Как правильно справиться с долгами - обратиться в антиколлекторское агентство или ждать суда? И как справиться с угрозами банковских работников?
Меня зовут Галина. Здравствуйте. У нас с мужем сейчас непростая ситуация с деньгами. У нас есть кредиты, по которым образовались задолженности. Стоит ли обращаться в антиколлекторское агентство или ждать суда? И как вести себя с банковскими работниками, которые угрожают и говорят, что перепродадут долг коллекторам? Спасибо.
Если нет возможности платить, то остается ждать суда. В суде можете просить снизить неустойку на основании ст. 333 ГК РФ. Согласно абз. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
После вступления решения в законную силу, можете обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки/рассрочки исполнения решения суда в соответствии со ст.203 ГПК РФ, представив документы свидетельствующие о вашем тяжелом материальной положении.
Согласно ст. 99 ФЗ «Об исполнительном производстве» при исполнении исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) с должника-гражданина может быть удержано не более пятидесяти процентов заработной платы и иных доходов. Удержания производятся до исполнения в полном объеме содержащихся в исполнительном документе требований.
согласно закону "О потребительском кредите (займе)" коллекторы не имеют права звонить вам в рабочие дни в период с 22 до 8 часов по местному времени и в выходные и нерабочие праздничные дни с 20 до 9 часов по местному времени. Также они не вправе совершать действия, направленные на возврат задолженности, с намерением причинить вред заемщику, а также злоупотреблять правом в иных формах. Если они нарушают закон - обратитесь в полицию.
Спросить
НЕ стоит доверять агентствам. Намного дешевле обратиться к юристу за помощью. Получить консультацию и составить все необходимые документы для минимазации Ваших потерь в связи с долгами
Спросить
Добрый день!
В антиколлекторское агентство обращаться точно не стоит - необоснованная трата денег. С банковскими работниками вести себя корректно и предлагать решать вопрос цивилизованным способом - в суде. С коллекторами вообще не нужно общаться без предъявления Вам документов, подтверждающих переуступку прав требования.
Спросить
Пройдите с банком досудебное урегулирование (реструктуризацию попросите и кредитные каникулы). Если по реструктуризации оплачивать не сможете, то лучше дождаться суда.
Спросить
У меня долг перед микрокредитной организацией 36 дней. Они не хотят обращаться в суд. Угрожают, что перепродадут долг коллекторами. Подскажите, если я буду оплачивать долг через суд, в который подадут коллекторы, то как будет определяться сумма моего долга.
Сумма будет взыскана по решению суда. Только с вероятностью 90% - этого не будет. Попугают и забудут про Вас. Главное не поддавайтесь и добровольно ничего не платите.
Советую почитать темы на форуме по данному вопросу:
Так же, имейте в виду, что на сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве».
С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Спросить
Добрый день!
В случае вынесения судебного решения сумма долга будет состоять из основной задолженности, процентов в порядке ст. 809 ГК РФ, неустойкой предусмотренной условиями договора и судебных расходов, в частности расходов по уплате государственной пошлины.
СпроситьОбразовалась непредвиденная задолженность по кредиту перед банком, причем, последняя операция по счету была в июле 2007 года. Т.е. коллекторское агентство приняло на себя работу по задолженности с уже истекши сроком давности. Возможно, я не верно трактую ГК РФ. Подскажите, что может предпринять агентство и какие возможные неприятности меня ожидают? Как себя вести в данной ситуации?
Здравствуйте Владимир.
Вести себя сдеражнно. Не давать никаких обещаний и предложить им обратиться в суд.
Если будут надоедать илинарушать покой, то обратиться в милицию.
удачи.
Спроситьв любом случае следуйте правилам вежливости,старайтесь говорить с ними по теелфону или встречаться только в присутствии свидетелей. ГК РФ вы трактуете совершенно верно. срок исковой давности начинает течь с момента того,как стец узнал или должен был узнать о наличии долга т.е. с начала просрочки. коллекторское агентство в любом случае при обращении к вам должно представить документы,свидетельствующие о том,что вашу просроченную щзадолженность они выкупили или заключили договор с банком о ее взыскании. во всяком случае говорите,что если они обратятся в суд с конкретным иском ,то вы с сужебным решением согласитесь,а так можете сослаться на то что вы не согласны с расчетом просрочки по долгу попросите их уточнить требования. а будут надоедать пишите заявление в милицию о вымогательстве.
Спросить
Владимир, советы Вам даны правильные. Я бы смог разобраться и с банком, и с коллектором, если бы у меня была от Вас доверенность.
Спросить
Добрый вечер Владимир! Ваши опасения напрасны срок исковой давности прошел. Ничего не подписывайте и требуйте пусть подают на Вас в суд. Если сильно будут надоедать узнайте их адрес и напишите жалобу в прокуратуру на них. Если потребуется помощь либо возникнут другие вопросы обращайтесь
СпроситьУ меня образовалась задолженность перед МФО Лайм-займ. Звонят с сотового телефона представляется коллектором и говорят о том, что сейчас будут обзванивать соседей и отправят меня отрабатывать долг. Как мне себя вести в этой ситуации.
Два дня звонят из коллекторрского агенства Sentinel. У меня никогда не было кредита в ВТБ. Мне что обращаться в антиколлекторское агенство или сразу в суд?
Здравствуйет!
Для начала вам необходимо понять суть звонка и причины, может всё что угодно, от тупо перепутанного номера до ошибки в банке. Скажите им, что хотите всё оплатить и попросите документы на ознакомление, что, зачем и почему. А там уже дальше думать, что с этим делать. В конце кноцов, если вы не Вася Пупкин и объясните им, что не имеете никакого отношения к долгу или должнику, они не будут вам звонить. Еще как вариант это могут быть обычные мошенники, коих развелось сейчас немеренно и в надежде, что на другом конце провода, наделают в штаны от очередного звонка коллектора, побегут оплачивать некий долг по предоставленным реквизитам.
СпроситьУ меня такой вопрос: у меня есть задолженность по кредиту в банке, банк передал мой долг коллекторскому агенству, которое прислало мне извещение, суть которого сводится к тому: если в течение 10 дней я не оплачу задолженность, агенство подаст иск в суд, через который взыщет с меня долг, а также затраты агенства на подачу иска. Имееет ли коллекторское агенство такие полномочия?
Заранее спасибо!
Уважаемый Александр! Организации и физ. лица имеют право вести свои дела как лично, так и через представителей. В данном случае Банк-кредитор, может выдать доверенность на участие в суде от его имени любому дееспособному лицу. Кроме того, между эти организациями наверняка есть письменное соглашение, по которому Банк уже понес какие то расходы или вообще перевел долг. Вывод: если дело дойдет до суда, то судебные издержки лягут на проигравшую сторону, а расходы на представителя могут быть уменьшены судом до разумных пределов, которые определяются судов по каждому конкретному спору.
СпроситьКак вести себя с компаниями МФО которые не хотят подавать в суд а угрожают выездными взысканиями и коллекторами? Что правильно делать в такой ситуации если нет средств оплачивать задолженность?
Если нет средств оплачивать задолженность, то с Вас ее будут взыскивать принудительно по судебному приказу.
Спросить
Или платите и входите в график со штрафами пенями или не платите тогда совсем и исходить необходимо из следующего:
кредитные каникулы положено только при кредите, обеспеченном недвижимым имуществом;
если арестовали счета, Вам начинают звонить, писать смс, слать письма, требуя уплаты долга или лично являться домой, на работу, то это значит, что или банк, МФО или те, кому они передали Ваш долг или «наняли» для выбивания долга, выявили просрочку и пытаются её взыскать.
Часто подобное общение сопровождается угрозами обращения в суд, принудительного взыскания, выезда групп взыскания, департамента выездного взыскания, отдела ареста (и прочая билеберда, которая доверчивых и простоватых действует, как будто к ним на самом деле пришли государственные органы), будьте дома, ждите приезда приставов, возбуждения уголовного дела по ст. 177, 159 УК РФ, возбуждения административного дела, описания всего имущества, плохой кредитной истории, запрета на выезд за рубеж, штрафов и пени и прочее, однако всё это лишь способ запугать человека.
Воздействия коллекторов достигают цели лишь на юридически не грамотных, часто глуповатых людей, которые не знают своих прав и ведутся на их методы.
Коллекторы и службы безопасности банков полагают, что эффективность их деятельности измеряется наглостью и стараются всё решать вне рамок правового поля, так как реальных рычагов воздействия на должника у них не имеется, и они ничего сделать не могут и не имеют права
Коллекторы имеют права к Вам приезжать, но не имеют права заходить к Вам в квартиру, останавливать на улице, угрожать, постоянно звонить. Всё это незаконно.
На все их угрозы отвечайте, что будете звонить в полицию, писать заявление о вымогательстве, шантаже, угрозах жизни и здоровью, неприкосновенности частной жизни. Будут угрожать о привлечении Вас к уголовной ответственности, говорите, пусть подают заявление.
Но еще лучше вообще прекратите читать ихнюю билеберду, сразу удаляйте не читая, ничего нужного там НЕТ.
В случае наличия у них доказательств уступки им права требования долга от банка они могут только подать на Вас в суд, но им это не выгодно, так как в судебном заседании всё встанет на свои места, и Вы вправе будете предъявить встречный иск о признании недействительными пунктов договора о кабальной комиссии, процентов и т.п. или, подав возражение, просить применить ст.333 ГК РФ об уменьшении неустойки, процентов.
Самый лучший выход требовать, чтобы подавали в суд и ждать суда, так как оплачивать такой долг смысла нет, при оплате все деньги будут уходить на неустойку и не понятно куда, зачем Вам это надо?
То же самое по реструктуризации долга. Вам дадут новый кредит, который полностью погасит предыдущий и Вы будете платить по новому кредиту. Но!
Старый то кредит Вы закроете, и Вам его посчитают со всеми пенями, штрафами, неустойками! Вам это совершенно не выгодно, ведь в суде есть срок исковой давности, уменьшение неустойки и т.д..
Часто могли истечь 3 года исковой давности, которые начинают течь с каждого платежа по отдельности (если ежемесячные платежи), а потому всегда заявляйте о пропуске срока исковой давности.
Можно обращаться в полицию о привлечении к административной ответственности по КоАП РФ:
Статья 13.11. Нарушение законодательства Российской Федерации в области персональных данных.
"Статья 14.56. Незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов
Статья 14.57. Нарушение законодательства Российской Федерации о потребительском кредите (займе) при совершении действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа)
Жалобы подавать теперь можно и на банк, как лицо ответственное за действия коллекторов прямо в ФССП.
Полномочия по рассмотрению дел об административных правонарушениях в области нарушения требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности ПЕРЕДАНЫ от судей должностным лицам ФССП России.
Пишите заявление о вымогательстве ст.163 УК РФ и об угрозе жизни и здоровью (если таковые имеют место) в ближайшее отделение полиции. К заявлению прикладываете все письма, полученные от коллекторов, аудиозаписи разговоров, иные доказательства. Указываете с каких телефонов кто, когда звонил, чего требовал, как угрожал.
В настоящее время те, кто имеет право быть коллекторами и требовать уплаты долга, заносят в реестр. И стали вести себя сдержаннее, они обязаны теперь записывать все разговоры и хранить запись... Все что имеют право делать коллекторы для возврата долга и взыскания задолженности (см. статьи 4 – 11 закона, советую прочитать):
Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.. "
Статья 8. Ограничение или прекращение взаимодействия с должником
Приказом ФССП России от 28.12.2016 N 822 утвержден "Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия"
Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.
Для простых банковских кредитов, согласно п.21 ст. 5, Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О потребительском кредите (займе)"
21. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Статья 6.2. Особенности условий договора потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей
По договорам потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенным на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, требования, установленные частью 23 статьи 5, частью 11 статьи 6 настоящего Федерального закона, не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:
1) кредитором не начисляются проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), за исключением неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того, как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 процентов от суммы потребительского кредита (займа) (далее - максимальное допустимое значение фиксируемой суммы платежей);
2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей статьи, с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора потребительского кредита (займа) без обеспечения, заключенного на срок, не превышающий пятнадцати дней, на сумму, не превышающую 10 000 рублей, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);
3) ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;
4) договор потребительского кредита (займа) содержит условие о запрете увеличения срока и суммы потребительского кредита (займа).
Согласно ст.12.1. ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" «Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу»
Ст. 12.1 применяется к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2017.
Начисление неустойки за просрочку заемщика не допускается, если заемщик, пострадавший от пандемии COVID-19, воспользовался правом на кредитные каникулы (ФЗ от 03.04.2020 N 106-ФЗ).
Сейчас действует: Постановление Правительства РФ от 12.03.2022 N 352 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору об изменении условий кредитного договора (договора займа), заключенного до 1 марта 2022 г., предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком".
Ограничения по неустойке и процентам указаны в ст. 5, Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
Что касается процентов за пользование не для кредитных организация, то существует ограничение в соответствии с пунктом 5 статьи 809 ГК РФ, она действует по договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, то есть после 01 июня 2018 года.
Кредиторы имеют право осуществлять телефонные звонки о возврате просроченной задолженности только с согласия самого должника либо уполномоченных им лиц. Отсутствие волеизъявления должника или лиц, действующих в его интересах, делает осуществление таких телефонных звонков незаконным.
Граждане, пострадавшие в результате неправомерных действий, вправе обратиться в Роскомнадзор, приложив подтверждающие материалы. Обращение можно подать в электронном виде.
Это федеральные службы, но на сайтах есть данные о Ваших территориальных органах, куда лучше отправить жалобы.
Для взаимодействия с членами семьи до
Спросить
Добрый день!
Да пусть угрожают выездными мероприятиями.
Вы не обязаны открывать им двери.
Если просрочка составляет от 4 мес., то направьте кредитору заявление об отказе от взаимодействия.
СпроситьДолг банком продан коллекторам, соответственно требуют погашения, говорят и пишут о том, что долг увеличен на 38%, как мне поступать, стоит ли сотрудничать или пусть подают в суд? Брал 9 тысяч требуют 80, есть ли исковая давность по кредиту? Как мне себя вести с коллекторами, есть ли смысл полностью изолироваться от них?
Срок исковой давности - 3 года с момента последнего платежа или совершения действий, фактически признающих наличие долга. По вопросу общения с коллекторами - пишите в личку, поможем.
СпроситьС Коллекторского Агенства CCG ,мне звонят, пишут смс, присылают письма и требуют с меня долг, по кредитному договору, который я заключал с Банком РУССКИЙ СТАНДАРТ. Люди которые мне звонят и требуют долг, говорят, что Банк РУССКИЙ СТАНДАРТ продал мой кредитный договор, что был заключен договор цессии с ихним агенством, и теперь я должен платить долг ихнему агенству. Прислали мне письмо с банковскими реквизитами, на которые я должен перечислять деньги. На мою просьбу, предоставить мне документы подтверждающие их право требовать с меня долг, они отвечают, что никаких документов они не обязаны мне предоставлять. Подскажите, как мне поступать с этим АГЕНСТВОМ КОЛЛЕКТОРСКИХ ВЫШИБАЛ?
Обратитесь за помощью к юристу, оформите на него доверенность, и он решит ваш воопрос
Спросить
Советую обратиться в суд первому с заявлением о рассрочке платежа по кредиту. В договоре должно быть прописано право банка переуступать долг коллекторам. У вас договор с банком. В суде можно сократить неустойку и пени. Помогу в решении спора с банком.
Спросить
Послать их куда подальше. Пока они не предоставили доказательства того, что они являются лицом, которому уступили права требования по договору, они вообще никто.
СпроситьУ меня имеется задолженность в банке Реннесанс кредит в прошлом месяце я им оплатила 5000 сейчас они мне позвонили и требуют оплатить ещё 12000 в общей сумме у меня на карте было 13000 лимита, срок мне дали 3 дня или сказали что перепродадут коллекторам, в ссуд подавать не хатят, подскажите если они перепродадут коллекторами мой долг я имею право кому потом платить банку или коллекторами?
Здравствуйте,; оплатите 12 тысяч не очень большая сумма. У родственников займите на время. . Удачи вам и мы всегда рады вам помочь!!!
Спросить
Передать Ваш долг коллекторам Банк сможет только в случае, если такая возможность предусмотрена заключенным с Вами договором. Советую прочитать его внимательно. В случае передачи долга, должны будете платить коллекторам.
СпроситьБанк угрожает передать мой долг коллекторам. Чем это грозит? Как вести себя с коллекторами?
Это - право банка: переуступить долг. Потом вам начнут звонить корректоры, лучше их сразу поставить на место: представьте договор цессии (переуступки) и т.д. Но на них это не подействует. Их задача - оказать на Вас психическое давление, поэтому они будут звонить постоянно. Это - все, что они могут сделать. Если Вы выдержите этот этап, то они от Вас на какое-то время отстанут. Следующий этап - они обращаются в суд.
Если есть возможность, смените номер телефона, общение с корректорами пропадет само-собой. Посылайте корректоров в суд. Это - не шутка! Их цель, чтобы дело не дошло до суда.
Спросить
