Как добиться отмены штрафов и снижения процентных ставок по кредитам супруги с учетом ее низкой зарплаты и наличия детей?

У моей супруги (официально мы в разводе) имеется 3 кредитных договора в банке HomeCredit, сумма ежемесячных платежей около 20 000 руб., а её зарплата составляет около 12 000 руб., у меня тоже имеется 3 кредита 1-ый в сбербанке, 2-ой в банке Пойдем и 3-ий в ОТП, сумма ежемесячных платежей около 12 000 руб. В конце того года я попал в больницу и на работу на вахту выехал лишь в январе этого. С декабря 2013 появились просрочки по некоторым договорам, а в последствии и по всем остальным, в феврале погасили просрочки по некоторым из них, сейчас такая ситуация что передали долги по кредитам жены в отдел досудебного урегулирования при банке, пообещал закрыть просрочку по ещё одному договору, но по другим продолжатся просрочки и штрафы, пени. Я получаю 32 000 руб., как раз сумма всех платежей, просил банки включить все штрафы и пени в основной долг и далее уже платить дальше, но банк отказывает. Летом будут отпускные и с РСА выплата по ДТП, там уже смогу закрыть один кредит полностью. Из 6 договоров сейчас закрыты просрочки по ОТП и Сбербанку, перекритоваться тоже никак, испорчена история. Если быть короче то вот вопрос, можно ли добиться отмены штрафов и снизить процентные ставки по кредитам супруги, ведь ее зарплата меньше чем сумма ежемемячных платежей и плюс ко всему двое детей?