Кризис стал причиной проблем с ипотекой - банк требует полного погашения, но есть ли выход?
В связи с тем что муж потерял работу и не мог устроиться на работу, мы просрочили шесть платежей по ипотеке. В итоге квартиру арестовали и банк требует полного погашения ипотеки. Мы готовы были оплатить просрочку хотя бы частично, но банк не соглашается, требует полного погашения. На следующей недели последнее судебное заседание, можно ли что нибудь сделать? Спасибо.
Здравствуйте, Елена!
Ситуация, когда банк забрал ипотечную квартиру у своего клиента, является крайней мерой и используется только тогда, когда другие попытки решить проблему невозврата ссуды остались безуспешными. Что касается права банка потребовать от заемщика возврата займа в полном объеме, то список таких ситуаций четко определен законом об ипотеке:
Если банку стало известно о сокрытии клиентом факта того, что недвижимость, выступающая в качестве залога, обременена правами других лиц, например, одновременно является залогом у другого кредитора;
В случае, когда вы нарушили правила ремонта жилья или когда в результате вашего халатного к нему отношения она стало непригодным для проживания;
Нарушение обязанностей по ее страхованию;
Если вы решите продать квартиру, не проинформировав кредитную организацию и не получив ее одобрения;
Обращение взыскания кредитором по последующей ипотеке;
При неуплате заемщиком ежемесячных платежей на протяжении трех месяцев, либо когда он нарушает сроки их осуществления, более чем 3 раза за год.
Столкнувшись с одной из вышеперечисленных ситуаций, кредитор обладает законным правом потребовать от вас погашения ипотеки. Если просрочки носят разовый характер, то, скорее всего, специалисты банка ограничатся предупреждением, а вот если неуплата стала системной, вполне возможно, что банк попросит вас погасить всю задолженность. Соответственно, при удовлетворении этих требований ваши отношения с банком заканчиваются – вам достается жилье, ему - ранее выданные денежные средства, а также проценты за пользование ими. Если же вы не имеете достаточных средств для того, чтобы вернуть долг в полном объеме, то дальнейшие отношения с банком будут развиваться совершенно в другом ключе.
Здесь закон полностью на стороне кредитора, который имеет полное право забрать квартиру и реализовать ее на публичных торгах. Для того чтобы реализовать такое право кредитору сначала необходимо обратить взыскание на предмет ипотеки. Сделать банк это может как во внесудебном порядке, так и через суд, при этом кредитор должен уведомить вас о подобных планах за месяц до их осуществления. В большинстве своем уведомление будет направлено заказным письмо на адрес регистрации должника, при этом факт отказа последнего в получении письма или его отсутствие по указанному адресу будет считаться равносильным тому, что письмо получено. По этой причине скрываться от банка или умышленно игнорировать его письменные обращения нецелесообразно.
Вне зависимости от способа разбирательства в установленный день банку достаточно будет доказать, что он предоставил вам ссуду, а вы нарушили правила ее обслуживания. Как только кредитор докажет свою правоту он будет вправе забрать квартиру должника. Логическим завершением спора между банком и заемщиком будет являться назначение продажной цены жилья, которая является либо результатом договоренности двух сторон, либо назначается судом, в том числе с учетом результатов ее независимой оценки. Безусловно, с позиции заемщика, решение конфликта в суде более выгодно, поскольку существует вероятность того, что суд даст еще один шанс на исправление виде отсрочки по взысканию на срок до одного года. Если таковых причин не найдется, то будет вынесено постановление, после которого банк сможет выставить вашу квартиру на торги, по результатам которых полученные средства пойдут на компенсацию долга и сопутствующих издержек.
К сожалению, почти во всех случаях суд принимает сторону кредитора, которому не составляет труда доказать нарушения договорных обязательств заемщиком. Более того в истории ипотеки существовало немало случаев, когда даже такие факторы, как тяжелая экономическая обстановка, например, в виду экономического кризиса, не принимались во внимание. Чуть больше повезло тем, в чьих квартирах зарегистрированы маленькие дети. Здесь закон предусматривает участие в процессе представителей органов опеки и попечительства, которые могут не дать своего согласия на реализацию жилья. Вместе с тем обнадеживаться также не стоит – скорее всего, данный факт будет лишь поводом для отсрочки, а не сделает ваше жилье неприкосновенным
СпроситьИмеется 2 кредита в одном банке: 1 - ипотека, 2 - потребительский. По второму просрочка, ипотека без просрочек, последние 2 месяца я плачу ипотеку, а деньги уходят безакцептно на погашение потребительского кредита. В квартире прописан несовершеннолетний ребенок. Банк поставил всю сумму ипотеки на просрочку и выставил требование о погашении всей суммы. Я не хочу продавать квартиру, а планирую далее погашать ипотеку по графику. Можем ли мы выиграть суд и сохранить квартиру. Заранее спасибо.
Неизвестно, читайте условия договоров. Но если там прописана норма о возможности списания причитающихся сумм платежей с любых счетов заемщика в банке и/или зачисление любых сумм заемщика на погашение просроченных платежей - будет весьма затруднительно выиграть.
СпроситьВ результате просрочки платежей по ипотеке банк требует возврата полной суммы задолженности или обращается в суд Такой суммы у меня нет. Могу ли я оплатить долг по ежемесячным просрочкам, чтобы банк не подавал в суд? Дело в том, что банк выставил счет для полного погашения, моя карточка не действительна и они требуют полного погашения в течение двух недель. После этого срока подают в суд. По суду квартира будет продана с торгов банком. Что можно сделать, чтобы не потерять квартиру?
Покупала квартиру в ипотеку, банк потребовал составить брачный договор, что муж отказывается от своей доли. Ипотеку частично закрывали мат. капиталом, ПФР обязал выделить долю всем членам семьи после закрытия мной ипотеки, в т.ч. и мужу. Ипотека на данный момент не выплачена полностью. Собираюсь разводиться. Вопрос-должна ли я выделить долю в квартире мужу после развода, а может быть после полного погашения ипотеки?
муж отказался от своей доли? требование ПФР о наделении доли мужа практически не исполнимо в данной ситуации.
СпроситьКак определиться решение о квартире, если: квартира находиться в ипотеке, ипотека оформлена на меня, частично ипотека гасилась материнским капиталом (70%) имеется двое несовершеннолетних детей (один ребенок от первого брака) все прописаны в квартире, при частичном погашении материнским капиталом было оформлено нотариальное обязательство, о том что мы обязуемся после погашения ипотеки переоформить квартиру на детей 7
Квартира приобретена в ипотеке, я и муж для сына. Сын собирается погашать ипотеку. Можно ли составить предварительный договор, что квартира будет его после полного погашения ипотеки?
Да, Вы можете заключить предварительный договор купли-продажи, по условиям которого, сын обязуется ежемесячно вносить ипотечные платежи. Срок предварительного договора определить сроком окончания ипотечного кредита и полного его погашения.
СпроситьМожно ли составить дарственную на квартиру, купленную в ипотеку (ипотека еще не погашена) с оговоркой, что квартира переходит в дар после полного погашения ипотеки и снятия с квартиры обременения?
Здравствуйте!
Нет. Пока ипотека не погашена никакие сделки с квартирой невозможны
СпроситьЯ будучи в браке взял квартиру в ипотеку, теперь мы развелись и я хочу переоформить ипотеку на жену. Чтобы квартира после полного погашения ипотеки принадлежала тлдько ей. В сбербанке соглащаются переоформить ипотеку только через договор дарения.
Нужно ли платить 13% налога от подаренной доли квартиры, которая в ипотеке?
При дарении даритель налог не уплачивает, уплачивает только одаряемый - то есть ваша супруга. Учтите, что одаряемый вправе отказаться от дарения.
СпроситьНу раз вы развелись возникновение обязательств по уплате налога в случае, если одариваемый является дальним родственником дарителя или родственные связи договорных сторон отсутствуют то сумма налога соответствует 13 % от стоимости квартиры.
СпроситьВ результате просрочки платежей по ипотеке банк требует возврата полной суммы задолженности или обращается в суд. Такой суммы у меня нет. Могу ли я оплатить долг по ежемесячным просрочкам, чтобы банк не подавал в суд? Дело в том, что банк выставил счет для полного погашения, моя карточка не действительна и они требуют полного погашения в течение двух недель. После этого срока подают в суд.
Если у банка есть право обратится в суд, то частичное погашение Вами долга этого права у банка не отнимет, поэтому в Вашем случае можно только договариваться с банком
СпроситьНа данный момент имеется практически погашенная ипотека на квартиру. Существует также обязательство переоформить квартиру еще и на двух детей после погашения ипотеки на квартиру, т.к. частично гасили с помощью мат. кап.
Можно ли продать квартиру после полного погашения ипотеки и выполнения обязательства и снова взять по ипотеке дом? И как сделать это правильно. Заранее благодарю за ответ.
Когда была ребенком мать взяла квартиру в ипотеку по программе молодая семья. Недавно на меня пришло исполнительное производство за просрочку платежей по ипотеке. Как выяснилось на меня была выделена доля. Квартира всё ещё в ипотеке. Я к данной квартире не имею никакого отношения. Что я могу сделать, что бы с меня списали этот долг? Могу ли я как нибудь оформить эту долю на маму? Приставы блокируют все мои счета и арестовали мою собственную квартиру. Подскажите пожалуйста можно ли что нибудь сделать?
Добрый день! Прежде всего, нужно отменить судебный приказ о взыскании задолженности (ст. 129 ГПК РФ), а затем выяснить, не пропущен ли срок исковой давности по части платежей. Это позволит снизить сумму иска. Далее, переоформить квартиру на маму можно только с ее согласия (заключить договор дарения или купли-продажи), если же она не согласна - можно либо разделить лицевые счета и платить только за свою долю, либо выделять долю в натуре (если это технически возможно) и продавать ее третьим лицам.
СпроситьЗдравствуйте. Любое распоряжение квартирой, в том числе с ее е долями только с согласия банка.
Спросить