Проблемы с кредитной картой - несправедливая оплата, начисление пеней и влияние активации карты

У меня был кредит в банке ВТБ-24. Кредит был оформлен на 5 лет. Через 2 года мне позвонили из банка и предложили кредитную карту с одобренным лимитом. От данной карты я отказывалась 2 месяца, но при очередном погашении ежемесячного платежа сотрудница банка очень сильно и долго убеждала меня взять данную карту (новую), аргументировав тем, что карта бесплатная, ест не просит и вообще-пусть будет. Сотрудница было многословна и убедительна. Первая моя ошибка-я эту карту согласилась взять.

Быстренько мне были подсунуты бумаги со словами: вот здесь распишитесь и здесь и т.д.. Вторая ошибка-я ей поверила в том, что все мною подписываемое, мне сообщилось уже на словах в нашей беседе.

Третьей ошибкой было, что девушка, передавая мне конверт с ПИН-кодом к моей карте, очень настойчиво предлагала свою помощь в активации данной карты, т.к. сама я могу не справиться! А в этом момент надрывая конверт и смотря мне преданно в глаза и не переставая меня убеждать, как удобна для меня будет ее помощь. В итоге, мы ее активировали. Через год я закрыла кредит досрочно. Пошла сдавать карты (карту, которая прилагалась для расчетов по кредиту, и новую, кредитную карту) В итоге, оказалось, что кредитная карта с одобренным кредитным лимитом, была бесплатная первый год обслуживания. А за второй год (карта сроком на два года) в первый же день второго года была списана комиссия банка за ведение счета и стал должна денег банку (что-то около 800 руб), т.к. на карте денег не было. Сейчас до окончания срока действия кредитной карты осталось 4 месяца. Мне каждый день приходят смс с угрозами. А сегодня даже позвонили с просьбой погасить долги и пени (их тоже уже умудрились начислить). На мой вопрос о правомерности взимании платы за обслуживание счета, по которому не проводилось никаких транзакций (покупок не совершала, деньги не снимала, карту не пополняла), мне было сообщено, что если я карту активировала, то она действует и счет обслуживается. И пени мне теперь будут начисляться или до конца дней моих или пока через суд с меня не потребуют погашения данной просроченной суммы. На вопрос, почему списывается в первый же день года вся сумма за обслуживание кредитной карты за целый год - ответ, что такие правила в банке. И, оказывается, я должна была за 45 (!) дней до истечения первого бесплатного года написать заявление об отказе от данной карты. Мне была куча звонков с предложениями от этого-же банка новых кредитов и новых карт, но ни разу даже смс не пришла с напоминанием о написании заявления на отказ от кредитной карты! На сайте банка пыталась найти тарифы и условия именно по моей карте, но их там так много, что у меня ничего не вышло.

Вопрос: надо заплатить и спать спокойно, т.к. дело не справедливости оплаты услуги, которой не было (транзакций нет по карте) за весь год вперед? (сама виновата, подписала) Пени на самом деле начисляться будут до моей смерти?

Вопрос: если бы не помощь сотрудника банка и карта не была бы активирована, можно было-бы забыть об оплате этой комиссии вообще?

Но ведь и в том и в другом случае картой НЕ пользовались!

Заранее спасибо, Елена.