Как объявить себя банкротом при непосильных кредитных обязательствах и недостаточном официальном доходе?
В 2013 году я взял потребительский кредит на сумму в 500 т.руб. Мне его дали на 7 лет и сумма вышла больше миллиона. Незаконную страховку я отсудил 120 т.руб. Ежемесячный платеж 13044 руб. Сейчас мой доход официальный 3000 руб, на иждивении у меня жена и несовершенолетний ребенок, платить нечем, могу ли я себя объявить банкротом?
Здравствуйте! да, можете с 01.07.2015г. после вступления в законную силу ФЗ РФ "О банкротстве".
Спросить
1. Вы сможете подать заявление о своем банкротстве после 01 июля 2015 года независимо от суммы задолженности.
2. Наиболее вероятный сценарий при этом - реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника дохода и последующим списанием непогашенной суммы.
3. Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс.
Арбитражный управляющий Виталий Снытко.
Спросить
В июле 2018 года я взял в банке Санкт-Петербург потребительский кредит на 5 лет на сумму 650 тыс и плюс 70 тыс страховка. Страховку я вернул себе в период охлаждения. Мой ежемесячный платёж по кредиту составляет 17 тыс руб, половину моей зарплаты. Сейчас у меня появилась острая необходимость взять кредит ещё тысяч на 150 на 5 лет, т.к. я покупаю квартиру и этой суммы мне не хватает. Могут ли мне дать ещё потребительский кредит в этом же банке, учитывая что я вернул страховку, или у меня получится взять кредит скажем в Сбербанке.
Здравствуйте! С юридической точки зрения нет никаких препятствий ни для того чтоб взять кредит, ни для того, чтоб отказать в его выдаче. Все на усмотрение банка. Свобода договора! Ст. 421 ГК РФ.
СпроситьПри оформлении кредита на неотложные нужды в банке российский капитал навязали страховку в сумме 900 рублей ежемесячно, причём при досрочном погашении кредита страховая сумма не возвращается, т. к. она включена в ежемесячный платёж. Без страховки в кредите отказывали. Кредит взяла в ноябре 2014 года на 5 лет. Могу ли я сейчас отказаться от оплаты страховки и пересчитать сумму ежемесячного платежа? С уважением. М.В.
Конечно же можете, но в соответствии с условиями кредитного договора скорее всего у вас вырастет процентная ставка по кредиту и это может быть существеннее стоимости вашей страховки. Если этого нет, то спокойно можно отказаться от страховки. Обязательное условие соблюдение кредитного договора по платежам, иначе банк может потребовать досрочного возврата суммы кредита.
СпроситьБанк Восточный экспресс одобрил кредит на 131300 руб., (ежемесячный платеж 6000 руб.) при подписании договора на месте сумма кредитования оказалась 178343. Банковский работник объяснил, что в эту сумму включена страховка 47043.00, сама же заявленная сумма кредита 131300 руб. в договоре нигде не прописана, а начисление процентов идет с суммы 178343. получается, что банк сразу перечислил сумму по страховке страховой компании и со всей суммы (кредит + страховка) начисляет проценты. В итоге сумма ежемесячного платежа составила 8220 руб.! Правомерно ли это? Другие банки выводят страховку в отдельную колонку и приплюсовывают ее к ежемесячной сумме платежа и все понятно. А как же здесь. При этом договор напечатан на шрифте 5-6, прочитать невозможно,
Здравствуйте. Это "фишка" коммерческих банков. Имейте ввиду, что страховка-это сугубо личное ваше волеизъявление и никто не вправе вас к этому склонять, а уж тем более навязывать. Поэтому я вам настоятельно!!! советую обратиться в суд за взысканием с банка суммы страховой премии, % за пользование чужими денежными средствами, неустойки и компенсации морального вреда. Возникнут вопросы-обращайтесь. С уважением А.Соловьева
СпроситьМеня интересует такой вопрос, связанный с дополнительными услугами от банка при оформлении кредита. Я впервые взял потребительский кредит, и банк одобрил мне его только при условии, что оформят мне страховку, которая вошла в сумму кредита и из-за этого сумма самого кредита стала больше. Сейчас я получил уже кредит и могу ли я теперь отказаться от этой страховки, чтобы сумма кредита стала меньше и соответственно стал меньше ежемесячный платеж?
Можете, в судебном порядке, если откажут в добровольном порядке, напишите им претензию.
Спросить
Здравствуйте. Да, отказаться можно. Для этого необходимо готовить мотивированное заявление.
Спросить
Все просто, смотрю, у коллег.
Тем не менее, вы пишете:
и банк одобрил мне его только при условии, что оформят мне страховку
Это условие как то задокументировано? Полагаю нет. Если такого условия не содержится в кредитном договоре, то доказать, что услуга была вам навязана - достаточно трудно. Вы свободны в заключении договора.
При этом, с учетом вашего вопроса
могу ли я теперь отказаться от этой страховки
право на отказ от страховки имеется у вас в течение 15-ти дней после ее оформления. Если вы укладываетесь в этот срок и если при этом в кредитном договоре сумма кредита никак не поставлена в зависимость от страховки (как оно и есть скорее всего) - вы можете просто вернуть стоимость страхования и этими деньгами погасить часть кредита, тем самым уменьшив его размер.
Спросить
Да, в срок 14 дней можете направить уведомление в СК о расторжении договора страхования и возврате денег на счет Ваш такой-то..
Потом погасить кредит частично.
Ст.10,11 Фз О потребительском кредите.
СпроситьЗдравствуйте,
Мы благодарим Вас за обращение
Да можно, в договоре есть период охлаждения, в течении которого можно отказаться. Все зависит от того сколько времени прошло.
Если у Вас есть уточняющие вопросы, обращайтесь к любому юристу сайта!
Будем рады Вам помочь!
Спросить
У меня 2 кредита и кредитная карта общая сумма 800000 тыс руб финансовые проблемы в семье ежемесячный платеж 38 тыс зарабатываю 30000 семья, ребенок, могу ли объявить себя банкротом проплатил 3 года выхода нет.
Вы можете подать заявление о своем банкротстве независимо от суммы задолженности и наличия просрочки в арбитражный суд при наличии признаков банкротства.
Наиболее вероятный сценарий при наличии заработной платы или пенсии - реструктуризация долгов в течение трех лет с выплатой из источника доходов и последующим списанием непогашенной суммы.
При отсутствии источника доходов вводится процедура реализации имущества.
Но все это связано с серьезными затратами на банкротный процесс (150-200 тыс. руб. в простом варианте).
Начинать следует с осознания того подходит ли Вам эта процедура.
Например, ответить для себя на следующие вопросы:
- что будет в результате Вашего заявления, какая из трех видов банкротных процедур?
- если будет реструктуризация долгов в течение трех лет, нужна ли Вам она?
- какое имущество Вы потеряете?
- какие сделки с имуществом за последнее время могут оказаться под угрозой?
- сколько длится процедура?
- чего вы ждете в результате?
- спишется ли вся задолженность или нет?
- какие затраты необходимы на процедуру банкротства?
- какой финансовый управляющий будет Вами заниматься?
И т.д. и т.п.
Определиться с этим лучше всего в ходе консультации с юристом-специалистом в банкротной тематике или арбитражным (финансовым) управляющим.
Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.
СпроситьВ 2013 году взяла займ в сумме 3 тыс руб. Сейчас дело в суде сумма долга 1.400.000 млн рублей, что делать? Как уменьшить сумму или могу ли я объявить себя банкротом?
Брали три тысячи, а взыскивают полтора миллиона почти, все верно? Если с момента последнего платежа прошло три года, то заявите об истечении срока исковой давности. Если нет, то требуйте снижения процентов, за вас суд это делать не будет.
Спросить
Ничего вам не нужно делать. Ждите, когда подадут в суд, возможно в вашей ситуации прошёл срок исковое давности, об этом нужно заявить в суде.
СпроситьДоброго вам времени суток. В суде просите применить статью 333 гк рф.
1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Удачи вам и всего наилучшего. Удачи вам и всего наилучшего.
СпроситьДоброго вам времени суток. В таком случае просите применить срок исковой давности согласно статьи 196 гк рф Удачи вам и всего наилучшего.
Спросить
Доброго времени суток! Это ни как не влияет на срок исковой давности, ждите повестки в суд, на суде ссылайтесь на 196 ГК и 333 ГК
СпроситьГод назад я взял кредит 900 000 руб. На тот момент мой доход составлял 70 000 рублей. Кредит дали под 27% годовых с ежемесячным платежом 27 000. На сегодня, по разным причинам, мой доход уменьшился до 35 000. Существует ли закон по которому сумма ежемесячных платежей по кредиту не может превышать определенный процент дохода. И на основании чего я могу потребовать у банка рефинансирование кредита, чтобы уменьшить ежемесячные платежи?
Возможно дам ответ, который Вам не совсем понравится, поэтому не судите строго. Увы, нет такого закона. Вы взяли кредит (глава 42 ГК РФ) и должны исполнить взятое на себя обязательство (ст.309 ГК РФ). Прямой обязанности снижать Вам кредитную нагрузку у кредитора нет. Это право кредитора.
СпроситьДоброго времени суток. К сожалению такого закона не существует в природе. Максимум что вы можете сделать, это провести рефинансирование с банком, но проведение рефинансирования - это право, а не обязанность банка. Положение ЦБР от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)".
Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.
Спросить
Добрый день!
Нет такого Закона. У нас свобода договора, согласно ст. 421 ГК РФ...
Потребовать рефинансирование так же не можете. Т.к. это ПРАВО, а не обязанность банка.
Спросить
--- Здравствуйте уважаемый посетитель, нет такого закона, при оформлении кредита только вы и должны были предусмотреть все риски и последствия по его выплате. Кредитный договор, должен исполняться, но пробуйте реструктуризировать долг, подачей соответствующего заявления в банк а при отказе, обжалуйте отказ в суде. Статья 819 ГК РФ. Кредитный договор (действующая редакция)
Гражданский кодекс РФ Глава 42 Статья 819
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
1.1. Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.
Спросить
Здравствуйте, это право - а не обязанность - банка рефинансировать платежи, вы можете попросить кредит в другом банке - под меньший процент - и этой суммой погасить кредит в данном банке. Ст. 310 ГК РФ - гласит что изменение условий договора возможно только по согласию сторон
Статья 310 ГК РФ. Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства (действующая редакция)СпроситьГражданский кодекс РФ Глава 22 Статья 310
1. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Законом не предусмотрено положение согласно которому ограничивается сумма аннуитетных платежей по кредитному договору.
ГК РФ Статья 809. Проценты по договору займаСпросить1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Добрый день, Вячеслав!
Во-первых, вы можете обратиться к банку с заявлением об уменьшении процентной ставки, в случае, если сегодня банки предлагают кредитные продукты дешевле чем выдали вам, такое заявление рассматривается банком в течение 30 дней - ч. 16, ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите" (это является правом, а не обязанностью банка, хотя и вы можете попытаться добиться уменьшения в суде, опираясь на п. 1 ст. 451 ГК РФ).
Во-вторых, конечно, вы можете обратиться с заявлением о реструктуризации вашего кредита, такое заявление банк рассматривает в течение 5 дней (ч. 16, ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите") в этом случае вы можете получить "финансовые каникулы" либо увеличить срок кредита с уменьшением ежемесячных платежей.
Спросить
Такого закона нет, есть свобода договора, ст.421 ГК РФ.Что касается рефинансирования кредита, то ищите банк, который Вам такое рефинансирование предоставит. Предоставление рефинансирования - право банка, но не обязанность.
Спросить
Найдите банк, который согласится провести Вам рефинансирование под меньший процент. Сейчас на рынке финансовых услуг много предложений.
Спросить
К сожалению, закона, о котором вы спрашиваете - не существует. Изменение финансового положения никак не влияет на условия договора и так или иначе деньги придется возвращать на условиях, указанных в договоре (ст. 420 ГК РФ. ) Единственное, что можно будет сделать при наличии просрочки платежей по кредитному графику, так это снизить размер пеней и штрафов на основании ст.333 ГК РФ. Основную же сумму долга и проценты придется платить в любом случае.
Спросить
А дальше - судебный процесс, банк может потребовать расторжение договора и возврата всей оставшейся суммы кредита.. смотрите мой ответ - рефинансируйтесь в другом банке - это не противоречит гражданскому законодательству, ваш банк не сможете обязать снизить процент ст. 310 ГК РФ.
СпроситьУважаемый Вячеслав!
Рекомендую вам, не затягивая (до накопления просроченной задолженности), обратиться в банк и договориться с ними как вы будете погашать задолженность. Вам предложат какие-то компромиссные варианты, надеюсь найдется подходящий для вас!
СпроситьВ этом случае согласно статье 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее: Закона) у Вас есть не только обязанность (п.1), но и право на подачу заявления (п.2) в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.
Во втором случае сумма может быть и менее 500 т.р.
Подайте заявление о признании Вас банкротом в арбитражный суд по месту жительства с документами из Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Но нужно будет уплатить госпошлину 300 рублей, внести вознаграждение фин. управляющего 25 т.р. и порядка 100-150 т.р. на расходы по ведению дела.
Спросить
Объявляйте себя банкротом.
Кстати это обязанность если не можете оплачивать кредитные обязательства. Разумеется и их сумма должна быть не ниже 500 т.р.
Это касается не только банковских кредитов, но и долгов в целом.
Спросить--- Здравствуйте уважаемый посетитель, то получите такой нежелательный результат. Статья 821.1 ГК РФ. Требование кредитора о досрочном возврате кредита (действующая редакция)
Гражданский кодекс РФ Глава 42 Статья 821.1
Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Удачи вам и всего хорошего, с уважением юрист Лигостаева А.В.
СпроситьВ апреле 2015 г. заключен кредитный договор с Хоум кредит на сумму 247 422 руб. в т.ч. 37000 страховка с ежемесячным платежом 10500 руб. В мае 2015 г. получена кредитная карта на 30000 руб. этого же банка с ежемесячным платежом 1500 руб. В сентябре 2015 г. была проведена реструктуризация первого кредита (увеличение срока и уменьшение платежа) и на остаток суммы 227426 туб. изменена сумма ежемесячного платежа - 8100 руб. Совокупный ежемесячный платеж составляет 9600 руб. Ежемесячный доход заемщика составляет 9500 (пенсия). Вопрос: 1. Как правильно оформить заявление о до судебном решении - объединять суммы и платежи кредитов? 2. Что требовать? Пересчет суммы кредитов с учетом выплаченных кредитов без учета процентов? Размер совокупного платежа суммой не более 30% дохода заемщика? В идеале разрешить ситуацию решением суда о совокупных платежах по кредитам в течении 3-х лет на более 30% дохода.
Необходимо сформулировать требования к банку.
Здравствуйте Сергей!
1. Объединить платежи с общей суммой не более 30% - да и в любом другом размере, это право банка, а не обязанность
2. С формулировкой требования может помочь любой юрист, например я
3. По условиям работы пишите в личные сообщения
СпроситьВ декабре 2012 г я взяла в банке потребительский кредит на сумму 500000 рублей на 5 лет. При оформлении кредита сотрудник предложил мне оформить страхование жизни и трудоспособности. При этом %% ставка по кредиту составляет 22,9%годовых, если не оформлять страховку %% ставка по кредиту будет 34,90% годовых. Соответственно на тот момент я посчитала, что при оформлении страховку будет выгоднее и дешевле платить по кредиту. Сумма ежемесячного отчисления по этой самой страховке составляет 3500 рублей. Соотвественно за период с декабря 2012 по март 2013 я выплатила только страховых взносов на сумму 56000 руб. Сейчас у меня тяжелая финансовая ситуация (временно не работает муж) и мне сложно стало платить по кредиту. По кредитному договору я могу отказаться от страховки но тогда увеличиться %% ставка по кредиту и ежемесячный платеж составит еще большую сумму. Могу ли я по окончании срока кредита (декабрь 2016 г), вернуть эту страховую сумму, либо чтобы эта сумма пошла на частичное погашение кредита.
Станислава, обратитесь к очному юристу, нужно смотреть все расчеты и условия самого кредитного договора и договора страхования.
СпроситьВ 2013 году мною был взят потребительский кредит в Сбербанке в сумме 500 тыс. рублей. При оформлении кредита в сумму кредита была включена страховка в размере 45 тыс. рублей. Таким образом общая сумма по кредиту составила 545 тыс. рублей. Сейчас хочу погасить всю сумму по кредиту полностью. Подскажите пожалуйста возможно ли как то вернуть сумму по страховке? Заранее спасибо за ответ.
1. возможно вернуть если в договоре страхования нет запрета и пункта о том, что при досрочном погашении страховая премия не возвращается.
2. попытаться через суд доказать, что услуга страхования навязана и нарушает закон озащите прав потребителя.
Спросить
Вы сможете расторгнуть договор добровольного страхования в течение 5 дней со дня его заключенияв либо случае досрочного погашения кредитного договора, обратившись в СК с заявлением о возврате страховой премии. Удачи.
Спросить
ЗДравствуйте. Конечно нет. Проснулись. Уже даже срок исковой давности (3 года) на подачу иска в суд по данному вопросу вышел с даты заключения договора.
Спросить
