Как решить проблему с неправильным списанием платежей по кредиту в Сбербанке?
Ситуация заключается в следующем: В ноябре 2012 года я брал кредит 400 т. руб в Сбербанке как ИП на два года. В ноябре 2013 года написав заявление о досрочном погашении кредита я внес на свою сберегательную книжку денежную сумму в размере 200 т.руб, 28 ноября 2013 эту сумму Сбербанк должен был списать (судя по документам которые остались у меня на руках, но не списал. По вине банка мое заявление о досрочном погашении кредита не было проработано или утеряно или не передано в головной офис. По этой причине сумму в 200 т.руб со сберкнижки не сняли, а продолжали снимать ежемесячный платеж до июля 2014 года. Когда же деньги на счету закончились мне стали звонить с банка с просьбами погашения ежемесячного платежа по кредиту который еще в ноябре 2013 года потерял для меня всякую актуальность. Тем не менее проценты за просроченный платеж продолжают начисляться и страдает моя кредитная история, а так же кредитная история моего поручителя. Я ходил в местное отделение сбербанка но это ни к чему не привело, мне даже не помогли правильно составить жалобу и как мне кажется пытаются уйти от ответственности не признавая своей вины. Что мне делать, куда обращаться за помощью?
Спасибо, с Уважением Лавников Валерий владимирович.
Уважаемый Валерий Владимирович !
Что Вам делать в этой в общем-то "классической" ситуации с кредитом и процентами по нему ?
Взять все документы, имеющиеся у Вас, и обратиться со всем этим к юристу, что бы разобраться более полно и объективно с указанной Вами ситуацией по этому кредиту.
Без конкретных документов что-то Вам разъяснить, а тем более помочь Вам, увы, не реально.
Удачи Вам.
СпроситьВ 2016 году оформил кредит в банке ВТБ в 2017 рефинансировал его в Сбербанке и я не написал (честно не знал и некто не сказал) в банке ВТБ при закрытии кредита заявление о досрочном погашении кредита в 2021 мне позвонили из ВТБ и сообщили что у меня задолженность я обратился в ВТБ на что мне ответили.. я в 2017 г.не писал заявление и т.к заявления не было те деньги которые Сбербанк перевел в 2017 году закончились и я должен еще платить 5 месяцев кредит и проценты банку ВТБ я написал в банке обращение клиента для отмены процентов которые набежали за 3 года. Теперь получается что я должен платить два кредита Сбербанку и ВТБ выходит довольно большая сумма больше половины моей зарплаты. Подскажите что делать в этой ситуации.
Ваш вопрос из категории тех вопросов, нам которые можно дать ответ только после детального изучения и анализа имеющихся у вас документов Рефинансирование или перекредитование – это возможность получить новый потребительский кредит, который поможет выплатить долги по займам других банков физическим лицам на более выгодных условиях. Получается по сути вы заключили со Сбербанком еще один кредитный договор стст 819-821 ГК РФ Если вы в ВТБ не писали заявления то получается что у вас сейчас два кредита.
В данной ситуации Вам на основании статей 8 и 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 08.12.2020) "О защите прав потребителей" должна была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном продукте.
Если Вам такую информацию не предоставили то согласно статьи 12 этого закона:
1. Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков
В Вашей ситуации попытаться на этом сыграть.
Спросить
Главное здесь в том, что это разные банки, а потому те средства, что Вы получили и они поступили на Ваш счет банка ВТБ (на который вы погашали кредит ежемесячно) предназначались для кредита, но банк ВТБ не имел право списать их сразу в счет погашения всего кредита, в отсутствие Вашего заявления.
На тот момент действовала норма закона
ст. 11, Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)" Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)
7. При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.
8. При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.
9. Досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).
ТО есть требование о том, что обязаны уведомить банк о досрочном погашении в законе содержится.
Но с другой стороны банк злоупотребил своими правами (ст.10 ГК РФ), так как понимал, что Вы желали погасить весь кредит досрочно, но действий к выяснению Вашей действительной воли и намерений не предпринял, понимая, что лишится процентов...
Так и получилось.
Конечно, банк сошлётся на ГК РФ Статья 845. Договор банковского счета
3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
4. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.
А потому, банк откажет, а по суду шансы есть, но небольшие.
Спросить
Здравствуйте, Александр! 3 года тут не причем, т.к. не было заявления о досрочном погашении кредита способом, предусмотренным договором, как того требует ст.11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Предположу, что кредит брался на определенный период, а срок исковой давности считается по каждому платежу этого периода согласно ст.196 ГК РФ и ее разъяснениям Верховным Судом РФ. Не платить проценты и остаток долга по кредиту в ВТБ Вы не сможете. Сроки исковой давности позволяют банку обратиться в суд и взыскать остаток долг. Так что тут либо платить, либо ждать суда. Вы ведь имели возможность проверить, как списываются денежные средства, а не просто забыть про этот кредит. Сейчас уже сложно что-то сделать.
Спросить
Здравствуйте, Александр!
В данном случае надо анализировать какое имущество у Вас есть. Т.е. что можете потерять если не будете платить и стоит ли начинать процедуру банкротства. Она тоже не дешевая. Какой у Вас долг? Вы не указываете.
Как вариант - рассмотрите банкротство.
См. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2020) "О несостоятельности (банкротстве)", ст. 7
1. Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом обладают должник, конкурсный кредитор, уполномоченные органы, а также работник, бывший работник должника, имеющие требования о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда.Спросить
Здравствуйте, уважаемый Александр!
В данном случае нужно смотреть документы, чтобы точно Вам подсказать.
Скорее всего платить придется два кредита Сбербанку и ВТБ. То же самое и проценты за просрочку. Либо платить, либо ждать подачи иск к Вам. Банк может через суд взыскать с Вас долг в пределах срока исковой давности (3 года. Ст.196,200 ГК РФ).
В отношении того, что Вам не разъяснили - должны были предоставить полную и достоверную информацию об услуге (ст.8,10,12 Закона О защите прав потребителей).
ст. 11, Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)"Спросить
Здравствуйте!
Без изучения Ваших документов, трудно сказать!
Сейчас на данный момент Вам необходимо обратиться за очной консультацией к юристам/адвокатам! На данный момент Вам скорей всего предстоит выплачивать два кредита по возможности, а так же возможно после изучение документов будет правильно составить письменную претензию в банк ВТБ о предоставлении всех расчетов по кредиту на основании
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.09.2020)
Статья 11. Право заемщика на отказ от получения потребительского кредита (займа) и досрочный возврат потребительского кредита (займа)8. При досрочном возврате части потребительского кредита (займа) кредитор в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), обязан предоставить заемщику полную стоимость потребительского кредита (займа) в случае, если досрочный возврат потребительского кредита (займа) привел к изменению полной стоимости потребительского кредита (займа), а также уточненный график платежей по договору потребительского кредита (займа), если такой график ранее предоставлялся заемщику.
Ваш вопрос очень индивидуальный!
Всего Вам хорошего!
Спросить
Здравствуйте, Александр, поскольку Вы своевременно не подали в ВТБ заявление о досрочном погашении кредита, Ваш кредитный договор ст.819 ГК РФ до сих пор является действующим, поэтому, начисление банком процентов с правовой точки зрения обоснованно. Боюсь, что Вам придется выплачивать оба кредита.
Спросить
Здравствуйте Александр что такое рефинансирование с правовой точки зрения, рефинансирование это получение кредита в ДРУГОМ БАНКЕ, который вы отдаете в первый банк, чтобы погасить кредит досрочно в порядке ст 11 фз о потребительском кредите займе, банк нужно уведомить, если банк не уведомили, к сожалению он вправе продолжить начислять вам денежные средства.
Спросить
Здравствуйте Александр!
Нужно смотреть документы ваши договора с банками.
Если заявления не было, ст.11 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", то вы должны двум банкам судя из вашего вопроса.
В вашей ситуации следует гасить задолженность по кредитам.
Если не будите погашать задолженность, то будете должны ещё больше, чем сейчас должны.
Если платить не будите, банки подадут в суд на вас.
Всего доброго решить вам ваш вопрос!
Спросить
Как вернуть деньги после рефинансирования кредита и автоматического досрочного погашения в банк Втб?
Я взял кредит в банке Втб в мае 2017 году. В июле 2018 года сделал рефинансирование кредита в Сбербанке. Сбербанк перечислил сумму на счет Втб в полном объеме с указанием на полное досрочное погашение. Заявление на досрочное погашение я не написал, т.к не был проинформирован сотрудниками банков. Сотрудник сбербанка проинформировал что кредит будет автоматически погашен. В июле 2021 году получил уведомление о просрочки платежа по кредиту Втб. В выписке по счету Втб есть зачисление в полном объеме, а так же указано на полное досрочное погашение. Подскажите что можно сделать и куда обратиться?
15 марта 2014 года взял кредит в Сбербанке, 42160 рублей под 22,5% годовых. 16 февраля 2015 года погасил его
досрочно, на момент погашения внеся необходимую сумму в 32200 рублей, причём погашение кредита производилось в другом
отделении Сбербанка. Заявление о полном досрочном погашении и чек имею на руках. На следующий день явился за
справкой о полном погашении кредита, которою мне не выдали, сказав, что справка эта выдаётся тем отделением, которое
производило выдачу кредита. В нужное отделение я смог попасть только месяц спустя (16 марта 2015 года) из-за того,
что это отделение работает только в будние дни до 18.00, и я тоже работаю до 18.00, отпроситься с работы до сего дня
возможности не было. В банке мне сказали, что погашения кредита не было, только лишь списан ежемесячный платёж (1621
рубль 4 копейки) с суммы 32200 рублей, за подробностями предложили обратиться в то отделение, в котором я производил
оплату погашения кредита. В том отделении мне не предоставили информации, почему не произошло погашение, сказали
лишь, что с моего счёта были списаны суммы в 1600 и 1500 рублей, и что я должен внести ещё 2100 рублей для полного
погашения. Тут же предложили списать оставшуюся на счету сумму (29058 рублей) в счёт частичного досрочного
погашения, а на сумму 2100 рублей рассчитать другие (очень маленькие) проценты.
Вопрос: насколько правомерны действия работников Сбербанка? Почему погашение кредита не произвели в срок? Стоит
ли идти на мировую и принять их предложение, или стоит обратиться в суд?
В октябре 2013 года взят кредит. С графиком ежемесячного погашения. Последний платёж по графику в октябре 2016 года. Последний платёж по кредиту совершён в ноябре 2015 года. Банк подал в суд (не приказ) в сентябре 2019 года как правильно рассчитать Сид? С 2015 года от последнего платежа Сид заканчивается в декабре 2018 года? Или с платежа по графику? Октябрь 2016 начало Сид и заканчивается в октябре 2019. ?
Добрый. Течение срока с даты закрытия договора то есть послед платежа. А договор не был закрыт в 2015?
Спросить
Алексей, если суд не вынес еще решение, то заявляйте о пропуске сроках давности.
Спросить
В п.2 ст.200 ГК РФ даётся ответ на Ваш вопрос: "По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения." Последний платёж был в ноябре 2015 года, соответственно, течение срока начинается с этого времени. В п.1 ст.196 ГК РФ говорится: " Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса". Следовательно, срок исковой давности по Вашему делу истёк в декабре 2018 года. Вы спокойно можете исчислять срок исковой давности с этого времени и подавать заявление об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с нарушением сроков исковой давности.
Спросить
Здравствуйте Алексей! Уточните пожалуйста, а судебный приказ выносился? Если да, то когда отменен?
Спросить
В ноябре был 2015 был сделан последний платёж. Получается что с декабря 15 банк узнал о нарушениях. И срок ид. Должен начаться с декабря 2015?
СпроситьОчень важна точная формулировка срока возврата кредита. Если четко прослеживается график, то срок исковой давности исчисляется по каждому платежу в отдельности. Исходя из вашего вопроса банк вправе требовать платежи за сентябрь, октябрь 2016. В судебном заседании обязательно представьте письменное заявление о пропуске срока исковой давности.
СпроситьВзял кредит в Сбербанке в 2012 г. В 2013 г стал зарплатным клиентом Сбербанка (вся зарплата перечисляется на карту Сбербанка). С января 2014 г пошла просрочка по кредиту (кредит выплачивал, но не всю ежемесячную сумму, а только часть). В марте 2014 г Сбербанк заблокировал мою зарплатную карту и все деньги, которые на нее поступают, списывает в погашение долга по кредиту. Тем самым оставил меня без средств к существованию. Правомерны ли действия Сбербанка?
у вас один вариант сейчас - оспорить в суд действия банка по списанию средств в банковского счета, поскольку это - заработная плата и удержания должны быть не более 50 процентов и только по исполнительному документу
Спросить
Скажите пожалуйсто, если я написала заявление о полном досрочном погашении кредита в Сбербанке в июле 2014 года, внесла полностью всю сумму, а в июле 2015 года, узнала что досрочное погашение не прошло и каждый месяц списывается ежемесячная сумма платежа. Все заявления, чеки сохранены. Кто должен платить проценты по кредиту? Я или банк должен сделать перерасчет с 2014 года?
В мае 2012 года взяла кредит, гасила задолженность по кредиту ежемесячно, без просрочек. В феврале 2014 года пришла в отделение банка, где был одобрен кредит, чтобы погасить его досрочно. Написала заявление о досрочном погашении, специалист банка расчитала сумму, которую я внесла в полном объеме для полного погашения кредита. Плюс специалист банка попросила внести еще сумму: для того, что бы наверняка, мало ли что, в случае переплаты сможете вернуть лишние деньги. За справкой о закрытии счета и погашения кредита я должна прийти через месяц. Я пришла через полгода в полной уверенности, что кредит закрыт. В банке мне сказали, что кредит не закрыт. Я написала претензию. Банк ответил, что у меня был просроченный платеж и денежных средств не хватила на полное погашение кредита, т.к. часть средств пошла на погашение просроченной задолженности. Соответственно, для досрочного погашения кредита я должна внести N-ую сумму. Вопрос: даже, если у меня был просроченный платеж, почему мне работник банка не сказала об этом, когда я писала заявление о досрочном погашении кредита? И что теперь делать? Есть ли смысл обращаться в суд?
Известите о исполнении банк и потребуйте расторгнуть договор-после этого иск в суд
СпроситьКак действовать. Инвалид 2 группы взял в Сбербанке кредит сроком на 4 года. Для погашения кредита списывали со счета всю пенсию. Через 2 года Сбербанк обратился в суд, т.к на счете было недостаточно средств для погашения кредита. Суд назначил Сбербанку отчислять с ПФР часть пенсии для погашения кредита. Но Сбербанк продолжал арестовывать пенсию и снимал всю сумму. 22 августа 2017 года по графику погашения кредита должны были перестать списывать деньги с пенсии, но оказалось, что кредитор должен Сбербанку еще 150 000 руб. По факту оставили инвалида без средств к существованию.
В этом случае инвалид должен был смотреть какие документы подписывает с банком. В любом случае размер удержание не может быть более 50 процентов от величины дохода, плюс обеспечивать наличие средств у должника в размере прожиточного минимума в Вашем регионе после произведения удержания. Однако, чтобы вернуть свои средства Вам придется сначала с письменной претензий обращаться в банк, а если не ответят, то в суд;
Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 26.07.2017) "Об исполнительном производстве"
""Статья 99. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника и порядок его исчисления
""1. Размер удержания из заработной платы и иных доходов должника, в том числе из вознаграждения авторам результатов интеллектуальной деятельности, исчисляется из суммы, оставшейся после удержания налогов.
""2. При исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
СпроситьВ 2012 году я взяла кредит в банке сроком на 3 года (до 2016). Исправно вносила платежи до 2014 года, после чего у банка была отозвана Лицензия. Соответственно, возможности погашения кредита не было. В ноябре 2018 назначен правоприемник Банка, который требует погашения данного кредита и грозит подачей документов в суд. Срок кредитного договора истек в 2016 году. Может ли банк выиграть суд и принудить меня к погашению основного долга и процентов?
Да, долг надо возвращать и отзыв лицензии банка не является основанием для превращения оплаты долга.
СпроситьНужно документы смотреть и сроки считать, так сложно сказать, если графика не было сроки давности точно вышли. Если график был большая часть задолженности тоже должна уйти. Лучше не платить. Обратитесь к юристу, посмотрите что со сроками давности. Я бы суда ждал, время на вас играет. Главное повестку не пропустить, в суде о сроках давности нужно обязательно заявить.
Спросить
Здравствуйте, Олеся!
Также, кроме сроков исковой давности, которые составляют 3 года, можно в суде сослаться на требования ст. 333 ГК РФ о соразмерности суммы пени и штрафов сумме основного долга.
У вас есть кредитный договор? Чтобы разобраться со сроками исковой давности окончательно, нужно смотреть кредитный договор. Если у вас его нет (не сохранился), запросите у правоприемника. Может у него его и нет!? Такое бывает.
Спросить
Может и выиграть, но при правильном подходе можно избежать выплат. Это, я так подозреваю, Банк Западный или Пробизнес Банк. По Волгограду у нас уже наработана практика. На личную консультацию по данному вопросу можете обратиться в приватном порядке.
С Уважением, адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич.
Спросить19 мая 2010 года я взял кредит в банке ВТБ 24 на сумму 300000 р. Ежемесячный платеж составлял 11797 р. Снимались эти деньги 15 числа каждого месяца. В 15 января 2010 года я написал заявление о частичном досрочном погашении кредита на сумму 202 т.р. В этот же день в 21:30 с моей карты списали остатки средств в размере 1650 р (я так понял это был очередной ежемесячный платеж) С этого момента пошла просрочка по кредиту, о которой меня никто не уведомил. Я ежемесячно вносил необходимую сумму на счет и они тут же удерживались. 12 марта 2010 года я написал заявление о полном досрочном погашении кредита (сумма для досрочного погашения которую расчитал банк составляла 63 872 рубля). Я внес на счет 62895 рублей и был абсолютно уверен, что на карте есть еще минимум 1500 рублей. На два года я забыл об этом кредите. В марте 2012 года мне позвонили из банка и сообщили о просроченной задолженности в 135 дней. Я написал претензию в банк и получил следующий ответ: что в момент списания средств по моему заявлению, на моей карте было 655 рублей, для досрочного погашения кредита не хватило 350 рублей. На данный момент сумма задолженности по кредиту с учетом всех пени составляет 24320 рублей. Банк предлагает пойти на мировую и отменить пени, которые составляют 6000 р.
Вопрос: что делать? Пойти на мировую или обращаться в суд. И каковы шансы?
Вы имете право через суд снизить задолженность а так же пении. В ГК есть понятие соразмерность, то есть всех пений и задолженностей не может превышать сумму задолженности.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; размер неустойки значительно превышает размер возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств.
Спросить
