случае, когда следующая Дата очередного Ежемесячного платежа Графиком платежей не определена (Клиент пропустил срок оплаты последнего Ежемесячного платежа, предусмотренного Графиком платежей), такой датой является день спустя календарный месяц после даты пропущенного Ежемесячного платежа, определенной в Графике платежей.
6.8. В случае нарушения Клиентом сроков оплаты Ежемесячных платежей, Банк вправе потребовать от Клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. В этом случае Клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении направляется заключительное Требование, которое содержит следующую информацию:
6.8.1. дата оплаты заключительного Требования;
6.8.2. оставшаяся к уплате сумма основного долга Клиента по Кредиту на дату формирования заключительного Требования;
6.8.3. оставшаяся к уплате сумма процентов за пользование Кредитом, начисленных по дату оплаты заключительного Требования включительно;
6.8.4. оставшаяся к уплате сумма плат (за вычетом оплаченных ранее в составе предыдущих платежей), подлежащих оплате в соответствии с Графиком платежей;
6.9. Сумма, указанная в заключительном Требовании, является суммой оставшейся задолженности Клиента перед Банком. Банк осуществляет погашение путем списания данной задолженности в следующем порядке без акцепта:
6.9.1. В первую очередь – оставшаяся к уплате сумма основного долга Клиента по Кредиту;
6.9.2. Во вторую очередь – оставшаяся к уплате сумма процентов за пользование Кредитом (начисленных по дату оплаты заключительного Требования включительно);
6.9.3. В третью очередь – сумма плат (за вычетом оплаченных ранее в составе предыдущих платежей) и комиссий, предусмотренных Заявлением, Условиями и Тарифами Банка.
![](https://u.9111s.ru/uploads/200112/29/30x30/40692.jpg)
Страннй договор. Непонятно, а как производится оплата - путем списания со счета клиента или клиент сам перечисляет платеж.
Но по тексту вопроса - можете ссылаться на то, что обязательство возникает после получения уведомления (п.6.5.). Вы же уведомления не получали (вытекает из вопроса). Явная просрочка кредитора.
ГК РФ.
" Статья 406. Просрочка кредитора
1. Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.
Кредитор считается просрочившим также в случаях, указанных в пункте 2 статьи 408 настоящего Кодекса.
2. Просрочка кредитора дает должнику право на возмещение причиненных просрочкой убытков, если кредитор не докажет, что просрочка произошла по обстоятельствам, за которые ни он сам, ни те лица, на которых в силу закона, иных правовых актов или поручения кредитора было возложено принятие исполнения, не отвечают.
3. По денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора".
Спросить