Неустойка по кредиту - почему банк списал большую сумму без согласия клиента и как это влияет на гашение задолженности

В Росбанке 12 сентября 2014 года оформила кредит на 18 месяцев, по моему заявлению с моего зарплатного счета на кредитный счет 15 числа ежемесячно списывали 8000 рублей. Деньги на кредитный счет вносились на месяц вперед (то есть 15 сентября я внесла 8 т.р. для гашения кредита 12 октября). 14 июля 2015 г. мне пришло на телефон сообщение с банка о том что у меня образовалась просроченная задолжность в размере ежемесячного платежа, При обращении к кредитному менеджеру получила следующие объяснения: так как в июне 12 число было праздничным, а первый рабочий день для снятия выпал на 15 число (число когда я вношу деньги на кредитный счет) то банк решил списать с кредитного счета не 8 а 16 тыс. рублей (8 на счету уже лежали (внесены в мае), а 8 поступили как раз 15 июня, итого 16), И теперь мне ежемесячно приходят смс о задолжности, так как теперь получается что на момент списания кредита (12 числа) на кредитном счете денег нет, а поступают они туда только 15 числа, в связи с чем с 12 по 15 банк выставляет мне долг в размере ежемесячного платежа, на этот долг накручиваются проценты. И теперь из тех 8 тысяч которые у меня 12 числа снимают практически всё уходит на гашение долга, образовавшегося не по моей вине и только рублей 400 на гашение кредита и процентов. Насколько всё это законно, почему банк без моего ведома списал с кредитного счета 16 т.р. а не 8,это что значит если я перечислю на кредитный счет 20 т.р., банк и их спишит в полном объеме, но ведь насколько я знаю списывать большую сумму чем указана в графике без согласия клиента банк не может, или я не права? Что мне делать, помогите! Спасибо.