Как вернуть кредитные пенни и разрешить проблему с задолженностями в Ренессанс Кредит Банке?

Помогите немного разобраться. Два года назад брала потребительский кредит вРенессанс Кредит Банке. Первые пол года по платежам всё было вовремя, потом в связи с переменой места работы пошли просрочки и стали натекать безумно большие пенни. По возможности старалась гасить частично, но в итоге пенни стали натекать и на те пенни и общая задолженность вместо 12 тыс стала составлять в скором времени уже 28. Как то раз попыталась связаться с банком, в декабре 2014, мне сказали - оплатите сейчас ровно 12500 и тогда не нужно будет оплачивать пенни, у нас акция. Я уточнила о оператора - за какой период я могу это сделать, так как для меня 12500 это достаточно большая сумма? Оператор сказала - Вы можете оплатить несколькими платежами в ближайшие 2 недели. Первый платеж я совершила через 2 дня на сумму 7500, а второй на 5000 примерно через полторы недели. Позвонила оператору, она сказала - Платеж прошел, но в акцию вы уже не попали так как сроки истекли и видимо предидущий оператор вам дал неправильную информацию, у вас долг. Я перестала платить с тех пор, так как посчитала это обманом, к тому же эти 12500 я и так заняла у родственников, которым теперь тоже должна. Месяц назад мне приходит письмо из банка о том, что общая сумма задолженности на данный момент составила порядка 60 тыс (из них по моим подсчетам только 12000 реального долга, все остальное пенни). Я посоветовалась с другом, у которого ранее была подобная проблема в другом банке, он посоветовал обратиться к юристу, который сможет заявлением в суд анулировать проценты и раскидать основной долг в виде рассрочки. Я обратилась к юристу за консультацией, но он мне сказал - так как у вас в кредитном договоре указано расторжение только по согласованию сторон, это будет сделать невозможно. Скажите пожалуйстакак мне более грамотней поступить в данной ситуации, так как такие огромные штрафы я даже чисто из принципа не собираюсь платить.