Незаконное увеличение лимита банком привело к неизменной задолженности - как расторгнуть кредитный договор?

Права банка предусмотрены кредитным договором. Кредитный договор без согласия банка по общему правилу не расторгнуть (ст. 450 ГК РФ).

В правоотношении, возникшем при заключении Кредитного Договора я являюсь потребителем, а Банк – исполнителем услуги, предусмотренной ОК ВЭД с кодом 65.22.1 «Предоставление потребительского кредита».

Пунктом вашего кредитного Договора, установлено, что «Заемщик обязуется ежемесячно … вносить денежные средства в размере комиссии за присоединение к Программе страхования». Указанная комиссия есть часть цены услуги, при этом «очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности» включает уплату «просроченной Комиссии за присоединение к Программе страхования» и «Комиссии за присоединение к Программе страхования» до уплаты штрафных санкций и процентов по кредиту. Указанные платежи предшествуют уплате суммы кредита и суммы процентов за кредит, что в соответствии со ст. 319 ГК РФ возможно только, как условие договора об оплате самой услуги по предоставлению кредита.

Согласно ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 (далее – Закон о защите прав потребителей) «потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуги, если им обнаружены существенные недостатки оказанной услуги». При этом существенными, согласно ст. 432 ГК РФ, являются условия договора о его предмете, а также названные существенными в законе, иных правовых актах для определенных видов договоров. В частности, это могут быть условия о характере работы, ее цене и др.

Моё право, как потребителя, отказаться от исполнения договора основано на положениях части 1 ст. 450 ГК РФ. В соответствии со ст. 30 Федерального Закона, «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 (далее – Закон о Банках) «кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком – физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику – физическому лицу информацию о полной стоимости кредита. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику – физическому лицу.