Банк не сообщил о предоставлении овердрафта и снимает детское пособие - законные действия или нарушение прав?
Спустя год как я оформил детское пособие многодетной семье я решил снять деньги с карты и мне стало известно что уже год (по распечатке банка) у меня банк снимает денежное пособие в качестве процентов за просрочку платежа по овердрафту. Я попытался выяснить откуда у меня овердрафт в банке и мне сообщили что мне как-то там автоматически офердрафт был предоставлен и обналичивание мною средств является подтверждением согласия на овердрафт. Я действительно деньги снимал, но то что это овердрафтные средства я незнал, т.к. на тот момент я выполнял подрядные работы по строительству и мне приходили давольно крупные суммы денег регулярно от клиентов (физ. лица) и на тот момент я (как физ. лицо) как раз ждал расчета с клиентом (он мне задерживал платеж). Я возмущен мне банк ничего не сообщил, в известность не поставил ни по поводу овердрафта (я никаких договоров не подписывал и не заключал) ни по поводу списания средств. Подскажите законны ли действия банка? Имеют ли они право снимать пособие как многодетной семье со счета за проценты? И как мне быть в данной ситуации?
Здравствуйте!
Запросите в банке выписку по лицевому счету. Выясните когда и в каком количестве были сняты деньги по овердрафту. Уточните размер процентов и неустоек. Закройте образовавшуюся задолженность. Уменьшить размер неустоек возможно только в судебном порядке.
Поскольку овердрафные средства вы фактически использовали, то банк вправе их с вас удерживать, если вы их в добровольном порядке не уплачиваете.
Спросить
Банк по телефону предложил увеличить овердрафт. Никаких бумаг в банке я не подписывал на увеличение овердрафта. На банковскую карту мне поступила сумма денег, а сейчас банк требует проценты по овердрафту. Законно ли это?
Здравствуйте! Нет, незаконно. Овердрафт - это кредитование при нулевом остатке, условия овердрафте должны быть прописаны в договоре
Спросить
Имею кредит в Банке ВТБ 24 плата по кредиту происходит путем списания банком ежемесячного платежа с моей дебетовой карты.
В январе в день списания ежемесячного платежа внес в достаточном количестве денежные средства на свою банковскую карту через банкомат банка, в тот же день банк списал ежемесячный платеж по кредиту, а на следующий день мне пришло смс информирование об образовании сверхлимитной задолженности, а сегодня выяснил что банк за образование технического овердрафта начислил проценты и безакцептно списал их с моей карты, причем в выписке по карте я не обнаружил этого списания. В колцентре банка рассказали, что в каких-то их правилах это прописано, что банк вправе списывать проценты возникающие при техническом овердрафте.
Но ситуация в следующем:
1. Я внес деньги через банкомат принадлежащий не староннему банку, а непосредственно банку ВТБ 24
2. Из внесенной суммы банк списал денежные средства по действующему кредиту (то есть деньги на счете он все-таки обнаружил для списания платежа по кредиту)
Вопрос, насколько законны начисления процентов на подобную сверхлимитную задолженность?
Незаконны, обращайтесь для начала в банк с письменным заявлением и дождитесь от них также письменного ответа, затем если ни чего не вернут вам обращайтесь в прокуратуру с приложением ответа из банка
СпроситьЗдравствуйте. Вероятнее всего, на момент внесения денег, суммы на счете уже не хватало для погашения по кредиту, поэтому образовался технический овердрафт. Проценты на него банк вправе начислять.
Запросите выписку подробную по кредитному счету - тогда точно поймете, в результате чего в минус ушли.
Спросить
У меня социальная карта москвича "банк Москвы"в 2018 году я на карту положил деньги 5000 р. И перечислил платёж по кредиту в организацию. Месяц назад пришло СМС о задолженности в"ВТБ 24",звонил сказали у меня задолженность по овердрафту 5000₽.Вопрос у "ВТБ"кредитов не брал, ни каких договоров не подписывал, на овердрафт не соглашался и не информировался не о задолженности, не овердрафте с 2018 года-как поступить в этой ситуации, и правомерно мне подключили овердрафт без моего согласия, тем более карта банка Москвы и получал я её в соц. защмте?
Добрый день!
Банк Москвы был присоединен к ВТБ, все обслуживание перешло к ним. Банк Москвы сейчас остался, числится как БМ Банк, там на обслуживание часть "некачественных" активов. Соответственно ВТБ имеет возможность требовать с Вас как правопреемник.
Теперь что касается самого Овердрафта. Вероятнее всего это технический овердрафт. Это происходит когда оплата произведена, но по транзакции платеж еще не прошел. А в дальнейшем была совершена оплата на сумму больше, чем на карте было денежных средств. Рекомендую Вам обратиться в Банк и запросить выписку по счету, там Вы увидите откуда образовалась задолженность, если она есть.
Удачи Вам!
СпроситьУ меня на зарплатной карте был установлен овердрафт. Весной вышел на пенсию и написал заявление в банк на отключение овердрвфта. В банке сказали, что отключат в течении 10 дней. Счёт не закрывал т.к. на счете были деньги. В августе написал заявление на отключение мобильного банка, чтобы за него не платить. Тут же спросил про отключение овкрдравта. Мне ответили, что он отключен и на счете находятся только мой сбережения. В ноябре приходит СМС от банка, что у меня долг. Сходил в банк в банке ответили, что возможен технический овердрафт. В данный момент заплатил за тот овердрафт который отключил, да ещё проценты сняли за просрочку. Сижу без пенсии. Куда мне обратиться по возмещению ущерба?
Меня зовут Анна, и я прошу Вас проконсультировать меня по следующему вопросу:
Когда я находилась в отпуске по уходу за ребёнком, мой работодатель сменил банк и расчетную банковскую карту сооответственно, карта оказалась с овердрафтом. Я, получив карту, проверила баланс, оказалось, что там есть какие-то небольшие денежки. Уверенная в том, что это остатки моих выплат по уходу за ребенком, я их сняла. Банкомат писал мне, что это доступный остаток, ни слова про овердрафт.
Спустя два месяца мне позвонил сотрудник банка (или коллектор - не знаю) и сказал, что я должна перевести на свою карту платеж по овердрафту.
В моём заявлении, которое я подписала на работе, на предоставление счета, карты и овердрафта есть такой пункт:
"3.2. Настоящим поручаю Банку в случае заключения между Банком и мною договора предоставления и использования овердрафта (при заполнении мною раздела Б таблицы, указанной в п.2 настоящего Заявления, и акцепта банком моей оферты) в дату зачисления денежных средств на Счёт расчётной карты, направлять денежные средства в первую очередь в счёт погашения задолженности по овердрафту, пересматривать и изменять лимит овердрафта, закрыть овердрафт в соответствии с п.1 821 ГК РФ в следующих случаях:-при поступлении в банк информации о моём увольнении (...);-при моем уходе в отпуск по уходу за ребёнком;-при наступлении максимально возможного возраста (...);
- (...) ;
- (...).
При этом я обязуюсь в порядке, установленном Договором на предоставление овердрафта исполнить обязательства по возврату овердрафта и уплате процентов за пользование и овердрафтом и иных платежей в соответствии с Договором на предоставление овердрафта.
После полного исполнения мною обязательств по указанному договору прошу расторгнуть Договор о предоставлении овердрафта. Поручаю Банку рассматривать условие настоящего пункта как заявление о расторжении договора, датированное датой полного исполнения мною обязательств по Договору на предоставление овердрафта."
Значит ли это, что банк не должен был предоставлять мне овердрафт, если я находилась в отпуске по уходу за ребёнком. И если предоставил, должен ли он теперь сам возмещать убытки?
Буду благодарна получить ответ на свой вопрос. С уважением, Анна.
---Здравствуйте, изучение документов, услуга платная. выберите юриста и договоритесь или переведите вопрос в ВИП. Удачи Вам и всего хорошего.
Спросить
Не значит,если Вы не подали заявление о том,что находитесь в отпуске по уходу.-при поступлении в банк информации о моём увольнении (...);-при моем уходе в отпуск по уходу за ребёнком;
СпроситьБанк требует от меня выплаты перерасхода по карте плюс проценты. У меня дебетовая (не кредитная) карта. Овердрафт по ней не предусмотрен. Никаких кредитных договоров я с банком не заключал.
Я снимал с рублевого счета по карте доллары. В день проведения операции курс конвертации в банке был один, а в день авторизации (следующий день) уже другой (выше). В результате получился значительный минус по счету. Они это называют "технический овердрафт" и начисляют по нему порядка 40 процентов годовых ежемесячно. В тарифах банка по обслуживанию карт действительно есть строчка "технический овердрафт" и указан проценты по нему. Но тогда получается, что клиент никогда не может знать по какому курсу он покупает в банке валюту по карте, так как на момент покупки курс один, а потом идет пересчет операции по курсу дня авторизации операции. Это противоречит как минимум здравой логике. Меня интересует юридический аспект вопроса. Может ли банк требовать от клиента выплаты этого технического овердрафта, если я не нарушал никаких правил и законов, не заключал никаких кредитных договоров, а просто снимал деньги с собственной дебетовой карты в пределах остатка по счету?
Здравствуйте, Андрей!
В практике обслуживания физических лиц случается, что у клиентов при расчетах с банковскими картами возникают неразрешенные овердрафты, несмотря на отсутствие в условиях заключенного с клиентом договора пункта о предоставления кредита. Это случается из-за проведения операций по карте без процедуры авторизации, технических сбоев в системах обслуживания банковских карт и других технических и технологических особенностей работы с банковскими картами.
Правомерно ли относить такие неразрешенные овердрафты на балансовый счет №47423 «Требования банка по прочим операциям» до дня погашения клиентами указанных задолженностей, если указанные операции носят разовый характер?
Согласно разъяснениям Департамента платежных систем и расчетов Банка России №17-14/685 от 29.09.2000, в случае если договором, регулирующим отношения, возникающие при эмиссии расчетных банковских карт, не предусмотрено условие кредитования банком счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств (кредит в форме «овердрафт») для завершения расчетов по сделкам, совершенным с использованием банковских карт, учет сумм, превышающих остаток на банковском счете клиента, а также сумм, депонированных в банке для гарантированного завершения расчетов по операциям с банковскими картами, осуществляется на балансовом счете №47423 «Требования банка по прочим операциям» до момента погашения клиентом своих расходов по сделкам, совершенным с использованием банковских карт, превышающих остаток средств на его счете.
Если клиент не исполнит своих обязательств, сумму перерасхода банк относит на свои расходы, с отражением по балансовому счету №70209 «Другие расходы».
Следовательно, банк вправе вести учет сумм незавершенных «овердрафтов» на балансовом счете №47423 до дня погашения задолженности клиентом.
Овердрафт (от англ. overdraft – «сверх планируемого») – это особая схема краткосрочного кредита, возможная при условии, что заёмщик (физическое или юридическое лицо) имеет свой расчётный счёт в банке.
Обычно, говоря об овердрафте, подразумевают разрешённый овердрафт, когда кредитор дал на это своё разрешение. Смысл разрешённого овердрафта в том, что, снимая или переводя куда-либо деньги, заёмщик, по договору с кредитором, может использовать больше средств, чем имеет в настоящий момент на своём счёте, то есть, получить минусовой баланс (перерасход) и в последующем погасить его.
Те деньги, которые сняты «сверх» имеющихся, и являются овердрафтом. Именно на них начисляются проценты по кредиту. Разрешённый овердрафт имеет много разновидностей: овердрафт авансом (для привлечения клиентов в банк), овердрафт под инкассацию (если большая часть поступлений на счёт исходит от самого заёмщика), технический овердрафт (кредит под оформленные за счёт заёмщика платежи) и т.д.
Неразрешенный овердрафт подразумевает, что заёмщик, не получив разрешения кредитора, выписывает платёжный документ на сумму, превышающую его баланс, делая банк невольным кредитором. Этот вид овердрафта часто подразумевает штрафные санкции со стороны банка.
Достоинство овердрафта как вида кредитования в том, что заёмщик имеет стабильную возможность брать неограниченное количество раз необходимую сумму (в пределах лимита) и автоматически пополнять счёт, выплачивая кредит без лишней волокиты. То есть, как только деньги взятые в долг возвращены и проценты за них выплачены (хотя бы частично), можно брать новый кредит.
Овердрафт выгоден и тем, что процент начисляется лишь с фактической суммы минусового баланса, и по мере его уменьшения плата за пользование средствами заёмщика также уменьшается. Кроме того, этот кредит обычно не требует залога, достаточно личного поручительства заёмщика.
Для предпринимателей и организаций овердрафт иногда просто необходим для того, чтобы не было задержек в обороте денег, чтобы платежи осуществлялись независимо от поступлений на счёт. Юридические лица для оформления овердрафта должны обратиться в банк с заявлением, представив документы о своём денежном обороте (отчёт о прибылях и убытках за 6 месяцев, о кредитах и займах, об открытых расчётных счетах и т.д.), а также информацию об организации, (сфере деятельности, руководителях, учредителях), подтвержденную документально.
Для физических лиц оформление овердрафта значительно проще, что делает этот вид кредитования привлекательным. Овердрафт в последние годы приобретает большую популярность у заёмщиков, являющихся физическими лицами и владельцами пластиковых кредитных карт, для этого им необходимо лишь заключить с банком договор овердрафта, оформление которого не превышает обычно трёх дней.
Овердрафт для физических лиц ещё иногда называют микрокредитованием, например, если клиенту «на карточку» перечисляют зарплату ежемесячно, то банк может разрешить снять сумму больше на 40-50% в счёт следующей выплаты, в некоторых случаях – это прямая альтернатива нецелевого кредита на неотложные нужды.
Процентные ставки по овердрафту обычно самые низкие (10%-20%), иногда даже есть беспроцентный период (несколько суток), оплата по кредиту начисляется ежедневно, и чем быстрее человек погасит долг, тем меньше его расходы.
Недостатками овердрафта, как вида кредитования, являются установление кредитором определенных лимитов на суммы и время погашения долга. Обычно время погашения не превышает 3-х месяцев, а сумма кредита - около 10-40% от месячного оборота на данном расчётном счёте.
Важно помнить, что договор овердрафта быстротечен, максимально его заключают на 12 месяцев, по прошествии которых его, при желании, можно продлить. Следует также знать возможные при овердрафте скрытые платежи: за ведение операций по счёту (ежемесячно), комиссия за ведение счёта (ежемесячная), снятие денег через банкомат (0,3%-0,7% от суммы) и т.п.
Также важно, оформляя овердрафт, осознавать, что банк может в любой момент потребовать погашения задолженности или изменить процентную ставку, в соответствии с положением на финансовом рынке. Невыплата по кредиту-овердрафту приводит обычно к жёстким штрафным санкциям, урезанию лимита или даже к расторжению договора. Поэтому, прежде чем оформлять овердрафт, следует быть абсолютно уверенным в своих будущих поступлениях, рассчитывая погасить долг перед банком в максимально короткие сроки....
СпроситьДеньги которые Вы снимаете, сначала пройдут в платежной системе и только потом, данные будут переданы в Банк для осуществления операции. Таким образом, с Банка могут снять деньги, полученные Вами, по курсу на следующий день, а расходы Банка по Вашим операциям, оплачиваются Вами.
СпроситьТакой вопрос. У меня кредит в банке, платеж-4500 р.Кредитная карта-платеж-700. Зарплатная карта-овердрафт-4400. По кредиту просрочка 2 месяца, по кредитной карте 1 месяц., овердрафт на нуле. Заблокировал банк зарплатную карту и снял в погашение овердрафта 4500, и в погашении кредита 6000. При этом не было письменных уведомлений, ни решение суда, ни исковых требований. Мои дальнейшие действия? Остался без денег.
подавайте жалобу судебному приставу, более 50% в месяц из зарплаты удержать нельзя.
СпроситьПо решению суда юристы организации (истец) отправили в банк постановление о взыскании суммы, банком был наложен арест на сумму взыскания, затем списана сумма больше чем на балансе карты что привело к отрицательной сумме на счету, спустя сутки был возврат средств баланс стал 0 рублей и тут же списание за овердрафт баланс снова стал отрицательным, у меня начали копиться проценты за неуплату кредита который должен был списываться с счета зарплатной карты, после того как на счет была переведена заработная плата произошло списание остатка арестованой суммы и еще одного овердрафта, затем неудачная попытка списания по кредиту т.к. арест не был снят, спустя сутки после снятия ареста списание по кредиту прошло успешно но с дополнительным процентом за эти сутки просроченного платежа. Насколько я понимаю банк сам снял арест после исполнения переданного им исполнительного листа но спустя 1 сутки. Могу ли я потребовать вернуть мне проценты за эти сутки просроченного платежа и обе суммы овердрафта?
Брала кредит в Банке Москвы 700 т. р. Банк автоматически прикрепил к кредиту овердрафт, и даже не проинформировал меня как это работает, этот ОВЕРДРАФТ. Сейчас кредит досрочно погасила. Но, вот уже в третий раз банк беспокоит меня, что я должна то 400 рублей, я еду в банк кладу 450 р, мне говорят сотрудник банка что все овердрафт отключен, больше вас не побеспокоят. И через три дня вновь звонок из банка, теперь я должна рубль и опять овердрафт. Была в банке внесла 50 рублей, думала все. Сегодня опять звонок из банка теперь 68 рублей. Что делать? Они уже достали.. И каждый раз сотрудники банка говорят что все. карта закрыта, овердрафта нет.
И каждый раз сотрудники банка говорят что все. карта закрыта, овердрафта нет.-Потребуйте справку о полном погашении долга. Банк обязан вам ее выдать.
СпроситьС моей зарплатной карты списываются деньги. Обратилась в банк, там сказали, что это так называемый технический авердрафт. Но никаких договоров на эту услугу я не подписывала. Могу ли я заставить банк вернуть мне суммы этого авердрафта. Спасибо.
Здравствуйте! Банки в основном договоре на обслуживание закладывают условия тех.овердарфта.Прочитайте еще раз свой договор.Начисление процентов по тех.овердрафту в разы выше,чем по обычному кредиту.
Спросить
