Возможности юридической оптимизации валютной ипотеки и судебная практика в этой области
Как можно юридически оптимизировать ситуацию с валютной ипотекой? Насколько я знаю, обязать банк через суд пересчитать кредит в рубли нереально. Можно ли продлить время выплат? До сих пор задержек по выплатам не было. Есть ли судебная практика? Спасибо.
Здравствуйте! Можно обратиться в банк, с заявлением, о реструктуризации кредита. Это естественно увеличит срок кредитования и размер вашего долга.
Можно пробовать взыскать с банка материальный ущерб. (если конвертация осуществлялась не правильно). Обращайтесь есть определенный опыт в таких делах.
Спросить
Каким образом можно решить проблему валютного кредита? Насколько я знаю, обязать банк через суд пересчитать кредит в рубли нереально. Можно ли продлить время выплат? До сих пор задержек по выплатам не было. Спасибо.
Здравствуйте! Обязать банк пересчитать кредит (также, как и продлить время выплат) действительно нельзя.
Варианта два:
1. обратиться в суд за оспариванием кредитного договора (но перспективы обжалования, учитывая судебную практику, практически никакие);
2. обратиться в другие банки с заявлением о получении рублевого кредита для реструктуризации валютного.
СпроситьВ 2011 году взяли валютную ипотеку на 20 лет. Вчера рефинансировались в рубли. Уточните, пожалуйста, по валютной ипотеки процент за пользование не пересчитать? Ведь по факту валютной ипотекой пользовались 4 года, а не 20.спасибо!
Как обязать банк выплатить проценты за пользование ипотечным кредитом при досрочном погашении через суд? И возможно ли это? И есть ли судебная практика?
Никак. По тексту - банк не может пользоваться ипотечным кредитом, Выв его банку не предоставляли, а наоборот - он Вам его предоставил.
СпроситьЯ брал кредитную карту под 29% годовых. Это было 5 лет назад. С тех пор ситуация изменилась и это же банк выдаёт эти же карты (новым клиентам) под 12% процентов. Естественно я обратился в этот банк с просьбой пересчитать процентную ставку, но мне отказали. Неужели нет никакого рычага для того что бы пересчитать процентную ставку? Может через суд? Помогите пожалуйста советом? Что говорит судебная практика?
Здравствуйте, оформив кредитную карту вы заключили договор с указанием процентной ставки на срок установленный в договоре. Так существуют ставки для пролонгации в том случае если был автоматический пере выпуск карты по истечении срока договора кредитования.
Прочитайте договор в любом случае вы можете закрыть текущую карту (закрыть ссудный счет), обычно условия договора досрочного расторжения предусмотрены. И оформить себе новую карту на новых условиях.
Спросить
В июле 1998 г. за месяц до кризиса физическим лицом был взят кредит в банке в иностранной валюте. Обязательство по договору-вернуть долг в иностранной валюте. Валютной оговорки нет.
Из кассы банка были получены на руки рубли, а не валюта. Сейчас банк подал в суд исковое заявление, где требует вернуть сумму долга в иностранной валюте плюс проценты.
Можно ли оспаривать валютный кредит по безденежности? Иностранная валюта не получена, получены рубли. Можно ли доказывать, что это договор займа?
Согласно ст.807 ГК РФ-заемщик обязуется возвратить займодавцу ту жу сумму денег.
Получается, заемщик получил 7 тысяч рублей, что было эквивалентно 1200 USD в 1998 г. А сейчас, если даже взыщут сумму в рублях, но эквивалентную 1200 USD плюс 1500 USD-сумма процентов, получается в рублевом эквиваленте 75-80 тыс. рублей.
Где соразмерность? Заемщик работал в этом банке и был уволен сразу после получения кредита, в связи с кризисом в банках были повальные увольнения. Остался без работы, без средств к существованию и воспитывал один несовершенолетнего ребенка. На предложение банку остаться работать и выплачивать кредит из своей заработной платы, банк отказался, тем самым лишив заемщика расплачиваться своевременоо с кредитом. Также у Заемщика были в собственности акции данного банка, купить акции и зачесть их в уплату долга по кредиту банк также отказался.
Что в данном случае, Вы можете посоветовать? Как складывается судебная практика по аналогичным делам?
Заранее благодарна за ответ.
С уважением.
Анастасия.
Уважаемая Анастасия!
Данный договор и есть не что иное как договор займа.
Часть 2 ст. 807 ГК РФ предусматривает, что валюта может быть предметом договора займа с соблюдением правил ст. 140, 131 и 317 ГК РФ. Согласно ст. 317 ГК РФ денежное обязательство может быть выражено В СУММЕ ЭКВИВАЛЕНТНОЙ Z количесту иностранной валюты. Таким образом если в договоре займа указана, что заемная сумма составляет «СУММУ ЭКВИВАЛЕНТНУЮ 1200 ДОЛЛАРАМ США ПО КУРСУ ЦБ РФ», а получена как того требует российское законодательство в рублях, то и отдавать придется рублями по курсу доллара США действующему в момент исполнения обязательства.
Что касается пени, то ДУМАЮ, и практика исходит из того, что размер пени должен быть соразмерен размеру долга, т.е. не превышать суммы долга. Данная норма четко прописана в ст. 333 ГК РФ и исходя из собственной практики могу заверить, что Арбитражный Суд СПб и Лен области четко придерживается данной позиции и пени как правило удовлетворяют в сумме не свыше ½ долга.
Спросить
Хочу дополнить по поводу юридической квалификации данного вида договора. Это кредитный договор, поскольку займодавцем является специальный субъект - банк. Кредитный договор - это особая, самостоятельная разновидность отношений займа.
СпроситьБыл кредит в банке, первое время заемщик возвращал дог исправно без задержек и прочих проблем. Затем получил инвалидность 2 степени и кучу болячек, банк не идет на уступки и через год просрочки подает в суд.
Есть ли какие то законные методы добиться чтоб банку отказали, так как умысла на невозврат долга не было, должник до сих пор находится на реабилитации.
Здравствуйте, уважаемая Елена! Увы, но законного способа совсем не платить по кредиту (ст.819-821 ГК РФ) и не исполнять должным образом обязательство нет (ст.309 ГК РФ). Заявление в суде будет удовлетворено, просто можно заявить ходатайство о снижении неустойки и штрафных санкций ввиду их несоразмерности нарушенному обязательству со ссылкой на ст.333 ГК РФ, чтобы снизить хотя бы штрафы и пени.
А для расторжения договора нет оснований, пока не исполнено обязательство и пока сам кредитор это требование не заявит. Как-то так...
Спросить
Есть законные методы.
Надо просить в суде снизить неустойку (ст. 333 ГКРФ)
Также можно попробовать оспорить договор (ст. 166-181 ГК РФ)
Спросить
Есть следующие возможности:
1. Обратиться с встречным иском по 451 ГК, существенное изменение условий, шансы выиграть мизерны, но если дело дошло до инвалидности, пробовать можно. По итогам, если повезет, можно пробить каникулы полной реабилитации
Статья 451. Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельствПозиции высших судов по ст. 451 ГК РФ >>>
1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
2. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:
1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
(в ред. Федерального закона от 08.03.2015 N 42-ФЗ)
3. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.
4. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.
2. После вступления в силу и возбуждения исполнительного производсва просить суд установить отсрочку или рассрочку. В этом случае шансы на положительное решение вполне хорошие
Статья 37. Предоставление отсрочки или рассрочки исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, изменение способа и порядка их исполненияСпросить1. Взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица, а также об изменении способа и порядка его исполнения в суд, другой орган или к должностному лицу, выдавшим исполнительный документ.
2. В случае предоставления должнику отсрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительные действия не совершаются и меры принудительного исполнения не применяются в течение срока, установленного судом, другим органом или должностным лицом, предоставившими отсрочку.
3. В случае предоставления должнику рассрочки исполнения судебного акта, акта другого органа или должностного лица исполнительный документ исполняется в той части и в те сроки, которые установлены в акте о предоставлении рассрочки.
Уважаемая Елена!
Отвечу вам не быстро, зато надеюсь ответ вам поможет. Банки не когда не откажутся от своих денег данных в кредит и процентов по ним. Суд может уссесть утратоу трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие).
Сделать тут практически ничего не возможно, и по суду, только можете заявлять на суде ст.333 ГК РФ это снизит размер неустойки, а также можете просить суд о предоставлении вам рассрочки платежа и все.
По смыслу ст.ст.309-310 ГК РФ заёмщик основной платит, пока иное не разрешит суд, ст.194 ГПК РФ.
Удачи!
Спросить
Уважаемая Елена!
Инвалидность не дает право на освобождение от уплаты долга. Дело не в наличии умысла, дело в том, что обязательства должны быть исполнены сторонами надлежащим образом, ст.308 ГК РФ. Можно лишь обратиться в банк с заявлением о предоставлении рассрочки или отсрочки. Но если банк подаст в суд в пределах срока исковой давности, то с заемщика суд взыщет долг. Единственное - можно просить суд снизить неустойку на основании ст.333 ГК РФ.И после решения суда просить отсрочку или рассрочку на основании ст.203 ГПК РФ.
Спросить
Добрый день!
Не имеет значения был умысел или нет. Обязательства обязаны все исполнять. Была ли страховка по кредиту? Что указано в договоре про форс мажор? Нужно смотреть Ваш договор. - ст. 819 ГК РФ
Можно попробовать расторгнуть договор, пересчитать проценты, и снизить неустойки - ст. 333 ГК РФ.
Но полностью от долга не освободиться, за исключением, если имелась страховка.
Спросить
Чаще всего при оформлении потребительского кредита банки навязывают страхование жизни, здоровья и от потери работы. По типам заключаемых договоров можно выделить договор индивидуального страхования и договор коллективного страхования, в котором страхует вас банк. Страховка погасит задолженность в случае непредвиденных обстоятельств: при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту.
Спросить
Здравствуйте Елена
Если вы заключали договор страхования здоровья и в условиях договора есть пункт о наступлении страхового случая при получении инвалидности (утрата работоспособности) то в суде вы можете подать встречный иск о признание получение вами инвалидности страховым случаем по ст. 137 ГПК РФ.
Ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском. Предъявление встречного иска осуществляется по общим правилам предъявления иска.
Спросить
В случае подачи иска, примените ст.ст.333, 196 ГК РФ. Можете попробовать расторгнуть договор ст. 450 ГК РФ.
СпроситьМожно ли произвести перерасчёт по кредиту, чтобы снизить ежемесячные выплаты, т. е. продлить время по выплате кредита в целом, а ежемесячную выплату снизить. Спасибо.
Здравствуйте, да , это возможно сделать путем обращения в банк с просьбой о реструктуризации кредита. Единственная проблема это то, что банки в нынешнее время крайне неохотно идут на данную процедуру или предлагают грабительские условия.
СпроситьЯ осталась без работы, но у меня уже была просрочка по кредиту. Сейчас банк хочет подать на меня в суд в одностороннем порядке. Что делать в этой ситуации? Может ли банк подать в суд без моего там присутствия? И могу ли я как-то себя объявить банкротом и может ли суд в данной ситуации продлить мне срок выплаты и обязать банк пересчитать мне проценты и сумму ежемесячного платежа.
Здравствуйте.
Банкротом признать не сможете. В суде можно просить рассрочку исполнения решения
СпроситьУ меня была ипотека в Дельта кредит банке в долларах. 18 декабря я перекредитовалась в рубли по курсу 61 рубль за доллар. Сегодня предали, что принят закон пересчитать валютный кредит по курсу на 1 октября 2014 года. Это 39 рублей за доллар. Мой вопрос: могу ли я надеяться попасть под этот закон или уже нет?
Если у человека был пожар (сгорел дом) и остался непогашенным кредит в банке. Было обращение в банк с описанием ситуации и приложенных документов с просьбой о погашении кредита (платить нечем). Но кредит до сих пор висит. Можно ли через суд признать кредит погашенным?
Никаких оснований для того, чтобы кредит считать погашенным нет. Банку нужно возвращать денежные средства. Единственное-если была страховка. И если пожар был страховым случаем. Тогда можно получить страховую выплату. ГК РФ Статья 929. Договор имущественного страхования
КонсультантПлюс: примечание.
П. 1 ст. 929 не применяется к отношениям, связанным со страхованием экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) политических рисков (ФЗ от 08.12.2003 N 164-ФЗ).
1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).
СпроситьОтвет отключен модератором
