Определение договора займа под залог недвижимости как ипотеки - анализ законодательства и юридических оснований
Скажите пожалуйста, является ли любой договор займа под залог недвижимости ипотекой? У меня займ в мфо под залог квартиры и они говорят, что это ипотека и они не подпадают под действие закона № 353-ФЗ О потребительском кредите (займе); со всеми его ограничениями по процентам и пени. Это так? если можно с указанием конкретных законов и других оснований.
Ипотека - это только залог недвижимости. В обычной речи ипотекой почему-то принято называть сам кредитный договор, но это неправильно
Спросить
Распространяется ли Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ на компанию (не МФО) которая выдает займ под залог недвижимости, то есть займ с обеспечением (договор зама+договор залога+закладная). Обязана ли такая компания применять ч. 21 ст.5 данного закона в договоре займа.
Кредитная организация, которая осуществляет выдачу кредитов, должна быть внесена в реестр кредитных организаций, который ведет ЦБ РФ. Без внесения информации в реестр организация не имеет право осуществлять кредитование. Спасибо за то, что воспользовались услугами сайта! Успешно решить Ваш вопрос можно только с юридической помощью.
Спросить
Здравствуйте, Алексей!
На такие компании не распространяется данный Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ, следовательно, не применяется положение ч.21 ст.5 Закона.
Регулирование отношений происходит положениями Гражданского Кодекса, а именно свободой сторон в заключении договора.
Просрочка платежей по таким договорам приводит к негативным последствиям.
Удачи!
Спросить
Алексей, добрый вечер.
Данный ФЗ на ваши правоотношения с кредитором распространяться не будет. Для оценки законности договора и соблюдения Ваших интересов необходимо видеть его условия.
Спросить
Здравствуйте! Кредитная организация, должна быть внесена в реестр кредитных организаций, который ведет ЦБ РФ. Это обязательно.
Спросить
По поводу включения в реестр: МФО не является кредитной организацией, поэтому она должна состоять не в реестре кредитных организаций, а в государственном реестре микрофинансовых организаций (найти можно в разделе "финансовые рынки"во вкладке микрофинансирование и финансовая доступность) на сайте ЦБ.
Ипотечный займ не является потребительским кредитом, поэтому условия указанного закона на такие договоры (ипотечные) не распространяются.
СпроситьЭто не ипотека, это займ под залог недвижимости. Подписаны: Договор займа, Договор залога, Закладная.
Спросить
Распространяется ли Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ на компанию (не МФО) которая выдает займ под залог недвижимости, то есть займ с обеспечением (договор зама+договор залога+закладная). Обязана ли такая компания применять ч. 21 ст.5 данного закона в договоре займа.
Согласно п. 2 ст.1 Закона о потребительском кредите, настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.
Спросить
Ипотека и есть залог недвижимости. Смотрите Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
СпроситьС 01.07.2014 вступает в силу Фед. Закон от 21.12.2013 №353-ФЗ О потребительском кредите (займе), предусмаитривающий ограничение полной стоимости потребительского займа. Расспространяется ли этот Закон на действующие займы (кредиты) взятые до вступления его в силу?
Если кредит оформлен в 2013 году распространяется ли на этот заем действие Федеральный закон О потребительском кредите (займе) №353-ФЗ от 21.12.2013? особенно интересует Статья 15. Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа)
Здравствуйте! Согласно ст.17 настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.
СпроситьЕсли я возьму займ в Мфо и в течении месяца понадобится взять потреб кредит, при не закрытом займе, этот факт открытого займа повлияет на одобрение кредита? И вообще займы так же добавляются в БКИ?
Все зависит от банка где вы будете брать кредит Он как может дать вам кредит так и отказать ссылаясь на непогашенный займ,если его конечно добавили в БКИ МФО имеет такое право
Спросить
Нет.
ФЗ 353 О потребительском кредите (займе)
Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом
2. Настоящий Федеральный закон, за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.
СпроситьЗдравствуйте. Мы ООО, не обладающее статусом МФО, выдаем займы под проценты, обеспеченные ипотекой. Сейчас должник пытается признать договор займа недействительным на основании того, что, якобы наш договор признается потребительским займом, т.к. выдан физическому лицу не на предпринимательские цели.
Но ст. 2 ФЗ "О потребительском займе" гласит, что, если заем обеспечен ипотекой, то настоящий закон к таким отношениям не применяется.
Но ст. 9.1 ФЗ "Об ипотеке" в части 2 сказано, что если заем выдан физ лицу не на предпринимательские цели и обеспечен ипотекой, то применяются отдельные требования ФЗ "О потребительском займе", касательно полной стоимости кредита и прочее.
Т.е. наш договор, как лично я понимаю, не является потребительским займом, к нему не применяется полностью ФЗ "О потреб займе", а лишь отдельные требования данного Закона.
Но судебная практика по данному вопросу не однозначна. Ряд решений судов привлекли ООО к административной ответственности за незаконную выдачу потреб. Займов. А ряд решений вынесло в пользу ООО.
В связи с изложенным есть несколько вопросов:
1-У нас в уставе прописан ОКВЭД 64.92.3 Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества.
На основании этого оквэда мы и выдаем займы под ипотеку. Но другая сторона, ссылается на главу 36 ГК РФ (о ссуде), согласно которой ссуда-беспроцентный заем. А т.к. мы выдаем займы под проценты, то осуществляем внеуставную деятельность. Каково ваше мнение по данному вопросу?
2-Можем ли мы, как ООО без статуса МФО, выдавать физ лицам займы не на предпринимательские цели под ипотеку? Желательно со ссылками на Закон. Благодарю!
Здравствуйте! Общество - коммерческая организация. Гражданско-правовые сделки Общество заключает с целью извлечения прибыли. Вопрос обширный и не имеет в своей основе социального характера, поэтому детальный и мотивированный ответ Вы можете получить - только на платной основе.
СпроситьХочу дать займ по договору займа под залог недвижимости. Как правильно оформить
1. Два Договора - Договор Займа и Договор залога имущества
в обеспечение договора займа или
2. Один Договор
беспроцентного займа, обеспеченного залогом
недвижимого имущества
Спасибо.
Как указать вид займа в списке кредиторов? Просто если это МФО (то займ), а если банк (кредит)?
Или надо записывать конкретно какой вид займа? В разных МФО он по разному трактуется.
Вот примеры:
1. Договор займа (кредита) - Персональный кредит
2. Договор займа (кредита) - Возобновляемый кредит/Кредитная линия.
Например по ЦБ эти же займы МФО совсем по другому трактуются:
1. Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POSкредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности до 1 года - до 30 тыс. руб.
2. Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора) - до 30 тыс. руб.
Также касательно банков указывать просто кредит или уточнять (писать кредитная карта)
В списке кредиторов достаточно указать: кредит/заём (в графе "содержание обязательства").
Что касается уточнения (кредит/кредитная карта), нужно указать: кредитный договор №... от... (если кредит: потребительский или кредитная карта), если заём - договор займа №... от... (это указывается в графе "основание возникновения" в списке кредиторов)
Спросить
Добрый день!
Укажите всё также, как указано в договоре - наименование договора, его номер и дата.
СпроситьСкажите пожАлушта если берешь займ под залог недвижимости, если регулярно платить не могут они отобрать жилье? Договор звучит ипотечного займа.
Здравствуйте,
Какая разница, как звучит ваш договор, самая главная его суть, договоры все разные и условия в них могут быть тоже различными
У Вас всегда есть возможность подробно обсудить вашу проблему с любым юристом (адвокатом) сайта, в личных сообщениях, на платной консультации.
Желаю Вам удачи и всех благ!
СпроситьЗдравствуйте! Конечно же опасно, главное не подписывать договор купли-продажи и не выписывать нотариальную доверенность! Вы можете только подписать договор займа с залоговым обеспечением и то, лучше ознакомить с ним профессионального юриста. Удачи Вам!
Спросить
Не волнуйтесь, если берешь займ под залог недвижимости, если регулярно платить то нет не не могут они отобрать жилье, нет оснований у них.
Спросить
В данном случае, если платежи осуществляются регулярно и нет каких-либо нарушений условий кредитного договора, на основании которых займодавец имеет право досрочно требовать возврат кредита и обратить взыскание не предмет залога, то и соответственно недвижимость не может выбыть из вашей собственности.
Спросить
Добрый день. Если Вы не будете допускать просрочек то конечно жилье у Вас никто не отберет, но в случае образования задолженности кредитор вправе обратиться в суд и просить обратить взыскание на заложенное жилье.
Спросить
Перед тем, как брать кредит под залог недвижимости, ознакомьтесь внимательно с условиями предоставления данного займа ответственностью сторон, возможно это схема при которой вы можете сразу лишиться своей недвижимости подписав документы.
СпроситьЯвляется ли законным ипотечный кредит под 180 процентов годовых и 5 процентов в день пени за просроченные выплаты по процентам? Займ выдан МФО под залог квартиры. Прошу ответить с указанием законов. Заранее благодарен.
В таком случае можно говорить о необоснованности таких процентов и пени,потому что по закону
ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Статья 819. Кредитный договор
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Проценты определяются договором А договор-это соглашение сторон
Спросить
