Как правильно вести себя при просрочке по кредиту и разобраться с требованиями банка?

У меня просрочка по кредиту. Но я от банка не скрываюсь и платить не отказываюсь и я отвечаю на все их звонки, которые происходят в день раза по четыре-пять на мой личный телефон, и на телефон моей супруги столько же раз в день и ещё на домашний телефон раза два. Несколько раз приходил к ним в отделение просил (в письменном виде) о реструктуризации и о переносе платежа на другую дату на что мне ответили отказом. В телефонных разговорах я им объясняю что в силу некоторых обстоятельств (жена находится во втором декрете а я один работаю) могу оплачивать за предыдущий месяц только после 15 го числа следующего месяца с просрочкой по кредиту в 15 дней, на что мне отвечают, так называемые специалисты-представители банка (они не представляются иногда даже имен не называют не говорят занимаемую должность) МЫ не можем Вам дать такую возможность и требуют, угрожая отобрать автомобиль, оплатить долг до например 5-10 числа, спрашивают предпринимаю ли я какие нибудь меры по поводу оплаты, угрожают передать договор в коллекторский отдел и говорят что там уже с Вами будут разговаривать другим образом, при этом я им не грублю и не оскорбляю их и никоим образом не провоцирую их на грубость, а спокойно слушаю их и даю продуманные и спокойные ответы. Как разобраться в этом во всём? и что делать, как поступать правильно посоветуйте?