Могут ли банки самостоятельно увеличить ставки по кредитам, после подписания договора и выдачи кредита?
Могут ли банки самостоятельно увеличить ставки по кредитам, после подписания договора и выдачи кредита?
В одностороннем порядке банк повысить ставку не может, так как в силу ст. 310 ГК РФ это будет означать одностороннее изменение условий обязательства, что в отношениях с гражданами возможно только в случаях, предусмотренных законом. Повышение ставки ЦБ таким основанием не является.
В силу ст. 450 ГК РФ, изменение условий договора возможно только по соглашению сторон. Чтобы изменить договор по ст. 451 ГК РФ, регламентирующей правила изменения и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств, требуется обращение банка в суд с целью доказать, что изменение ставки ЦБ отвечает признакам ст. 451 ГК РФ, то есть наличие одновременно следующих условий:
в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. Поэтому перспективы такого судебного иска юристы оценивают крайне низко.
Могут ли банки списывать деньги со счета клиента без его согласия?>>
Может ли банк включить в договор пункт о праве изменить ставки?
Если в договоре предусмотрено право банка менять ставку по кредиту, то оно противоречит закону – ст. 310, 450 ГК РФ и в силу ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей», а также ст. 168 ГК РФ не действительно, так как ущемляет права потребителя по сравнению с законом. Такой пункт договора может быть оспорен в суде, истец вправе требовать также компенсации морального вреда и штрафа (если им подавалась претензия банку о неприменимости такого условия, но банк требования добровольно не удовлетворил). Если несмотря на это банк повысил ставку и применяет ее в отношениях с потребителем, заемщик вправе кроме обращения в суд подать жалобу в Роспотребнадзор с просьбой привлечь банк к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.
Вывод
Просто так без договора и дополнительного соглашения к нему об изменении ставки, которое потребитель в силу ст. 450 ГК РФ подписывать не обязан, банк увеличить ставку не может, а значит у него не будет оснований взимать проценты по повышенной ставке – в законе это не предусмотрено, а в договоре этого условия нет и быть не может в силу ст. 16 закона «О защите прав потребителей». При этом дополнительное соглашение может быть подписано только по соглашению сторон. Если права заемщика нарушены, он вправе подать жалобу в Роспотребнадзор и прокуратуру, а также подать иск в суд на нарушение банком его прав потребителя.
Спросить
Здравствуйте!Для начала следует внимательно прочитать свой договор. Какая у вас ставка по кредиту: фиксированная или плавающая? Фиксированная ставка устанавливается на весь срок действия кредитного договора и не меняется. Плавающая ставка, наоборот, зависит от множества факторов, например, от рыночных индикаторов или ставок ЦБ. Ставя свою подпись под таким договором, заемщик сильно рискует, поскольку дает разрешение менять ставку в зависимости от ситуации на рынке. Предположим, что ставка в договоре зафиксирована, но банк все равно решил повысить ставку из-за изменившихся рыночных условий. Подобные действия незаконны. Согласно статье 29 ФЗ "О банках и банковской деятельности", по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.
СпроситьЕсли ипотечный кредит был взят несколько лет назад по одной ставке, а с этого года ставки по ипотечным кредитам повысятся, может ли банк повысить ставку уже полученного кредита?
Я работаю в банке кассиром. Попала под сокращение. У меня имеется кредит. В договоре написано, в случае увольнения ЗАЕМЩИКА из системы КРЕДИТОРА с ним, не позднее даты увольнения заключается доп. соглашение к договору, согл. Которому процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере действующей на дату увольнения ЗАЕМЩИКА ставки Банка, сопоставимой с процентной ставкой на аналогичный срок кредитования, по кредитам физ. лиц на неотложные нужды. Имеет ли право Банк увеличить процентную ставку, если меня сокращают, а не увольняюсь я?
При оформлении ипотечного кредита в декабре 2014 года я получил одобрение банка ВТБ-24 на кредит с процентной ставкой 12,65%. Подписание договора мне было назначено банком через 2 недели. За это время процентная ставка была повышена банком до 14,95%. Договор пришлось подписать, кредит я получил в марте 2015 года. После этого в банке ВТБ-24 появился кредит с господдержкой по ставке 12%, причем все условия моего кредита и кредита с господдержкой совпадают. Могу ли я потребовать от банка пересчет процентов по моему кредиту с 14,95% до 12%? С уважением, Ковзов Владимир Петрович.
Меня зовут Леонид. В одном банке имел кредит и кредитную карту. В 2016 году этим же банком было предложено объединить кредиты по ставке 29%, что ниже существующих ставок. Договор подписал, два имевшихся кредита были закрыты и открыт новый. На самом деле оказалось, что погашение кредита внутри банка относится к наличному платежу и процент практически по всей сумме нового кредита равен 45%. Фактическая ставка по кредиту и стоимость кредита значительно превышают и ухудшают имевшиеся на момент объединения кредитов условия. Заявку на рефинансирование ставки банк (в автоматическом режиме) отклонил. Есть варианты перерасчета начисленных процентов по ставке 29%?
Сможет ли банк отказать в выдаче потребительского кредита, если добровольно застраховать жизнь и здоровье. Т.е. если я оформляю потребительский кредит со страхованием, и в течение 14 дней отказываюсь от страховки, но приношу свой полис страхования, будет ли у банка законное основание в повышении ставки по кредиту, т.к это условие банка, с которым я соглашаюсь в момент подписания договора. При этом я выполняю это условие, застраховавшись самостоятельно.
Может ли банк увеличить ставку по уже заключенному договору кредита? У меня авто кредит, насколько я знаю, банк может увеличить ставку предварительно уведомив меня. Что делать, если я получу такое письмо? Естественно повышение ставки на сегодня будет существенным ударом по моему бюджету. Имею ли я право отказаться и оставить ставку прежней?
Брал ипотечный кредит в Московском Кредитном Банке. Одни из условий выдачи кредита - была комисссия 1,5% за выдачу кредита. В кредитном договоре так и прописано. Можно ли вернуть обратно сумму, уплаченную банку за выдачу кредита?
Знакомая взяла кредит в банке, согласно договору предусмотрена комиссия за страхование, при отказе от комиссии увеличивается процентная ставка, таким образом банк при возмещении комиссии через суд может потребовать перерасчета процентов исходя из повышенной ставки. Недавно она заключила договор о реструктуризации данного кредита, после подписания которого прошлый кредитный договор был закрыт, о чем имеется соответствующая справка. Скажите пожалуйста может ли она взыскать с банка комиссию за страхование по закрытому кредитному договору, или банк потом может потребовать по нему перерасчет процентов исходя из повышенной ставки?
Как получить гарантию от Сбербанка о неизменности процентной ставки в кредитном договоре по ипотеке?
Сбербанк предлагает подписать предварительный договор купли продажи квартиры с продавцом по ипотеке (чтобы я оплатил 50% стоимости квартиры), официально не известив меня о % ставке и максимальном сроке кредита.
Только после подписания предварительногои ДКП, будет подписан кредитный договор.
На словах банк обещает небольшую %ставку, но у меня есть сомнения, что ставка изменится в кредитном договоре.
Как мне получить гарантию от банка, что заявленная %ставка не изменится в кредитном договоре?
Явлется ли законным выдача кредита лицу не имеющим постаянной прописки в месте выдачи кредита и подписания кредитного договора.
