Судебная практика и импликации законов относительно выдачи займов под ипотеку физическим лицам
Здравствуйте. Мы ООО, не обладающее статусом МФО, выдаем займы под проценты, обеспеченные ипотекой. Сейчас должник пытается признать договор займа недействительным на основании того, что, якобы наш договор признается потребительским займом, т.к. выдан физическому лицу не на предпринимательские цели.
Но ст. 2 ФЗ "О потребительском займе" гласит, что, если заем обеспечен ипотекой, то настоящий закон к таким отношениям не применяется.
Но ст. 9.1 ФЗ "Об ипотеке" в части 2 сказано, что если заем выдан физ лицу не на предпринимательские цели и обеспечен ипотекой, то применяются отдельные требования ФЗ "О потребительском займе", касательно полной стоимости кредита и прочее.
Т.е. наш договор, как лично я понимаю, не является потребительским займом, к нему не применяется полностью ФЗ "О потреб займе", а лишь отдельные требования данного Закона.
Но судебная практика по данному вопросу не однозначна. Ряд решений судов привлекли ООО к административной ответственности за незаконную выдачу потреб. Займов. А ряд решений вынесло в пользу ООО.
В связи с изложенным есть несколько вопросов:
1-У нас в уставе прописан ОКВЭД 64.92.3 Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества.
На основании этого оквэда мы и выдаем займы под ипотеку. Но другая сторона, ссылается на главу 36 ГК РФ (о ссуде), согласно которой ссуда-беспроцентный заем. А т.к. мы выдаем займы под проценты, то осуществляем внеуставную деятельность. Каково ваше мнение по данному вопросу?
2-Можем ли мы, как ООО без статуса МФО, выдавать физ лицам займы не на предпринимательские цели под ипотеку? Желательно со ссылками на Закон. Благодарю!
Здравствуйте! Общество - коммерческая организация. Гражданско-правовые сделки Общество заключает с целью извлечения прибыли. Вопрос обширный и не имеет в своей основе социального характера, поэтому детальный и мотивированный ответ Вы можете получить - только на платной основе.
Спросить
Распространяется ли Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ на компанию (не МФО) которая выдает займ под залог недвижимости, то есть займ с обеспечением (договор зама+договор залога+закладная). Обязана ли такая компания применять ч. 21 ст.5 данного закона в договоре займа.
Родственник заключил договор потребительского займа с микрофинансовой организацией (МФО). Значительно позднее родственник обратил внимание, что Полная стоимость потребительского займа указанная в договоре (170,199%), не соответствует процентам, указанным в тексте договора (365%, 730%, 18,25%) (проценты, в тексте договора займа, значительно выше полной стоимости займа указанной в договоре).
Возможно, МФО неверно рассчитала полную стоимость займа, а возможно, МФО допустила ошибку при написании полной стоимости займа в договоре.
В связи с этим родственник подал иск на признание договора займа недействительным (в части установленных процентов).
Если МФО неверно рассчитала Полную стоимость займа, тогда МФО нарушила требования закона о потребительском займе, где полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, т.е. договор не соответствует или нарушает требования нормативно-правовых актов (ст. 168 ГК РФ)
Если МФО допустила ошибку при написании полной стоимости займа в договоре, то признать договор недействительным, как заключенным под влиянием существенного заблуждения (ст. 178 ГК РФ).
Подскажите, пожалуйста, для того, чтобы признать договор недействительным в части начисления процентов, в данном случае, на какое основание лучше ссылаться?
Заранее спасибо.
Скажите пожалуйста, является ли любой договор займа под залог недвижимости ипотекой? У меня займ в мфо под залог квартиры и они говорят, что это ипотека и они не подпадают под действие закона № 353-ФЗ О потребительском кредите (займе); со всеми его ограничениями по процентам и пени. Это так? если можно с указанием конкретных законов и других оснований.
Может ли ООО, не включенное в список МФО, выдавать займы, если в уставе организации прописана деятельность по выдаче ссуд под залог недвижимости и выдача иных займов? Если да - какие ограничения действуют в данном виде деятельности?
Вопрос следующего характера:
Мы взяли ипотеку в октябре 2015 г. Платили исправно, но в феврале этого года просрочили платежи на 16 дней. Банк нам насчитал пени по договору - 0,5% в день.
По ФЗ-102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" пени рассчитываются по 0,06% в день (п. 3 ст. 9.1 с 24.07.2016 по 23.06.2018), далее текст ст. 9.1 ввели в ФЗ-353 "О потребительском кредите (займе)" в ст. 6.1.
В п. 3 ст. 79 ФЗ-102 "Об ипотеке (залоге недвижимости)" написано, что правила настоящего Федерального закона применяются к отношениям, возникающим в связи с залогом недвижимого имущества (ипотекой) после его введения в действие.
По отношениям, возникшим до введения в действие настоящего Федерального закона, настоящий Федеральный закон применяется к тем правам и обязанностям, которые возникнут после введения его в действие.
В п. 2 ст. 17 ФЗ-353 "О потребительском кредите (займе)" написано лишь, что настоящий Федеральный закон применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.
Если использовать ФЗ-102, то можно аргументировать Банку о перерасчете пени по 0,06% в день, используя формулировку п. 3 ст. 79:
"По отношениям, возникшим до введения в действие настоящего Федерального закона, настоящий Федеральный закон применяется к тем правам и обязанностям, которые возникнут после введения его в действие".
.
Если использовать ФЗ-353, то нет (такая формулировка отсутствует), пени правомерно начислили по договору по 0,5% в день.
Как правильно должен был Банк рассчитать пени?
Есть ли положительная судебная практика по взысканию залога (дом+зем. уч.) в пользу займодавца по договору займа при ипотеке в силу закона, если это единственное жилье, принадлежащее заемщику на праве собственности? Мы ООО, выдали займ физ. лицу по договору займа под ипотеку в силу закона, сделку зарегистрировали. Сначала заемщик платил, а теперь отказывается, задолженность растет (проценты, штрафы), уговоры не помогают. Готовим иск в суд, но что от этого можно ожидать?
Спасибо.
Елена. Владивосток.
Думаю, что беспроцентные займы от ИП - гражданину Заёмщику, не могут быть предметом регулирования Законом О потребительском кредите (займе), поскольку в статья 807 часть 3 прямо указано:
- Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Следовательно, если займ выдаваемый заёмщику-гражданину без процентов, то и закон определяющий понятие профессиональной деятельности по выдаче потребительских займов не распространяет своё действие на данные беспроцентные сделки.
По своей сути деятельность ИП это деятельность на получение прибыли и если в сделке нет признака получения прибыли, то и сделка может вовсе и не являться сделкой проведённой в рамках предпринимательской деятельности. И поэтому даже превышение установленного ограничения в 4 договора займа, по беспроцентным займам т.е. по сделкам не являющихся сделками в рамках деятельности ИП, не может повлечь за собой ответственность по ст.14.56 КоАП РФ. Прошу по возможности поддержать или опровергнуть данный вопрос. Спасибо!
ИП занимается выдачей займов на постоянной основе, вправе ли применение Федерального закона О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях в частности ст.2, ст.5 и ст.9 для признания незаконной деятельности ИП по выдаче займов на постоянной основе, или действует Федеральный закон №353-ФЗ О потребительском кредите, где говорится, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств. Т.е. ИП может выдавать займ. Вопрос может ли ИП выдавать на постоянной основе займы без регистрации в форме микрофинансовой организации (по сути ей может быть ООО, Кооперативы, но ни как не ИП).
Интересует возможность заключения договора займа физическому лицу с ООО, чтобы произвести оплату по предварительному договору купли-продажи квартиры. При этом после регистрации договора должен быть заключен ипотечный договор как обеспечение этого займа.
Цель - оплата части стоимости квартиры займом в целях получения материнского капитала.
Будет ли такой предварительный займ и последующее оформление ипотеки соответствовать требованию пп.4 п.7 ст.10 ФЗ-256?
С 01.07.2014 вступает в силу Фед. Закон от 21.12.2013 №353-ФЗ О потребительском кредите (займе), предусмаитривающий ограничение полной стоимости потребительского займа. Расспространяется ли этот Закон на действующие займы (кредиты) взятые до вступления его в силу?
